Stavební spoření je atraktivnější. Díky úvěrům i zhodnocení vkladů

aktualizováno 
Stavební spoření není v Česku na ústupu. Naopak se o něj opět zvedá zájem. A to jak o úvěry, tak i samotné spoření. Proč tomu tak je a co to ovlivňuje, mapuje ve svém komentáři Roman Bečička, úvěrový analytik společnosti Broker Trust.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Úvěry ze stavebního spoření, z nichž naprostou většinu tvoří takzvané překlenovací úvěry, byly od roku 2010 na ústupu. Důvodem byly především stále se snižující úrokové sazby hypoték, na které stavební spořitelny nedokázaly tak rychle reagovat. Pozice úvěrů od stavebních spořitelen se však od loňského roku začíná měnit – pro některé žadatele představují alternativu ke zpřísňujícím se podmínkám hypoték a také stavební spořitelny přicházejí s novinkami, které tyto produkty dělají atraktivnějšími. Do hry se tak vracejí nejen úvěry ze stavebního spoření, ale ze situace těží i ti, kdo chtějí prostřednictvím stavebního spoření pouze zhodnotit své peníze.

Loni došlo poprvé od roku 2010 k meziročnímu nárůstu objemu poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření a trend pokračoval i v prvním čtvrtletí letošního roku, kdy měli lidé půjčeno touto formou bezmála 250 miliard korun.

Loni došlo poprvé od roku 2010 k meziročnímu nárůstu objemu poskytnutých úvěrů...

Podle prognózy Asociace českých stavebních spořitelen zájem o stavební spoření dál poroste.

V posledních letech přidává stavební spoření každoročně kolem 450 tisíc nových smluv, konkrétně v roce 2017 šlo o 426 tisíc kusů. Letos asociace předpovídá, že tento údaj dosáhne k metě půl milionu kusů, což představuje 17% růst. Objem nových úvěrů podle prognózy poskočí o 12 % a výrazně překoná hranici 60 miliard korun. Českomoravská stavební spořitelna například letos v červnu uzavřela úvěrové smlouvy za 3,6 miliardy korun a překonala tak dosavadní rekord z dubna 2009.

V posledních čtyřech letech se zvyšuje i poměr mezi objemem peněz, které spořitelny půjčí formou úvěru, a celkovou hodnotou vkladů, kterou mají lidé naspořenou. Na konci loňského roku byl poměr úvěrů vůči vkladům 68,5 procenta a za první tři měsíce tohoto roku se zvýšil o 1,5 procenta na 70 procent. Spořitelny tak po delší době začínají výrazněji motivovat klienty ke spoření, aby měly dostatek zdrojů na půjčování peněz dalším lidem. Zvýhodňují proto různými způsoby spořicí smlouvy, typicky jde o odpouštění poplatků za uzavření smlouvy nebo zvyšování úrokových sazeb z vkladů.

Na konci loňského roku byl poměr úvěrů vůči vkladům 68,5 procenta a za první...

Pozice úvěrů se mění

Převážná část úvěrů, které stavební spořitelny v uplynulých letech poskytovaly, byly nezajištěné úvěry, kterým hypotéky nijak nekonkurovaly. Tyto úvěry se používaly především na drobné rekonstrukce, kdy nebylo možné využít levnou hypotéku, nebo šlo o tak nízkou částku, že se hypotéka nevyplatila.

Roman Bečička

  • Úvěrový analytik společnosti Broker Trust.
  • Má na starost analytickou podporou poradců v oblasti úvěrů, včetně hypoték.
  • V oblasti poradenství a zprostředkování úvěrů působí od roku 2000
analytik Roman Bečička, Broker Trust

Další uplatnění nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření objevil trh poté, co ČNB zpřísnila podmínky pro poskytování hypoték a doporučila omezit maximální výši úvěru v poměru k hodnotě nemovitosti (tzv. LTV). Někteří lidé tak nezajištěné úvěry ze stavebního spoření použili na dofinancování hypotéky. Nutno dodat, že je velmi pravděpodobné, že ČNB nebude této praxi delší dobu přihlížet bez reakce, protože jde proti smyslu jejích opatření, která mají zabránit tomu, aby se lidé zadlužovali více, než by mohli v horších časech zvládnout.

Už nedávno vyhlášené doporučení na hodnoty DTI a DSTI, které vycházejí z výše zadlužení člověka vůči jeho příjmům, do určité míry ovlivní dofinancování hypoték nezajištěnými úvěry ze stavebního spoření. Ale i tak si úvěry ze stavebního spoření své místo na trhu udrží. Je dokonce možné, že budou dál pokračovat v růstu, a to především tam, kde jsou ceny nemovitostí výrazně nižší oproti velkým městům. Bude však potřeba, aby se lidé na pořízení vlastního bydlení včas připravili a začali si vytvářet rezervy. K zajištění úvěr ze stavebního spoření totiž nemusí posloužit jen nemovitost, ale i vklady.

Lepší podmínky

Jednotlivé stavební spořitelny nyní vylepšují své podmínky, aby držely krok jak s konkurencí ve vlastním segmentu, tak i s hypotékami. Výhodnějšími podmínkami pro uzavření stavebního spoření motivují klienty, aby zvýšili objem svých vkladů, a spořitelny tak mohly půjčovat více peněz žadatelům o úvěry.

Hledáte výhodné stavební spoření? Porovnejte si nabídky ještě dnes.

Projevuje se to především růstem úrokových sazeb z vkladů. Momentálně je na trhu možné uzavřít stavební spoření s čistou úrokovou sazbu (po započítání státní podpory) v rozmezí 2,35 až 3,52 procenta pro dospělé a 3,69 procenta pro děti. Tato čísla platí při pravidelné úložce 1 700 korun měsíčně a trvání spoření po dobu šesti let. Spořicí smlouvy pro děti nebo mladé stavební spořitelny zvýhodňují, protože je u nich předpoklad pravidelného spoření a nárůstu vkladů nejpravděpodobnější.

Stavební spořitelny také upravují podmínky úvěrů, zjednodušují používanou metodiku, zkracují proces vyřízení úvěrů a spouštějí nové tarify. Stále více se v celém procesu sjednání úvěru také projevuje digitalizace, tedy možnost vyřídit si řadu náležitostí schvalovacího procesu pohodlně přes počítač.

Nástup digitalizace

Některé spořitelny začaly se změnami již v roce 2017. Modrá pyramida přišla s novým tarifem Alfa a pracuje na digitalizaci procesu podání žádosti a schvalování. Buřinka a Wüstenrot zvolily postupné úpravy a začaly již na podzim měnit svou metodiku a postupně klientům zjednodušují proces dokladování pro získání úvěru, a to i pomocí digitalizace. Zatím nejčerstvější změna je u Raiffeisen stavební spořitelny, kde k začátku června kompletně přepracovali proces žádostí a schvalování. Dnes tak dokážou téměř vše vyřídit bez papíru.

Společným trendem u stavebních spořitelen je také postupné zvyšování limitu pro maximální nezajištěnou částku, například milion korun nezajištěných nemovitostí umí poskytnout hned několik spořitelen.

Úvěry ze stavebního spoření mají na trhu úvěrů na bydlení své místo a možná přichází doba, kdy se jejich význam ještě zvýší.

Autor:

Nejčtenější

Učaroval mu svět tenisek. Dnes jich ročně prodá za půl miliardy

Zakladatelem Footshopu je Peter Hajduček.

Na začátku byl klukovský sen mít vlastní e-shop s teniskami. Zdálo se to lehké, prostě postavit web a prodávat. Už...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Na zakázce se nedohodli, přesto mu firma účtuje tři tisíce

Ilustrační snímek

Nefungující výrobek můžete vyměnit, špatnou práci reklamovat. Co ale dělat v případě, kdy pro vás řemeslník nic...

Češi sice brblají, ale zvyklostem v zahraniční firmě se přizpůsobí

Ilustrační snímek

K Němcům loajální, na Američany usměvavý, se Skandinávci kamarádský. Jaká pravidla a zásady musí český zaměstnanec...

Komentář: Budeme mít v Česku čtyřdenní pracovní týden?

Ilustrační snímek

O zavedení čtyřdenního pracovního týdne v poslední době slýcháváme stále častěji, a to zejména v souvislosti s rostoucí...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Trh s hypotékami zaznamenal propad, ale získat úvěr je stále reálné

ilustrační snímek

Raketový růst cen nemovitostí v posledních letech a zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték platné od loňského...

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Vzácná desetikoruna z roku 1993: Takhle ji poznáte, stojí až 30 tisíc

Vzácná desetikoruna z roku 1993: Takhle ji poznáte, stojí až 30 tisíc

Kurzy.cz Pokud patříte mezi šťastlivce, kteří ve své peněžence našli neobvyklou desetikorunu, zbystřete. Mince, která se do oběh...

Najdete na iDNES.cz