Nejlevnější kontokorent nabídne LBBW, nejdražší Komerční banka

aktualizováno 
Povolené přečerpání účtu neboli kontokorent se může zvláště v předvánočním období velmi hodit. Získáte jej vcelku snadno, jen si musíte správně vybrat.
Ilustrační snímek

(ilustrační snímek) - peníze, hodinky, dluh | foto: Profimedia.cz

Po dlouhé době se Češi před svátky nechtějí zadlužovat. Pokud už po úvěru sáhnou, bude to nejspíš kontokorent, případně kreditní karta. Obě možnosti nabízejí banky standardně jako krátkodobé způsoby dluhového financování.

Úvěr na věčné časy

Takzvaný kontokorent je úvěrem, který lze získat pouze v případě, že vlastníte běžný účet. Poskytován je obvykle ihned při zřízení účtu, nicméně za to "platíte" nižším limitem. Kontokorent často bývá hlavním tahákem studentských účtů. Především slouží k tomu, aby majiteli pomohl vyrovnat se s obdobím, kdy již potřebuje čerpat peníze, ale jejich příchod teprve očekává.

Jakmile banka vámi požadovaný úvěr schválí, stává se kontokorent nedílnou součástí účtu a navyšuje také jeho disponibilní zůstatek. Proto například bankomat na váš dotaz podává informaci o částce vyšší. Chcete-li se vyhnout čerpání dluhu, vždy musíte limit úvěru odečíst.

Napojení na účet je hlavní výhodou, ale zároveň nevýhodou této služby. Úvěr čerpáte vždy až poté, co na výběr nebo platební příkaz nestačí vaše vlastní peníze. A naopak. Zcela bez vašeho přičinění dochází ke splácení dluhu. Každá došlá platba je totiž primárně určena, v případě čerpání kontokorentu, na dlužnou částku. Jestliže tato suma nestačí, dluh sice stále trvá, ale částka, kterou dlužíte, je nižší. Menší bude tedy i úrok, který za přečerpání účtu zaplatíte.

Většina bank však vyžaduje, aby alespoň na jeden den v roce byl váš účet s kontokorentem v kladných číslech. Není-li jiné východisko, lze k tomu využít peníze z jiného úvěru. Stačí přitom, aby peníze na účtu přenocovaly. Podmínka je tím splněna a máte na další rok (resp. 6 měsíců či měsíc – dle banky a druhu kontokorentu) vystaráno. Získali jste tím v podstatě nikdy nekončící úvěr.

Jedinou výjimkou je kontokorent pro fyzické osoby od Volksbank. Banka totiž splacení celého závazku, byť na jediný den v roce, nepožaduje po celou dobu čerpání dluhu.

 Banka  Úrok
(v % p.a.)
 Limity
(v tisících korun)
 Splatnost
Česká spořitelna   17,90  až 300  rok
 ČSOB  13,90/16,90  2x čistý příjem  6 měsíců
 GE Money Bank  17,90  5 - 100  6 měsíců
 Komerční banka  12,0 - 19,00  2 - 100  1 měsíc/6 měsíců
 LBBW  6,90/13,90  od 10  rok
 Poštovní spořitelna  13,50  2 - 100  6 měsíců
 Raiffeisenbank  13,00/17,90  5 - 150  rok
 UniCredit Bank  12,00  10 - 150  rok
 Volksbank  15,40  5 - 100  dle trvání účtu - neurčeno
 WSPK  12,00  čistý příjem  rok
Zdroj: banky

Skutečnost, že ani kontokorenty nepatří k nejlevnějším půjčkám, dokumentuje i tabulka. Přesto je možné v ní snadno nalézt nejlevnější i naopak nejdražší variantu. Kontokorent s nejnižším úrokem získáte v LBBW, pokud nabídnete bance zajištění (např. ručitele). Nejdražší kontokorent pak nabízí Komerční banka.

U kontokorentů banky zajištění zpravidla nevyžadují

Ačkoliv dnes už není problém sjednat si na účtu úvěrovou rezervu běžně dosahující i 150 000 korun, zpravidla banky od klienta zvláštní zajištění nepožadují. Ručitelský závazek tak bude jistě požadovat jen Česká spořitelna, a to pokud žádáte o úvěr převyšující 70 000 korun.

V ČSOB se proti nesplácení pojistí tím, že svému klientovi poskytnou kontokorent pouze do výše dvojnásobku jeho čistého měsíčního příjmu. Podobný princip zvolila i Volksbank, která nepůjčí v kontokorentu více než trojnásobek měsíčního příjmu. Ještě dál pak zašla WSPK, která limit poskytne jen do výše měsíční mzdy a za splacení se dlužník musí zaručit vystavenou vlastní směnkou.

Kontokorent se vyplatí u nižších částek

Kontokorent se však nehodí tomu, kdo už nyní pochybuje, že svůj dluh bude schopen v stanoveném termínu uhradit. Jestliže potřebujete půjčku vyšší a navíc ji plánujete čerpat a především splácet déle, vyplatí se zauvažovat spíše o spotřebitelském úvěru. Ten umožní lépe rozložit splátky a zajistí, že úvěr splatíte včas s veškerým příslušenstvím (poplatky, úroky aj.).

U nižších půjček, je lépší sáhnout po kontokorentu. Spotřebitelský úvěr je totiž především u nižších úvěrů díky vysokým vstupním poplatkům (zejména za poskytnutí úvěru) a poplatkům za správu a vedení úvěrového účtu dražší.

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Kvíz: Víte, co si letos můžete odečíst z daní?

Ilustrační snímek

Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání za loňský rok, vyzkoušejte náš kvíz. Zjistíte, jak znáte novinky, díky kterým...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Hypotéky prudce zdražují, očekává se další růst úrokových sazeb

Ilustrační snímek

Hypotéky podle předpokladů zdražují. V říjnu se úroková sazba zvedla na 2,66 procenta, zatímco v září byl průměrný úrok...

Čtyři důvody, proč neotálet s pořízením vlastního bydlení na hypotéku

Ilustrační snímek

V září loňského roku poskytly banky 9 153 hypotečních úvěrů. V říjnu pak loňských rekordních 10 590 hypoték. Tím však...

BREXIT – Velká Británie na koni ?

BREXIT – Velká Británie na koni ?

Kurzy.cz Podívejme se spolu na Brexit z úhlu, ze kterého je zřejmé, že odchod Velké Británie z EU nemusí pro Spojené království ...

Najdete na iDNES.cz