Úterý 2. června 2020, svátek má Jarmil
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 2. června 2020 Jarmil

Povolání ovlivňuje cenu životního pojištění. Za riziko připlatíte

aktualizováno 
Povolání je jedním z faktorů, který má vliv na rizikovost klienta. Čím rizikovější povolání, tím vyšší cena pojištění. Znamená to, že například truhlář má pojištění dražší než úředník. Povolání většinou ovlivňuje úrazové připojištění, ale některé pojišťovny rozdělují klienty i pro nemocenská rizika.

Truhláři bude připojištění úrazu rukou k ničemu, když nebude mít pojištění invalidity. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Lidé, kteří mají nakročeno ke zdravotním problémům kvůli výkonu své profese, by tomu měli přizpůsobit i svou životní pojistku. Pojištění by mělo krýt riziko invalidity a úmrtí. U vyloženě rizikové pracovní činnosti mohou využít i doplňková připojištění, která kryjí rizika pracovní neschopnosti nebo závažného onemocnění. Je nutné přesně vědět, kolik od pojišťovny dostanou a za jakých podmínek, pokud se dostanou do problémů.

„Protože povolání je jedním z faktorů, který má vliv na rizikovost klienta, je nutné pojišťovně oznámit třeba i změnu vykonávaného povolání. Pokud by byl klient v době pojistné události zařazen v nižší rizikové skupině, mohla by pojišťovna krátit případné vyplácené pojistné plnění, neboť podle pojistných podmínek je povinen tuto změnu nahlásit. Naopak, pokud by byl zařazen ve vyšší rizikové skupině, platí zbytečně vysoké pojistné,“ vysvětluje mluvčí České asociace pojišťoven Monika Bartlová.

Pojišťovny vědí, jak rizikoví jste

Zabezpečte svou rodinu proti nepřízni osudu. Poradíme vám, jak.

Výše pojistného je vždy dána výší pojistných částek ze strany pojišťovny a také rozsahem pojištění, zdravotním stavem klienta, jeho věkem a třeba i tím, zda je, či není pojištěnec kuřákem nebo registrovaným sportovcem.

Pojišťovny si také sestavují vlastní žebříčky úrazovosti a nemocí jednotlivých profesí. Při sjednávání pojistné smlouvy pak podle těchto tabulek stanoví pojistné pro úrazové pojištění a pojištění pro případ invalidity.

Nejnižší pojistné se stanoví pro profese spíše administrativní povahy nebo s duševní činností, vyšší pojistné pak hradí ti, kteří vykonávají středně rizikové činnosti, jako jsou například profese s manuální a fyzickou činností.

„Jako extrémně rizikové profese hodnotí pojišťovny například povolání, která se většinu času neodehrávají na pevné zemi, či naopak jejich činnost spočívá většinu času pod zemí. U těchto profesí je pak pojistné nejvyšší,“ říká Monika Bartlová, podle které se míra rizika může lišit pro riziko vzniku úrazu a pro riziko vzniku invalidity.

U invalidity se počítá i s případným onemocněním chorobou z povolání, například vlivem pobytu ve škodlivém prostředí nebo extrémního fyzického vypětí.

„Třeba u policistů rozlišují pojišťovny, jestli dělá převážně administrativní činnost, nebo zda je standardně v terénu, případně je člen zásahové jednotky. Kromě toho existují i povolání, například profesionální sportovci, pro která je třeba stanovit individuální pojistné podmínky,“ upřesňuje analytik životního pojištění Partners Pavel Krejčík.

Nastavení pojištění, aby mělo smysl

I u sjednání pojistné smlouvy je třeba přemýšlet. Pokud si například truhlář, který denně pracuje se dřevem, nechá pojistit ruce, protože má strach, že přijde o prsty, ale nebude pojištěn proti invaliditě například z důvodu nemoci páteře, pojistka rukou mu bude k ničemu.

„Prioritou by proto vždy mělo být pojištění smrti, invalidity a dlouhodobé pracovní neschopnosti z důvodu úrazu i nemoci. To vše pak lze případně doplnit o připojištění trvalých následků vinou úrazu nebo závažné nemoci,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

V praxi to podle Pavla Krejčíka může vypadat třeba i tak, byť vždy záleží na individuálních potřebách klienta, že pohotovostní rezerva dosahuje výše minimálně tří, ideálně až šestinásobku měsíčních výdajů. 

Pojištění invalidity dosahuje částky dvou milionů korun, aby byl člověk schopen pokrýt rozdíl mezi měsíčními výdaji a státním invalidním důchodem do konce produktivního věku a pojištění úmrtí může být nastaveno například do výše jistiny hypotečního úvěru. Měsíční pojistné v tomto případě pak klienta vyjde od 500 do 1 500 korun.

Udělejte si rizikový plán

1. Zvažte všechna životní rizika a priority s důrazem na ochranu příjmu ve chvíli, kdy o něj přijdete kvůli zdravotním potížím, které vám znemožní vydělávat peníze.

2. Rizikový plán vychází z kombinace pohotovostní rezervy a vhodně nastaveného pojištění.

3. Události s krátkodobým dopadem by lidé měli být schopni řešit vlastní finanční rezervou. Naopak události s dlouhodobým dopadem je vhodné řešit správně nastaveným pojištěním.

Autor:
  • Nejčtenější

Zrušení daně z nabytí nemovitosti budí rozpaky. Kdo na něm vydělá?

Vláda schválila zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti výměnou za zrušení odpočtů úroků u úvěrů na bydlení z...

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Když chybí peníze v domácím rozpočtu: je rozumné vypovědět stavební spoření?

Premium Možná se vám v důsledku pandemie snížil příjem. A možná jste dokonce bez práce. O kolik přijdete, když zrušíte stavební...

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ceny nových bytů stagnují, dolů ovšem nepůjdou. Staví se jich totiž málo

Růst cen nových bytů v developerských projektech v posledních letech rostl přímo raketovým tempem, zejména ve velkých...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Stará pojistka škodu na majetku nemusí pokrýt. Podpojištění je zrádné

Pojištění nemovitosti je správný krok, skrytou hrozbou některých pojistek však může být tzv. podpojištění. V případě...

Pojištění na hory? Rozhodně ano! Pár korun za den vám může ušetřit miliony

Uzavření pojistky se vyplatí i pro pobyt v tuzemských horách. Už kvůli škodě, kterou můžete způsobit někomu jinému....

Nabourali jste nebo potřebujete povinné ručení? Co se dá vyřídit na dálku

Sláva době digitální! Pojišťovny už nějakou dobu postupně učí klienty komunikovat elektronicky či alespoň přes telefon....

Pojistit celou rodinu v jedné smlouvě je možné. Má to však i rizika

Pojišťovny často nabízejí balíčky životního pojištění pro celou rodinu a v některých případech dokonce i pro ty, kdo...

Astronauté z Crew Dragonu jsou na palubě Mezinárodní vesmírné stanice

Americká soukromá loď s lidskou posádkou Crew Dragon se připojila k Mezinárodní vesmírné stanici (ISS) a astronauté...

Museli jsme prodat chalupu. Dcera se rozvádí a potřebuje peníze, říká Žilková

Veronika Žilková opustila minulý měsíc v Izraeli svého manžela Martina Stropnického a vrátila se do Česka. Její maminka...

Vodafone měl masivní výpadek. Hodiny nefungovaly prakticky žádné služby

Lidé po celém Česku zaznamenali ve čtvrtek odpoledne výpadky služeb Vodafonu včetně bývalých služeb UPC, ať už šlo o...

Monika Bagárová porodila. Dcera dostala jméno po mamince Muradova

Zpěvačka a porotkyně SuperStar Monika Bagárová (25) je maminkou. Se šťastnou novinkou se pochlubila fanouškům na...

SuperStar vyhrála Slovenka Barbora Piešová. Porotkyně Bagárová chyběla

Česko Slovenskou Superstar 2020 se stala zrzka Barbora Piešová (19), která rozplakala svým finálovým výkonem porotu i...