Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Sedm nejčastějších mýtů kolem hypoték, kterým byste neměli věřit

Úrokové sazby jsou minimální a banky se téměř perou o klienty. Že je správná doba na vyřízení hypotéky, ví snad každý. Jak zdárně proplout všemi úskalími při sjednávání úvěru na bydlení, radí Josef Uchytil, finanční poradce Partners.

Prim při výběru banky by tedy neměla hrát výše úrokové sazby, dokonce ani další náklady, ale metodika banky, případně možné výjimky z ní. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Srovnávač hypoték

Využijte srovnávač nejvýhodnějších nabídek hypoték a vyberte tu nejlepší.

Hypoteční boom nadále pokračuje. Banky se předhánějí v lepších podmínkách, nižších úrokových sazbách a ceny nemovitostí potichu rostou. Pořídit si hypotéku se vyplatí, ovšem jen s chladnou hlavou. Nezapomínejte, že se bance zavazujete splácet nemalou sumu často i na několik desetiletí. Hypoteční úvěr vyřizujte ideálně po poradě s odborníky, nechte si na pročtení smluv čas a nenechte se tlačit ke zdi. A nevěřte mýtům.

1. Mýtus: Úrok je nade vše

Výběr banky, která váš záměr zafinancuje, se často zjednodušuje srovnáváním úrokových sazeb. Vítězem se tak může stát banka s nabídkou nejnižší úrokové sazby, zato třeba s poplatky, které byste jinde neplatili. Nebo banka, která zvládne čistou koupi, ale už jen komplikovaně dokáže profinancovat rekonstrukci nebo jiný záměr, který s nemovitostí máte.

TIP: Porovnejte si nabídky hypoték v srovnávači

Poplatky může banka účtovat za zpracování úvěru, za vypracování odhadu, za vedení úvěrového účtu, za pojištění schopnosti splácet, za čerpání na návrh na vklad zástavního práva, za jednotlivá čerpání, za aktualizace odhadu, za další různé služby.

Prim při výběru banky by tedy neměla hrát výše úrokové sazby, dokonce ani další náklady, ale metodika banky, případně možné výjimky z ní. V první řadě musí být váš záměr realizovatelný, bez zbytečných obstrukcí nebo dalších nákladů.

Nakonec i samotné srovnávání úrokových sazeb může být nepřesné. Banky totiž používají dva různé standardy úročení, díky kterým budete u jedné banky při stejné sazbě, výši hypotéky i splatnosti platit až desítky korun navíc oproti jiné bance s jiným standardem úročení.

2. Mýtus: Krátké lhůty stačí

Prodávající, realitka a vy jako kupující chcete mít celou anabázi co nejdříve za sebou. Nespěchejte ale, ať už v rezervační smlouvě, smlouvě o smlouvě budoucí kupní nebo přímo v kupní smlouvě či notářské úschově. Dopřejte si dostatečně dlouhé lhůty.

Dva měsíce na vyřízení berte jako minimum, vyhnete se možným stresujícím situacím. A ukvapeným podpisům, kdy ještě nemáte jasnou finální informaci o schváleném úvěru. Pokud refinancujete, začněte včas - dva měsíce před koncem fixace se mohou zdát jako dostatečná doba, ale i tak můžete narazit.

3. Mýtus: Právníka nepotřebuji

Dávat několik tisíc korun advokátovi za to, že dosadí pár údajů do vzoru kupní smlouvy, se asi nikomu nechce. Uvědomte si ale, že nekupujete rohlíky na krámě. Plánujete pořídit si majetek nemalé hodnoty a zadlužit tím sebe i svou rodinu na několik let dopředu. A kdyby náhodou i právník udělal ve smlouvě chybu, pak nese odpovědnost on a je na to i pojištěn. Případný omyl tak nezruinuje ani vás ani jeho.

4. Mýtus: Vydám se z rezerv, ale to nevadí

Podvědomě nechceme dlužit příliš mnoho peněz. Tato podvědomá touha nás ale často dohání k naprosto iracionálním rozhodnutím, totiž že pracně našetřené peníze komplet přesuneme na účet prodávajícího, abychom si brali co nejnižší hypotéku. K čemu nám ale bude o pár stovek nižší splátka hypotéky, když bychom ji v případě ztráty příjmu neměli z čeho platit? Ponechte si dostatečné rezervy.

5. Mýtus: Chci krátkou splatnost

Představa, že ještě v šedesáti letech splácíme hypotéku, je děsivá. Pro mnohé natolik děsivá, že raději budou dvacet let měsíčně krvácet, než platit nižší splátku delší dobu. Přitom rozdíl ve splátkách lze postupně ukládat a vytvářet tak slušný polštář, který v případě nepříjemné životní situace pomůže s jejím překlenutím. Případně dopomůže se hypotéky zbavit dříve, než v oněch šedesáti letech.

6. Mýtus: Hypotéku dostane každý

Nehledejte v tom logiku, ale pokud jste zaměstnanec a máte sjednaný pracovní poměr na dobu neurčitou, tak máte vyhráno, i kdyby vám teprve včera skončila zkušební doba. Naopak, pokud podnikáte, nebudou vás mít v bance rádi.

Přemýšlejte proto dostatečně dopředu o tom, jak velkou hypotéku potřebujete a jaké příjmy je potřeba doložit. Neznamená to účelově lhát v daňovém přiznání, ale třeba místo optimalizace naopak popsat co nejvěrněji realitu. Nebo se pak svěřit do rukou banky, která ví, že paušální výdaje nepopisují realitu, nebo která dokáže pracovat s obraty na místo základu daně. Po podání daňového přiznání už toho mnoho nenaděláte.

7. Mýtus: Cena nemovitosti = hodnota zástavy

V celém procesu vyřizování hypotéky vás může leccos naštvat. Asi nejčastěji přichází rozčarování v momentě, kdy se dozvíte, že nemovitost, kterou kupujete za dva miliony, má hodnotu jen 1,9 milionu. Nebo že plánovaná rekonstrukce za půl milionu navýší hodnotu nemovitosti jen o tři sta tisíc.

Za lumpa pak považujeme odhadce. Ve většině případů ale za výsledek ocenění nemovitosti nemůže odhadce, ale realita. Je možné, že kupujete lehce předraženou nemovitost, a je možné, že opravdu plánovanou rekonstrukcí budoucí tržní hodnotu vaší nemovitosti o tolik nezhodnotíte. Je rozdíl zainvestovat půl milionu do bytu v Praze nebo v Ústí nad Labem.

V prvním případě to může znamenat i vyšší zhodnocení než o půl milionu, ve druhém případě řádově nižší navýšení tržní hodnoty. Náklady stejné, ale díky jiné lokalitě zcela odlišný efekt.

Autor:
  • Nejčtenější

Úzkost je hlas těla volajícího o pomoc. Zbavte se jí technikou 10 vět

24. června 2024

Úzkost je složitá kombinace emocí zahrnující strach, zlé předtuchy a obavy. Často je doprovázena...

Průzkum odhalil, jaké kapesné děti dostávají a kolik z nich má účet

21. června 2024

Rodiče dávají svým dětem vyšší kapesné než loni. Ovlivnila to inflace. Od 15 let má bankovní účet s...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Do důchodu s plnou kapsou: kolik naspořit a jaké změny nás čekají

17. června 2024

Představy o tom, jak prožít důchod, se mohou lišit. Někomu stačí pokrýt základní životní náklady....

Chtěl si zlepšit angličtinu, tak vyrazil za oceán. Osud mu přihrál novou kariéru

22. června 2024

Deset let strávil v Austrálii a Spojených arabských emirátech. Někdejší aktivní atlet začal v...

{NADPIS}

{LABEL} {POPISEK}

Pracovat, pečovat o děti a stárnoucí rodiče. Jak to zvládnout?

18. června 2024

Ráno vypraví děti do školy, obstarají své stárnoucí rodiče, kteří potřebují stále větší péči, jedou...

Úzkost je hlas těla volajícího o pomoc. Zbavte se jí technikou 10 vět

24. června 2024

Úzkost je složitá kombinace emocí zahrnující strach, zlé předtuchy a obavy. Často je doprovázena...

Chystáte se na dovolenou do zahraničí? Otestujte se, jak jste připraveni

23. června 2024

Letní prázdniny a plážové radovánky se blíží. Vysněná a dlouho plánovaná dovolená ale nemusí...

Chtěl si zlepšit angličtinu, tak vyrazil za oceán. Osud mu přihrál novou kariéru

22. června 2024

Deset let strávil v Austrálii a Spojených arabských emirátech. Někdejší aktivní atlet začal v...

Dovolenou může direktivně nařídit zaměstnavatel. Praxe je ale jiná

21. června 2024

Léto je za dveřmi a s ním doba dovolených. Aspoň na krátkou chce vyrazit většina zaměstnanců –...

Výhru ze Survivoru utratil Mikýř za rozhovor v prázdné O2 areně, vydělal miliony

Martin „Mikýř“ Mikyska (30) vytěžil své vítězství v reality show Survivor Česko & Slovensko 2024 na maximum. Povedl se...

Ostuda bratrů Bendigů v AZ-kvízu. Jan se vymlouval na trému z Mareše

Ve speciálním díle AZ-kvízu s názvem ČT art kvíz se proti sobě utkali bratři Jan a Marsell Bendigovi. V soutěži se jim...

Rok od zkázy ponorky Titan. Vyplouvají děsivá zjištění i nové otázky

Před rokem, 18. června 2023, se v severním Atlantiku ztratila ponorka Titan společnosti Ocean Gate. Pátrání potvrdilo...

Survivor 2024 má vítěze, ten si kromě titulu odnáší i výhru 2,5 milionu korun

Na platformě Voyo mohli diváci v úterý večer sledovat napínavé finále reality show Survivor Česko & Slovensko. Na Nově...

Zpěvačka Katy Perry ukázala prsa. Fanoušci řeší, zda to má zapotřebí

Katy Perry (39) vydá v červenci nový singl s názvem Woman’s World, který podpoří i videoklipem. Aby řádně nalákala své...