Sobota 28. listopadu 2020, svátek má René
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 28. listopadu 2020 René

Kdo chce vhodnou hypotéku, nespoléhá ani na média, ani na poradce

Úrokové sazby hypotečních úvěrů nepřestávají růst, letošní rok tak přinesl konec levných hypoték. Sazby s roční fixací nyní dosahují hodnot, které ještě v červenci patřily sazbám pětiletým. Přesto zájem o hypotéky neklesá a pro většinu žadatelů vůbec není nejdůležitější výše úrokové sazby.

Ceny nemovitostí i úrokové sazby rostou, zájem o hypotéky však přetrvává | foto: MF DNES

Úrokové sazby hypotečních úvěrů, které si lidé sjednali během října, se oproti předchozímu měsíci zvýšily v průměru o 0,14 procentního bodu a FINCENTRUM HYPOINDEX dosáhl výše 5,24 %. Téměř hladká křivka strmě stoupá již šest měsíců, za tuto dobu sazby nově sjednávaných hypoték vzrostly o celý procentní bod. Tento nárůst lze připodobnit k vývoji z první poloviny roku 2005, kdy sazby stejně rychlým tempem klesaly.V současnosti se jejich průměrná výše vrátila zpět o čtyři a půl roku, období levných hypoték letos na jaře skončilo.

Větší graf

Přesto však lze v posledních dvou měsících pozorovat zpomalení rychlosti růstu úrokových sazeb hypoték, především v říjnu je již zřetelné. Například sazby s pětiletou fixací vzrostly pouze o čtyři bazické body. ČNB zvýšila úrokové sazby třikrát za sebou, naposledy v srpnu, v září a v říjnu byly ponechány beze změny. Banky překotný růst úrokových sazeb hypoték prozatím zpomalily a vyčkávají na další signály opětovného zvýšení sazeb centrální bankou.

Vyšší sazby zájem o hypotéky zatím nijak podstatně nesnížily

Oproti září byly banky úspěšnější, celkový objem hypoték znovu překročil hranici deseti miliard korun. Banky, které nám poskytují svá data a které představují naprostou většinu hypotečního trhu, sjednaly celkem 6 686 hypotečních úvěrů v objemu 11,527 miliardy korun. Průměrná výše hypotéky se v posledních měsících stále pevně drží nad hranicí 1,7 milionu, v říjnu činila přesně 1 724 078 korun. Její vývoj od roku 2006 znázorňuje následující graf.

Výsledky ankety "Podle čeho byste si vybrali hypotéku"

V uplynulých třech týdnech probíhala na stránkách Fincentra čtenářská anketa na téma "Podle čeho byste si vybrali hypotéku“. Celkově jsme obdrželi pět tisíc odpovědí, výsledky jsou v následujícím grafu.

První z nabídnutých variant zjišťuje citlivost zájemců o hypoteční úvěr na úrokovou sazbu. Tuto odpověď si zvolilo 13,6 procenta účastníků ankety. Pro ně je hlavním kritériem pro výběr konkrétního úvěru výše úrokové sazby, důkladné porovnávání nabídek jednotlivých bank jim zřejmě příliš času nezabere a důvěra v konkrétní banku pro ně také není až tak důležitá. Renomé a důvěryhodnost banky uvedlo jako nejdůležitější hledisko při výběru hypotečního úvěru pouze 6,3 procenta respondentů.

Ostatní odpovědi zjišťovaly, jakým způsobem si vyhledávají informace o hypotékách ti, kdo výběru konkrétního produktu chtějí věnovat více času a pro konečné rozhodnutí jim nestačí pouze nejnižší úroková sazba nebo dobré jméno banky. Více než polovina všech účastníků ankety uvedla, že by se raději spolehla sama na sebe a vyhledala a porovnala si potřebné informace vlastními silami. Těchto 56,9 procenta odpovědí svědčí o tom, že lidé k hypotéce přistupují aktivně a odpovědně. Při výběru nesledují pouze úrokovou sazbu a dávají přednost svému vlastnímu úsudku před radami finančních poradců, přestože jim to zabere zřejmě o něco více času. Finanční poradce jako hlavní zdroj informací uvedla pětina z účastníků ankety.

Jedna z možných odpovědí, která víceméně patří do varianty "sám si porovnám nabídky více bank“, zjišťovala důvěru zájemců o hypotéku v kvalitu informací zprostředkovaných médii. Jako primární zdroj informací uvedla média pouze 3,3 procenta účastníků ankety. Z toho je patrné, že při rozhodování o tom, kde a jakou hypotéku si vybrat, se lidé na média příliš nespoléhají.

Přehled některých údajů o hypotékách sjednaných během října je uveden v následující tabulce.

Souhrn za říjen 2007 (údaje platí pro fyzické osoby)

Doba fixace
úrokové sazby:

všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

5,24 %

4,94 %

5,33 %

Změna oproti minulému měsíci
(b. p.)*
 + 14*  + 6  + 4
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 724 1 956 1 564
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 736 6 568 6 781
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 036 7 878 8 079
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 66 % 74 % 66 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 21 % 18 % 21 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 13 % 8 % 13 %

Zdroj: Fincentrum
*14 bazických bodů = 0,14 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXU

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

  • Nejčtenější

Komu se vyplatí pracovat na dohodu a jak se to může dotknout penze

Práce na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti je oblíbená nejen mezi studenty nebo penzisty, ale je...

Někdo ji udal a paradoxně tím odstartoval její podnikání. Je za to vděčná

Hana Nováčková bez práce nedokáže vydržet. A nikdy se nevzdává. Kvůli zdravotním problémům musela opustit práci, kterou...

Kvíz: Velké opáčko z finanční gramotnosti je tady. Troufnete si?

Finanční záležitosti řešíme prakticky každý den, měli bychom tedy znát alespoň základní pojmy. Otestujte se, jak jste...

Výnosy padají, žebříček nejlepších spořicích účtů se značně proměnil

Češi jsou konzervativní, část svých úspor neváhají držet na spořicích účtech, i když kvůli koronavirové krizi na nich...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

I přes mnohé překážky se nakonec k vysněné práci dostala. A má úspěch

Od mládí tíhla k umění, doba byla ale taková, že vystudovala ekonomku, podle rodičů byla pro život jistější. Pak se...

Den se zaměstnanci pohřební služby: poslední rozloučení má dnes jiná pravidla

Premium MF DNES rozptyluje mýty o pohřebnictví v době koronaviru. Pohřeb do země možný je, i když se úplně nedoporučuje. O čem...

Jak vydržet v ledové vodě? Finta je jednoduchá, popisují otužilci

Premium Klepat se zimou tak, že si nedokážete zavázat ani tkaničky u bot, a přitom se tomu smát? I to dokáže koupání v ledové...

Miliardář Dědek o Pardubicích, krizi, (ne)fungování extraligy i Jágrovi

Premium Jeho jmění se odhaduje na čtyři miliardy korun, podle magazínu Forbes je 54. nejbohatší Čech. Na přelomu roku se Petr...

  • Další z rubriky

Můžu si půjčit? Sedm věcí, které byste měli vědět, než to uděláte

Premium Pandemie zamávala s celou ekonomikou, chudnou i domácí rozpočty. A blíží se Vánoce. Přemýšlíte, že si letos na dárky...

Unikátní analýza čtyř tisíc hypoték: zjištění jsou mnohdy překvapivá

Premium Hypoteční trh zlevňuje a trhá rekordy. Jaká je ale realita při poskytování hypotečních úvěrů? Jak rychle je lze získat,...

Obliba delších úrokových fixací u hypoték v Česku roste

Češi začínají volit delší fixační lhůty úrokových sazeb u hypoték. A změny v trendu se nečekají. Lidé chtějí jistotu...

Hypotéka nemusí vždycky „klapnout“. Ani když se zdá, že je vše v pořádku

Většina podmínek, které musíte splnit pro hypotéku na určitou částku, se dá zjistit dopředu. Přesto může nastat...

Jsem znechucená, říká Eva Burešová, kterou vyfotili s Forejtem z MasterChefa

Eva Burešová (27) a Přemek Forejt (33) byli společně vyfoceni, jak vycházejí z domu, kde herečka bydlí. Hvězda seriálu...

Ordinace v růžové zahradě za půl roku skončí, co seriál nahradí?

Po více než patnácti letech od okamžiku, kdy padla první klapka, začal tvůrčí tým seriálu Ordinace v růžové zahradě 2...

Příběh Denisy: Manžel mě ignoruje, mám dva milence

S manželem jsme svoji osm let, máme dvě děti. S tím mladším jsem teď doma. Muž je věčně v práci a na nás nemá čas....

Tahák: 20 klávesových zkratek, o nichž jste možná neměli ani potuchy

Uživatelé Windows jistě znají notoricky známé klávesové zkratky jako Alt + F4, Alt + Tab, Windows + E, Windows + C,...

Kapitán je na tahu, bude šach mat, oznámil po líbánkách Pavel své ženě

Psycholožka, terapeut a genetička vybrali na základě testů i DNA mezi více než patnácti sty přihlášenými jednotlivci...