Zvolit stavební spoření, nebo hypotéku?

aktualizováno 
Každá z možností má své pro i proti, o kterých vás budou zástupci stavebních spořitelen i hypotečních bank zřejmě vehementně přesvědčovat. Jak ukazuje příklad v případě úvěru na 500 000 korun, splácených po dobu deseti let, obě možnosti se příliš neliší.

Aby bylo možné provést vyhodnocení a porovnání, je vhodné stanovit průměr nabízených sazeb a poplatků na celém trhu. V opačném případě mohou být výsledky velmi zkreslující a zavádějící.

Protože nejde o konkrétního klienta, nezohledňovali jsme do výpočtů daňový efekt z odpočtu úroků od základu daně. Jestliže není znám konkrétní klient, nelze zohlednit do výpočtů daňový efekt z odpočtů úroků od základu daně. Je třeba připomenout, že ten se promítá do celkových nákladů výrazným způsobem.

Výhody a nevýhody hypoték a úvěrů ze stavebního spoření

Hypotéky:

  • + širší nabídka úrokových sazeb
    + dlouhodobá splatnost
    + možnost volby doby neměnných úroků
    + zaplacené úroky lze odečíst z daní
  • - vyšší poplatky za vedení účtu i přidělení úvěru
    - při předčasném splacení úvěru sankce

Stavební spoření:

  • + dlouhodobá fixace úrokových sazeb
    + nižší poplatky
    + možnost kdykoliv splatit část nebo celý úvěr bez sankce
    + možnost získat úvěr bez zajištění nebo pouze s ručitelem
    + zaplacené úroky lze odečíst z daní
  • - kratší doba splatnosti úvěru
    - nemožnost přejít bez ztráty státní podpory během spoření do jiné spořitelny

Kolik bude stát hypotéka a úvěr ze stavebního spoření na 500 000 korun?

Hypoteční úvěr:
úroková sazba 5,30%
doba fixace 5 let
doba splatnosti 10 let
poplatek za vedení účtu 150 Kč měsíčně
poplatek za vyřízení 1 procento z částky 5 000 Kč
splátka měsíčně 5 380 Kč
splátky za 10 let 646 000 Kč
poplatky za vedení účtu celkem 18 000 Kč
zaplaceno celkem 669 000 Kč

 

Stavební spoření:
úrok z vkladů 2%
úrok z překlenovacího úvěru 5%
úrok z řádného úvěru 4,80%
splatnost 10 let
poplatek za vedení účtu 30 Kč měsíčně
poplatek za uzavření smlouvy 1,5 procenta z částky 7 500 Kč
splátky překlenovacího úvěru + dospořování 5260 Kč
doba splácení překl. úvěru 61 měsíců
splátka řádného úvěru 5 340 Kč
doba splácení řádného úvěru 59 měsíců
poplatky za vedení účtu celkem 3 600 Kč
splátky celkem 649 000 Kč

Poznámka: u stavebního spoření jde o smlouvu se státní podporou, takže se náklady ještě sníží o 3000 korun, dodatečně vyplacené státní podpory, ani u hypotéky, ani u stavebního spoření nejsou zohledněny daňové úspory
Zdroj: poradce Radek Khýr

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Důchodcem načisto: reportáž, jak jsem si začala vyřizovat státní penzi

Ilustrační snímek

Začít si vyřizovat starobní důchod je pro mě tak trochu zvláštní situace. Už samotné slovo starobní mi zní divně. Moje...

Další z rubriky

Zájem o hypotéky slábne, úrokové sazby raketově rostou

Ilustrační snímek

Zájem o hypotéky klesá. S měsíčním zpožděním se tak začíná projevovat dopad regulace České národní banky. Během...

Refinancování hypotéky: přísnějších pravidel se bát nemusíte

Ilustrační snímek

Vaše hypotéka běží. Fixaci máte třeba až za rok. Přemýšlet o případné změně můžete ale již teď. Domluvit se s jinou...

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Bitcoin 7 mýtů

Bitcoin 7 mýtů

Kurzy.cz Bitcoin – mnohými opěvovaná „budoucnost peněz“ a technologický vynález, který nám umožňuje vytvořit omezenou zásobu jed...

Najdete na iDNES.cz