Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Sazby u hypoték prudce rostou. Zájem o úvěry mezi Čechy chladne

Hypotéky podle očekávání zdražují. Průměrná úroková zaznamenala v lednu nový rekordní nárůst o téměř půl procentního bodu. Zdražování se podepsalo i na objemu poskytnutých hypotečních úvěrů.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Průměrná úroková sazba u hypoték podle očekávání dál zrychlovala. Zatímco v prosinci 2021 činila 2,99 % p. a., v lednu letošního roku vyšplhala na 3,43 %.

Průměrná úroková sazba hypoték zaznamenala v lednu nový rekordní nárůst o 44...

„Razantnější dopad zvyšování nabídkových sazeb hypoték nyní dopadl plnou silou. Průměrná úroková sazba celkem výrazně překonala hranici 3 % a pro leden 2022 se ustálila na hodnotě 3,43 %. To činí nárůst o 0,44 %, což překonalo i rekordní hodnotu z minulého měsíce. Je ovšem jasné, že podobné zvyšovaní můžeme čekat i v dalších měsících,“ říká Jiří Sýkora, hypoteční analytik společnosti Fincentrum & Swiss Life Select.

Průměrná hypotéka 3,2 milionu korun

Průměrná výše hypotéky se po prosincovém propadu opět vrátila k růstu. Během ledna vzrostla průměrná hypotéka téměř o 35,5 tisíce korun na 3 249 234 korun a zůstala tak jen krůček od dosud rekordní výše průměrné hypotéky z listopadu 2021, kdy se vyšplhala na 3 272 369 korun.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
2020Průměrná výše v Kč2021Průměrná výše v Kč2022Průměrná výše v Kč
leden2 600 504 leden2 976 346 leden 3 249 234 
únor2 617 450 únor3 006 901 
březen2 514 041březen3 105 568
duben2 645 985 duben3 155 581 
květen2 657 855 květen3 123 485 
červen2 748 954červen3 161 080 
červenec2 745 277červenec3 215 153 
srpen2 791 673 srpen3 229 731 
září2 801 344září3 183 818 
říjen2 865 189říjen3 186 238
listopad2 887 178 listopad3 272 369
prosinec2 966 150 prosinec3 213 738 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

S poklesem sazeb nelze počítat

„Úrokové sazby hypotečních úvěrů pokračují v setrvalém růstu. Posledním impulsem jim bylo rozhodnutí ČNB z počátku února, kterým centrální banka navýšila čtrnáctidenní reposazbu o 0,75 procentního bodu. Aktuální výše repo sazby činí 4,5 % a to je výše, které jsme již opravdu odvykli. Naposledy jsme takto vysokou repo sazbu měli od 22. do 31. ledna 2002. Děti, které se v tomto období narodily již dávno oslavily plnoletost,“ říká David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

„Rychlý nárůst základní sazby se s určitým zpožděním propisuje i do hypotečních sazeb. Hypotéka za méně než 2 % p. a. se dala v některých bankách pořídit ještě loni v létě, v současné době se ale nabídkové sazby hypoték již přibližují a v některých bankách i překračují hranici 5 % p. a.,“ přibližuje Jiří Sýkora.

Vývoj hypoték
v roce 2022
MěsícPočet (v ks) Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden7 04522,891 3,43 
v roce 2021
MěsícPočet (v ks)Objem (v mld. Kč)Sazba v %
leden8 38024,9421,94
únor9 94829,913 1,93
březen14 40144,723 1,94
duben12 41639,180 1,98
květen12 98440,5552,06
červen14 06944,502,13
červenec10 96735,261 2,23
srpen10 44433,731 2,32
září9 60230,5712,43
říjen10 06532,069 2,54 
listopad11 36937,204 2,70
prosinec10 74534,532 2,99 
zdroj: Fincentrum Hypoindex

„V 1. čtvrtletí se budou banky snažit zachovat co možná nejlepší podmínky. Pokud člověk hypotéku zvažuje, doporučoval bych ji proto vyřešit ideálně během února či března,“ dodává Vojtěch Prokop z hypotečního tržiště Zaloto.

Vzhledem k tomu, že ČNB se zvyšováním úrokových sazeb letos nejspíš ještě neskončila, dá se očekávat, že i nabídkové sazby hypoték dál porostou. Do druhé poloviny letošního roku by tak mohly vkročit s hodnotou kolem 5,5 % p. a. Na konci letošního roku by ale mohla ČNB začít základní sazby opět snižovat.

Hypoteční trh zpomaluje

Za měsíc leden banky poskytly jen 7 045 kusů úvěrů v hodnotě 22,89 miliardy korun. Oproti minulému měsíci to je propad o více než 30 % u objemu i u počtu poskytnutých hypoték. „Otázkou zůstává, zda i zbytek roku bude pokračovat v takto nízkých číslech a zda po rekordním loňském roku nepřijde opět rok rekordní jen na opačné straně spektra,“ poznamenává Sýkora.

„Zájem o hypotéky mezi Čechy chladne, neboť na ně jednoduše nemají. Měsíční splátka na běžné hypotéce je dnes třeba i o pět tisíc korun vyšší, než pokud by si hypotéku na tu samou, rovněž běžnou nemovitost brali před rokem touto dobou,“ říká Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank.

Leden zpravidla patří ke slabším měsícům na hypotečním trhu. Ve srovnání s loňským lednem sice objem poskytnutých hypoték nepatrně poklesl, oproti letům předešlým však výrazně posílil. Například ve srovnání s rokem 2019 vzrostl objem na více než dvojnásobek.

Jaký lze očekávat další vývoj sazeb

„V příštích měsících ale zřejmě dojde k výraznějšímu ochlazení hypotečního trhu. Úrokové sazby rostou a porostou. Od dubna navíc začnou platit přísnější podmínky poskytování hypoték, které některým zájemcům zamezí v získání hypotéky,“ říká Jiří Sýkora.

„Čím později ČNB zahájí cyklus snižování své základní sazby a čím výše tato sazba během něj vystoupá, tím výše se dostane také průměrná sazba hypoték. Zatímco ještě letos v lednu se obecně mínilo, že hypotéky během letoška zdraží nejspíše do pásma od 5,5 do šesti procent, nyní už se objevují odhady, že by to mohlo být až k sedmi procentům. Hypotéky by tak byly dražší dokonce i než v roce 2008, než se v Česku projevily dopady světové finanční krize,“ uzavírá Lukáš Kovanda.

Autoři:

Nejčtenější

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Zachrání manželství nebo urychlí rozvod. Jak pomůže manželská smlouva

Manželská smlouva je u nás je poměrně novým právním institutem. Umožňuje manželům upravit si vzájemné majetkové vztahy odlišně od zákonem stanoveného režimu, tedy například společné jmění zúžit nebo...

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Od krejcarů přes loupež století až po mobilní banku. Spořka slaví 200 let

Česká spořitelna již funguje 200 let a ne náhodou otevřela Pražanům své dveře právě 12. února 1825. Bankovnictví se od dob svých začátků proměnilo. Naši pradědečkové si jen stěží mohli představit, že...

12. února 2025

Kauza DeepSeek: Číňané otřásli nejen akciemi amerických firem

Letos v lednu postihla americké technologické akcie katastrofa. Jen ty výrobce čipů společnosti Nvidia klesly o 17 procent. A stačilo k tomu pouze to, že čínská společnost uvedla na trh...

12. února 2025

Prestižní fond Albatris financuje projekt YD Capital ve Slavkově

Advertorial

Investiční skupina YD Capital a fond mezinárodní investiční společnosti Albatris spojily síly v rámci projektu Cihelna Slavkov. Tento první společný projekt představuje ambiciózní development, který...

11. února 2025

Burzy mají za sebou pozitivní leden. Posílily akcie i dluhopisy

Vedle standardních makroekonomických dat v lednu čekali investoři na inauguraci staronového prezidenta USA Donalda Trumpa. Jakmile se dočkali, nastal kolotoč změn, který zasáhl mimo jiného i globální...

11. února 2025

Adam Mišík o svém handicapu: Mohli jsme to léčit, ale rodiče nechtěli

Že by znal podobnou situaci z vlastního života, Adam Mišík popírá. Ale zahrál si ji rád. Ve filmu Holka od vedle je...

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Po Pirátech z Karibiku jsem rok chodila na psychoterapie, přiznala Knightley

Keira Knightley (39) se rozpovídala o tom, jaký vliv měla filmová série Piráti z Karibiku na její hereckou kariéru....

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...

Patří mezi nejkrásnější ženy světa a shání partnera. Její nároky jsou vysoké

Janaina Prazeresová je považována za jednu z nejkrásnějších žen světa. Podle magazínu Playboy je její vzhled absolutní...