Pondělí 4. července 2022, svátek má Prokop
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 4. července 2022 Prokop

KOMENTÁŘ: Zájem o penzijní fondy roste. Jak je ale využít na maximum

Češi si začínají uvědomovat, že v otázce důchodu se nemohou na stát spolehnout, a proto se na stáří raději připravují sami. Takzvané doplňkové penzijní spoření, které je součástí třetího pilíře důchodového systému, nabízí mnoho výhod. „Ne všichni ale čerpají tyto výhody na maximum a zbytečně tak přicházejí o peníze,“ říká v komentáři Richard Siuda z Conseq penzijní společnosti.

Richard Siuda | foto: Conseq

Stav důchodového systému je dlouhodobě alarmující a reforma bohužel stále nepřichází. Povinné odvody sociálního pojištění ze mzdy pracujících obyvatel už dnes ani zdaleka neznamenají jistotu starobního důchodu od státu ve stáří. Tyto prostředky, které se mění v nástroje hospodaření státu, jsou obratem přerozdělovány a vyplácení starobních důchodů je problematické již nyní. Skutečnost, že se obyvatelé začínají raději spoléhat sami na sebe, tak jistě nikoho nepřekvapí. Pokud chce člověk na sklonku života prožít důstojné stáří namísto živoření, vlastní spoření na důchod se tak stává největší jistotou.

Zájem o penzijní spoření roste

Češi přistupují k penzijním fondům s důvěrou, nicméně v čerpání státních výhod mají značné mezery. Podle informací Asociace penzijních společností ČR, ať už formou penzijního připojištění, či doplňkového penzijního spoření, dosahuje počet Čechů, kteří se aktivně připravují na stáří, téměř 4,5 milionu. Do transformovaných fondů již od roku 2013 vstupovat nelze, ovšem zájem o účastnické fondy stále roste.

Richard Siuda

  • Vystudoval Fakultu mezinárodních vztahů Vysoké školy ekonomické v Praze.
  • Od roku 2001 působí ve společnosti Conseq Investment Management, kde se vypracoval na pozici ředitele externího prodeje a člena představenstva.
  • V roce 2012 byl zvolen i členem představenstva nově vzniklé Conseq penzijní společnosti.
  • Specializuje se mimo jiné na investiční produkty a doplňkové penzijní spoření.

Tyto velmi pozitivní statistické údaje trochu kazí skutečnost, že bohužel velké množství lidí vůbec neví, jakou optimální částkou měsíčně spořit, aby mohli využívat maximální možné výhody penzijního spoření. 

Finanční podpora státu je u penzijních finančních produktů daleko vyšší než u stavebního spoření. Ač vychází z dříve oblíbeného penzijní připojištění, jeho výhody bohužel dokáže vyjmenovat pouze každý čtvrtý člověk. Velké procento lidí navíc ani netuší, že nějaká podpora státu vůbec existuje, natož za jakých podmínek na ně dosáhnout.

Doplňkové penzijní spoření v kostce

Doplňkové penzijní spoření je státem podporovaný finanční produkt, který prostřednictvím penzijních fondů podporuje obyvatele ve vlastním spoření na důchod. Stát se svými příspěvky snaží pomocí finančních institucí zajistit to, co v tuto chvíli sám nedokáže, čili dopomoct budoucím penzistům naspořit si peníze na důstojné stáří. Při splnění určitých podmínek tak může na státní příspěvky dosáhnout a čerpat finančních úlev každý občan České republiky.

Výhody penzijních fondů

Státní příspěvek může získat každý občan ČR či občan jiného státu s trvalým pobytem na území Česka a s přiděleným rodným číslem. Jaký příspěvek zvolit, abyste co nejlépe využívali státní podpory?

1. Státní příspěvek

Většina lidí spoří nějakou částku, která je pro ně přijatelná, aniž by tušili, kolik by měsíčně měli spořit, aby byl státní příspěvek co nejvyšší a mělo to pro ně tedy co největší efekt. Často si tak spoří velice nízké částky s minimálním státním příspěvkem, přitom právě ten je hlavní státní podporou tohoto produktu.

Minimální výše spoření je stanovena na 100 korun, avšak nárok na státní příspěvek vzniká až v případě, že si klient odkládá 300 korun měsíčně, státní příspěvek pak činí 90 korun. Z vkladu nad 300 korun tvoří státní příspěvek 20 %. Při vkladu 1 000 korun měsíčně tedy stát klientovi přispívá 230 Kč, což je zároveň i maximální možná výše. Pokud bude klient spořit 1 000 korun a více, státní příspěvek zůstává na 230 korunách, klientovi se však zároveň otevírají další výhody.

2. Sleva na dani z příjmu

Stejně jako v případě příspěvků zaměstnavatele si klient své příspěvky na doplňkové penzijní spoření může nechat odečíst od daňového základu. Při spoření od 1 000 a více korun měsíčně čili minimálně 12 000 korun ročně, je možné uplatnit slevu na dani z příjmů, která od ledna letošního roku může snížit daňový základ až o 24 000 korun, což představuje daňovou úsporu až 3 600 korun za rok.

Při optimální výši spoření, tedy částce 3 000 korun měsíčně, činí státní příspěvky 2 760 korun. Díky vzniklému automatickému nároku na maximální daňový odpočet, tedy 3 600 korun, tvoří celková podpora státu úsporu klienta až 6 360 korun.

3. Příspěvek zaměstnavatele

Příspěvek zaměstnavatele na „penzijko“ je jedním z nejoblíbenějších a nejvýhodnějších firemních benefitů. Kromě státu může totiž přispívat také zaměstnavatel, přičemž částka není nikterak regulována. Příspěvek do výše 50 000 korun měsíčně nepodléhá povinnosti sociálního ani zdravotního pojištění a pro zaměstnavatele jsou příspěvky navíc daňově uznatelnými náklady. Nutno ale podotknout, že příspěvky od zaměstnavatele nejsou totéž jako spoření klienta, neboť se na ně nevztahuje výhoda státních příspěvků od státu.

Nepanikařte při náznacích poklesů

Jelikož lidé svěřují penzijním fondům velký objem peněz na mnoho let, je nutné při výběru vhodného fondu pečlivě vybírat a dobře se seznámit s podmínkami jeho fungování i s jeho dosavadní historií. Kvůli přísným regulím, kterým penzijní fondy ze zákona podléhají, jsou tyto investice bezpečné. Transformované fondy kvůli zákonné garanci tzv. kladné nuly, která vylučuje možné finanční ztráty, nedosahují vysokých zisků. Tato garance je proto kritizována jako neefektivní a nemá obdobu v žádné jiné vyspělé zemi, neboť zamezuje možnostem vyššího zhodnocení úspor klienta. 

Vyšších zisků lze dosáhnout například výběrem některého z účastnických fondů, které nabízejí různé investiční strategie, u kterých hraje roli klientův vztah k možnému riziku. Koronavirová epidemie sice účastnické fondy v posledních měsících výrazně poznamenala, ale není třeba panikařit. Dlouhodobý horizont je silnou zbraní těchto fondů, neboť krátkodobé poklesy vykompenzuje. Proto je třeba v době extrémně volatilních trhů zachovat klid.

Autor:
  • Nejčtenější

Ani závěť už není zárukou hladkého dědictví. Nejvyšší soud změnil pravidla

Premium Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem....

Začínal jako portýr, dnes šéfuje dvěma stovkám zaměstnanců i robotům

V patnácti letech obsluhoval po večerech se servisním vozíkem na plesech v Mladé Boleslavi. Jak sám říká, tato náhoda...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Přivýdělky začínají být pro mnohé nutností. Jaké jsou možnosti?

Kvůli rostoucí inflaci má stále více lidí problém vyjít se svým stálým příjmem. Buď už nestačí vůbec, nebo s ním vyjdou...

KOMENTÁŘ: České právo nepřiměřeně silně chrání nájemníky

Hypotéka se po zvýšení sazeb stala nástrojem pro bohaté. Pro většinu lidí bude nájem jedinou cestou k bydlení. Nájem ve...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Lidé investující do akcií tyto cenné papíry přímo nevlastní. Proč?

Investování na finančních trzích se řídí mnoha pravidly. Zdaleka nejde jen o dodržení investičních strategií, důležité...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Zbraně, které zaskočily Putina: „Muskovo“ bombardování

Premium Už druhý den po nočním překročení hranic měli triumfálně projíždět centrem Kyjeva, po čtyřech měsících místo toho vězí...

Jet sto třicet, nebo zpomalit? Na dálnici můžete uspořit litry paliva

Premium Ceny paliv opět atakují rekordy. Také si všímáte, o kolik víc řidičů jezdí poslední měsíce „na spotřebu“? Vyzkoušeli...

  • Další z rubriky

Do penze našetřete alespoň dva miliony, radí experti. Jaká je realita?

Každý, kdo odejde do penze, pocítí pokles příjmů. Průměrnému českému důchodci se příjem smrskne s odchodem do penze...

Zajištění na penzi ve III. pilíři? Chce to investovat odvážněji

Lidé u penzijního spoření často vnímají jako bonus jen státní příspěvek. Jsou to ale hlavně výnosy z investic, které...

Důchody se zvedají v průměru o tisícovku. Další valorizace na obzoru

Všem důchodcům již míří do poštovních a datových schránek oznámení, o kolik přesně se jim od června 2022 zvedne penze....

Vdovská a vdovecká penze se krátí. Pozůstalostní penze většinou ne

Vdovský či vdovecký důchod po smrti manžela či manželky čeští senioři a seniorky v plné výši nedostanou. Úřady totiž...

Ani závěť už není zárukou hladkého dědictví. Nejvyšší soud změnil pravidla

Premium Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem....

Pavla Tomicová výrazně zhubla a s kolegy oslavila šedesátiny

Pavla Tomicová měla s Dášou Zázvůrkovou v květnu nehodu, když do kolegyniny Vespy před Národním divadlem nabouralo...

Herec a režisér Vojtěch Kotek se oženil. S partnerkou chodili více než rok

Herec Vojtěch Kotek (34) se ve čtvrtek oženil. Podle webu Expres.cz si vzal přítelkyni Radanu, se kterou chodí více než...

Ruská ekonomika se hroutí, už není pochyb, ukazují nová statistická data

Ekonomika v Rusku se postupně hroutí, píše americký týdeník Newsweek. Průmyslová výroba se propadla hned v několika...

Móda z Varů: Luxus i lacinost. Sexy Ramba a Plodková. Třeštíková přestřelila

Na červeném koberci zazářily v den slavnostního zahájení 56. ročníku karlovarského filmového festivalu v luxusních...