Pojistil děti, na sebe nemyslel. Co má smysl pojistit a co ne

aktualizováno 
O tom, že by mělo být dítě pojištěno, přesvědčují někteří aktivní poradci už maminky v porodnici. Ale ne každá pojistka má smysl. Jakou pro dítě uzavřít, aby se vyplatila, přibližují následující konkrétní příklady z praxe.

Podle zástupců České asociace pojišťoven by ti rodiče, kteří chtějí zodpovědně pojistit své potomky, měli vždy začít u svého vlastního pojištění. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pojištění dětí je nadstandard. Dává smysl především ve formě pojištění vážných zdravotních komplikací, jako jsou trvalé následky úrazu nebo diagnóza závažného onemocnění.Nedávno bylo dítěti jedněch mých klientů diagnostikováno poměrně těžké astma. Z pojištění dostanou něco přes 300 tisíc korun, což určitě bude stačit na kvalitní léčbu, úpravu bytu a rekonvalescenční pobyty. Nicméně i v tomto případě jsem si jistý, že kdyby rodiče pojištění neměli, tak by situaci zvládli ze svých příjmů,“ říká Václav Valášek, pojistný analytik Partners.

Máte životní pojištění? Nechte si od nás zdarma prověřit, zda je správně nastavené.

Horší jsou podle něj situace, kdy rodiče platí pojištění dětem, ale ne sobě. „Otec živnostník spadne z lešení, a protože nemá státní nemocenské ani soukromé pojištění, rodina je zcela bez jeho příjmů. Pak situaci buď zachrání rodinné úspory či pomoc z rodiny, anebo šlápnou do minového pole spotřebitelských půjček, ze kterých už nemusí být úniku a rodina dříve či později finančně zcela ztroskotá,“ dodává.

Dobře pojištěné dítě začíná správným pojištěním rodičů

„V případě, že se rodina klienta rozroste, většinou se ptá, zda má smysl uzavřít dětské pojištění. Tuším, že tak činí pod tlakem reklamy a okolí. Většina lidí je soudná a ví, že pojištění dítěte je jakýsi nadstandard. Že rizika, kterým má smysl předcházet placením pojištění, jsou jinde,“ myslí si Václav Valášek.

Čtěte také

Pojištění řeší situaci, kdy dojde v důsledku nějaké komplikace (životní, zdravotní) ke snížení příjmů rodiny nebo zvýšení výdajů. Takže kvalitní pojištění rodičů, jakožto nositelů příjmů do rodinného rozpočtu, je zásadní. Podle zástupců České asociace pojišťoven by ti rodiče, kteří chtějí zodpovědně pojistit své potomky, měli vždy začít u svého vlastního pojištění.

„Dobře pojistit dítě znamená hlavně dobře pojistit sebe sama jako rodiče. Není až tak důležité pojišťovat děti, aby jim bylo vyplaceno pojistné plnění při zlomené noze, důležitější je, aby měl rodič zabezpečen dostatečný příjem, pokud by se stal například invalidním nebo onemocněl,“ tvrdí Monika Bartlová, mluvčí České asociace pojišťoven.

Jak pojistit děti

U dětské pojistky je třeba rozlišovat, zda chcete dítěti kromě pojištění také investovat finanční prostředky. Prioritou životního pojištění by přitom mělo být krytí vážných životních rizik. Investiční složka by měla být vždy až na druhém místě, protože výhodněji investovat se dá do jiných finančních produktů. Praxe ukazuje i na to, že jsou přeceňována méně významná rizika a podceňují se rizika, která mohou dítěti a rodičům změnit život takřka ze dne na den.

„Většina uzavřených pojistných smluv kryje krátkodobé problémy, jako je hospitalizace nebo denní odškodné spojné s úrazem. Pojistné plnění je tak jakýmsi bolestným, které v momentě, kdy se dítě stane invalidním nebo vážně onemocní, nikterak nepomůže. Taková pojistka totiž neřeší finanční náklady spojené s péčí o dítě, ani případný výpadek příjmu jednoho z rodičů, který s dítětem zůstane doma,“ říká Monika Bartlová.

Podle Václava Valáška by ti rodiče, kteří se kromě sjednání dostatečného pojištění pro sebe rozhodnou i pro samostatné pojištění dítěte, měli vždy klást důraz na krytí rizik plynoucích z vážné nemoci nebo trvalých následků úrazu. Myslet je třeba na to, kde bude brát rodina peníze v momentě, kdy se bude muset o nemocné dítě starat, a kde bude brát peníze dítě, jemuž vážná nemoc nebo trvalé následky kvůli úrazu zabrání peníze vydělávat.

„Kvalitní pojištění na závažná rizika u dětí, jako jsou trvalé následky úrazu nebo diagnóza závažného onemocnění, je otázka ceny okolo 150 korun měsíčně. Čím měně budete platit pojišťovně, tím více můžete spořit ve výhodnějších finančních produktech a z těchto uspořených peněz pak kompenzovat případné náklady při drobných úrazech a krátkodobých nemocích, a to bez papírování a strachu, že vám pojišťovna plnění odmítne,“ uzavírá Václav Valášek.

Pamatujte si: 

  • Pojistka dítěte by měla krýt trvalé následky úrazu na pojistnou částku minimálně ve výši jednoho milionu korun.
  • Dále by pojistná smlouva měla krýt riziko vážných nemocí s pojistnou částkou sjednanou minimálně ve výši půl milionu korun.
  • Pojišťovny v mnoha případech vylučují z pojistného plnění vrozené vady dítěte, ale na trhu existují i produkty životního pojištění pro dospělé, které kryjí riziko narození dítěte s vyjmenovanými vrozenými vadami.
  • Některé pojišťovny nabízí i krytí invalidity dítěte z důvodu psychických příčin, které jsou častým důvodem dětské invalidity a většina pojišťoven je má ve výlukách.
  • Některé pojišťovny nabízejí krytí výpadku příjmu, pokud musí rodiče pečovat o postižené dítě.
Autor:

Nejčtenější

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Na zakázce se nedohodli, přesto mu firma účtuje tři tisíce

Ilustrační snímek

Nefungující výrobek můžete vyměnit, špatnou práci reklamovat. Co ale dělat v případě, kdy pro vás řemeslník nic...

Češi sice brblají, ale zvyklostem v zahraniční firmě se přizpůsobí

Ilustrační snímek

K Němcům loajální, na Američany usměvavý, se Skandinávci kamarádský. Jaká pravidla a zásady musí český zaměstnanec...

Komentář: Budeme mít v Česku čtyřdenní pracovní týden?

Ilustrační snímek

O zavedení čtyřdenního pracovního týdne v poslední době slýcháváme stále častěji, a to zejména v souvislosti s rostoucí...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Další z rubriky

Zmapovali jsme novinky v povinném ručení a návod, jak přejít jinam

Ilustrační snímek

O tři až pět procent víc zaplatí letos řidiči v průměru za povinné ručení. A kdo měl nehodu nebo patří do rizikové...

Zapomněl, že má pojistku na dožití. Když se ozval, dostal 120 tisíc

Ilustrační snímek

Životní pojištění může zaniknout kvůli úmrtí pojištěného či osoby, která platí pojistné, nebo naopak dožitím se doby,...

Kolik peněz ukrojí z rozpočtu rodiny, když se živitel stane invalidou

Ilustrační snímek

Více než polovina Čechů se mylně obává, že jim invaliditu způsobí autonehoda či jiná forma závažného úrazu. Vyplývá to...

Cena Bitcoinu na úrovni 72 000 dolarů? Možná se dočkáme dříve, než si myslíte

Cena Bitcoinu na úrovni 72 000 dolarů? Možná se dočkáme dříve, než si myslíte

Kurzy.cz Od počátku roku 2015 do prosince 2017 prudce vzrostla cena Bitcoinu z přibližně 150 na 20 000 dolarů. Parabolický pohyb...

Najdete na iDNES.cz