Sice ještě nejsou k dispozici přesné údaje, už teď je však jasné, že banky loni vydělaly o dost víc než předloni (74,7 miliardy korun). Čtveřici klíčových ústavů – ČSOB, České spořitelně, Komerční bance a UniCredit – totiž stoupl loni meziročně zisk úhrnem o osm procent. Ukazuje se, že banky se dokázaly poměrně slušně vyrovnat s rostoucími regulacemi a prakticky nulovou cenou peněz.
„A meziroční růst zisků bank bude pravděpodobně pokračovat, ale mírnějším tempem než loni,“ uvádí analytik BH Securities Martin Vlček. Příliš vadit by nemělo ani zvyšování úrokových sazeb, které letos podle všeho ochladí mezi lidmi zájem o hypotéky. Banky si postupně budou vylepšovat úrokovou marži. Nedá se totiž čekat, že by se úroky u vkladů zvedaly stejně rychle jako u hypoték. To už je ostatně vidět nyní.
Zatímco úroky u hypoték podle Hypoindexu Fincentra vystoupaly v lednu na 2,28 procenta z loňských 1,82 procenta, jen málokterá banka nabídne u spořicích účtů víc než pár desetin procenta. „Objemy úvěrů ale budou letos pokračovat v růstu, a to díky rostoucí poptávce ze strany domácností i firem. Stojí za tím nízké úrokové sazby a pokračující růst ekonomiky. Nadále by měl v úvěrovém portfoliu stoupat podíl hypoték,“ říká hlavní ekonom Deloitte David Marek.
Na spotřebitelských úvěrech banky vydělávají méně
O něco hůře banky budou vydělávat na spotřebitelských úvěrech. „Panuje tu silná cenová konkurence. Sazby klesají a s nimi padá i výnosnost tohoto segmentu pro jednotlivé banky, které navíc za stejný úvěr nesou pořád větší riziko, protože kromě refinancování úvěrů je trh rozebrán a nové úvěry si často berou více rizikoví klienti,“ vysvětluje Vlček. Bankovní byznys by neměl příliš ztrácet ani po zpomalení tempa ekonomického růstu, které se pro letošek očekává.
„Pomalejší růst ekonomiky nebude znamenat nižší výnosy bank, jen jejich pomalejší růst,“ říká Marek. „Více českých firem bude pravděpodobně investovat do rozvoje a zefektivnění, takže firemní úvěry mohou být nadále ‚v kurzu‘,“ předpokládá Martin Vlček.
Využijte stále nízké úrokové sazby. Porovnejte si hypotéku. |
Hlavní ekonom Cyrrus Lukáš Kovanda upozorňuje, že zisky tuzemských bank loni značně nakoply také devizové intervence České národní banky. „Banky a spekulanti loni sázeli na to, že koruna po jejich ukončení citelně posílí. České banky na tom vydělaly, protože třeba i zahraniční banky si u nich ukládaly koruny v očekávání, že česká měna zhodnotí,“ říká Kovanda.
České banky patří k nejziskovějším v Evropě
Intervence navíc podle něj způsobila, že v bankovním systému je nyní víc volných peněz než před jejím zahájením. „Banky si přebytečné peníze ukládají u centrální banky, která jim je úročí. Tato úroková sazba od poloviny loňského roku postupně roste, což bankám zvyšuje příjmy,“ tvrdí Kovanda.
České banky patří k nejziskovějším v Evropě, většina zisků však odteče v podobě dividend zahraničním matkám. Nápady jako sektorová daň pro banky, které se občas objevují (před třemi týdny téma znovu otevřela sociální demokracie) tomu však podle analytiků nezabrání. Například poslanec ANO a dlouholetý kritik bankovních poplatků Patrik Nacher tvrdí, že banky by stejně náklady přenesly na klienty.
Navíc jsou české banky podle pravidelných testů relativně bezpečné. „Tuzemský bankovní sektor je dobře kapitálově vybavený a z toho titulu by tak měl být dobře připraven na nečekaný nepříznivý vývoj. Z pohledu jeho ziskovosti budou největší riziko kupící se regulatorní požadavky, které přinášejí nadměrné náklady,“ míní hlavní ekonom ING Bank Jakub Seidler.
