Čtvrtek 23. března 2023, svátek má Ivona
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 23. března 2023 Ivona

Nejlevnější kontokorent nabídne LBBW, nejdražší Komerční banka

Povolené přečerpání účtu neboli kontokorent se může zvláště v předvánočním období velmi hodit. Získáte jej vcelku snadno, jen si musíte správně vybrat.
Ilustrační snímek

(ilustrační snímek) - peníze, hodinky, dluh | foto: Profimedia.cz

Po dlouhé době se Češi před svátky nechtějí zadlužovat. Pokud už po úvěru sáhnou, bude to nejspíš kontokorent, případně kreditní karta. Obě možnosti nabízejí banky standardně jako krátkodobé způsoby dluhového financování.

Úvěr na věčné časy

Takzvaný kontokorent je úvěrem, který lze získat pouze v případě, že vlastníte běžný účet. Poskytován je obvykle ihned při zřízení účtu, nicméně za to "platíte" nižším limitem. Kontokorent často bývá hlavním tahákem studentských účtů. Především slouží k tomu, aby majiteli pomohl vyrovnat se s obdobím, kdy již potřebuje čerpat peníze, ale jejich příchod teprve očekává.

Jakmile banka vámi požadovaný úvěr schválí, stává se kontokorent nedílnou součástí účtu a navyšuje také jeho disponibilní zůstatek. Proto například bankomat na váš dotaz podává informaci o částce vyšší. Chcete-li se vyhnout čerpání dluhu, vždy musíte limit úvěru odečíst.

Napojení na účet je hlavní výhodou, ale zároveň nevýhodou této služby. Úvěr čerpáte vždy až poté, co na výběr nebo platební příkaz nestačí vaše vlastní peníze. A naopak. Zcela bez vašeho přičinění dochází ke splácení dluhu. Každá došlá platba je totiž primárně určena, v případě čerpání kontokorentu, na dlužnou částku. Jestliže tato suma nestačí, dluh sice stále trvá, ale částka, kterou dlužíte, je nižší. Menší bude tedy i úrok, který za přečerpání účtu zaplatíte.

Většina bank však vyžaduje, aby alespoň na jeden den v roce byl váš účet s kontokorentem v kladných číslech. Není-li jiné východisko, lze k tomu využít peníze z jiného úvěru. Stačí přitom, aby peníze na účtu přenocovaly. Podmínka je tím splněna a máte na další rok (resp. 6 měsíců či měsíc – dle banky a druhu kontokorentu) vystaráno. Získali jste tím v podstatě nikdy nekončící úvěr.

Jedinou výjimkou je kontokorent pro fyzické osoby od Volksbank. Banka totiž splacení celého závazku, byť na jediný den v roce, nepožaduje po celou dobu čerpání dluhu.

 Banka  Úrok
(v % p.a.)
 Limity
(v tisících korun)
 Splatnost
Česká spořitelna   17,90  až 300  rok
 ČSOB  13,90/16,90  2x čistý příjem  6 měsíců
 GE Money Bank  17,90  5 - 100  6 měsíců
 Komerční banka  12,0 - 19,00  2 - 100  1 měsíc/6 měsíců
 LBBW  6,90/13,90  od 10  rok
 Poštovní spořitelna  13,50  2 - 100  6 měsíců
 Raiffeisenbank  13,00/17,90  5 - 150  rok
 UniCredit Bank  12,00  10 - 150  rok
 Volksbank  15,40  5 - 100  dle trvání účtu - neurčeno
 WSPK  12,00  čistý příjem  rok
Zdroj: banky

Skutečnost, že ani kontokorenty nepatří k nejlevnějším půjčkám, dokumentuje i tabulka. Přesto je možné v ní snadno nalézt nejlevnější i naopak nejdražší variantu. Kontokorent s nejnižším úrokem získáte v LBBW, pokud nabídnete bance zajištění (např. ručitele). Nejdražší kontokorent pak nabízí Komerční banka.

U kontokorentů banky zajištění zpravidla nevyžadují

Ačkoliv dnes už není problém sjednat si na účtu úvěrovou rezervu běžně dosahující i 150 000 korun, zpravidla banky od klienta zvláštní zajištění nepožadují. Ručitelský závazek tak bude jistě požadovat jen Česká spořitelna, a to pokud žádáte o úvěr převyšující 70 000 korun.

V ČSOB se proti nesplácení pojistí tím, že svému klientovi poskytnou kontokorent pouze do výše dvojnásobku jeho čistého měsíčního příjmu. Podobný princip zvolila i Volksbank, která nepůjčí v kontokorentu více než trojnásobek měsíčního příjmu. Ještě dál pak zašla WSPK, která limit poskytne jen do výše měsíční mzdy a za splacení se dlužník musí zaručit vystavenou vlastní směnkou.

Kontokorent se vyplatí u nižších částek

Kontokorent se však nehodí tomu, kdo už nyní pochybuje, že svůj dluh bude schopen v stanoveném termínu uhradit. Jestliže potřebujete půjčku vyšší a navíc ji plánujete čerpat a především splácet déle, vyplatí se zauvažovat spíše o spotřebitelském úvěru. Ten umožní lépe rozložit splátky a zajistí, že úvěr splatíte včas s veškerým příslušenstvím (poplatky, úroky aj.).

U nižších půjček, je lépší sáhnout po kontokorentu. Spotřebitelský úvěr je totiž především u nižších úvěrů díky vysokým vstupním poplatkům (zejména za poskytnutí úvěru) a poplatkům za správu a vedení úvěrového účtu dražší.

Daňové přiznání 2023

Základní lhůta pro podání daňového přiznání za zdaňovací období 2022 připadá letos na pondělí 3. dubna. Interaktivní daňové formuláře umí vypočítat daně za vás.

Mohlo by vás zajímat

  • Nejčtenější

Podívejte se, na co vám letos přispěje vaše zdravotní pojišťovna

Pečovat o zdraví se vyplácí. Pod to se podepisují i všechny zdravotní pojišťovny. Proto je dobré zjistit, co můžete pro...

KOMENTÁŘ: Lze vydělat na inflaci? Ano, ale musíte si pospíšit

Premium Češi se stále více učí investovat, a to zejména prostřednictvím podílových fondů. Jak ale investovat správně a vydělat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Osm doporučení, jak v době vysoké inflace investovat do sebe

Nejlepší investicí, kterou můžete ve finančně nejistých dobách podniknout, je investice do sebe. Tedy do vlastních...

Kdy půjdeme do důchodu a jaká bude naše penze? Nenechávejte nic náhodě

Debata o důchodové reformě se opět rozhořela, a tak se řadě z nás honí hlavou otázky, zda v důchodu důstojně vyžijeme....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kauce, jistota, výpověď. Otestujte se, jak znáte úskalí pronájmu

Zájem o nájemní bydlení je dlouhodobě vysoký a loňský rok byl v tomto směru rekordní. Ať už jste v pozici nájemce či...

Analytik: EU chystá směrnici o spotřebitelských úvěrech. Co čekat?

Evropská komise, Rada EU a Evropský parlament aktuálně ladí novou podobu směrnice o poskytování spotřebitelských úvěrů...

SROVNÁNO: Ušetřit je reálné. Kde se nejvíce vyplatí refinancování půjček

Máte více půjček a zatěžuji rozpočet vaší domácnosti? Možná se vám vyplatí refinancování neboli konsolidace. Dluhy sice...

Sazby hypoték zamrzly, nemovitostní trh stagnuje. Co čekat v roce 2023

Hypoteční sazby stagnují. Průměrná nabídková sazba u hypoték zůstala v lednu na stejné úrovni jako v prosinci loňského...

KOMENTÁŘ: Letošní rok bude pro zájemce o koupi nemovitosti příznivý

Kupující se dočkali zlevnění nemovitost a dá se očekávat, že pokles bude letos pokračovat. „Splátky hypoték vychází...

Meteoroložka Honsová: Letos bude extrémní počasí, zapíše se do historie

Premium Meteoroložka Dagmar Honsová je přesvědčená, že letošní rok určitě přinese mnoho zajímavých a zřejmě i extrémních...

Hrozí ekonomický kolaps? Analytici varují před Minského momentem

Selhání bankovních institucí, otřesy na finančních trzích a pokračující nejistota zvyšuje podle mnohých odborníků...

Ukrajinská pobřežní obrana zničila plány na vylodění u Oděsy

Flotila ukrajinského námořnictva dostala na začátku ruské invaze na frak, ale její „suchozemská“ pobřežní obrana...

Německé platy v nedohlednu. Známe sedm důvodů, proč Češi berou míň

Ekonomové už desítky let propočítávají, kdy české mzdy doženou ty německé. Rozdíly mezi oběma státy přetrvávají a...

Levnější papriky, cukr i vejce. Češi v zahraničí šetří tisíce a stát tratí

Levnější vejce, maso i zelenina. Čechy ženou vysoké ceny potravin do obchodů v zahraničí. V Polsku ušetří tisíce za...