Abyste věděli, jak vysoký je váš aktuální dluh, zasílají banky v měsíčních intervalech výpisy z účtu kreditní karty. Ve vyúčtování najdete kromě celkové dlužné částky i vyčíslenou minimální povinnou splátku. Chybět v něm nesmí ani termín, dokdy je platbu nutno provést, abyste o výhodu nulových úroků z půjčky nepřišli.
Obvykle totiž banky nechávají plně na majiteli kreditní karty, aby si určil, jak vysoká bude jeho splátka. Podmínkou je jen uhradit povinné minimum, nejčastěji k 15. dni v měsíci. Jestliže se přesto se svou splátkou opozdíte, byť o jediný den, následují sankce. A iniciativu přebírá banka.
| Banka | Úrok (roční v %) | Maximální délka bezúročného období (ve dnech) |
Minimální výše splátky (výpočet z dlužné částky) |
| Citibank | 9,9-26,4 | 55 | 3,2 %, min. 200 korun |
| Česká spořitelna | 19,08 | 55 | 3,2 % |
| ČSOB | 19,2 | 45 | 5 % |
| GE Money Bank | 22,68 | 50 | 5 % |
| Komerční banka | 19,9-21,9 | 45 | 5 % |
| LBBW | 18,48 | 50 | 4 % |
| mBank | 14,8-23,8 | 54 | 3 %, min. 50 korun |
| Poštovní spořitelna | 19,2 | 45 | 5 %, min. 500 korun |
| Raiffeisenbank | 22,68 | 45 | 5 %, min. 500 korun |
| UniCredit Bank | 15,96-23,4 | 45 | 5 %, min. 300 korun |
| Volksbank | 19,1 | 45 | 5 %, min. 200 korun |
| Zdroj: banky | |||
Nejprve si strhne z vašeho běžného účtu obnos odpovídající třem až pěti procentům z vyčerpané částky. K té však přidá ještě úroky. Vypočítá je z příslušného dluhu, a to ode dne jeho vzniku. Tedy máte-li splátku provést k 15. dni v měsíci, ale platbu na úvěrový účet karty pošlete o den později, zaplatíte úroky za celou dobu čerpání. Řada držitelů kreditních karet se však mylně domnívá, že je to až od termínu povinné splátky. Úroky pak navýší dluh o stokoruny, nikoliv o pouhé koruny.
Z hlavní prodejní a hojně argumentované výhody, dlouhého bezúročného období, se pak stává naopak poměrně drahý pomocník v nouzi. Roční úrokové sazby se totiž u kreditních karet pohybují mezi 18,48 a 26,4 procenta.
Pro konkrétní představu jsme vzali jako příklad obnos 6 000 vyčerpaný z kreditky jednorázově na počátku účetního (měsíčního) období. Pro lepší srovnání jsme také sjednotili bezúročné období na 45 dnů. Zpoždění platby o jediný den tak znamená výdaje přinejmenším necelých 139 korun, při nejvyšší úrokové míře na trhu pak bezmála 200 korun.
| Úrok kreditní karty (běžný v %) |
Úrok na den přepočtený v korunách |
Úrok za 45 dnů přepočtený v korunách |
| 26,40 | 4,40 | 198,00 |
| 22,68 | 3,78 | 170,10 |
| 18,48 | 3,08 | 138,56 |
Pokud ale na běžném účtu není dostatek peněz k pokrytí alespoň minimální splátky kreditní karty, u většiny bank začnou přibývat úroky navíc. Dosahují 15-29 procent ročně. Některé finanční domy ovšem upřednostňují sankční poplatky. Je to například Citibank, která za opožděnou splátku kreditní karty přidá měsíčně k dluhu na kartě včetně příslušenství v podobě úroků dalších 550 korun.
Koho k úhradě dlužné částky nepřinutí ani nezanedbatelné sankční úroky a poplatky, toho osloví banky nejprve telefonicky. Jestliže vše proběhne bez odezvy klienta, nastupuje zcela běžný proces vymáhání. Tvrdost prostředků, které banky k vymožení svých pohledávek použijí, se však dále stupňuje. Tomu nakonec odpovídají i poplatky za upomínky a jejich příslušenství (například ve Volksbank upomínka přijde na 200 korun, zesplatnění dluhu na dalších 400 korun).
Necháte-li ale celou situaci zajít takto daleko, objeví se o vaší špatné platební morálce informace v úvěrových registrech. Předem se tak sami připravujete o možnost získat v případě další potřeby úvěr u své či jiné banky.
