Čtvrtek 17. června 2021, svátek má Adolf
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 17. června 2021 Adolf

Po rozvodu refinancovala hypotéku. Čekalo ji nepříjemné překvapení

Každý rozvod stojí spoustu peněz. A nejen za právníky. Pokud mají manželé hypotéku, která po vypořádání majetku přejde je na jednoho, čeká nového majitele úvěru mnoho hodin jednání s bankami. A kamenem úrazu může být najednou nedostačující příjem.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pavlína Pavelková byla vdaná 14 let. Manželství skončilo, když si její manžel našel novou známost v Praze, za níž se také po čase odstěhoval. „Nejdříve jsem byla dva roky sama s dcerami. Pak se začal řešit rozvod. I když to nebylo lehké, s manželem jsme se na všem dohodli. Zavázal se splácet hypotéku na byt v panelovém domě, ve kterém jsme bydleli,“ vypráví Pavlína.

Spočítejte si, na kolik vás teď vyjde hypotéka

Jenže najednou exmanžel přestal platit alimenty. „A situace se stala neúnosnou pro mě i pro něj,“ vzpomíná Pavlína. Převzetí hypotéky pro ni bylo jediným řešení. Jenže výše jejího příjmu se bance nezdála dostačující na to, aby jí u stávající hypotéky snížila měsíční splátku za cenu prodloužení splácení. To bylo nutné, protože příjem domácnosti po druhého rodiče se významně snížil. Pavlína pracuje jako strojírenská dělnice s čistým příjmem kolem 16 tisíc korun.

Převzetí hypotéky

„Paní Pavelková potřebovala refinancovat hypoteční úvěr ve výši 1 260 000 korun s pokutou a náklady za jeho předčasné splácení ve výši 100 tisíc korun. Záměrem bylo snížit i náklady na hypoteční úvěr, čehož lze při refinancování běžně dosáhnout. Ale i když paní Pavelková hypotéku už dlouho sama řádně splácela, její banka požadavku na refinancování nechtěla vyhovět,“ vysvětluje finanční poradkyně společnosti Partners Lucie Rácová, která zajišťovala refinancování.

Banka požadovala ručitele, kterého žena neměla. Řešit se musely i komplikace spojené s vyvázáním bývalého manžela jako majitele nemovitosti na katastru a také se samotnou dohodou o vypořádání majetku, která neměla přesnou právní formu, protože ji Pavelka připravil podle vzoru na internetu.

„Brala jsem to s humorem, ono už to ani jinak nešlo. Bylo toho opravdu hodně, co jsem musela zařídit, abych dál mohla udržet byt, ve kterém jsme bydleli, a který jsme spláceli skoro deset let,“ vzpomíná Pavlína Pavelková.

Článek vznikl ve spolupráci se společností Partners


Spolu s finanční poradkyní požádala hned několik bank o refinancování hypotéky. Dvakrát se objevil zádrhel. Jednou to byl nižší odhad nemovitosti interním odhadcem banky, podruhé po výpočtu bonity podle metodiky banky ženě nedostačovaly její příjmy na sjednání výhodnější hypotéky.

Nakonec se jako jediné řešení ukázala možnost sjednat si na základě odhadu bytu hypotéku ve výši 1 260 000 korun a peníze na pokutu za předčasné splacení hypotéky si půjčit.

„Řešili jsme to úvěrem ze stavebního spoření, který je účelový a později je možné ho při refinancování zahrnout do hypotečního úvěru za ještě nižší úrokovou sazbu. Nakonec to vyšlo tak, že paní Pavelkové stačily peníze i na zrekonstruování starého umakartového jádra, respektive rekonstrukci koupelny, čímž si mimo jiné zvýšila hodnotu své nemovitosti,“ dodává Rácová. Celková měsíční splátka obou úvěrů není v součtu vyšší, než byla ta u hypotečního úvěru u původní banky.

Nyní paní Pavelková ze svých 16 tisíc korun měsíčně zaplatí pět tisíc korun za hypotéku, pět tisíc za další náklady spojené s bydlením a zbytek jí zůstává na stravu a provoz tříčlenné domácnosti. Obě dcery ještě studují.

Sliby z reklamy mají do reality daleko

V případě refinancování hypotečních úvěrů, které provází nejeden rozvod, finanční odborníci upozorňují na to, že i když banky neúnavně lákají všechny na nejlepší sazby a podmínky, skutečnost, kdo a za kolik dostane jakou hypotéku, se ukáže až u podpisu konkrétní smlouvy. Do té doby podle nich nemá nikdo nic jisté.

I samotní bankéři mají často svázané ruce, jak vyjít klientovi vstříc, protože se sami musejí řídit danými příkazy, nařízeními a metodikami banky. „I z tohoto důvodu rozhodně doporučuji veškeré rozvodové řízení řešit přes kompetentní osoby, jako jsou právníci, finanční poradci a další, jelikož tak vše proběhne bez větších obtíží pro klienty. Důležité také je nepodepisovat nic, co neviděl a nepřekontroloval právník,“ shrnuje svou zkušenost Lucie Rácová.

Upozorňuje i na to, že refinancování či konsolidaci hypotečního úvěru je nutné řešit ihned po nabytí právní moci rozsudku o rozvodu, protože u hypotéky jsou v bankovních registrech uvedeni oba manželé. Jeden druhého tak mohou při špatné morálce splácení významně poškodit.

S nevýhodným úvěrem se dá vždy něco dělat

Úrokové sazby u spotřebitelských, hypotečních i dalších úvěrů se už několik let snižují, a tak je snadné získat půjčku za výhodnějších podmínek než například před dvěma lety. U staršího úvěru jde ušetřit tím, že si ho přenesete do banky, která nabídne výhodnější podmínky.

Má to však podmínky: v minulosti jste řádně svůj úvěr spláceli a také máte dostatečný příjem na to, abyste ho spláceli dál. Při refinancování je potřeba porovnat úrokovou sazbu, dobu splácení, výši splátky, celkovou částku, kterou zaplatíte, ale i případné dodatečné poplatky. Může jít o poplatek za zřízení půjčky, poplatky za případné povinné pojištění, zasílání výpisů nebo za SMS zprávy.

K zadání žádosti o refinancování v ideálním případě nepotřebujete žádné dokumenty. K zadání žádosti o refinancování je potřeba minimálně kopie dvou dokladů totožnosti. V ideálním případě a pro rychlé vyřízení potřebujete především:

  • smlouvu o původním hypotečním úvěru, případně se všemi dodatky, výpisy z běžného účtu - kam vám zaměstnavatel zasílá mzdu
  • potvrzení o všech příjmech
  • banka může požadovat dodání i jiných dokumentů. Podrobné informace obdržíte u svého bankovního nebo finančního poradce při zadávání žádosti.

Některé banky refinancují kromě bankovních úvěrů i půjčky z vybraných nebankovních institucí. Při refinancování je častokrát možné sloučit několik úvěrů, a to včetně kreditních karet a povoleného přečerpání. Vyplatí se sloučit více půjček do jedné. Správa jednoho úvěru ušetří čas i peníze.

Autor:
  • Nejčtenější

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....

Opustil dobře placené místo v bankovnictví a rozjel firmu. Nelituje

Vystudoval ekonomii, nastoupil do banky, pracoval i v bankách v zahraničí. Oboru zůstal věrný i po návratu do Česka....

Zmapovali jsme nejlepší spořicí účty. Výnosy stále padají

Porazit inflaci se zhodnocování vkladů na spořicích účtech nejde. Výnosy dál padají. Úrokové sazby u aktuálně...

Advokát: Stanovit výživné na dítě jen podle daňového přiznání je nesprávné

Výživné se určuje na základě možností, schopností a majetkových poměrů povinného rodiče. Jakkoliv jednoduché se toto...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Fixuju frontend, ale mám to jen na lokále. Rozumíte řeči ajťáků?

V České republice jsou programátoři na pracovním trhu velmi poptávaní. Často se na ně ale pohlíží tak trochu jako na...

Znásilnil mě lékař. Prvně mě muž osahával v deseti. Oběti popsaly své zážitky

Premium Ve vlaku, v práci, u lékaře, na táboře. Sexuální obtěžování zažívají především dívky již ve velmi mladém věku, často se...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Z dětství jsem si nesla zranění, rodinu chceme, říká Gregor Brzobohatá

Premium Vítězka Miss World, topmodelka, zakladatelka nadace a influencerka Taťána Gregor Brzobohatá přijala další výzvu: právě...

  • Další z rubriky

Sazby hypoték míří vzhůru. Hypoteční trh ochlazuje zatím jen mírně

Sazby hypoték rostou. V dubnu byly poskytnuty hypotéky s průměrnou sazbou 1,98 %. To je o čtyři bazické body dráž, než...

Přestože úrokové sazby rostou, zájem o hypotéky nepolevuje

Průměrná úroková sazba překročila po šesti měsících hranici 2 %. V květnu banky půjčovaly hypotéky s průměrnou sazbou...

KOMENTÁŘ: 10 důvodů, proč si Češi rekordně berou hypotéky

Premium V Česku vypukla hypoteční horečka. Banky jsou zavalené žádostmi o hypotéky a trh trhá rekordy. Zdá se ale, že je konec...

Ochlazení hypotečního trhu neočekávám ani letos, říká ekonom

O hypotéky je obrovský zájem. Banky jsou zavalené žádostmi o poskytnutí hypoték. „Neočekávám výrazné ochlazení...

Manželka majitele Alzy promluvila o fungování firmy, se Zavoralem se rozvádí

Majitel tuzemského internetového gigantu Alza.cz Aleš Zavoral patří se svým jměním mezi nejbohatší Čechy. Na rozdíl od...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Moderátor Aleš Cibulka skončil na jednotce intenzivní péče

Čtyřiačtyřicetiletý Aleš Cibulka měl v sobotu v rozhlasovém pořadu Tobogan dělat narozeninový rozhovor s herečkou Marií...

Rozloučení se Šafránkovou bude asi veřejné, pohřeb s poctami rodina nechce

Rodina zřejmě počítá s veřejným rozloučením se zesnulou Libuší Šafránkovou. Zatím ale není jasné, v jaké by to mělo být...

Toto XXL mi lichotí, říká Farna. Je tváří billboardu na Times Square

Ewa Farna (27) se s písní Tělo dostala až na slavnou obří reklamní obrazovku na newyorské Times Square. Spotify zde...