Sazby hypoték na dně?

aktualizováno 
V červenci došlo v souladu s naším očekáváním k dalšímu významnému snížení hodnoty FINCENTRUM HYPOINDEXU. Jeho aktuální výše 3,62 % je opět nejnižší v jeho dosavadní historii. Tuto skutečnost však opakujeme při každém novém vydání HYPOINEXU znovu a znovu nepřetržitě již od února. Je však pravděpodobné, že v srpnu již toto minimum překonáno nebude, jelikož banky začaly své sazby pomalu zvyšovat.
Dům

Dům - Dům - ilustrační foto | foto: Profimedia.cz

Nejvíce se tentokráte snížila průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů se sazbou fixovanou na pět let, a to o celé 0,2 procentního bodu. Z předchozích 4,30 % poklesla až na 4,10 %. Banky se totiž v červenci zaměřily právě na snižování pětiletých sazeb. Naopak sazby zafixované na pouhý jeden rok se nyní již téměř nezměnily. Ty se na svá minima dostaly již při překotném závodu bank o nejnižší sazbu v červnu. Nyní se v průměru snížily již jen o pouhé 2 bazické body. Přesto však hodnota průměrné úrokové sazby s roční fixací vyklesala postupně až na úctyhodných 3,03 %. Je tak v průměru o více než jeden procentní bod nižší než sazba fixovaná na pět let.

Jak snížení úrokových sazeb ovlivňuje výši splátek úvěru?

Jaký vliv mají takové pohyby úrokových sazeb na výši splátek úvěrů? Dobře je to vidět například právě na významném poklesu pětileté sazby. Snížení z 4,30 % na 4,10 % znamená u milionového úvěru se splatností dvacet i patnáct let snížení měsíční splátky přibližně o stokorunu.

Úrokové sazby a splátky hypoték nyní a dříve

Přesně před rokem činila hodnota červencového HYPOINDEXU 4,77 %. U úvěru ve výši jeden milion korun s dobou splatnosti 20 let to znamená měsíční splátku 6 476 korun. Nynější hodnota HYPOINDEXU 3,62 % přináší měsíční splátku 5 862 koruny. Takže ten, kdo si vzal takovouto hypotéku přesně před rokem, splácí v průměru o 614 korun měsíčně více než ten, kdo si ji sjednal nyní.

Data do HYPOINDEXU shromažďujeme od ledna 2003. Tehdejší průměrná úroková sazba nových hypoték činila 5,73 %. Výše splátky milionové hypotéky se splatností 20 let je při této sazbě 7 011 korun. To je v porovnání s aktuální hodnotou o 1 149 korun měsíčně více. Roční úspora, která tak vznikla díky snižování úrokových sazeb, pak činí téměř 13 800 korun.

Splátky hypoték při roční a pětileté fixaci

Kolik měsíčně ušetří dlužník, který si nyní v červenci sjednal hypotéku s fixací na jeden rok oproti dlužníkovi, který si vzal úvěr s pětiletou sazbou? Pokud srovnáme výši splátek milionového úvěru při roční (3,03 %) a při pětileté (4,10 %) úrokové sazbě, rozdíl činí při době splatnosti 20 let 554 koruny a při době splatnosti 15 let dokonce 529 korun měsíčně. To je úspora velmi lákavá a mnozí ji rádi využijí. Hypotéku s jednoletou fixací si nyní sjednává více než čtvrtina nových klientů bank. Je však dosti možné, že za rok již tak nízkou sazbu znovu nezískají.

Vývoj výše měsíční splátky hypotečního úvěru o objemu jeden milion korun s dobou splatnosti 20 let ukazuje následující graf. Jde o data v období leden 2003 až červenec 2005.

Zdroj: Fincentrum

Počet nově poskytnutých hypoték se výrazně snížil

Přes pozitivní vývoj úrokových sazeb se počet i objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů výrazně snížil. V červenci bylo sjednáno hypoték přibližně o čtvrtinu méně než v červnu. Naopak se téměř vůbec nezměnila jejich průměrná výše, pokud uvažujeme všechny hypoteční úvěry bez rozdílu fixace úrokové sazby dohromady. Speciálně u úvěrů s roční fixací však poklesla celkem výrazně, a to o 80 000 korun.

Vybrané červencové výsledky shrnuje následující tabulka.

Souhrn za červenec 2005 (údaje platí pro fyzické osoby):

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 3,62 % 3,03 % 4,10 %
 Změna oproti minulému měsíci ò 13 b.p.*  ò2 b.p.*  ò20 b.p.*
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 428 1 620 1 250
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 5 862 5 561 6 115
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 208 6 920 7 449
Účelovost úvěrů    
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 65 % 70 % 61 %
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 27 % 22% 29 %
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 8 % 8% 10 %

Zdroj: Fincentrum

*13 bazických bodů = 0,13 procentního bodu


Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

Jakou fixaci úrokové sazby byste si u hypotéky vybrali a proč? Jak se podle vašeho názoru budou dále vyvíjet úrokové sazby úvěrů?

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Barefootky mají úspěch. Trh na moje zboží čekal, říká mladá podnikatelka

Linda Dedeciusová

První sukni ušila, když jí bylo teprve pět let. Před rokem Linda Dedeciusová podle svého návrhu ušila prvních sto párů...

Dědická smlouva stojí výš než závěť. Dědicům tak dává větší jistotu

ilustrační snímek

Podařilo se vám nashromáždit nějaký majetek a chtěli byste mít určitou jistotu, jak s ním bude naloženo po vaší smrti....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Soused pronajímá byt přes Airbnb, jeho hosté nás ruší. Jak se bránit?

ilustrační snímek

Sousedy si nevybíráme. To ovšem neznamená, že si musíme všechno nechat líbit. Co dělat, pokud je v sousedním bytě...

Další z rubriky

Hypotéky zlevňují už čtvrtý měsíc, nízké sazby opět zvedají zájem

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už čtvrtý měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z dubnových 2,85...

V klasických penzijních fondech lidé prodělají, upozorňuje analytik

Petr Borkovec

Podle Petra Borkovce, zakladatele finanční skupiny Partners, dojde letos k propadům na hypotečním trhu a naopak dalšímu...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Investovat do akcií ČEZ nebo od nich raději utéci?

Investovat do akcií ČEZ nebo od nich raději utéci?

Kurzy.cz (Toto zamyšlení bylo napsáno pro portál Kurzy.cz) Nedávné rozhodnutí vlády naplnilo mediální prostor spoustou analýz, k...

Adecco spol. s r.o.
DISPONENT/KA LOGISTIKY A DOPRAVY s AJ / NJ

Adecco spol. s r.o.
Jihomoravský kraj, Olomoucký kraj, Kraj Vysočina
nabízený plat: 24 000 - 27 000 Kč

Najdete na iDNES.cz