Češi ve věku 18 až 65 let v průzkumu odpovídali na nejrůznější dotazy s cílem zjistit, jakou roli v jejich životě hrají finance a jak peníze vnímají. Zda spoří, investují a jaký mají vztah k půjčkám a finančním institucím. A nejen to. Sonda také zjišťovala, zda sledují stav svých financí, zvažují každý výdaj, nebo zastávají názor, že peníze jsou od toho, aby se utrácely.
„Dobrá zpráva je, že dvě nejpočetnější skupiny, tenisté a běžci, tvoří lidé, kteří přistupují k penězům poměrně zodpovědně a efektivně. Dokážou své úspory dlouhodobě zhodnocovat. Do těchto typů lze přitom v průběhu života dospět,“ říká Radka Černá, mluvčí Sberbank CZ.
Jak jste na tom vy? K jakému typu osobností se podle vztahu k penězům zařadíte? Jste finanční tenisté, běžci, motorkáři, jogíni, nebo plavci? Pročtěte si charakteristiky jednotlivých skupin a získáte rady a doporučení, jak s penězi nejlépe nakládat.
Tenista 20 % zastoupení v ČR
Charakteristika:
Patří mezi pětinu těch nejrozvážnějších a nejzkušenějších lidí. Nebo alespoň co se financí týče. Ačkoliv se mohou některé jeho finanční kroky zdát okolí nahodilé, vše má dobře promyšleno. Stejně jako dobrý tenista i on má naplánovanou strategii a cíl pro každý „set“. I za ním lze pozorovat bohaté zkušenosti a těžký trénink. Všechny špatné „nabídky“ dokáže vyhodnotit a odpálkovat. Dobře dokáže reagovat i na nenadálé situace.
Ohledně financí je opravdu šetřivý. Peníze považuje za příjemný benefit, který umí zlepšit kvalitu jeho života. Stejný názor má také na půjčky. Peníze si zásadně půjčuje od banky po předem probádaném trhu a prozkoumání všech nabízených podmínek. Svědomitě si počíná i pokud jde o příjmy a výdaje rodiny. Když na to ovšem přijde, dokáže do rodiny investovat nemalé prostředky a umí si na to uložit peníze stranou.
Finanční rady:
Jak ohledně financí radit někomu, kdo k nim přistupuje tak zodpovědně? Na trhu finančních produktů je skoro jako doma a vyzná se. Nemusí se bát toho využít a peníze dále zhodnocovat, například pokročilejšími investičními nástroji. Jeho trpělivost je pro investice jak dělaná, za několik let může mít postaráno.
Doporučené finanční produkty:
U tenisty se vyplatí uvažovat o investování. Vhodná a ihned dostupná rezerva by se měla rovnat až šesti měsíčním příjmům a měla by být uložena na spořicím účtu. Finance, které tuto rezervu přesahují, by měl investovat. Dobrá banka je dnes komplexním průvodcem klienta světem financí a bankéři poradí, jaké investice jsou pro ně vhodné. Podílové fondy jsou oblíbeným investičním řešením pro ty, kteří hledají zhodnocení peněz. K dispozici jsou fondy různého zaměření, od konzervativních, přes smíšené až po dynamické.
- Akciové trhy
- Investiční hypotéka
- Úvěr na podnikání
- Stavební spoření pro děti
- Investiční životní a důchodové pojištění
Běžec 30 % zastoupení v ČR
Charakteristika:
Je vytrvalý a ve svém snažení poctivý. Podobně jako dlouholetý běžec, který na své trase zdolal už mnohé překážky. Nezakládá si ani na rychlosti, ani na vysokém skóre. Problémy řeší v běhu a dlouho se s nimi nepárá. Stejně jako si ve sportu pravidelně hlídá tep, aby nepřecenil své síly, ve financích kontroluje zase své výdaje.
Nepatří mezi materiálně založené lidi. Ačkoliv peníze v jeho životě nehrají zásadní roli, dobře si uvědomuje, jak se s nimi dá zlepšovat svět kolem. Pokud mu zrovna schází peníze, nemá problém jít si půjčit do banky. Půjčka podle něho zkrátka patří k životu a považuje ji za přijatelné řešení.
Finanční rady:
Finančních produktů čas od času využívá. Možná by však stálo za to se na ně dopředu blíže podívat a porovnat nabídky, které aktuální trh nabízí. I na finančním trhu vzkvétají novinky, kterými může zhodnocovat své úspory a zároveň zlepšovat svět kolem sebe.
Doporučené finanční produkty:
Rodina je pro něho důležitá, rád svým blízkým zpříjemňuje život. Na dlouhodobé investice, které mu zvýší kvalitu života, bydlení, cestování nebo vzdělání, se nemusí bát vzít si bankovní půjčku. Bude ji mít pod kontrolou a přinese mu dlouhodobou radost. Sáhnout by měl po půjčce, která je transparentní a má jasně dané podmínky. Může ji využít na cokoliv a splnit si všechny přání a sny. Ať už si zařizuje byt, uvažuje o koupi auta nebo bazénu.
- Úvěry s bonusy za poctivé splácení
- Společensky odpovědné investice a podílové fondy (s menším rizikem)
- Investiční zlato (uchovatel hodnoty)
- Hypotéka na vlastní bydlení
- Stavební spoření pro děti
Motorkář 18 % zastoupení v ČR
Charakteristika:
Má rád rychlost a riziko. Nemá rád stereotyp a nechce mít dopředu nalinkovanou svou trasu. Žije daným okamžikem a vychutnává si ho se vším, co nabízí. Občas ale s penězi zachází skutečně spontánně.
Peníze jsou podle motorkáře k tomu, aby se utrácely, proto není divu, že ze všech kategorií lidí nejméně spoří a nad výdaji se dostatečně nerozmýšlí. Přitom by si ale rád uspořil velké rezervy, k tomu ho žene touha hodně vydělávat.
Finanční rady:
Ač miluje rychlou jízdu, občas je dobré trochu zpomalit, nebo brzy dojede do stanice exekuce. Peníze by měl brát spíše jako pomocného parťáka, kterého má rád a který pro něho občas něco dobrého udělá. Neměl by z něho dělat svého pána.
Doporučené finanční produkty:
I když žije podle hesla, že život je jízda, měl by motorkář zastavit a věnovat se trochu i svým penězům. Nenechávat je nekontrolovaně létat z kapes. Na běžném účtu mu nic nevynesou, měl by si část uložit na spořicí účet, kde je vyšší zhodnocení a peníze jsou zde kdykoliv k dispozici. Zbytek volných prostředků může investovat. Bankovní poradci už mu poradí, do jakých investičních fondů bude pro něho nejlepší investovat.
Hlavní je nezapomínat na kontrolu svých půjček. Pokud jich má víc, mohl by využít konsolidaci a refinancování a ušetřit pěknou částku měsíčně díky výhodnějším podmínkám. Možná to právě bude ta částka, která se mu bude hodit na investování a spoření.
- Finanční plánování
- Spořicí účet
- Podílové fondy (s vyvážením rizika)
- Pojištění proti neschopnosti splácet a pro nahodilé události
Jogín 18 % zastoupení v ČR
Charakteristika:
Je člověk, který si příliš nezakládá na materiálních hodnotách. Je opravdu velmi opatrný až konzervativní. K životu jogínům stačí to, co mají. K financím přistupuje s nejvyšší obezřetností a má přehled o každém pohybu na svém účtu. Nejedná zbrkle ani nahodile. Raději vše dvakrát zváží, než aby udělal jedinou chybu.
Peníze si prakticky vůbec nepůjčuje. A pokud by se náhodou ocitl ve finanční nouzi, obrátí se raději na rodinu než na banku. Potřebuje mít velkou finanční rezervu a tak si spoří nejvíc ze všech lidí. Někdy možná až zbytečně zvažuje i malý výdaj. Považuje za šetřivého a skromného člověka. Své finance má pod kontrolou jako nikdo jiný.
Finanční rady:
Myslí si, že skromnost z něj dělá lepšího člověka. Měl by si ovšem dávat pozor, aby neustálá potřeba na všem ušetřit nepřerostla v chorobné šetření, kdy si nebude schopen něco koupit „jen tak pro radost“. Minimalismus je dobrá cesta, ale skrblení za každou cenu se nemusí vždy vyplatit. Měl by si pro začátek zkusit koupit něco malého pro radost, i kdyby to mělo stát třeba jen dvacet korun.
Doporučené finanční produkty:
Protože dokáže skvěle plánovat a ví, kdy bude peníze potřebovat, měl by jogín využít termínovaný vklad. Když peníze nechá ležet na běžném účtu, ztratí svou hodnotu. Termínovaný vklad poskytuje jistotu zhodnocení se zajímavým ročním úrokem. Potřeba je rozmyslet, na jak dlouho může volné prostředky postrádat a podle toho zvolit dobu vkladu.
K tomu by si měl vytvořit na spořicím účtu rezervu na nenadálé výdaje ve výši až šesti měsíčních příjmů. Na spořicím účtu bude částka lépe zhodnocovaná než na běžném účtu a bude ji mít kdykoliv k dispozici.
- Termínovaný vklad, spořicí účet
- Internetové bankovnictví s finančním plánováním
- Úvěry s bonusy za poctivé splácení
- Pojištění k finančním produktům
- Bezpečnostní schránka
Plavec 14 % zastoupení v ČR
Charakteristika:
Jako rekreační plavec dává přednost klidu a pohodě. To totiž nevyžaduje žádnou větší námahu. Rád se pohybuje nad hladinou a nic moc neřeší. Zatím nemá potřebu se potápět do hlubin finančních produktů a proplouvá životem bez větších zádrhelů. Nezáleží mu na počtu uplavaných bazénů, nechává se spíše unášet proudem, nebo se rád houpe na vlnách moře.
K většině finančních produktů se zatím staví spíše lhostejně a necítí potřebu si půjčovat peníze. Ostatně peníze pro něj nejsou v životě zas tak důležité. Pokud dosud někdy potřeboval peníze, půjčil si je pravděpodobně v rámci rodiny.
Finanční rady:
Není dobré vždy spoléhat, že nám druzí hodí pomyslný záchranný kruh. Ačkoliv si plavec na penězích tolik nezakládá a zatím do detailů neřeší svoji finanční budoucnost, jednou určitě nastane doba, kdy bude potřebovat větší obnos peněz. Na tyto chvíle by měl myslet již dnes.
Doporučené finanční produkty:
Ačkoliv peníze nejsou pro plavce aktuálně důležité, neměl by peníze nechávat ležet na běžném účtu, kde ztrácí svoji hodnotu. Měl by si udělat rezervu na spořicím účtu. Tam budou peníze kdykoliv k dispozici, ale zároveň na něm dosáhne vyššího zhodnocení. Ideální výše rezervy odpovídá až šesti měsíčním příjmům. Zbytek volných finančních prostředků pak může investovat do své budoucnosti formou pravidelného investování, využít může také stavební a důchodové spoření.
- Finanční plánování nebo konzultace s poradcem
- Pravidelné investice
- Spořicí účet
- Stavební spoření
- Důchodové spoření
Průzkum Celková charakteristika
Tenisté patří mezi nejrozvážnější a nejzkušenější Čechy, kteří mají vše dopředu promyšlené, ale dokážou rychle reagovat i na nenadálé situace. Tuto skupinu tvoří 20 % dospělé populace. Jsou šetřiví, vedou si přehled veškerých rodinných příjmů a výdajů (64 %) a rádi zhodnocují své finance. Půjčku berou jako něco, co může zkvalitnit jejich život, zásadně si půjčuji jen od banky a po předchozím porovnání podmínek na trhu (59 % z nich). V dané skupině převažují muži (56 %) s věkovým průměrem 47 let.
Běžci představují ve společnosti nejpočetnější skupinu (30 %), nejčastěji se jedná o starší muže (61 %). Jsou vytrvalí, poctiví a snaží se mít alespoň základní přehled o rodinných financích (42 % si vede přehled na papíře). Ačkoliv nejsou materiálně založení, půjčky přirozeně patří k jejich životu. Na rozdíl od tenistů si půjčují bez hlubších úvah a bez řádného srovnání nabídek na trhu.
Motorkáři (18 % populace) mají rádi rychlost a riziko a s penězi zachází velmi spontánně. Jedná se především o mladé lidi do 30 let (40 %) s podobným zastoupením mužů a žen. Ačkoliv mají silnou touhu ušetřit hodně peněz (až 88 % z nich), daří se jim to nejméně ze všech skupin. Peníze jsou podle nich k tomu, aby se především utrácely (89 %).
Jogíni (18 % populace) jsou naopak velmi šetřiví a spíše než na finanční instituce se spoléhají sami na sebe. V této skupině převažují ženy (62 %) ve středním věku. Nadprůměrně zvažují každý výdaj (až 67 % z nich) a potřebují mít velkou finanční rezervu (76 %). Ze všech skupin nejvíce spoří. Mají dokonalý přehled o všech financích.
Plavci (14 % populace) zatím o peníze neměli nikdy nouzi. K půjčkám se staví spíše lhostejně. Obdobně přistupují i k ostatním finančním produktům. Pokud někdy plavci potřebovali peníze, obrátili se na rodinu. Převažují zde mladé ženy (57 %) a průměrný věk této skupiny je 35 let.
