Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Češi se více zajímají o peněžní fondy, říká manažer jednoho z nich

  9:18
Tuzemští občané až donedávna platili za vesměs konzervativní investory. Dvouciferná inflace to však změnila. „Zhruba v posledním roce sami aktivně vyhledávají nové možnosti, jak zachovat kupní sílu svých peněz a ochránit své úspory před inflací a znehodnocením,“ říká Ján Hanzo, portfolio manažer otevřeného podílového peněžního fondu Monetika. Ten zastřešuje česká investiční společnost Investika.

Ján Hanzo, portfolio manažer otevřeného podílového peněžního fondu Monetika. | foto: Monetika

Peněžní fond Monetika je relativně nový produkt, čemu připisujete její rostoucí oblibu u investorů, a tedy i změnu pohledu Čechů na úspory a investice?
Monetiku jsme zakládali v loňském roce v září s tím, že bude ideální volbou právě pro konzervativně smýšlející investory, kteří chtějí maximálně využít prostředí vyšších úrokových sazeb. Za prvních devět měsíců už investoři do fondu investovali téměř 3,5 miliardy korun. Stále u nás ale najdeme spoustu lidí, u kterých vyvolává představa investování do fondů obavy. Ty ale mnohdy pramení ještě z kupónové privatizace 90. let, kdy byla situace odlišná. Dnes jsou fondy mnohem lépe regulované a bezpečnější. Více než polovina Čechů přesto drží své nevyužité prostředky pouze na spořicích účtech bank, u kterých mají většinou i běžný účet.

Co banky svým klientům většinou nabízejí a co to vlastně znamená v praxi?
V současnosti se nacházíme v situaci, kdy nám úspory znehodnocuje inflace. Jestliže o ně nechceme přicházet, musíme hledat cesty, jak jejich znehodnocování co nejvíce omezit. Pokud si však necháme úspory na běžných spořicích účtech, vedle omezeného úroku zaplatíme z veškerých úroků ještě daň: u fyzických osob 15 %, u firem dokonce 19 %. U investic do fondů to ale funguje jinak – oproti spořicím účtům máme velkou výhodu, že při splnění určitých podmínek je klient schopen svůj výnos od daně osvobodit úplně.

Jaký výnos nabízí banky a jaký vy?
V průměru se dnes úroky u spořicích účtů pohybují do 5 % ročně, ale toto úročení se obvykle vztahuje pouze na omezenou částku nebo je něčím podmíněno. Většina klientů bank je pod touto hodnotou. My našim klientům nabízíme při současné úrovni úrokových sazeb výnos přibližně 6,5 % ročně.

Můžete zjednodušeně vysvětlit, jak je to možné?
V rámci obhospodařování našich fondů pracujeme s velkým objemem likvidity v řádu miliard korun. Tím se dostáváme na trh institucí, které mají lepší podmínky než drobní klienti. Když to hodně zjednoduším, tak Monetika prostřednictvím bank ukládá u České národní banky peníze a ta jí za to dává úroky. Říká se tomu reverzní repo operace. V praxi to funguje tak, že když se rozhodnete investovat do fondu a pošlete nám své peníze, Monetika poskytne oproti zástavě cenných papírů vydaných ČNB nebo státem těmto bankám prostředky, které je ukládají u ČNB. Repo sazba ČNB, která se používá pro tyto repo operace, je poslední rok na 7 %, a proto s přihlédnutím k nutným minimálním nákladům spojeným s fungováním fondu můžeme klientům nabízet výnos až 6,5 % ročně.

V životě ale nastávají i situace, které nelze předvídat. Co když budu potřebovat své úspory vyplatit nečekaně? Dosáhnu na ně?
Ano, i s takovými situacemi ve fondu počítáme. Zpravidla našim klientům v případě potřeby vyplácíme jejich prostředky do tří pracovních dnů, a to bez výstupního poplatku. Monetika tak vlastně funguje jako plnohodnotná alternativa ke spořicím účtům.

A musí být investice vždy dlouhodobá?
Rozhodně nemusí. Řekněme, že uvažujete o koupi domu nebo auta. Nic vás nehoní a čekáte na vhodnou nabídku. Připravené finance však můžete v mezičase vložit do fondu a nechat je zhodnocovat. To považuji za velkou výhodu v porovnání třeba s termínovanými vklady, kde si na peníze zkrátka nesáhnete až do předem určené doby.

A jak je to s pády? Není mnohem rizikovější mít peníze ve fondech než v bance?
Pokud je fond dobře spravován, tak to tak být nemusí. V bance jsou peníze klienta standardně pojištěné do částky 100 tisíc euro, tedy aktuálně zhruba 2,4 miliónu korun. V praxi to znamená, že při pádu banky dostanete z pojištění vkladů vyplacenu maximálně tuto částku. Pokud jste však na účtu měli více, může to být problém. V našem fondu Monetika jsou ale investice fondu v rámci repo operací „kryté“ státními cennými papíry, respektive pokladními poukázkami ČNB, a to nejen do výše 2,4 miliónu korun, jako je tomu v případě bank a zákonného pojištění jejich vkladů.

Jaká je tedy vaše cílová skupina?
Vlastně kdokoli s jakkoli vysokými volnými prostředky, které chce po libovolnou dobu zhodnocovat. Vedle domácností patří mezi naše klienty i firmy, spolky a církve, ale i společenství vlastníků bytových jednotek nebo družstva. Jedním z našich cílů je, aby investice přestaly být chápány pouze jako doména těch, kteří mají na svých účtech milionové úspory nebo si sestavují komplikovaná portfolia. Investování nesmí být náročné a komplikované, ale naopak srozumitelné, jednoduché a přístupné úplně každému.

Autor:

Praha obnovila letecké spojení s Pekingem

  • Nejčtenější

Počet krádeží v německých obchodech roste. Stále častější jsou i násilné gangy

Každý den přijdou obchody v Německu o tisíce kusů zboží, za které zákazníci nezaplatili. Nová studie ukazuje, že počet krádeží navíc stále roste a přibližně čtvrtina pachatelů si počíná organizovaně....

9. července 2024

Z 8,5 hektarů zásobuje farmář půl roku jahodami celou republiku

Na to, že jahody na pultech obchodů už nejsou jenom sezonní záležitostí, která trvá šest týdnů před prázdninami, ale že si české jahody můžou zákazníci dopřát od konce dubna až skoro do začátku...

8. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Hranaté hamburgery míří do Česka. Wendy’s už nabírá franšízanty

Na český trh vstoupí další světový řetězec s rychlým občerstvením Wendy’s. Od roku 2023 se jedná už o třetí globální značku nabízející převážně hamburgery, která otevře pobočku v Česku. Součástí...

9. července 2024  14:53

Pivovary sází na třetinkové lahve. Zákazníci preferují menší objem, tvrdí

Vedle zavedených třetinkových piv od importovaných značek jako Heineken nebo Corona se téměř ve všech obchodních řetězcích začaly objevovat také třetinkové láhve značek Prazdroj, Staropramen či...

11. července 2024

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Platil za knihy a málem přišel o 70 tisíc. Podvodníci těží z nepozornosti

I platba na ověřeném e-shopu může skončit vybíleným účtem. Problémem bývá, když se klienti přihlašují do podvodného internetového bankovnictví, nebo když mají telefon či počítač už napaden hackerem....

13. července 2024

Bitcoin po střelbě na Trumpa posílil, jeho cena vyšplhala nad 60 000 dolarů

Cena bitcoinu se po střelbě na bývalého amerického prezidenta Donalda Trumpa přesáhla 60 000 dolarů (1,4 milionu Kč). Část analytiků se domnívá, že vývoj může odrážet obavy z dalších občanských...

15. července 2024  11:58

„Trump mocně zvítězí.“ Číňané skupují akcie firem kvůli tajemným asociacím

Akcie čínské softwarové společnosti Wisesoft, jejíž název v mandarínštině zní v překladu jako „Trump mocně zvítězí“, posílily o deset procent poté, co prezidentský kandidát Donald Trump vyvázl z...

15. července 2024  11:19

Alphabet chystá největší akvizici své historie. Chce ovládnout startup Wiz

Americká společnost Alphabet, mateřská firma Googlu, je v pokročilé fázi jednání o převzetí společnosti Wiz, která se zaměřuje na kybernetickou bezpečnost, Alphabet je za něj ochoten nabídnout zhruba...

15. července 2024  10:17

Růst čínského hospodářství zpomalil, zaostal za očekáváním analytiků

Růst čínského hospodářství zpomalil. HDP země v druhém čtvrtletí meziročně vzrostl o 4,7 procenta, v prvním čtvrtletí se zvýšil ve srovnání s předchozím rokem o 5,3 procenta. Ukazují to údaje...

15. července 2024  7:05,  aktualizováno  9:56

Akční letáky
Akční letáky

Prohlédněte si akční letáky všech obchodů hezky na jednom místě!

Lela Vémola je na starých fotkách k nepoznání. Takto vypadala před plastikami

Kamarádka Lely Ceterové, Petra Batthyányová sdílela na sociálních sítích osmnáct let starou fotografii, na které je se...

Zemřela Shannen Doherty. Hvězda Beverly Hills 90210 podlehla rakovině

Po téměř deseti letech boje s rakovinou zemřela americká herečka Shannen Doherty, informují média. Proslavil ji seriál...

Jeden z nejhorších filmů vůbec slušně vydělává i po 30 letech od natočení

První filmová adaptace kultovní bojovky Street Fighter z roku 1994 se umísťuje v žebříčcích nejhorších snímků všech...

Princezna Kate přišla s dcerou na Wimbledon, setkala se i s Krejčíkovou

Princezna Kate (42) přišla na mužské finále letošního Wimbledonu spolu se svou dcerou Charlotte (9). V zákulisí se...

Zemřel dětský kamarád mimozemšťana Alfa. Herec usnul v rozpáleném autě

Zemřel herec Benji Gregory. Televizním divákům je známý jako Brian z populárního sitcomu 90. let Alf. Gregorymu bylo 46...