Čtvrtek 27. ledna 2022, svátek má Ingrid
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 27. ledna 2022 Ingrid

Krize jim umožnila výhodně investovat. Mladá rodina rozhodnutí nelituje

První vlna covidu v březnu a dubnu letošního roku přinesla významný propad cen na finančních trzích. Mnozí z investorů situace využili a díky tomu vydělali. Potvrzuje to i investiční příběh mladé rodiny.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Manželé Janáčkovi bydlí na okraji Prahy. Paní Jana (33 let) pracuje jako účetní, pan Jiří (36) jako řidič. Jejich měsíční příjem činí 60 tisíc korun. Zatímco paní Jana se ve financích rodiny stará o úvěry a běžný rozpočet domácnosti, pan Jiří se zajímá o investice.

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu.

„Investovat jsme začali už v roce 2015, tři tisíce korun měsíčně jsme posílali do podílových fondů,“ říká pan Jiří s tím, že hodnota jejich účtu před covidem byla 223 500 korun při celkovém vkladu 180 000 (zhodnocení 43 500).

Manželé mysleli na vše, sjednali si životní pojistky a doplňkové penzijní spoření a refinancovali spotřebitelské úvěry do jednoho. „Změny ve financích jsme dělali čistě účelově. Počítali jsme s tím, že si v roce 2016 koupíme byt. Stál 3,5 milionu a financovali jsme ho z hypotéky,“ vzpomíná paní Jana.

Na začátku března rodina získala dalších 1,5 milionu korun z dědictví po babičce paní Jany. Prvním plánem bylo peníze použít na mimořádné splátky hypotéky, to jim ale rozmluvil jejich finanční poradce.

„Doporučil jsem, že výhodnější je dnes peníze investovat, protože akcie na trzích propadly o desítky procent. Následně, až za tři roky vyprší fixace hypotéky, můžeme uhradit část hypotéky, případně investovat dál. Argumentoval jsem tím, že vydělat na trhu více než je úrok na hypotéce ve výši 1,99 procenta p.a. nemůže být tak těžké,“ vysvětluje Šimon Tejkal ze skupiny Partners.

Vhodná doba pro investování

Rodina dala na radu poradce a 1,5 milionu korun rozdělila na čtyři části. 200 tisíc korun na doplnění krátkodobé rezervy, 350 tisíc korun si odložila stranou na rekonstrukci bytu a výdaje spojené s blížícím se mateřstvím. Zbylých 950 tisíc se rozhodla zainvestovat a za tři roky peníze použít na úhradu hypotéky.

„Ve chvíli, kdy jsme spolu s klientem připravovali portfolio, byla půlka března a na trzích ty největší poklesy, což nám práci velice usnadnilo. Pokud klesnou akcie o 30 až 50 procent, tak se významně snižuje riziko investice,“ pochvaluje si finanční poradce s tím, že ještě v březnu vložili Janáčkovi do podílových fondů 500 tisíc.

Pro koho je investice do nemovitosti a kdy je lepší nemovitostní fond

Pro zbývající peníze pak navrhl následující plán: Dalších 250 tisíc rodina zainvestuje v pravidelných splátkách do stejného portfolia v následujících šesti měsících a zbývajících 200 tisíc korun vloží do nemovitostního fondu.

„Peníze do nemovitostního fondu jsme zainvestovali až v červenci, protože jsem si chtěl být jistý, že krize nepoškodí trh s nemovitostmi. Akciové trhy se ale vzchopily daleko rychleji, než jsem čekal, takže jsme do akcií doinvestovali jen dvakrát namísto šestkrát,“ říká poradce. S dalšími vklady počkají podle toho, jak se bude vyvíjet situace na trzích a další příležitost k nákupům.

Janáčkovi jsou ale již nyní klidní. Do fondů vložili celkem 606 tisíc korun, aktuální hodnota jejich portfolia je 744 tisíc. Na své investici tak už vydělali 138 tisíc korun. A to díky covidu, dědictví po babičce i tomu, že se nebáli investovat.

Autor:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Vláda nabízí příspěvek na bydlení. Kdo na něj má nárok, a kdo už ne

Zdražování energií, komunálních služeb i nájemného zvýší počet domácností s nárokem na příspěvek na bydlení. Ne každý...

TOP finanční produkty roku má MONETA, Trinity, KB, Hello bank a ČS

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2021 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů MONETA...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kdo musí do konce ledna podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí

Loni byl obrovský zájem o nemovitosti. Noví majitelé bytů či domů a majitelé, u nichž došlo ke změně pozemku nebo...

Naši zemi by neubránila ani desetkrát větší armáda, říká armádní generál Opata

Premium Přes tři roky šéfuje armádě a nejvíc mu pije krev byrokracie. Když je nejhůř, oblékne maskáče a vyrazí z kanceláře...

Situace se obrací. Dřív byl vstřícný západ, dnes vyrazte s obytňákem na východ

Premium Nemám rád kempy s jejich davovou atmosférou, hlukem a stísněným prostorem a hotely jsou pro mě nenávratně statické,...

Recept na dlouhověkost? Chirurg Pafko vysvětluje, čím si zkracujeme život

Premium Profesor Pavel Pafko o tom, proč si u televize neotevře lahváč, o malém štěstí pro každý den a taky o poučném úrazu na...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Co je za extrémně vysokými cenami bydlení

Všude slyšíme, že se Česko ocitlo v bytové krizi. Je tomu ale opravdu tak? Drtivá většina lidí má kde bydlet. Ve...

KOMENTÁŘ: Jsou nemovitostní fondy lepší spoření? Těsně vedle

Mnoho lidí hledá příležitost, jak zhodnotit volné finanční prostředky. Investiční analytik Martin Tománek z Partners...

KOMENTÁŘ: Jak si nenadělit investiční průšvih

Sazby na spořicích účtech v bankách se sice začaly zvedat, na aktuální inflaci ale ani zdaleka nestačí. Chceme-li...

Investice vydělávají, jsou ale riskantnější. Na co si dát pozor

Spořicí účty inflaci nepřekonají, a tak spoustě lidí zní v poslední době lákavě slovo „investování“. Investice skutečně...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...

Devadesátky: Hlavně nehraj jako já, řekl Vetchý Bartošovi o společné postavě

Postavu Tomáše Kozáka v Případech 1. oddělení hraje Ondřej Vetchý. V mladší verzi policisty v Devadesátkách se proměnil...

Tereza Ramba prozradila pohlaví i jméno druhého miminka

Herečka Tereza Ramba (32) a tanečník Matyáš Ramba (32) se před pár dny stali rodiči. Novinku se jim podařilo utajit a...