Pondělí 25. října 2021, svátek má Beáta
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 25. října 2021 Beáta

Hypoteční mejdan končí, úvěry podraží a klesne zájem o refinancování

Objem poskytnutých hypoték za letošní rok míří k rekordu. Mohou za to levné úvěry i vysoký podíl refinancování. Obojí však pomalu končí. Úroková sazba půjde nahoru kvůli snaze České národní banky brzdit inflaci. Cena hypoték se podle všeho přehoupne přes tři procenta.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nad touto hranicí byla průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu naposledy v únoru 2014. A spolu s tím klesne zájem klientů o refinancování hypoték.

Hypotéky už několik měsíců zdražují kvůli rostoucím cenám zdrojů financování pro banky. Průměrná sazba vyrostla v srpnu na 2,32 procenta z únorového minima 1,93 procenta. „Tento trend bude pokračovat. Můžeme očekávat, že na přelomu roku se i nejlepší nabídky bank budou dotýkat hranice tří procent, nebo tuto laťku dokonce překročí,“ myslí si ředitel společnosti 4fin Vratislav Jůza. Růst úroků se předpokládá také v příštím roce a vrchol přijde v jeho druhé polovině na úrovni zhruba 3,5 procenta.

Jak se vyvíjel zájem o hypotéky.

Analytik společnosti Patron Daniel Horňák doplňuje, že výrazně rychleji zdražují hypotéky poskytnuté do 90 procent hodnoty nemovitosti (LTV), kde již dnes sazby tříprocentní hranici překročily.

Za nárůstem celkového objemu poskytnutých hypoték – proti loňsku je od ledna do srpna téměř dvojnásobný – stojí z velké části refinancování. Lidé v honbě za nižšími úroky přecházeli jinam. Neexistují sice oficiální data, jaký podíl mají refinancované hypotéky, na vrcholu to ale mohla být i každá druhá.

Přetahovaná končí

„Zatímco na jaře letošního roku se refinancování na celkovém objemu uzavřených hypoték podílelo zhruba 30 procenty, nyní sledujeme setrvalý pokles. Aktuální podíl refinancovaných hypoték tvoří 20 procent. Obecně platí, že u nás je podíl refinancování přibližně o 10 procentních bodů menší, než jaký je tento údaj za celý trh,“ říká šéf pro oblast bydlení v České spořitelně Filip Belant.

Obchodní ředitel Partners Jan Brejl dokonce odhaduje o něco víc. „Podíl refinancování od začátku roku rostl z úrovně kolem 35 procent na všech poskytnutých hypotékách. Svého vrcholu dosáhl ke konci druhého čtvrtletí, kdy se podíl dostal až na 45 až 50 procent,“ uvádí Brejl. Na trhu panuje shoda, že podíl refinancování bude nadále klesat, a to z důvodu poměrně rychlého růstu cen.

Věčná hypotéka: založí rodiče, doplatí vnuci. Šance na vlastní byt, nebo riziko?

ilustrační snímek

„Přetahovaná končí. Dnes už mají prakticky všichni klienti levnější hypotéky, než jaké budou sazby těch nových. Tudíž motivace k refinancování výrazně klesne a omezí se pouze na případy, kdy klientovi končí doba fixace,“ říká ředitel hypotečních úvěrů Raiffeisenbank Milan Voldřich. 

„V praxi je nabídka sazeb k refinancování už ve většině případů vyšší než klientské sazby úvěrů uzavřené v posledních třech letech,“ dodává Belant.

Podle Horňáka se však banky začnou přetahovat v jiných parametrech, než je výše sazby. „Různé výjimky a nestandardní hodnocení klientů budou umožňovat v jedné bance úvěr získat, ve druhé ne. Již dnes vnímám na trhu snahu změkčovat různé parametry výpočtů příjmů tak, aby klient hypotéku získal, pokud je kvalitní a banka ho chce. Klient je rád, že úvěr dostal, a sazba ho nakonec až tak moc nezajímá,“ popisuje Horňák.

Dostupnost bydlení se navíc bude zhoršovat, mimo jiné i kvůli prudkému zdražení stavebních materiálů. „Rostoucí úrokové sazby společně s rostoucími cenami nemovitostí budou nadále snižovat dostupnost bydlení českých domácností. Dojde tedy k poklesu zájmu o hypoteční úvěry, což však neznamená, že se trh ochlazuje. Jen se pozvolně vrátíme na objemy minulých růstových let,“ říká Brejl.

Objem nových hypoték klesne

Jůza ze společnosti 4fin doplňuje, že dále poroste i průměrná výše sjednané hypotéky. Od předloňského srpna vzrostla z 2,3 na 3,2 milionu korun. Objem hypoték klesne podle Jůzy napřesrok z letošního rekordu zhruba o 15 procent.

„Budou vyšší nároky na příjmy klientů. Je zřejmé, že jak omezený zájem o refinancování, tak vyšší nároky na bonitu budou mít vliv a počet nově sjednávaných hypoték poklesne,“ domnívá se Voldřich z Raiffeisenbank.

Přestup s hypotékou může zdražit, banky chtějí poplatek za předčasné splacení

ilustrační snímek

Manažer pro hypotéky v Komerční bance Ondřej Šuchman si však nemyslí, že by zájem o hypotéky klesl dramaticky. „Nemovitosti jsou jedním z nejatraktivnějších aktiv. Postupné zvyšování sazeb bude určitě jedním z faktorů, které by mohly částečně omezit poptávku. Mírné ochlazení hypotečního trhu bude ale stále znamenat nadstandardní prodeje v porovnání s minulými roky,“ říká Šuchman.

Může ovšem nastat i jiný scénář. „Přestože úroky u hypoték rostou, stále jsou pod úrovní inflace. Kam se bude poptávka po hypotékách vyvíjet, ukáže následující doba, protože lidé, kteří si chtějí pořídit vlastní bydlení, na to budou v souvislosti s růstem cen pravděpodobně pospíchat,“ upozorňuje mluvčí Sberbank Radka Černá.

Bariéru při posuzování žádostí o úvěr na bydlení by také mohly představovat limity na hypotéky ze strany ČNB. „Pokud by regulátor přistoupil ke znovuzavedení těchto parametrů, došlo by k nepřirozenému ochlazení trhu. Ještě více by se snížila dostupnost bydlení pro běžné skupiny klientů, kteří si koupi nemovitosti nebudou moct dovolit,“ prohlašuje Belant. 

ŽIVĚ: Planespotting Letiště Václava Havla

  • Nejčtenější

Čekají nás daleko horší problémy, než jaké způsobil covid, varuje OECD

Pandemie koronaviru sice zastavila výrobu, vysála státní kasy a způsobila krachy mnohých podniků, to ale není nic proti...

Jestli bude inflace stoupat dál, lidé ztratí polovinu úspor, varuje ekonom

Současná míra inflace bude trvat ještě několik let, důvodem jsou zejména vysoké objemy pumpování peněz do ekonomiky,...

ČEZ od ledna zdraží: elektřinu asi o třetinu, plyn o víc než polovinu

ČEZ od nového roku zdraží elektřinu i plyn. Podle šéfa energetické společnosti Daniela Beneše to může být asi třetina u...

Každý sám za sebe. Analytici se obávají zástavy dodávek energie mezi státy EU

Evropští státníci se snaží přijít na řešení energetické krize. Evropským zemím totiž hrozí, že v případě tuhé zimy...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Písařík z Bohemia Energy převádí majetek ze svých firem na fungující podnik

Majitel padlé skupiny Bohemia Energy Jiří Písařík začal převádět majetek mezi svými jednotlivými společnostmi. Jak...

Otužování podle Wima Hofa je nebezpečné. Hrozí zástava, říká kardiolog Táborský

Premium Otužování je nejlepší prevence proti těžkému průběhu nemoci covid-19. Lidé mají větší šanci, že neskončí v nemocnici,...

Dětem, kterým pomáháte moc, mozek nepracuje správně, říká speciální pedagožka

Premium „Kdybychom k dětem v batolecím a předškolním věku přistupovali v některých oblastech víc ,postaru‘, měli bychom méně...

Váš syn bude žít jen pár týdnů. Zpověď matky zesnulého hokejisty Buchtely

Premium Přežít své dítě. Pro každého rodiče ta nejhorší představa. Teprve dvacetiletý hokejista Ondřej Buchtela zemřel loni v...

  • Další z rubriky

DPH na energie se vrátí. V rozpočtu lze ušetřit sto miliard, říká Skopeček

Snížením DPH na elektřinu a plyn z 21 procent na nulu si vláda vystřílela všechny náboje, prohlásil poslanec Jan...

Obchody zůstanou ve čtvrtek zavřené, malých prodejen se to netýká

Ve čtvrtek 28. října, konkrétně na Den vzniku samostatného Československa, zůstanou prodejny s prodejní plochou nad 200...

Olma stahuje z trhu mléko v PET láhvích. Může způsobit zažívací potíže

Olma kvůli mikrobiální kontaminaci stahuje z trhu čerstvé mléko v PET lahvích s datem spotřeby od 26. do 30. října....

Šéf M&M reality: Žádná cenová bublina u nemovitostí není, dolů to nepůjde

Největší tuzemská realitní kancelář M&M reality chce všechny své nemovitosti prodávat formou aukce. Podle jejího šéfa...

Akční letáky
Akční letáky

Všechny akční letáky na jednom místě!

Čekají nás daleko horší problémy, než jaké způsobil covid, varuje OECD

Pandemie koronaviru sice zastavila výrobu, vysála státní kasy a způsobila krachy mnohých podniků, to ale není nic proti...

Pavel Liška se omluvil za reklamy pro dodavatele elektřiny a plynu

Pavel Liška měl potřebu se vyjádřit ke svému dlouholetému účinkování v reklamách pro dodavatele plynu a elektřiny...

Čína má Evropu v hrsti, za pár týdnů dojde hořčík. Auto bez něj nevyrobíte

Premium Vše nasvědčuje, že současná čipová krize v automobilovém průmyslu je jen zahřívacím kolem před tím, co se na Evropu...

Jestli bude inflace stoupat dál, lidé ztratí polovinu úspor, varuje ekonom

Současná míra inflace bude trvat ještě několik let, důvodem jsou zejména vysoké objemy pumpování peněz do ekonomiky,...

Střelba proti kameře je běžná, ale herec za nehodu nemůže, tvrdí Dvořák

Zpráva, že americký herec Alec Baldwin při natáčení westernu zastřelil kameramanku a postřelil režiséra, vyvolala...