Sobota 17. dubna 2021, svátek má Rudolf
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 17. dubna 2021 Rudolf

KOMENTÁŘ: Zájem o penzijní fondy roste. Jak je ale využít na maximum

Češi si začínají uvědomovat, že v otázce důchodu se nemohou na stát spolehnout, a proto se na stáří raději připravují sami. Takzvané doplňkové penzijní spoření, které je součástí třetího pilíře důchodového systému, nabízí mnoho výhod. „Ne všichni ale čerpají tyto výhody na maximum a zbytečně tak přicházejí o peníze,“ říká v komentáři Richard Siuda z Conseq penzijní společnosti.

Richard Siuda | foto: Conseq

Stav důchodového systému je dlouhodobě alarmující a reforma bohužel stále nepřichází. Povinné odvody sociálního pojištění ze mzdy pracujících obyvatel už dnes ani zdaleka neznamenají jistotu starobního důchodu od státu ve stáří. Tyto prostředky, které se mění v nástroje hospodaření státu, jsou obratem přerozdělovány a vyplácení starobních důchodů je problematické již nyní. Skutečnost, že se obyvatelé začínají raději spoléhat sami na sebe, tak jistě nikoho nepřekvapí. Pokud chce člověk na sklonku života prožít důstojné stáří namísto živoření, vlastní spoření na důchod se tak stává největší jistotou.

Zájem o penzijní spoření roste

Češi přistupují k penzijním fondům s důvěrou, nicméně v čerpání státních výhod mají značné mezery. Podle informací Asociace penzijních společností ČR, ať už formou penzijního připojištění, či doplňkového penzijního spoření, dosahuje počet Čechů, kteří se aktivně připravují na stáří, téměř 4,5 milionu. Do transformovaných fondů již od roku 2013 vstupovat nelze, ovšem zájem o účastnické fondy stále roste.

Richard Siuda

  • Vystudoval Fakultu mezinárodních vztahů Vysoké školy ekonomické v Praze.
  • Od roku 2001 působí ve společnosti Conseq Investment Management, kde se vypracoval na pozici ředitele externího prodeje a člena představenstva.
  • V roce 2012 byl zvolen i členem představenstva nově vzniklé Conseq penzijní společnosti.
  • Specializuje se mimo jiné na investiční produkty a doplňkové penzijní spoření.

Tyto velmi pozitivní statistické údaje trochu kazí skutečnost, že bohužel velké množství lidí vůbec neví, jakou optimální částkou měsíčně spořit, aby mohli využívat maximální možné výhody penzijního spoření. 

Finanční podpora státu je u penzijních finančních produktů daleko vyšší než u stavebního spoření. Ač vychází z dříve oblíbeného penzijní připojištění, jeho výhody bohužel dokáže vyjmenovat pouze každý čtvrtý člověk. Velké procento lidí navíc ani netuší, že nějaká podpora státu vůbec existuje, natož za jakých podmínek na ně dosáhnout.

Doplňkové penzijní spoření v kostce

Doplňkové penzijní spoření je státem podporovaný finanční produkt, který prostřednictvím penzijních fondů podporuje obyvatele ve vlastním spoření na důchod. Stát se svými příspěvky snaží pomocí finančních institucí zajistit to, co v tuto chvíli sám nedokáže, čili dopomoct budoucím penzistům naspořit si peníze na důstojné stáří. Při splnění určitých podmínek tak může na státní příspěvky dosáhnout a čerpat finančních úlev každý občan České republiky.

Výhody penzijních fondů

Státní příspěvek může získat každý občan ČR či občan jiného státu s trvalým pobytem na území Česka a s přiděleným rodným číslem. Jaký příspěvek zvolit, abyste co nejlépe využívali státní podpory?

1. Státní příspěvek

Většina lidí spoří nějakou částku, která je pro ně přijatelná, aniž by tušili, kolik by měsíčně měli spořit, aby byl státní příspěvek co nejvyšší a mělo to pro ně tedy co největší efekt. Často si tak spoří velice nízké částky s minimálním státním příspěvkem, přitom právě ten je hlavní státní podporou tohoto produktu.

Minimální výše spoření je stanovena na 100 korun, avšak nárok na státní příspěvek vzniká až v případě, že si klient odkládá 300 korun měsíčně, státní příspěvek pak činí 90 korun. Z vkladu nad 300 korun tvoří státní příspěvek 20 %. Při vkladu 1 000 korun měsíčně tedy stát klientovi přispívá 230 Kč, což je zároveň i maximální možná výše. Pokud bude klient spořit 1 000 korun a více, státní příspěvek zůstává na 230 korunách, klientovi se však zároveň otevírají další výhody.

2. Sleva na dani z příjmu

Stejně jako v případě příspěvků zaměstnavatele si klient své příspěvky na doplňkové penzijní spoření může nechat odečíst od daňového základu. Při spoření od 1 000 a více korun měsíčně čili minimálně 12 000 korun ročně, je možné uplatnit slevu na dani z příjmů, která od ledna letošního roku může snížit daňový základ až o 24 000 korun, což představuje daňovou úsporu až 3 600 korun za rok.

Při optimální výši spoření, tedy částce 3 000 korun měsíčně, činí státní příspěvky 2 760 korun. Díky vzniklému automatickému nároku na maximální daňový odpočet, tedy 3 600 korun, tvoří celková podpora státu úsporu klienta až 6 360 korun.

3. Příspěvek zaměstnavatele

Příspěvek zaměstnavatele na „penzijko“ je jedním z nejoblíbenějších a nejvýhodnějších firemních benefitů. Kromě státu může totiž přispívat také zaměstnavatel, přičemž částka není nikterak regulována. Příspěvek do výše 50 000 korun měsíčně nepodléhá povinnosti sociálního ani zdravotního pojištění a pro zaměstnavatele jsou příspěvky navíc daňově uznatelnými náklady. Nutno ale podotknout, že příspěvky od zaměstnavatele nejsou totéž jako spoření klienta, neboť se na ně nevztahuje výhoda státních příspěvků od státu.

Nepanikařte při náznacích poklesů

Jelikož lidé svěřují penzijním fondům velký objem peněz na mnoho let, je nutné při výběru vhodného fondu pečlivě vybírat a dobře se seznámit s podmínkami jeho fungování i s jeho dosavadní historií. Kvůli přísným regulím, kterým penzijní fondy ze zákona podléhají, jsou tyto investice bezpečné. Transformované fondy kvůli zákonné garanci tzv. kladné nuly, která vylučuje možné finanční ztráty, nedosahují vysokých zisků. Tato garance je proto kritizována jako neefektivní a nemá obdobu v žádné jiné vyspělé zemi, neboť zamezuje možnostem vyššího zhodnocení úspor klienta. 

Vyšších zisků lze dosáhnout například výběrem některého z účastnických fondů, které nabízejí různé investiční strategie, u kterých hraje roli klientův vztah k možnému riziku. Koronavirová epidemie sice účastnické fondy v posledních měsících výrazně poznamenala, ale není třeba panikařit. Dlouhodobý horizont je silnou zbraní těchto fondů, neboť krátkodobé poklesy vykompenzuje. Proto je třeba v době extrémně volatilních trhů zachovat klid.

Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 byl posunut na 3. května 2021.

  • Nejčtenější

Pohřbít psa na zahradě? Splnit podmínky vyhlášky je téměř nemožné

Chov zvířecího mazlíčka nepřináší jen radosti. Každý bude muset jednou řešit otázku kam s ním, až život jeho čtyřnohého...

Kvůli pandemii řeší Češi výrazně víc rodinné majetkové vztahy

Pandemie koronaviru a s ní spojená životní a majetková rizika změnila pohled mnoha rodin a partnerů na majetkové...

Trh s pronájmy bytů: pandemie zamíchala kartami a přeje malým městům

Nabídka převyšuje poptávku. Tato formulka platila dřív hlavně ve velkých městech. Teď je to ale naruby. Pandemie totiž...

KVÍZ: Věcné břemeno či nájemní smlouva. Znáte rizika při koupi nemovitosti?

Koupě nemovitosti znamená vysokou finanční investici, přesto si řada zájemců předem nezjišťuje všechny možné nedostatky...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Hypotéka, nebo stavebko? Jak si co nejvýhodněji půjčit na družstevní byt

Hypotéky snad nikdy nebyly levnější. Ovšem pořídit si družstevní byt na klasickou hypotéku nelze. I když vlastně lze....

Bláznivý voyeur Tichý. Žil jako bezdomovec, dnes jeho fotky stojí statisíce

Premium V jeho domě se fotky válely po zemi, padal na ně prach i bláto z bot. Na téměř každé z nich byla skvrna od kávy nebo...

Za fotky nehody Philipa nabízeli obří sumu. Neprodal jsem, říká exšéf Kladrub

Premium Když v roce 1996 přijela do Čech britská královna Alžběta II., snad nikdo nemohl velkému milovníkovi koní a jejich...

Svačiny jsou zbytečné. Stačí jíst dvakrát denně, vysvětluje profesor Anděl

Premium Nadváhu má v Česku až 44 procent mužů a 31 procent žen. A obezitu dalších 20 procent mužů a 18 procent žen. Statisíce z...

  • Další z rubriky

Důchody se od ledna zvýší, průměrná starobní penze vzroste o 839 korun

Čeští důchodci si od ledna finančně polepší, dostanou vyšší penze. Valorizovat se budou všechny druhy důchodů, tedy...

Spořit na penzi s příspěvkem státu půjde v novém účastnickém fondu

Skupina Partners získala od centrální banky licenci na vlastní penzijní společnost. Na jejím základě pak zažádala o...

Odborník: Bez reformy se důchody značně sníží, odkládejte si na penzi včas

Průměrná výše důchodu činila v červnu letošního roku 14 427 Kč, řada penzistů však na tuto částku nedosáhne. A pokud...

Třetina účastnických penzijních fondů loni překonala inflaci

Stejně jako podílové fondy zakončily loňský rok v plusu i penzijní fondy. Transformovaným fondům sice klesl výnos často...

Advantage Consulting, s.r.o.
SERVISNÍ TECHNIK S CESTOVÁNÍM (37-46.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Pardubický kraj
nabízený plat: 37 000 - 46 000 Kč

Princ Harry se vrátil do Británie na pohřeb dědečka, karanténu nestihne

Britský princ Harry přiletěl z Los Angeles na pohřeb svého dědečka prince Philipa. Na letišti Heathrow ho v neděli po...

Je to podraz, říká organizátor koncertů Cesta ze tmy. S projektem končí

Už za týden měl prostory pražské Lucerny rozeznít první koncert ze série Cesta ze tmy. Ministr zdravotnictví Petr...

Pohřbít psa na zahradě? Splnit podmínky vyhlášky je téměř nemožné

Chov zvířecího mazlíčka nepřináší jen radosti. Každý bude muset jednou řešit otázku kam s ním, až život jeho čtyřnohého...

U takové svi.. nemusím být inteligentní. Ve Výměně se vyhrožovalo rozvodem

V jedné rodině pohoda, ve druhé napětí a tichá domácnost. Pavlovi s vyměněnou manželkou došlo, že doma může být dobře....

Karel neskrýval, že chce syna, prozradila těhotná Lilia Khousnoutdinova

Lilia Khousnoutdinova (32) a Karel Janeček (47) se za pár týdnů dočkají miminka. Publicistka, návrhářka a cestovatelka...