Pátek 19. srpna 2022, svátek má Ludvík
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 19. srpna 2022 Ludvík

Půjčil jsem sousedovi a on spadl do bankrotu. Dostanu se k penězům?

Novela zákona o insolvenci je v účinnosti měsíc a počet žádostí o oddlužení fyzických osob v červnu stoupl. Není tedy od věci, podívat se na dluhy i z druhé strany. V dalším díle seriálu Jak se zbavit dluhů poradíme, co dělat, když někdo dluží vám.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Věřitelé se musí o svá práva přihlásit sami. Pro banky a velké firmy to asi není problém – mají na to techniku i zaměstnance. Ale co když pronajímáte byt, dohadujete se o neuhrazeném nájmu a nájemník požádá o oddlužení? Nebo je v insolvenci známý, kterému jste půjčili?

1.Předcházejte problémům

Nepřehlédněte

Půjčujete někomu peníze? Pronajímáte byt? Zaplatili jste přítelův dluh? I kdyby to bylo v rodině nebo mezi kamarády, sepište o tom smlouvu. A pokud nejde o přítele, ale spíš o známého, smlouva je naprosto nezbytná.

Až ji budete formulovat, uveďte do ní kromě jména a adresy i rodné číslo a číslo občanského průkazu. Číslo občanky sice nikde potřebovat nebudete, ale málokdo ho zná zpaměti, takže si při jeho opisování přímo z kartičky ověříte i správnost rodného čísla a adresy – u známého by vám třeba bylo hloupé říkat si o předložení dokladů. Pokud je v občance uveden jako trvalé bydliště obecní úřad, raději vycouvejte, dokud je čas. Pravděpodobnost, že své peníze už nikdy neuvidíte, je vysoká.

Smlouva vám sice nezaručí, že dlužník bude řádně splácet, ale v případě, že tomu tak nebude, vám dá šanci vymoci své peníze (nebo alespoň jejich část) zpět.

2.Své pohledávky hlídejte

Půjčili jste sousedovi peníze, on je nevrací a stále stanovuje nové a nové termíny, kdy už konečně zaplatí? Pozor na promlčení. Promlčecí lhůta je v civilních sporech tříletá. A vymáháte-li například náhradu škody, může být i kratší.

Mnozí věřitelé si myslí, že promlčecí doba běží až od chvíle, kdy dlužníka oficiálně vyzvou k zaplacení. Ale není tomu tak. Počítá se od data, kdy měl být dluh splacen. A tady pozor – pokud nemáte datum domluvené, nejlépe písemně ve smlouvě, začíná promlčecí doba běžet hned druhý den po půjčce!
Když termín promlčení uplyne, můžete sice u soudu svůj nárok uplatnit, pokud však dlužník namítne promlčení (a to on udělá), budete mít smůlu.

3.Neváhejte s exekucí

OTÁZKA PRO ADVOKÁTA

Půjčil jsem sousedovi 50 tisíc. Sepsali jsme smlouvu. Teď jsem se však dozvěděl, že mu soud odsouhlasil osobní bankrot. Dostanu se ke svým penězům?
K přihlášení pohledávky byste musel stihnout lhůtu 30 dní od rozhodnutí o povolení oddlužení. Lhůta je 30 dní pro případ, kdy se dlužníku společně s úpadkem povolí i oddlužení, jinak platí 60 dní. Jestliže už doba pominula, pravděpodobně se ke svým penězům nedostanete. Pokud totiž dlužník splní podmínky oddlužení, soud jej na závěr osvobodí od placení všech pohledávek, které existovaly v době zahájení řízení. Tedy i té vaší nepřihlášené. Pokud máte obavy, že se dlužník rozhodne zahájit insolvenční řízení, doporučujeme hlídat veřejně dostupný insolvenční rejstřík – www.justice.cz.

Ondřej Vokál, AK Slaninová–Vokál

Pokud je dlužník opravdu problémový, je pravděpodobné, že dříve či později požádá o oddlužení a v tu chvíli se stanete jedním z řady věřitelů. Jakmile se objeví potíže, raději začněte konat hned, dejte věc k soudu a směřujte k exekuci.

Nejprve pošlete dlužníkovi předžalobní upomínku. To můžete udělat sami; ani ve spolupráci s advokátem to však nevyjde draze. Mnoho dlužníků, když vidí, že věc nenecháte jen tak, raději zaplatí okamžitě. Jestli ne, je na řadě žaloba. Pokud nejste právně vzdělaní, asi si k tomu najmete advokáta a tomu budete za jeho práci platit.

Když soud vydá rozhodnutí, které potvrzuje vaše právo, a dlužník ve stanovené lhůtě nezaplatí, můžete podat návrh na exekuci. Ten dáváte exekutorovi, kterého si sami vyberete. O návrhu bude následně opět rozhodovat soud, učiní tak do 15 dní od jeho předložení.

Ačkoli náklady na exekuci nese v principu dlužník, pro případ, že by exekutor nic nevymohl, mu budete skládat zálohu na služby. Ta se vám vrátí, když bude exekutor úspěšný. Navrhovat exekuci se tedy vyplatí, když víte, že dlužník peníze či majetek má, ale nechce vám je vrátit. Pokud je jasné, že jde o někoho opravdu nemajetného, zvažte, zda má cenu ztrácet exekucí čas, nervy i peníze. Jestliže se však pro exekuci rozhodnete, neodkládejte to. Zkušenost praví, že čím déle věřitel s vymáháním otálí, tím se snižuje šance, že bude úspěšný.

4.Sledujte insolvenční rejstřík

Ať už jste exekuci zavrhli, nebo ji na dlužníka uvalili, sledujte insolvenční rejstřík. V případě žádosti o oddlužení totiž informační povinnost vůči věřitelům nemají ani soud, ani dlužník, ani insolvenční správce. A když prošvihnete termín k přihlášení pohledávek, máte smůlu.

Insolvenční rejstřík najdete na webu isir.justice.cz. Stačí zadat rodné číslo nebo IČ dlužníka a hned víte, co a jak (teď se vám náramně hodí smlouva s údaji ověřenými podle občanského průkazu). Takto si rejstřík zkontrolujte jednou za měsíc – abyste se stihli přihlásit včas. Jestli vás to obtěžuje, můžete se zaregistrovat a nechat dlužníka „sledovat“. Když se záznam o něm v rejstříku objeví, obdržíte upozorňující e-mail. Taková sledování můžete bezplatně zadat na rejstříku dvě (u některých komerčních služeb tři), za více údajů se platí.

Pokud chcete z nějakého důvodu úředně ověřený exekuční či insolvenční výpis, jděte na Czech Point (na poštách, obecních úřadech). Výpis bude stát stokorunu (každá další stránka 50 korun) a zeptat se můžete na kohokoli – jde o veřejně přístupný rejstřík. Jen je opět třeba znát rodné číslo nebo IČ. Pozor, exekuční rejstřík obsluhuje jen Czech Point na České poště.

5.Přihlaste své nároky včas

Pokud o „svém“ dlužníkovi najdete záznam, nečekejte. Jako věřitel se totiž musíte do termínu stanoveného soudem o svá práva přihlásit u insolvenčního soudu (častou chybou je, že věřitelé přihlašují své pohledávky u insolvenčního správce a zmeškají lhůtu). Termín je v případě insolvence 60 dní od rozhodnutí o povolení oddlužení. Ale pozor: pro případ, kdy se dlužníku společně s úpadkem povolí i oddlužení, jde o 30 dní.

Pověřený insolvenční správce váš nárok prověří (ano, stává se, že ve chvíli, kdy se objeví insolvenční návrh, přihlásí se věřitelé, kteří například nemají žádné doklady o tom, že peníze opravdu půjčili – tady se vám opět bude hodit sepsaná smlouva) a pak vás zařadí do skupiny věřitelů, kterým bude každý měsíc přeposílat část z peněz, které dostane přímo od dlužníkova zaměstnavatele či jiného výplatce příjmu.

6.Zkontrolujte, zda nemáte přednost

Jsou situace, kdy pro vás uplynutí lhůty k přihlášení pohledávek není konečnou. Například vymáháte nedoplatek výživného na dítě. Pokud jste tedy v situaci rozvedené matky, které bývalý manžel neplatí výživné na děti, stačí, když se insolvenčnímu správci přihlásíte ve chvíli, kdy se dozvíte, že váš „ex“ prochází oddlužením.

7.Nespokojte se s málem

Přednostně dlužník splácí

  • výživné
  • dluhy na daních a poplatcích
  • dluhy na pojistném na sociální a zdravotní pojištění
  • náhrady škody způsobené ublížením na zdraví
  • náhrady škody způsobené úmyslnými trestnými činy

Podle Davida Šmejkala z Poradny při finanční tísni zatím věřitelé v procesu oddlužení nebyli moc aktivní. Přihlásili se a pak upadli do takzvané „věřitelské apatie“. V nových podmínkách je však pravděpodobné, že budou své dlužníky sledovat více. Zvláště tam, kde je dlužník osobně znám a věřitel vidí, že splácí minimum a přitom si žije jako pán, takže má nejspíš nepřiznané příjmy.

Až dosud totiž měli věřitelé jistotu, že dostanou zpět alespoň svých 30 procent. Nově se však může stát, že dlužníkovi budou dluhy odpuštěny i při splacení nižší částky. V zájmu věřitele je tedy ozvat se (soudu, insolvenčnímu správci), pokud má podezření, že dlužník neplní svou hlavní povinnost, a tou je „vynaložit na splacení veškeré úsilí, které po něm lze spravedlivě požadovat“.

Dokonce i když dlužník 30 procent splatí, mohou se věřitelé ohradit, jestliže budou mít důkazy, že splácel méně, než bylo v jeho silách. Insolvenční správce Michal Žižlavský vysvětluje: „Lze se domnívat, že když nikdo z věřitelů nic nenamítne a dlužník splatí 30 procent, tak mu soud zbytek dluhu odpustí. Věřitel však může už v průběhu oddlužení iniciovat kontrolní činnost insolvenčního správce.“ A pokud se zjistí, že námitka věřitele je pravdivá, soud rozhodne o ukončení oddlužení a dlužník má na dalších pět let smůlu. To je riziko, které by všichni insolvenční dlužníci měli mít na paměti.

  • Nejčtenější

Spořicí účty už zhodnotí vklady i o více než 5 procent. Kde úročí nejvíc?

Inflace meziročně stoupla na 17,5 procenta a nejspíš dál poroste. Základní úroková sazba, kterou se ČNB snaží krotit...

Zápach z grilu, hluk sekačky i večírků. Právník radí, jak na sousedské problémy

Sousedy si nevybíráme, ale musíme vedle nich žít. Co když nás však obtěžují jejich letní grilovačky nebo bujaré...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Přichází doba stěhování, paneláky jsou časovaná bomba

Premium Bydlení v Česku prochází prudkým vývojem. Díky nízkým sazbám hypoték si i méně majetní Češi mohli dopřát vlastní...

Povinně platit DPH už nebudou muset tisíce živnostníků, říká odborník

Zvýšení limitu pro povinnou registraci k DPH pomůže podnikatelům volněji dýchat. Od příštího roku vzroste z jednoho na...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Očekávám těžký rok, rok a půl, říká ekonom Bezděk. Zdražování se mu zdá přehnané

Premium Vladimír Bezděk je uznávaný ekonom a investor. Má zkušenosti z České národní banky i korporátu a byl expert na...

Porucha imunity je první známka, že je v našem životě něco špatně, říká lékařka

Premium Lidí s poruchami imunity přibývá. Příčinou je často špatný životní styl, což vede k vážným nemocem, třeba k rakovině....

Bude hůř. Považuji za férové sdělit to divákům předem, přiznal šéf ČT

Premium Inflace, energie, válka na Ukrajině a k tomu nízké koncesionářské poplatky. Současná situace postihla i Českou...

První díl rozhovoru s Shopaholicadel: Práci neseženu, každý den můžu umřít!

Premium Rozhovorům se dlouho úspěšně vyhýbala, nyní ale udělala výjimku a Expresu poskytla exkluzivní sondu do své duše....

  • Další z rubriky

KVÍZ: Pečujete o nemocného? Víte, jak vám pomůže stát?

Váš blízký zůstane nemohoucí a vy se rozhodnete, že s ním zůstanete doma a budete o něj pečovat. Asi tušíte, že to bude...

KVÍZ: Od denáru ke koruně. Jak dobře znáte historii naší měny?

Víte, jak se jmenovaly naše první mince? Nebo co byly bankocetle? Ověřte si své znalosti o české měně v kvízu, který...

Domácnosti mají podle odborníků revidovat své rozpočty hned teď

Vyšší šanci zvládnout aktuální zdražování mají ty domácnosti, které ho vezmou na vědomí. To mimo jiné značí revizi...

Zápach z grilu, hluk sekačky i večírků. Právník radí, jak na sousedské problémy

Sousedy si nevybíráme, ale musíme vedle nich žít. Co když nás však obtěžují jejich letní grilovačky nebo bujaré...

Bude hůř. Považuji za férové sdělit to divákům předem, přiznal šéf ČT

Premium Inflace, energie, válka na Ukrajině a k tomu nízké koncesionářské poplatky. Současná situace postihla i Českou...

K vulgárnímu nápisu musela tatéra přemluvit sexem. Teď ho chce pryč

Její nápad se v salónech nikomu nelíbil. Žádný tatér s ním nechtěl mít nic společného, tak moc nápis svou nositelku...

Jako noční můra. Umělá inteligence předpovídá poslední selfie lidstva

Obrázky generované umělou inteligencí jsou poslední dobou zajímavou internetovou kratochvílí. Občas se však povede...

Eva Burešová porodila. S Přemkem Forejtem dali synovi netradiční jméno

Herečka Eva Burešová (29) a šéfkuchař Přemek Forejt (35) přivítali na svět prvního společného potomka. Narodil se jim...

Oldřich Navrátil přestavěl starý mlýn u Třebíče na pohádkovou chalupu

Herec Oldřich Navrátil (69) nejraději tráví čas na chalupě kousek od rodné Třebíče, kde si užívá čerstvého vzduchu a...