Úrokové sazby hypotečních úvěrů, které si lidé sjednali během října, se oproti předchozímu měsíci zvýšily v průměru o 0,14 procentního bodu a FINCENTRUM HYPOINDEX dosáhl výše 5,24 %. Téměř hladká křivka strmě stoupá již šest měsíců, za tuto dobu sazby nově sjednávaných hypoték vzrostly o celý procentní bod. Tento nárůst lze připodobnit k vývoji z první poloviny roku 2005, kdy sazby stejně rychlým tempem klesaly.V současnosti se jejich průměrná výše vrátila zpět o čtyři a půl roku, období levných hypoték letos na jaře skončilo.
Přesto však lze v posledních dvou měsících pozorovat zpomalení rychlosti růstu úrokových sazeb hypoték, především v říjnu je již zřetelné. Například sazby s pětiletou fixací vzrostly pouze o čtyři bazické body. ČNB zvýšila úrokové sazby třikrát za sebou, naposledy v srpnu, v září a v říjnu byly ponechány beze změny. Banky překotný růst úrokových sazeb hypoték prozatím zpomalily a vyčkávají na další signály opětovného zvýšení sazeb centrální bankou.
Vyšší sazby zájem o hypotéky zatím nijak podstatně nesnížily
Oproti září byly banky úspěšnější, celkový objem hypoték znovu překročil hranici deseti miliard korun. Banky, které nám poskytují svá data a které představují naprostou většinu hypotečního trhu, sjednaly celkem 6 686 hypotečních úvěrů v objemu 11,527 miliardy korun. Průměrná výše hypotéky se v posledních měsících stále pevně drží nad hranicí 1,7 milionu, v říjnu činila přesně 1 724 078 korun. Její vývoj od roku 2006 znázorňuje následující graf.
Výsledky ankety "Podle čeho byste si vybrali hypotéku"
V uplynulých třech týdnech probíhala na stránkách Fincentra čtenářská anketa na téma "Podle čeho byste si vybrali hypotéku“. Celkově jsme obdrželi pět tisíc odpovědí, výsledky jsou v následujícím grafu.
První z nabídnutých variant zjišťuje citlivost zájemců o hypoteční úvěr na úrokovou sazbu. Tuto odpověď si zvolilo 13,6 procenta účastníků ankety. Pro ně je hlavním kritériem pro výběr konkrétního úvěru výše úrokové sazby, důkladné porovnávání nabídek jednotlivých bank jim zřejmě příliš času nezabere a důvěra v konkrétní banku pro ně také není až tak důležitá. Renomé a důvěryhodnost banky uvedlo jako nejdůležitější hledisko při výběru hypotečního úvěru pouze 6,3 procenta respondentů.
Ostatní odpovědi zjišťovaly, jakým způsobem si vyhledávají informace o hypotékách ti, kdo výběru konkrétního produktu chtějí věnovat více času a pro konečné rozhodnutí jim nestačí pouze nejnižší úroková sazba nebo dobré jméno banky. Více než polovina všech účastníků ankety uvedla, že by se raději spolehla sama na sebe a vyhledala a porovnala si potřebné informace vlastními silami. Těchto 56,9 procenta odpovědí svědčí o tom, že lidé k hypotéce přistupují aktivně a odpovědně. Při výběru nesledují pouze úrokovou sazbu a dávají přednost svému vlastnímu úsudku před radami finančních poradců, přestože jim to zabere zřejmě o něco více času. Finanční poradce jako hlavní zdroj informací uvedla pětina z účastníků ankety.
Jedna z možných odpovědí, která víceméně patří do varianty "sám si porovnám nabídky více bank“, zjišťovala důvěru zájemců o hypotéku v kvalitu informací zprostředkovaných médii. Jako primární zdroj informací uvedla média pouze 3,3 procenta účastníků ankety. Z toho je patrné, že při rozhodování o tom, kde a jakou hypotéku si vybrat, se lidé na média příliš nespoléhají.
Přehled některých údajů o hypotékách sjednaných během října je uveden v následující tabulce.
|
Souhrn za říjen 2007 (údaje platí pro fyzické osoby) | |||
|
Doba fixace |
všechny fixace dohromady | 1 rok | 5 let |
|
FINCENTRUM HYPOINDEX |
5,24 % |
4,94 % |
5,33 % |
| Změna oproti minulému měsíci (b. p.)* |
+ 14* | + 6 | + 4 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1 724 | 1 956 | 1 564 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6 736 | 6 568 | 6 781 |
| Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 8 036 | 7 878 | 8 079 |
| Účelovost úvěrů: | |||
| Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 66 % | 74 % | 66 % |
| Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 21 % | 18 % | 21 % |
| Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 13 % | 8 % | 13 % |
Zdroj: Fincentrum
*14 bazických bodů = 0,14 procentního bodu
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.
