Neděle 29. ledna 2023, svátek má Zdislava
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 29. ledna 2023 Zdislava

Kdo chce vhodnou hypotéku, nespoléhá ani na média, ani na poradce

Úrokové sazby hypotečních úvěrů nepřestávají růst, letošní rok tak přinesl konec levných hypoték. Sazby s roční fixací nyní dosahují hodnot, které ještě v červenci patřily sazbám pětiletým. Přesto zájem o hypotéky neklesá a pro většinu žadatelů vůbec není nejdůležitější výše úrokové sazby.

Ceny nemovitostí i úrokové sazby rostou, zájem o hypotéky však přetrvává | foto: MF DNES

Úrokové sazby hypotečních úvěrů, které si lidé sjednali během října, se oproti předchozímu měsíci zvýšily v průměru o 0,14 procentního bodu a FINCENTRUM HYPOINDEX dosáhl výše 5,24 %. Téměř hladká křivka strmě stoupá již šest měsíců, za tuto dobu sazby nově sjednávaných hypoték vzrostly o celý procentní bod. Tento nárůst lze připodobnit k vývoji z první poloviny roku 2005, kdy sazby stejně rychlým tempem klesaly.V současnosti se jejich průměrná výše vrátila zpět o čtyři a půl roku, období levných hypoték letos na jaře skončilo.

Větší graf

Přesto však lze v posledních dvou měsících pozorovat zpomalení rychlosti růstu úrokových sazeb hypoték, především v říjnu je již zřetelné. Například sazby s pětiletou fixací vzrostly pouze o čtyři bazické body. ČNB zvýšila úrokové sazby třikrát za sebou, naposledy v srpnu, v září a v říjnu byly ponechány beze změny. Banky překotný růst úrokových sazeb hypoték prozatím zpomalily a vyčkávají na další signály opětovného zvýšení sazeb centrální bankou.

Vyšší sazby zájem o hypotéky zatím nijak podstatně nesnížily

Oproti září byly banky úspěšnější, celkový objem hypoték znovu překročil hranici deseti miliard korun. Banky, které nám poskytují svá data a které představují naprostou většinu hypotečního trhu, sjednaly celkem 6 686 hypotečních úvěrů v objemu 11,527 miliardy korun. Průměrná výše hypotéky se v posledních měsících stále pevně drží nad hranicí 1,7 milionu, v říjnu činila přesně 1 724 078 korun. Její vývoj od roku 2006 znázorňuje následující graf.

Výsledky ankety "Podle čeho byste si vybrali hypotéku"

V uplynulých třech týdnech probíhala na stránkách Fincentra čtenářská anketa na téma "Podle čeho byste si vybrali hypotéku“. Celkově jsme obdrželi pět tisíc odpovědí, výsledky jsou v následujícím grafu.

První z nabídnutých variant zjišťuje citlivost zájemců o hypoteční úvěr na úrokovou sazbu. Tuto odpověď si zvolilo 13,6 procenta účastníků ankety. Pro ně je hlavním kritériem pro výběr konkrétního úvěru výše úrokové sazby, důkladné porovnávání nabídek jednotlivých bank jim zřejmě příliš času nezabere a důvěra v konkrétní banku pro ně také není až tak důležitá. Renomé a důvěryhodnost banky uvedlo jako nejdůležitější hledisko při výběru hypotečního úvěru pouze 6,3 procenta respondentů.

Ostatní odpovědi zjišťovaly, jakým způsobem si vyhledávají informace o hypotékách ti, kdo výběru konkrétního produktu chtějí věnovat více času a pro konečné rozhodnutí jim nestačí pouze nejnižší úroková sazba nebo dobré jméno banky. Více než polovina všech účastníků ankety uvedla, že by se raději spolehla sama na sebe a vyhledala a porovnala si potřebné informace vlastními silami. Těchto 56,9 procenta odpovědí svědčí o tom, že lidé k hypotéce přistupují aktivně a odpovědně. Při výběru nesledují pouze úrokovou sazbu a dávají přednost svému vlastnímu úsudku před radami finančních poradců, přestože jim to zabere zřejmě o něco více času. Finanční poradce jako hlavní zdroj informací uvedla pětina z účastníků ankety.

Jedna z možných odpovědí, která víceméně patří do varianty "sám si porovnám nabídky více bank“, zjišťovala důvěru zájemců o hypotéku v kvalitu informací zprostředkovaných médii. Jako primární zdroj informací uvedla média pouze 3,3 procenta účastníků ankety. Z toho je patrné, že při rozhodování o tom, kde a jakou hypotéku si vybrat, se lidé na média příliš nespoléhají.

Přehled některých údajů o hypotékách sjednaných během října je uveden v následující tabulce.

Souhrn za říjen 2007 (údaje platí pro fyzické osoby)

Doba fixace
úrokové sazby:

všechny fixace dohromady 1 rok 5 let

FINCENTRUM HYPOINDEX

5,24 %

4,94 %

5,33 %

Změna oproti minulému měsíci
(b. p.)*
 + 14*  + 6  + 4
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 724 1 956 1 564
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 736 6 568 6 781
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 036 7 878 8 079
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 66 % 74 % 66 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 21 % 18 % 21 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 13 % 8 % 13 %

Zdroj: Fincentrum
*14 bazických bodů = 0,14 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXU

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Daňové přiznání 2023

Základní lhůta pro podání daňového přiznání za zdaňovací období 2022 připadá letos na pondělí 3. dubna. Interaktivní daňové formuláře umí vypočítat daně za vás.

Mohlo by vás zajímat

  • Nejčtenější

Ještě jí není ani pětadvacet a už podniká. Našla díru na trhu

Ještě jako studentka textilní fakulty vymyslela moderní a ekologický způsob praní prádla, prací papírek. Když na vývoj...

V cenách bytů jsme předběhli i Německo, nájmy zdraží, říká analytik

Přehřátý trh s nemovitostmi si o pokles cen říkal už dlouho. Předpověď, že k tomu dojde během pandemie covidu, se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Roční úspora 6 300 Kč a slušná renta. Češi by měli ve spoření na penzi přidat

Odborníci doporučují, abychom si na stáří během produktivního života našetřili alespoň dva miliony korun. Počty...

Všechny zprávy zdarma a fikce doručení. Časté mýty kolem datových schránek

V průběhu prvního čtvrtletí zřídí stát všem živnostníkům a nepodnikajícím právnickým osobám elektronickou datovou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kdo musí do konce ledna podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí

Blíží se konec ledna a s ním i uzávěrka pro daňové přiznání k dani z nemovitostí. Vyplněný formulář se podává pouze...

Několik lidí se dostalo na dotyk ke klenotům. Hrad je označil za odborníky

Premium Zatímco jiní mrzli v několikahodinových frontách venku před katedrálou svatého Víta, aby z několika metrů spatřili na...

Přání bank je vyslyšeno. Za předčasné splacení hypotéky si lidé připlatí

Premium Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se změní. Banky si budou moci účtovat nejen administrativní náklady v...

Fotbal se mění, Slavia také. Trpišovský exkluzivně o trendech i návratu Stancia

Premium Když se ve chvilce volna vyrazil projít po pískovcových útesech a díval se, jak do skal narážejí mořské vlny, hlavou mu...

Nemáte na splátky hypotéky? Přinášíme tři tipy, jak problém řešit

Hypotéka je běh na dlouhou trať, na dvacet i třicet let. A za tu dobu se může stát cokoli, přijdeme o práci, máme...

Pokles úroků u hypoték se nekoná. Je v řádu setin procent, říká ekonom

To, že by nějak výrazně klesaly úroky u hypoték, se mluvit rozhodně nedá. Pokles je v řádu setin procent a ještě v...

Slevové akce u hypoték končí, úrokové sazby opět rostou

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu po dvou měsících poklesu v listopadu opět vzrostla. Období...

Co všechno vyhodnotit před fixací hypotéky, abyste ji zvládli splácet

Blíží se vám výročí fixace u hypotéky a chtěli byste mít co nejlepší podmínky úvěru i na další období? Pokud ano, máme...

Přání bank je vyslyšeno. Za předčasné splacení hypotéky si lidé připlatí

Premium Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se změní. Banky si budou moci účtovat nejen administrativní náklady v...

Evropu čeká nemovitostní zvrat, varují experti. Hrozí potíže s financemi

Problémy s financováním exkluzivních staveb v evropských metropolích naznačují, že by Evropu mohl na realitním trhu...

Z šestnáctileté dívky se vlivem vzácného onemocnění stala stařenka

Raizel Grace Calago z Filipín se ještě před dvěma lety účastnila soutěže krásy. Dnes ale vypadá jako padesátiletá žena...

Zemřel hudebník Petr Hošek, hlas a tvář punkové kapely Plexis

Ve věku nedožitých 56 let zemřel po krátké nemoci Petr Hošek, zakladatel a hlavní tvář legendární pražské punkové...

Evu Decastelo mi kdysi vyfoukl Ruppert, měl větší tah na branku, říká Třeštík

Fotograf Tomáš Třeštík vyměnil loni spisovatelku Radku Třeštíkovou, se kterou má dvě děti, za novou partnerku,...