„Únor se s objemem poskytnutých hypoték téměř 30 miliard korun stal nejsilnějším měsícem v historii ukazatele Fincentrum Hypoindex. Pokračuje i pokles průměrné úrokové sazby hypoték. Průměrná hypotéka přitom již překonala třímilionovou hranici,“ říká Jiří Sýkora, specialista oddělení produktového managementu společnosti Fincentrum α Swiss Life Select.
Podle Sýkory je na únorovém výsledku ukazatele Fincentrum Hypoindex zároveň vidět, jak hypoteční trh jako celek reaguje s mírným zpožděním. Na trhu již totiž sazby začínají pomalu růst.
Potvrzuje to i místopředseda Gepard Finance David Eim. „Úrokové sazby hypotečních úvěrů začínají pomalu, ale nezadržitelně růst. Hlavním důvodem je rostoucí cena zdrojů na mezibankovním trhu, většina bank na růst ceny zdrojů již začíná reagovat. K menším úpravám sazeb již v poslední době přistoupily Hypoteční banka, Komerční banka, Sberbank a mBank. O něco dříve již tak učinily Raiffeisenbank, Moneta Money Bank či UniCredit bank. Je velmi pravděpodobné, že postupně k mírným úpravám v sazebnících sáhnou i ostatní banky,“ přibližuje Eim.
Změny úrokových sazeb jsou podle Eima běžným a zcela přirozeným jevem. „Hypoteční úvěr je dlouhodobý produkt a nemá zásadní smysl snažit se trefit právě svou hypotékou do období těch nejnižších úrokových sazeb. Otálet s pořízením nemovitosti a vyčkávat na pokles sazeb není za běžných okolností rozumná strategie. Pokud zvážíme růst cen nemovitostí zvláště v posledních letech, pak přijít dříve znamenalo koupit levněji a ve výsledku ušetřit. Drobné rozdíly úrokových sazeb v tomto kontextu nehrály a nehrají zásadní roli,“ poznamenává.
Nejsilnější měsíc v historii
V letošním únoru si hypotéku sjednalo celkem 9 948 klientů, to je o 1 568 více než v prvním měsíci roku, kdy banky poskytly 8 380 hypoték. Objem poskytnutých hypoték oproti lednu vzrostl o dalších téměř pět miliard korun a vyšplhal tak v únoru až na rekordních 29,913 miliard korun. Letošní únor tak překonal i dosud rekordní listopad 2016, kdy banky poskytly hypoteční úvěry za 29,683 miliardy korun
| v roce 2020 | |||
|---|---|---|---|
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 6 491 | 16,88 | 2,36 |
| únor | 7 092 | 18,593 | 2,42 |
| březen | 5 503 | 13,835 | 2,45 |
| duben | 6 744 | 17 845 | 2,39 |
| květen | 6 203 | 16,487 | 2,30 |
| červen | 7 621 | 20,95 | 2,21 |
| červenec | 7 867 | 21,597 | 2,15 |
| srpen | 6 868 | 19,173 | 2,11 |
| září | 7 872 | 22,052 | 2,07 |
| říjen | 8 800 | 25,214 | 2,02 |
| listopad | 9 323 | 26,917 | 1,98 |
| prosinec | 9 951 | 29,516 | 1,96 |
| v roce 2021 | |||
| Měsíc | Počet (v ks) | Objem (v mld. Kč) | Sazba v % |
| leden | 8 380 | 24,942 | 1,94 |
| únor | 9 948 | 29,913 | 1,93 |
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||
Třímilionová hranice je pokořena
Nadále stoupá i průměrná výše úvěru, během února se zvedla o 30 555 korun a přesáhla magickou třímilionovou hranici. Meziročně činí nárůst průměrné hypotéky téměř 390 tisíc korun. Za poslední čtyři roky se tak průměrná hypotéka zvýšila již o třetinu, tedy téměř o jeden milion korun.
| 2019 | Průměrná výše v Kč | 2020 | Průměrná výše v Kč | 2021 | Průměrná výše v Kč |
|---|---|---|---|---|---|
| leden | 2 294 216 | leden | 2 600 504 | leden | 2 976 346 |
| únor | 2 193 207 | únor | 2 617 450 | únor | 3 006 901 |
| březen | 2 214 326 | březen | 2 514 041 | ||
| duben | 2 285 414 | duben | 2 645 985 | ||
| květen | 2 282 854 | květen | 2 657 855 | ||
| červen | 2 317 436 | červen | 2 748 954 | ||
| červenec | 2 333 315 | červenec | 2 745 277 | ||
| srpen | 2 323 100 | srpen | 2 791 673 | ||
| září | 2 359 940 | září | 2 801 344 | ||
| říjen | 2 412 483 | říjen | 2 865 189 | ||
| listopad | 2 505 291 | listopad | 2 887 178 | ||
| prosinec | 2 543 963 | prosinec | 2 966 150 | ||
| zdroj: Fincentrum Hypoindex | |||||
„Díky růstu cen nemovitostí překročila průměrná výše hypotečního úvěru magickou hranici tří milionů korun a zastavila se zatím na čísle 3 006 901 korun. Stavebnictví se podle dat ČSÚ v oblasti výstavby nových bytů oproti loňsku propadlo o přibližně 15 až 20 procent. I přes prohlášení některých developerů o snižování cen za metr čtvereční u nově postavených pražských bytů tak nelze čekat pokles cen nemovitostí. Proto předpokládám, že i průměrná výše hypoték bude nadále spíše pozvolně růst,“ předpovídá Jiří Sýkora.
U hypoték sjednaných ve výši jednoho milionu korun se splatností na dvacet let činí měsíční splátka aktuálně v průměru 5 025 korun, při splatnosti na patnáct let je měsíční splátka 6 402 korun.
Zdražují i největší hypoteční banky
Zdá se tedy, že doba ultralevných hypoték končí. Během února zvýšila sazby o jednu desetinu mBank a Moneta Money Bank. Již na konci února ale oznámila zvyšování sazeb i skupina ČSOB, která s platností od pondělí 8. března zvýšila sazby hypoték až o 0,2 procentního bodu. Hypoteční banka a ČSOB tak nově nabízí pětileté fixace s LTV do 80 procent od 2,29 procenta.
„Právě Hypoteční banka je lídrem českého trhu s hypotékami. Ačkoli loni poskytla nejvíce hypoték Česká spořitelna, Hypoteční banka drží prvenství v celkovém objemu splácených hypoték. Velcí hráči svým způsobem udávají tón celému hypotečnímu trhu. Fakt, že zvyšuje sazby jeho lídr, předznamenává skutečnost, že i ostatní půjdou s úroky nahoru,“ říká Lukáš Kovanda, hlavní ekonom Trinity Bank.
Kdo může, ať refinancuje hypotéku teď, radí odborníci |
V polovině března se ke zvýšení úrokových sazeb již odhodlala Air Bank. Zvýšení o dvě desetiny posunulo hypoteční sazby pětiletých fixací Air Bank opět po delší době za hranici dvou procent na 2,19 procenta.
„Ostatní banky zatím sice vyčkávají, dá se ale očekávat, že se ke zvyšování hypotečních sazeb zřejmě již brzy odhodlají a průměrná úroková sazba zamíří vzhůru již zřejmě v březnu,“ přibližuje Sýkora. „Očekávám, že rok 2021 bude končit s úrokovou sazbou mezi 2,5 až 3 procenta. Banky nebudou chtít příliš zdražovat jen u refinancování, aby zabránily odchodu klientů,“ předpokládá Marek Kříž, spoluzakladatel hypotečního tržiště Zaloto.cz.
„Češi, kteří si chtějí vzít hypotéku za velmi výhodných podmínek, by si tak měli pospíšit. Lépe už nebude. Hypotéky byly letos počátkem roku v Česku nejlevnější za poslední čtyři roky,“ uzavírá Kovanda.
