Mluvit s dětmi o penězích bychom měli začít brzy. „Už ve třech, čtyřech letech můžeme využít přirozenou dětskou zvědavost a vysvětlit základní principy – na co máme peněženku a jak peníze vypadají. V obchodě můžeme mluvit o tom, kolik co stojí, samozřejmě v tomto věku využijeme hotovost,“ doporučuje gestorka finančního vzdělávání České bankovní asociace (ČBA) Lucie Nápravová.
Pozor bych doporučila dát na různé poplatky například za odchozí platby či výběry z bankomatů, v tom se banky liší.
Alice Tomanováoblastní ředitelka společnosti Broker Trust
Kolem pátého roku věku je podle ní dobré dětem pořídit kasičku, pravidelně s nimi peníze počítat a vysvětlovat – co si za to koupí, kolik potřebují na vysněnou hračku nebo třeba na zmrzlinu. Ideální výše kapesného neexistuje, záleží na rodinném rozpočtu, na věku dítěte i na jeho potřebách. Malým dětem, které s penězi teprve učíme zacházet, stačí i malá částka. Kapesné by ale mělo pomoci k tomu, aby si dítě vyzkoušelo jednoduché finanční plánování a pochopilo, co je spoření.
Pro starší děti je vhodné kapesné zasílané na účet. „Děti jsou digitálně zdatné, už o penězích něco vědí. Každý z nás to asi zná: platit kartou je lehké a občas o penězích takto můžeme ztratit přehled, naučme tedy své děti samostatně s penězi nakládat a hospodařit, vlastní zkušenosti jsou nejlepší a i chybami se člověk učí,“ říká Lucie Nápravová.
Anketa: Jak řeší kapesné svých ratolestí odborníci z bank„Své 14leté dceři dávám kapesné 50 korun týdně. Což je podle mého adekvátní jejímu věku a potřebám.“ „Kapesné u nás roste spolu s postupujícím věkem, bavíme se ale maximálně o stokorunách u nejstaršího potomka (15 let), a o desetikorunách u toho nejmenšího (5 let). Děti se zároveň učí hodnotě peněz už od nízkého věku. Proto když si něco přejí, ale nejsou zrovna třeba Vánoce, musí si na to samy našetřit nebo alespoň přispět. Nikdy ale dětem neplatíme za pomoc v domácnosti, tam musí každý přispět svým dílem. A jakmile mají děti vhodný věk, mají svůj účet a platební kartu. Každá naspořená stokoruna, kterou vidí v internetovém bankovnictví, jim pomáhá zhmotnit dnešní virtuální svět peněz.“ „Děti máme dvě, oběma spoříme pomocí investičních instrumentů. To je ta dlouhodobá část, snažím se tam maximalizovat výnos, protože jde o dlouhodobou investici. Kapesné dostává pouze starší, devítileté dítě. Má založený dětský účet a na něj dostává 60 Kč týdně + případné příspěvky od babiček a dědečků. K tomu má vlastní kartu a učí se s tím hospodařit.“ „Kapesné dávám podle potřeby. S dcerou mluvíme o financích často, na praktických příkladech jí vysvětlujeme, jak funguje svět peněz, nebo jak máme doma nastavený rodinný rozpočet. Naposledy jsme jí dali kapesné 460 korun, když odjížděla na čtrnáctidenní tábor. Něco utratila za pohledy a zmrzlinu, zbytek si mohla nechat v pokladničce, kam jí přispívají hlavně prarodiče. K dětskému účtu jsme nyní pořídili platební kartu, protože dcera bude od září dojíždět sama na osmileté gymnázium, tak aby měla u sebe finance vždy k dispozici.“ „Synovi (6 let) zatím šetříme do kasičky, s vnímáním skutečné hodnoty peněz u něj stále bojujeme. Ne vždy nám pomáhá svět počítačových her a jejich placených části a doplňků (smích), proto zodpovědný přístup ze strany rodičů je namístě. Až bude syn starší, počítáme se zavedením kapesného ve výši přiměřené jeho věku a potřebám. V momentu dosažení plnoletosti přijde na řadu založení běžného účtu.“ „Mám sedmnáctiletého syna, který používá bankovní účet včetně platební karty od svých osmi let. Bezhotovostně také dostává kapesné a prostředky na hrazení nákladů (školní obědy, jízdné apod.). Je jen na něm, jestli si kilometr ke škole dojde pěšky nebo na kole a ušetří na jízdném, nebo využije peníze na jízdenku na autobus.“ „Moje dvanáctiletá dcera má od 10 let vlastní dětský účet s debetní kartou a platební nálepkou. Dostává na něj kapesné 300 Kč měsíčně, které využívá dle svých potřeb zejména na občerstvení po škole a mezi kroužky nebo na dárky pro rodinu, sebe či kamarády. Má i pokladničku, kam jí občas přispívají babičky.“ |
Účty pro děti nabízí naprostá většina tuzemských bank, a to bez poplatku za vedení. K účtům lze zřídit i debetní kartu, se kterou mohou děti platit nebo vybírat z bankomatů. Rodiče mají díky internetovému bankovnictví přehled o tom, jak děti s penězi nakládají. Protože je karta debetní, nehrozí přečerpání účtu. „Pozor bych doporučila dát na různé poplatky například za odchozí platby či výběry z bankomatů, v tom se banky liší. U některých bank může dosáhnout cena výběru z bankomatu cizí banky i 40 korun, což už může být pro dětský rozpočet podstatná rána,“ upozorňuje oblastní ředitelka společnosti Broker Trust Alice Tomanová.
Rozdíly mezi bankami jsou i v tom, od jakého věku dítěte je možné běžný účet založit, nebo kdy dítě může získat platební kartu. Řada podmínek je ale stejných a ty vycházejí ze zákona.
Bankovní účet může dítěti zřídit jeho zákonný zástupce. „I přesto, že běžný účet zakládáte vy, peníze na dětském účtu jsou dítěte, banka ve většině případů vede jako majitele účtu dítě s tím, že vy máte práva disponenta a zákonného zástupce,“ vysvětluje gestorka ČBA. Jako rodič máte většinou právo nastavovat dítěti limity pro platby kartou a na účet nahlížet, případně provádět určité druhy platebních úkonů. „Pokud účet teprve vybíráte, srovnejte nabídky bank a zvolte tu, která nejvíce odpovídá vašim představám o fungování dětského účtu,“ shrnuje Lucie Nápravová.
Některé banky připravují pro své klienty nejrůznější akce. Například pokud si u Air bank založíte účet do konce srpna, získáte 500 korun na jeho vyzkoušení. Při založení dětského účtu a pravidelného spoření 50 Kč měsíčně u České spořitelny je možné jako kapesné získat 6x50 Kč nebo 6x100 Kč jako kapesné.
| Banka | Pro děti od | Výběr z bankomatu | Úročení zůstatku | Platební karta od |
|---|---|---|---|---|
| Air bank | od 10 let | výběr z bankomatů Air bank zdarma | 0 % | 10 let |
| Banka CREDITASRichee účet Junior | od 6 let | zdarma ze všech bankomatů doma i v zahraničí | 1,5 % p.a. pro zůstatek do 50 tisíc Kč | 6 let |
| Česká spořitelna | od narození | zdarma v síti České spořitelny | 0 % | 8 let |
| ČSOB | od narození | výběr z bankomatů ČSOB zdarma | 0 % | 8 let |
| Fio banka | od narození | v bankomatech Fio banky zdarma | 0 % | 8 let |
| Komerční banka MůjÚčet Junior | od 6 let | v síti bankomatů KB zdarma | 0 % | 6 let |
| mBank mKonto pro děti | od narození | 3 výběry měsíčně zdarma z jakéhokoli bankomatu | 0 % | 8 let |
| MONETA Money Bank Účet Dětský Genius | od narození | zdarma ve vlastní síti bankomatů | 1,5 % p.a. pro zůstatek do 30 tisíc Kč | 8 let |
| Raiffeisenbank Aktivní účet pro studenty a děti | od narození | výběry z bankomatů všech bank v ČR i v zahraničí zdarma | 0 % | 8 let |
| Sberbank | od narození | výběry z bankomatů po celém světě zdarma | 0,01 % | 10 let |
| UniCredit Bank | od narození | zdarma v bankomatech skupiny UniCredit Bank v ČR i v zahraničí | 0,25 % p.a. pro částky do 30 000 Kč | 8 let |
