Úterý 7. dubna 2020, svátek má Heřman, Hermína
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 7. dubna 2020 Heřman, Hermína

Nejlevnější kontokorent nabídne LBBW, nejdražší Komerční banka

aktualizováno 
Povolené přečerpání účtu neboli kontokorent se může zvláště v předvánočním období velmi hodit. Získáte jej vcelku snadno, jen si musíte správně vybrat.
Ilustrační snímek

(ilustrační snímek) - peníze, hodinky, dluh | foto: Profimedia.cz

Po dlouhé době se Češi před svátky nechtějí zadlužovat. Pokud už po úvěru sáhnou, bude to nejspíš kontokorent, případně kreditní karta. Obě možnosti nabízejí banky standardně jako krátkodobé způsoby dluhového financování.

Úvěr na věčné časy

Takzvaný kontokorent je úvěrem, který lze získat pouze v případě, že vlastníte běžný účet. Poskytován je obvykle ihned při zřízení účtu, nicméně za to "platíte" nižším limitem. Kontokorent často bývá hlavním tahákem studentských účtů. Především slouží k tomu, aby majiteli pomohl vyrovnat se s obdobím, kdy již potřebuje čerpat peníze, ale jejich příchod teprve očekává.

Jakmile banka vámi požadovaný úvěr schválí, stává se kontokorent nedílnou součástí účtu a navyšuje také jeho disponibilní zůstatek. Proto například bankomat na váš dotaz podává informaci o částce vyšší. Chcete-li se vyhnout čerpání dluhu, vždy musíte limit úvěru odečíst.

Napojení na účet je hlavní výhodou, ale zároveň nevýhodou této služby. Úvěr čerpáte vždy až poté, co na výběr nebo platební příkaz nestačí vaše vlastní peníze. A naopak. Zcela bez vašeho přičinění dochází ke splácení dluhu. Každá došlá platba je totiž primárně určena, v případě čerpání kontokorentu, na dlužnou částku. Jestliže tato suma nestačí, dluh sice stále trvá, ale částka, kterou dlužíte, je nižší. Menší bude tedy i úrok, který za přečerpání účtu zaplatíte.

Většina bank však vyžaduje, aby alespoň na jeden den v roce byl váš účet s kontokorentem v kladných číslech. Není-li jiné východisko, lze k tomu využít peníze z jiného úvěru. Stačí přitom, aby peníze na účtu přenocovaly. Podmínka je tím splněna a máte na další rok (resp. 6 měsíců či měsíc – dle banky a druhu kontokorentu) vystaráno. Získali jste tím v podstatě nikdy nekončící úvěr.

Jedinou výjimkou je kontokorent pro fyzické osoby od Volksbank. Banka totiž splacení celého závazku, byť na jediný den v roce, nepožaduje po celou dobu čerpání dluhu.

 Banka  Úrok
(v % p.a.)
 Limity
(v tisících korun)
 Splatnost
Česká spořitelna   17,90  až 300  rok
 ČSOB  13,90/16,90  2x čistý příjem  6 měsíců
 GE Money Bank  17,90  5 - 100  6 měsíců
 Komerční banka  12,0 - 19,00  2 - 100  1 měsíc/6 měsíců
 LBBW  6,90/13,90  od 10  rok
 Poštovní spořitelna  13,50  2 - 100  6 měsíců
 Raiffeisenbank  13,00/17,90  5 - 150  rok
 UniCredit Bank  12,00  10 - 150  rok
 Volksbank  15,40  5 - 100  dle trvání účtu - neurčeno
 WSPK  12,00  čistý příjem  rok
Zdroj: banky

Skutečnost, že ani kontokorenty nepatří k nejlevnějším půjčkám, dokumentuje i tabulka. Přesto je možné v ní snadno nalézt nejlevnější i naopak nejdražší variantu. Kontokorent s nejnižším úrokem získáte v LBBW, pokud nabídnete bance zajištění (např. ručitele). Nejdražší kontokorent pak nabízí Komerční banka.

U kontokorentů banky zajištění zpravidla nevyžadují

Ačkoliv dnes už není problém sjednat si na účtu úvěrovou rezervu běžně dosahující i 150 000 korun, zpravidla banky od klienta zvláštní zajištění nepožadují. Ručitelský závazek tak bude jistě požadovat jen Česká spořitelna, a to pokud žádáte o úvěr převyšující 70 000 korun.

V ČSOB se proti nesplácení pojistí tím, že svému klientovi poskytnou kontokorent pouze do výše dvojnásobku jeho čistého měsíčního příjmu. Podobný princip zvolila i Volksbank, která nepůjčí v kontokorentu více než trojnásobek měsíčního příjmu. Ještě dál pak zašla WSPK, která limit poskytne jen do výše měsíční mzdy a za splacení se dlužník musí zaručit vystavenou vlastní směnkou.

Kontokorent se vyplatí u nižších částek

Kontokorent se však nehodí tomu, kdo už nyní pochybuje, že svůj dluh bude schopen v stanoveném termínu uhradit. Jestliže potřebujete půjčku vyšší a navíc ji plánujete čerpat a především splácet déle, vyplatí se zauvažovat spíše o spotřebitelském úvěru. Ten umožní lépe rozložit splátky a zajistí, že úvěr splatíte včas s veškerým příslušenstvím (poplatky, úroky aj.).

U nižších půjček, je lépší sáhnout po kontokorentu. Spotřebitelský úvěr je totiž především u nižších úvěrů díky vysokým vstupním poplatkům (zejména za poskytnutí úvěru) a poplatkům za správu a vedení úvěrového účtu dražší.

  • Nejčtenější

Před pár dny měli skvěle fungující gastropodnik, dnes bojují o přežití

Před čtyřmi lety Petra Pavičová opustila pozici manažerky v korporátu a s manželem založila FoodIN catering. Z nuly...

Z nápadu má práci na plný úvazek. Spustil i ponožkové tažení proti viru

Petr Janda patří k lidem, kteří se rozhodli postavit na vlastní nohy. Podniká už přes pět let a je úspěšný. Založil...

Bojím se nákazy koronavirem, musím do práce? Časté dotazy čtenářů

Mimořádná doba si žádá mimořádná řešení. Některé firmy jsou ale až příliš kreativní a vymýšlejí pravidla, která se...

Z trhů teče krev, může být hůř. Které investice jsou skryté nášlapné miny?

Neznalí investoři jsou lákáni líbivými a zaručenými výnosy, ale výsledkem někdy bývá zisk neodpovídající podstoupenému...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chtěl po dvaceti letech jít k novému operátorovi, i tak mu hrozili pokutou

Výhodnou nabídku nového operátora musel zákazník odmítnout. Ten stávající chtěl totiž vyúčtovat tučnou pokutu za...

Premium

KOMENTÁŘ: Po dvou měsících přijde rozvrat. Nečekejme na pomoc, konejme!

Karanténní prázdniny může ekonomika státu vydržet měsíc. Po dvouměsíčním výpadku už hrozí naprostý rozvrat výroby,...

Premium

Španělská nepoučitelnost. Proč zde koronavirus řádí jako v Itálii nebo Číně

Dlouhé týdny Španělé sledovali, co se děje v Číně, Íránu a Itálii. Ale nepoučili se. Laxní politici opakují stejné...

Premium

Storno přijde draho, Češi nechají cestovkám desetitisíce za ­propadlé zájezdy

Přijít o desítky tisíc za neuskutečněné zájezdy je problém, se kterým se potýká řada českých klientů cestovních...

  • Další z rubriky

Manželovy děti mě málem připravily o bydlení, pomohla mi zpětná hypotéka

Starší lidé, kteří nečekaně potřebují vyšší částku, si často myslí: Jsem moc starý, nikdo mi hypotéku či půjčku nedá......

Financování starších družstevních bytů má svá specifika

Když si budete chtít pořídit starší družstevní byt, klasická hypotéka vám s jeho financováním většinou nepomůže....

Růst sazeb u hypotečních úvěrů zrychluje, objemy atakují rekordy

Průměrná úroková sazba hypoték roste druhý měsíc v řadě. Zatímco v lednu se zvýšila pouze o dva bazické body na 2,36...

Úrokové sazby u hypoték se stabilizují, zájem o hypoteční úvěry opadá

Úrokové sazby u hypoték v prosinci poklesly jen o 0,01 procentního bodu a prakticky tak stagnovaly. Rok 2019 zakončil...

Najdete na iDNES.cz