Průměrná úroková sazba u hypoték podle očekávání dál zrychlovala. Zatímco v prosinci 2021 činila 2,99 % p. a., v lednu letošního roku vyšplhala na 3,43 %.
„Razantnější dopad zvyšování nabídkových sazeb hypoték nyní dopadl plnou silou. Průměrná úroková sazba celkem výrazně překonala hranici 3 % a pro leden 2022 se ustálila na hodnotě 3,43 %. To činí nárůst o 0,44 %, což překonalo i rekordní hodnotu z minulého měsíce. Je ovšem jasné, že podobné zvyšovaní můžeme čekat i v dalších měsících,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.
Průměrná hypotéka 3,2 milionu korun
Průměrná výše hypotéky se po prosincovém propadu opět vrátila k růstu. Během ledna vzrostla průměrná hypotéka téměř o 35,5 tisíce korun na 3 249 234 korun a zůstala tak jen krůček od dosud rekordní výše průměrné hypotéky z listopadu 2021, kdy se vyšplhala na 3 272 369 korun.
| 2020 | Průměrná výše v Kč | 2021 | Průměrná výše v Kč | 2022 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 600 504 | leden | 2 976 346 | leden | 3 249 234 |
| únor | 2 617 450 | únor | 3 006 901 | ||
| březen | 2 514 041 | březen | 3 105 568 | ||
| duben | 2 645 985 | duben | 3 155 581 | ||
| květen | 2 657 855 | květen | 3 123 485 | ||
| červen | 2 748 954 | červen | 3 161 080 | ||
| červenec | 2 745 277 | červenec | 3 215 153 | ||
| srpen | 2 791 673 | srpen | 3 229 731 | ||
| září | 2 801 344 | září | 3 183 818 | ||
| říjen | 2 865 189 | říjen | 3 186 238 | ||
| listopad | 2 887 178 | listopad | 3 272 369 | ||
| prosinec | 2 966 150 | prosinec | 3 213 738 | ||
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||||
S poklesem sazeb nelze počítat
„Úrokové sazby hypotečních úvěrů pokračují v setrvalém růstu. Posledním impulsem jim bylo rozhodnutí ČNB z počátku února, kterým centrální banka navýšila čtrnáctidenní reposazbu o 0,75 procentního bodu. Aktuální výše repo sazby činí 4,5 % a to je výše, které jsme již opravdu odvykli. Naposledy jsme takto vysokou repo sazbu měli od 22. do 31. ledna 2002. Děti, které se v tomto období narodily již dávno oslavily plnoletost,“ říká David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.
„Rychlý nárůst základní sazby se s určitým zpožděním propisuje i do hypotečních sazeb. Hypotéka za méně než 2 % p. a. se dala v některých bankách pořídit ještě loni v létě, v současné době se ale nabídkové sazby hypoték již přibližují a v některých bankách i překračují hranici 5 % p. a.,“ přibližuje Jiří Sýkora.
| v roce 2022 | |||
|---|---|---|---|
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 7 045 | 22,891 | 3,43 |
| v roce 2021 | |||
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 8 380 | 24,942 | 1,94 |
| únor | 9 948 | 29,913 | 1,93 |
| březen | 14 401 | 44,723 | 1,94 |
| duben | 12 416 | 39,180 | 1,98 |
| květen | 12 984 | 40,555 | 2,06 |
| červen | 14 069 | 44,50 | 2,13 |
| červenec | 10 967 | 35,261 | 2,23 |
| srpen | 10 444 | 33,731 | 2,32 |
| září | 9 602 | 30,571 | 2,43 |
| říjen | 10 065 | 32,069 | 2,54 |
| listopad | 11 369 | 37,204 | 2,70 |
| prosinec | 10 745 | 34,532 | 2,99 |
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||
„V 1. čtvrtletí se budou banky snažit zachovat co možná nejlepší podmínky. Pokud člověk hypotéku zvažuje, doporučoval bych ji proto vyřešit ideálně během února či března,“ dodává Vojtěch Prokop z hypotečního tržiště Zaloto.
Vzhledem k tomu, že ČNB se zvyšováním úrokových sazeb letos nejspíš ještě neskončila, dá se očekávat, že i nabídkové sazby hypoték dál porostou. Do druhé poloviny letošního roku by tak mohly vkročit s hodnotou kolem 5,5 % p. a. Na konci letošního roku by ale mohla ČNB začít základní sazby opět snižovat.
Hypoteční trh zpomaluje
Za měsíc leden banky poskytly jen 7 045 kusů úvěrů v hodnotě 22,89 miliardy korun. Oproti minulému měsíci to je propad o více než 30 % u objemu i u počtu poskytnutých hypoték. „Otázkou zůstává, zda i zbytek roku bude pokračovat v takto nízkých číslech a zda po rekordním loňském roku nepřijde opět rok rekordní jen na opačné straně spektra,“ poznamenává Sýkora.
„Zájem o hypotéky mezi Čechy chladne, neboť na ně jednoduše nemají. Měsíční splátka na běžné hypotéce je dnes třeba i o pět tisíc korun vyšší, než pokud by si hypotéku na tu samou, rovněž běžnou nemovitost brali před rokem touto dobou,“ říká Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank.
Leden zpravidla patří ke slabším měsícům na hypotečním trhu. Ve srovnání s loňským lednem sice objem poskytnutých hypoték nepatrně poklesl, oproti letům předešlým však výrazně posílil. Například ve srovnání s rokem 2019 vzrostl objem na více než dvojnásobek.
Jaký lze očekávat další vývoj sazeb
„V příštích měsících ale zřejmě dojde k výraznějšímu ochlazení hypotečního trhu. Úrokové sazby rostou a porostou. Od dubna navíc začnou platit přísnější podmínky poskytování hypoték, které některým zájemcům zamezí v získání hypotéky,“ říká Jiří Sýkora.
„Čím později ČNB zahájí cyklus snižování své základní sazby a čím výše tato sazba během něj vystoupá, tím výše se dostane také průměrná sazba hypoték. Zatímco ještě letos v lednu se obecně mínilo, že hypotéky během letoška zdraží nejspíše do pásma od 5,5 do šesti procent, nyní už se objevují odhady, že by to mohlo být až k sedmi procentům. Hypotéky by tak byly dražší dokonce i než v roce 2008, než se v Česku projevily dopady světové finanční krize,“ uzavírá Lukáš Kovanda.
