Úterý 27. července 2021, svátek má Věroslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 27. července 2021 Věroslav

Přehled aktuálních hypoték: kolik banky půjčí podle nových pravidel

Už více než měsíc platí, že by banky neměly nabízet stoprocentní hypotéky. Teorie je jedna věc a jaká je realita hypotečního trhu? Opravdu není možné pořídit celé bydlení na úvěr, anebo cesty existují? Aktuální stav trhu komentuje Lucie Drásalová, hypoteční analytička Partners.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na začátku října omezila většina bank kvůli nařízení České národní banky nabídku stoprocentních hypoték. ČNB se k tomuto přísnějšímu kroku rozhodla s ohledem na výsledky zprávy o finanční stabilitě, ze které vyplynulo, že se ne všechny banky řídily jejím dřívějším doporučením na omezení těchto hypoték.

Začátek října se tak stal prvním mezníkem, který má zamezit vysokému zadlužování Čechů a zabránit jim půjčit si na bydlení bez jakýchkoli vlastních úspor. V současnosti by tedy banky měly nabízet hypotéky maximálně do výše 95 %, od dubna 2017 to bude dokonce už nanejvýš do 90 % LTV (Loan To Value - tedy poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti).

Komentář: ČNB dává stopku stoprocentním hypotékám. Koho to ohrozí?

Hypotéky, které budou nad tuto doporučenou výši, považuje ČNB za rizikovější úvěr a bude na bance vyžadovat vyšší kapitálové zajištění. ČNB zároveň hlídá, aby podíl hypoték poskytnutých s LTV 85 až 95 %, byl co nejnižší. V současnosti to znamená, že nesmí přesáhnout desetinu všech hypoték banky, následně od dubna 2017 by tuzemské banky neměly mít v portfoliu více než 15 % hypoték s LTV 80 až 90 %.

Jak se tyto odborné kroky zatím promítly do reality běžného zájemce o hypotéku? Lidé prostě museli přestat spoléhat jen na banku a začít myslet také na jiné finanční zdroje, ať už vlastní nebo jiné úvěry.

Dosáhnete na hypotéku?

Podívejte se na srovnání hypotečních nabídek, zjistěte zda hypotéku můžete získat a na kolik vás vyjde.

Což z velké části dosud činili. Z průzkumu projektu Dne finanční gramotnosti vyplynulo, že při pořizování bydlení spoléhá také na vlastní zdroje čtyřicet procent Čechů. Hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření hrály v tomto směru podobnou roli a každé tvořilo téměř třetinu zdrojů při financování. Čtvrtina lidí měla možnost půjčit si také od příbuzných či známých.

Další nároky na jiné financování bydlení si vyžádala i letošní listopadová změna, kdy začala platit novela zákona o dani z nemovitosti. Ta přenáší povinnost platit čtyřprocentní daň z nemovitosti plně na kupujícího. Dosavadní praxe byla přitom zcela opačná. Znamená to, že žadatel o hypotéku se dnes bez peněz navíc neobejde, a kromě desetiny z odhadní ceny nemovitosti, za kterou stojí doporučení ČNB, potřebuje nově ještě další 4 % na zaplacení daně. Banky jsou většinou i nadále ochotné financovat daň v rámci hypotéky, ale většina z nich přestala stoprocentní hypotéky nabízet a drží se doporučení ČNB. Hypoteční strop stanovily na 90 nebo 95 % LTV, ale ne všechny.

Češi už tedy stoprocentní hypotéku nezískají a musí nemovitost dofinancovat jinak. I z jiného úvěru. Většina bank zatím nijak výrazně neomezila možnost doplnit hypotéku jiným úvěrem – nabízejí se hlavně úvěry ze stavebního spoření nebo účelové spotřebitelské úvěry na bydlení. Konkrétní situaci na trhu přibližuje tabulka.

BankaMax. LTV v % po 1.10.2016Možnost úvěru ze stavebního spoření pro dofinancováníNová pásma LTV v %Původní pásma LTV v %
Air Bank85Ne, protože banka poskytuje jen refinancování0 – 850 – 85
Fio banka85Ne0 – 80
80 – 85
0 – 80
80 – 85
Expobank CZ85 % (od 15. 11. 2016 dochází ke změně metodiky, po této změně bude max. LTV stanoveno na 80 %)Ano0 – 40
40 – 70
70 – 80
0 – 40
40 – 70
70 – 80
80 – 90
Hypoteční banka95Ano (Ne v rámci skupiny – čili ČMSS nebo spotřebitelský úvěr nezajištěný od ČSOB)0 – 70
70 – 85
85 –95
0 – 70
70 – 85 (v rámci kampaně až 90)
85 – 100
Komerční banka95Ano0 – 85
85 – 95
0 – 90
90 – 100
Česká spořitelna95Ne0 – 85
85 – 95
0 – 90
90 – 100
Raiffeisenbank90Ano (Ne pouze v rámci skupiny – čili RSTS nebo spotřebitelský úvěr nezajištěný od RB)0 – 85
85 – 90
0 – 70
70 – 90
90 – 100
UniCredit Bank95Ano0 – 85
85 – 95
0 – 85
85 – 100
Sberbank90Ano0 – 90
85 – 90 (vyšší nárok na bonitu)
90 – 100 (individuálně)
0 – 90
90 – 100
WHB90 Ano (Jakýkoliv úvěr a to včetně úvěrů v rámci skupiny.)0 – 70
70 – 85
85 – 90
0 – 70
70 – 90
Moneta Money Bank90Ano0 – 75
75 – 85
85 – 90
0 – 80
80 – 90
Equa bank95Ano0 – 70
70 – 85
85 – 95
0 – 70
70 – 90
90 – 100
mBank90Ano0 – 85
85 – 90
0 – 50
50 – 60
60 – 70
70 – 90
90 – 100
zdroj: jednotlivé banky, údaje zpracovala společnost Partners
Autor:
  • Nejčtenější

Dobře už bylo, důchody budou vůči mzdě i nadále klesat, říká odbornice

„Lidé, kteří půjdou do důchodu za deset a více let, se mohou s velkou pravděpodobností dočkat toho, že dostanou jen...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Soused má z bytu hotel a všem to vadí. Jak řešit problémy s AirBnb?

Krátkododobý pronájem (AirBnb) je možná výhodou pro turisty hledající ubytování, sousedům v domě ale může způsobovat...

Sonda: Zjišťují ve firmách, kolik už mají očkovaných zaměstnanců?

Chodí se kolem toho po špičkách, nikdo nikoho do ničeho nenutí. Zatím. Očkování zaměstnanců proti koronaviru nabírá na...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pracujete za kolegy na dovolené? Co je přesčas a kdy máte nárok na příplatek

Většina z nás to někdy zažila. Firma finišuje na zakázce nebo se blíží termín účetní uzávěrky a pracovní doba na...

KOMENTÁŘ: Cesta do elektromobilního pekla. Auta přinášejí víc problémů než výhod

Premium Nová doba elektromobilní nás vrátí o půlstoletí zpátky: auto bude luxus, mobilita taky a draze to zaplatíme všichni. I...

Mlčeti zlato. Profesionální vyjednavač vysvětluje, jak jednat s dětmi či šéfem

Premium Každý člověk vyjednává v průměru pětkrát za den. Doma s partnerem, s dětmi, v práci se šéfem, s podřízenými. Radim...

Český vlk z Wall Street jde k soudu. Hlavní roli v kauze Via Chem má miliardář Sisák

Premium Schyluje se k dlouho očekávané soudní bitvě, v níž je hlavní postavou známý český finančník a miliardář Petr Sisák...

  • Další z rubriky

Ochlazení hypotečního trhu neočekávám ani letos, říká ekonom

O hypotéky je obrovský zájem. Banky jsou zavalené žádostmi o poskytnutí hypoték. „Neočekávám výrazné ochlazení...

Na „stavebku“ mi snížili úročení vkladů. Co dál čekat, inflace roste

Stavební spoření mají v Česku uzavřeny miliony lidí. Patří stále k oblíbeným spořicím produktům, protože díky státní...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Konsolidace: místo více úvěrů jen jeden. A výhodněji

Jedna banka, jedny podmínky. A tím pádem jen jedna splátka v jeden den. To jsou hlavní devizy sloučení více půjček do...

Dabéři Naked Attraction: Byli jsme v šoku, že něco takového může vůbec existovat

Nahota je televizní evergreen a stále dokáže diváky přikovat u obrazovek. Počátkem devadesátých let to bylo Tutti...

Královská rodina znovu pohromadě. Palác ukázal společné foto

Členové švédské královské rodiny se po delší době opět setkali. Snímek, na kterém je král Carl XVI. Gustaf (75) s...

Představujeme Amouranth, sexuální ikonu hráčů počítačových her

Sedmadvacetiletá Amouranth je jednou z nejpopulárnějších streamerek na světě. Od vysílání průchodů počítačovými hrami...

Neteř princezny Diany se vdala. Vzala si o 32 let staršího miliardáře

Lady Kitty Spencerová (30) se vdala. Neteř princezny Diany si vzala jihoafrického módního magnáta Michaela Lewise (62)....

Mlčeti zlato. Profesionální vyjednavač vysvětluje, jak jednat s dětmi či šéfem

Premium Každý člověk vyjednává v průměru pětkrát za den. Doma s partnerem, s dětmi, v práci se šéfem, s podřízenými. Radim...