Krátkodobé úrazové pojištění pro děti se nemusí vyplatit

aktualizováno 
Pojišťovny jako horkou novinku prezentovaly novou nabídku na krátkodobé úrazové pojištění dětí, které se může hodit i v průběhu školního roku, kdy děti navštěvují zájmové kroužky. Má takové pojištění smysl?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pojišťovny tvrdí, že během letních prázdnin roste počet dětských úrazů. Jejich nejčastější příčinou jsou různé sportovní aktivity, kterým se děti ve volných dnech věnují více. Nebezpečí na děti číhá ale i během školního roku. Některé pojišťovny se proto rozhodly nabídnou krátkodobé pojištění úrazu dětí.

„Příležitostí k úrazu u dětí během celého roku je hodně a pro tyto účely pojišťovny nabízejí možnost úrazového pojištění na konkrétní plánovaná období. Může jít o školu v přírodě nebo různé, zejména tělovýchovné kroužky,“ říká mluvčí České asociace pojišťoven Monika Bartlová.

Podle ní krátkodobé úrazové pojištění pokrývá i léčení vážných úrazů s trvalými následky včetně případného progresivního plnění. Pojišťovny nabízejí i skupinové krátkodobé úrazové pojištění pro děti, které jdou například plavat, takže pojistná doba může trvat třeba jen tři hodiny.

Je to výhodné pojištění?

Podle finanční poradkyně Dany Míchalová jde krátkodobé úrazové pojištění na ruku těm rodičům, kteří se v případě pojištění dítěte dopouštějí základní chyby. Uzavírají pojistné smlouvy, které kryjí krátkodobé problémy, jako je hospitalizace nebo denní odškodné spojené s úrazem.

Čtěte také

Pojistné plnění se tak stává spíše jakýmsi bolestným, což nikterak nepomůže ve chvíli, kdy se dítě stane invalidním nebo vážně onemocní. Absurdní jsou pak i pojistné smlouvy, v níž jsou děti pojištěné proti riziku smrti, ale ne proti vážným rizikům,“ říká finanční poradkyně Dana Míchalová.

Jak dítě pojistit?

„Pokud již chcete dítě pojistit, je dobré mít celoroční pojištění, primárně zaměřené na vysoké pojistné částky pro zdravotní komplikace, které mohou dítě dlouhodobě či trvale připravit od budoucích příjmů. Tedy primárně trvalé následky úrazů na milionové částky, krytí vážných nemocí,“ říká analytik životního pojištění Partners Pavel Krejčík, podle kterého je vůbec k diskuzi, zda děti denní odškodnění vůbec potřebují.

Kalkulačka dětského pojištění

Zjistěte si, na kolik vás vyjde dětské pojištění a kde jej nabízí nejvýhodněji.

Zároveň upozorňuje na to, že děti jsou ohroženy úrazem permanentně. Neexistuje pravděpodobnost, že to bude zrovna ve středu od 15:00 do 17:00 na kroužku a ne třeba na trampolíně na zahradě, v domácím bazénu, anebo na kole o víkendu. „Druhá velká nevýhoda těchto krátkodobých pojistek jsou většinou malé pojistné částky. Často až směšně malé,“ dodává Krejčík.

Pojišťovny i tak ve své nabídce nepolevují. Krátkodobé úrazové pojištění umožňují sjednat i k cestovnímu pro tuzemské pobyty.

Jaká pojistka má smysl?

Podle analytiků kvalitní dětská životní pojistka kryje vedle rizik spojených s drobnými úrazy (denní odškodné) i rizika závažných nemocí a rizika spojená s trvalými zdravotními následky z důvodu úrazu či nemoci. Některé pojišťovny kryjí i riziko invalidity třetího stupně z důvodu nemoci či úrazu. Pojišťovny vyplácejí i dávky za ošetřování dítěte, což je vždy svázáno s připojištěním ošetření člena rodiny. Důležité jsou pak i pojistné částky.

„Solidní pojistka dítěte by vždy měla krýt trvalé následky úrazu pojistnou částkou minimálně ve výši jednoho milion korun. Dále by měla krýt riziko závažných nemocí s pojistnou částkou sjednanou minimálně ve výši půl milionu korun,“ říká finanční poradkyně Dana Míchalová.

Drobná rizika doporučuje u dítěte pojistit jen v případě, že zbudou peníze v rodinném rozpočtu. Sjednání připojištění dítěte v pojistce dospělého, nebo přímo pojištění pro děti, nepatří k těm nejdražším. Pohybuje se v řádu desetikorun až několika mála stokorun měsíčně. Kvalitně pojistit dítě na vážná rizika v celoroční pojistce stojí od 200 do zhruba 500 korun měsíčně podle rozsahu a nastavení.

Postřehy z praxe:

  • Pojišťovny v mnoha případech vylučují u životního pojištění pro děti z pojistného plnění vrozené vady dítěte. Na druhou stranu jsou na trhu i produkty životního pojištění pro dospělé, které kryjí riziko narození dítěte s vyjmenovanými vrozenými vadami.
  • Pojišťovny, které nabízejí dětské pojištění proti invaliditě třetího stupně, mnohdy mají ve výlukách psychické příčiny, které jsou velmi častým důvodem dětské invalidity. Přitom právě v těchto a jim podobných případech získává pojištění dítěte své opodstatnění. Z dětské pojistky je totiž možné pokrýt výpadek příjmů rodičů v čase, kdy jeden z nich musí s potomkem zůstat doma nebo v nemocnici, čímž přichází o možnost vydělávat peníze, které rodina potřebuje.
  • Rodiče často uzavírají nevýhodné dětské pojistky, v nichž je kladen silný důraz na spořicí složku, čímž vycházejí podstatně dráž než klasické spořící finanční produkty. Ve výsledku takové komerční připojištění nejenže nenabízí krytí vážných rizik, ale nevyplatí se ani z hlediska spoření. Investiční složka u pojištění dítěte by měla být vždy až na druhém místě, protože výhodněji spořit se dá prostřednictvím pravidelného investování nebo spoření.
Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Další z rubriky

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Životní pojištění buď máte, nebo nemáte. Kdy se vyplatí?

Ilustrační snímek

Životní pojištění odmítáme nejčastěji se slovy, že nám se nemůže nic stát, nemáme na něj peníze, nebo nevěříme...

Srazil na sjezdovce v Alpách lyžařku. Stálo to dva miliony korun

ilustrační snímek

Srážka s jiným lyžařem je podle pojišťoven poměrně častou pojistnou událostí. V alpských zemích navíc velmi drahou. V...

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Mezinárodní měnový fond uvažuje o zrušení hotovosti

Kurzy.cz „V případě zrušení hotovosti budou monitorovány všechny prováděné transakce. To by proměnilo náš svět na Orwellův, ve k...

Najdete na iDNES.cz