Živnostníci sice nemusejí mít povinně v bance speciální podnikatelský účet, ale v mnoha ohledech to může být výhodné. Připravili jsme velký přehled účtů, které nabízí drobným podnikatelům 14 bank v Česku.
Jednou z předností samostatného účtu je fakt, že máte striktně oddělené firemní peníze od osobních. To se ukáže především při případné kontrole z finančního úřadu. Když máte pohromadě platby firemní s osobními, musíte pak u každé položky dokazovat, odkud peníze přišly, nebo k čemu jste prostředky na účtu použili.
Co odhalil průzkum
Zdroj: Raiffeisenbank |
A protože leckdy přichází kontrola i po několika letech, může být prokazování obtížné, protože už si zkrátka nevzpomenete. Navíc řada transakcí nemusí být označena variabilním symbolem a popisem a rozlišení je pak o to obtížnější.
Dalším důvodem, proč si zařídit firemní účet, je většinou snazší přístup k získání úvěru na podnikání. Máte-li v bance nějakou podnikatelskou historii, jste pro ně rázem bonitnější. Navíc v některých bankách získáte k podnikatelskému kontu rovnou i povolený debet, takže i s tím lze zvládnout nelehké začátky podnikání. Takto například půjčí 20 tisíc korun hned při založení konta Česká spořitelna, GE Money Bank zase nabízí kontokorent až do výše 50 tisíc bez dokládání daňového přiznání.
Navíc je možné i trochu ušetřit na daních, protože náklady na firemní účty jsou daňově odečitatelnou položkou.
Výhody firemního účtu
|
Mezi další služby, které podnikatelský účet na rozdíl od osobního umí, je třeba propojení na firemní účetní systém. "Kromě firemního a osobního účtu tak firma získá i vedení účetnictví, zpracování mezd, manažerský reporting včetně predikce cash flow a daňové predikce. Součástí je například i zastupování klienta při jednání s úřady," vypočítává mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň, která tuto možnost nyní nově zavedla.
Jak vybrat ten správný
Podnikatelská či firemní konta nabízí většina bank na českém trhu. Která bude pro vás ta pravá, záleží také na tom, jaký je váš obor podnikání, kolik transakcí měsíčně máte, jaké služby navíc požadujete a také kolik jste za to ochotní zaplatit. Některé banky nabízejí výhodné účty například pro lékaře, advokáty a svobodná povolání, tedy pro lidi, kteří podnikají podle zvláštního zákona a nemají živnostenské oprávnění. Aby bylo rozhodování snazší, odpovězte si na následující otázky:
- Budete účet používat denně, či pouze párkrát měsíčně pro občasné platby?
Podle toho volte druh balíčku, nebo účet, kde se platí za jednotlivé položky. - Budete potřebovat také účet vedený ve více měnách?
Dnes už je běžné obchodovat se zahraničím, víceměnový účet pak ušetří poplatky za převody. - Vybíráte firemní hotovost z bankomatů?
Některé banky nabízejí výběry zdarma i z bankomatů jiné banky. - Jak často cestujete do zahraničí a vybíráte tam z bankomatů?
Zvolte si účet, kde máte i výběry v zahraničí v balíčku. - Plánujete využívat kontokorent?
Některé banky nabídnou menší úvěr hned při založení účtu.
K získání takového základního přehledu vám postačí strávit pár minut nad dvěma až třemi měsíčními výpisy z účtu.
Poplatky malé, větší, ale také žádné
Ne všechny podnikatelské účty jsou drahé. Měli byste si však důkladně spočítat, jaké transakce budete využívat. Variant je totiž více:
Buď je vedení zdarma a platí se každý pohyb na účtu, což se hodí pro ty, kteří mají minimum operací.
Nebo zaplatíte měsíční paušál za balíček a určité transakce pak máte zdarma. Ale pozor, pečlivě čtěte podmínky, jestli vám vyjmenované operace zdarma stačí.
Případně zaplatíte poplatek a pak už máte zdarma vše. "Pokud podnikatelský účet aktivně využíváte, máte hodně plateb, vybíráte z bankomatu nebo plánujete využívat kontokorentní úvěr, pak je pro vás varianta neomezeného účtu za pevně daný měsíční paušál dobrou volbou," doporučuje produktový manažer Raiffeisenbank Jan Figlovský.
Přehled: Účty pro drobné podnikatele ve 14 bankách |
A najít se dá i účet zcela bez poplatků, například u Fio banky či mBank, které nabízejí většinu transakcí zdarma. Nebo nyní v létě v akci Equa bank, která nabízí stávajícím i budoucím klientům vedení účtu na rok zdarma.
Účet zdarma může mít aktivní klient UniCredit Bank, od nuly můžete začít i u Sberbank či Oberbank, kde posuzují účty individuálně.
Na nulu se však můžete dostat i u zpoplatněných balíčků tím, že splníte podmínky banky. Třeba Komerční banka nabízí balíček za 169 korun měsíčně, ale pokud má podnikatel u banky osobní účet a navíc splní alespoň dvě z následujících aktivit, bude mít jak podnikatelské, tak osobní konto zadarmo," vysvětluje mluvčí banky Michal Teubner a přidává výčet podmínek: na účet musí chodit pravidelná platba, podnikatel má u skupiny KB uložených alespoň 100 tisíc korun (počítá se i penzijní společnost), má u banky termínovaný či spořicí účet, využívá kreditní kartu, má v bance jakýkoli úvěr.
Chcete něco navíc? Asistenční služby, výběr čísla účtu a další
Některé banky (například Citibank, Raiffeisenbank) nabízejí k firemním účtům zdarma navíc asistenční a právní služby. Díky těmto službám se můžete na banku obrátit v případě, že potřebujete právní pomoc, vyřešit náhlý problém s kanceláří nebo například sehnat odborníka na údržbu.
"Firemní klienti této nabídky zatím příliš nevyužívají, protože na ni nejsou zvyklí. Stejné to bývalo i u majitelů platebních karet, kteří si zpočátku také velmi pomalu zvykali na to, že díky své kreditní kartě si mohou zavolat například asistenci pro domov nebo automobil zdarma. Dnes se řešení takových situací stalo běžnou rutinou operátorů banky a postupně bude tyto výhody oceňovat i stále více majitelů firemních účtů," dodává Jan Figlovský.
Další službou navíc je třeba lépe úročený spořicí účet (Equa bank, LBBW Bank, Raiffeisenbank či Sberbank), výběr obrázku na platební kartu (Česká spořitelna) nebo speciální platební metoda pro e-shopy (mBank). Pokud má živnostník u téže banky jak podnikatelský, tak osobní účet, dostane zpravidla osobní účet levněji či úplně bez poplatku.
Drobnost, která však může potěšit, je možnost zvolit si vlastní číslo účtu, nebo si přenést původní číslo, když měníte banku (samozřejmě kód banky za lomítkem bude jiný). Tuto službu začala jako první nabízet Raiffeisenbank, dnes si můžete vybrat i u Komerční banky a Fio banky. "Pokud takové číslo již není k dispozici, mohou si klienti zvolit jakékoli číslo účtu splňující jejich požadavky," říká Jan Figlovský.
"Klient má možnost si zvolit číslo účtu, avšak z již vygenerovaných čísel bankou. Možnost přenosu čísla účtu z jiné banky v současné době nepodporujeme," doplňuje Lukáš Opolcer z Waldviertler Sparkasse Bank.
