Kreditní karty jsou u nás chápány jako karty, jimiž držitelé čerpají úvěr ze zvláštního účtu. Splátky bývají požadovány v pravidelných měsíčních intervalech, a to alespoň v minimální stanovené výši (nejčastěji kolem 5 % z aktuální dlužné částky). Ovšem ten, kdo chce plně využít jedné z výhod kreditních karet, tzv. bezúročného období, splácí aktuální dlužnou částku celou.
Nepovolený dluh banky tvrdě trestají
Zatímco banky běžně plusový zůstatek na účtu kreditní karty tolerují, naprosto opačná situace panuje v okamžiku, kdy jste v prodlení se splácením nebo jste, byť nezáměrně, přečerpali povolený limit kreditní karty. Pokud se tak stane, banka porušení dohodnutých pravidel začne trestat. Způsoby jsou různé a často kombinované.
Jako majitel kreditní karty a aktuálně neoprávněný dlužník se můžete setkat v první řadě se smluvní pokutou za nedodržení data splatnosti, případně s poplatkem za přečerpání úvěrového rámce. Tyto zpravidla jednorázové sankce dosahují částek od 200 po 550 korun. Pokud vás banka k úhradě dluhu vyzve, připravit si budete muset další poplatek. Ani tyto částky nejsou zcela zanedbatelné, pohybují se od 50 po 550 korun.
K tomu všemu pak počítejte navíc se sankčním úrokem (tj. zvýšeným úrokem připočítávaným k běžně placených úrokům a uplatňovaným při porušení smluvních podmínek). Mezi sledovanými bankami stanovily nejvyšší sazbu Česká spořitelna s Raiffeisenbank. Obě shodně 29 % ročně. Naopak nejméně přísnou je mBank, která do 31. 1. 2009 své klienty a zároveň dlužníky na kreditních kartách sankčním úrokem netrestá. Od února však v přísnosti předčí zmíněnou Raiffeisenbank a Českou spořitelnu. Úrok z prodlení nastaví totiž na 2,5 % měsíčně, tedy 30 % ročně.
| Banka | Sankční úrok (v % p.a.) |
Sankční poplatky |
| Citibank | 0 | nedodržení data splatnosti 550 korun překročení limitu 550 korun |
| Česká spořitelna | 29 | nedodržení data splatnosti 250 korun |
| ČSOB | 15 | upomínka 200 korun výzva k uhrazení dlužné částky 500 korun |
| GE Money Bank | 0 | upomínka 250 korun pokuta za pozdní platbu 300 korun |
| Komerční banka | 25 | oznámení přečerpání úvěrového limitu 20 korun upomínka 500 korun |
| LBBW | 20 | prodlení splátky 200 korun přečerpání účtu 200 korun |
| mBank | 0 | výzva k úhradě pravidelné splátky úvěru 50 korun |
| Poštovní spořitelna | 15 | upomínka 150 korun |
| Raiffeisenbank | 29 | 1. výzva k zaplacení dlužné částky 200 korun |
| UniCredit Bank | 23,4 | překročení úvěrového limitu 250 korun |
| Volksbank | 26 |
upomínka 200 korun |
Kladný zůstatek na kreditce nestrpí Komerční banka a GE Money Bank
Pokud poukážete na účet své kreditní karty více peněz, než kolik činí celková dlužná částka, banka velmi pravděpodobně bude tolerantní a peníze přijme. Otázkou jen je, čeho tím dosáhnete. Vložené peníze na účtu kreditní karty totiž nezhodnocujete. Pokud banka s plusovým zůstatkem na úvěrovém účtu vůbec počítá, uvádí u kladného zůstatku úrokovou sazbu nula procent. V podstatě je tím popírán samotný princip fungování kreditní karty, jakožto úvěru.
Přesto někteří klienti na svou kreditku posílají více peněz, než činí jejich aktuální dlužná částka, a to zcela záměrně. Zvyšují si tím limit karty, který hodlají v nejbližší době čerpat. S tímto postupem však nemůžete počítat bez výjimek.
"Takový způsob jednání není klientům povolen a je sledován. Klient je oprávněn uhradit na kartový účet pouze částku do výše dlužné částky dle smlouvy ke dni úhrady," upřesňuje situaci ve Volksbank produkt manager Jiří Škrob.
Podobná situace panuje i u nováčka na tuzemském trhu kreditních karet mBank. "Dostat se nad kredit klasickou cestou nejde. Čistě teoreticky taková situace může nastat jen v případě, že zaplatíte kreditní kartou zboží, dlužnou částku za zboží doplníte, ale zboží z nějakého důvodu vrátíte a obchodník peníze vrátí zpět na účet kreditní karty," vysvětluje Pavla Renčínová, tisková mluvčí banky. Do kladných čísel by se na účtu své kreditní karty dostat nemohl ani klient Komerční banky.
Technicky je možné se do plusu dostat na kreditní kartě GE Money Bank. "Peníze si může klient vybrat z bankomatu nebo mu je banka automaticky po určité době, maximálně po třech měsících, vrací zpět na účet, z něhož byly do GE zaslány," shrnul Milan Kříž z GE Money Bank. Sankcí se ale u žádné z oslovených bank v případě kladného zůstatku úvěrového účtu kreditní karty obávat nemusíte.
