Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Půjčky se vyplatí jen těm, kdo na ně mají

Nikdy nebylo výhodnější půjčit si peníze, zní z mnoha stran poté, co Česká národní banka snížila sazbu, od které se odvíjí úroky komerčních bank. Je to pravda, ovšem neplatí pro každého. Podívejme se, kdo bude mít ze snížení sazeb skutečně prospěch a naopak, koho se tato změna prakticky netýká.

Pokles cen úvěrů ocení zejména ti, kteří si půjčují větší sumy, například pokud investují do nemovitostí nebo svých firem. „Pro toho, kdo již delší dobu plánoval, že se zadluží, například kvůli pořízení bytu, je nyní ta pravá chvíle. U hypoték se rozhodně vyplatí zafixovat stávající sazbu na pět let,“ míní analytik společnosti Sophia Finance Pavel Jílek. Jak říká, lze očekávat, že se úroky zhruba do šesti měsíců až jednoho roku z nynějšího historického minima znovu zvýší. O kolik - to záleží především na konkurenci mezi finančními ústavy. „Podle mého názoru bude hrát roli boj o klienta, a proto by nárůst nemusel být nijak velký,“ uvádí.

Pokud hledáte informace o spotřebitelských úvěrech, navštivte TUTO SEKCI.

Naopak k opatrnosti při půjčování vybízí ty, pro které by hlavním impulzem k půjčce byl právě jen pokles sazeb a kteří by na dluh nakupovali to, co vlastně nepotřebují. U běžného spotřebitelského úvěru v řádu několika tisíc či desítek tisíc korun, který člověk využije například na novou pračku či sedací soupravu, je totiž výhoda téměř zanedbatelná.

Kolik bude stát úvěr 20 000 korun na jeden rok

Kontokorentní úvěr

- roční úroková sazba 14,8%
- měsíční splátka 1803 Kč
- celkem 21 636 Kč
(bez poplatků z běžného účtu)

Spotřebitelský úvěr účelový na jeden rok

- roční úroková sazba 12,7%
- měsíční splátka 1784 Kč
- celkem 22 058 Kč včetně poplatků

Spotřebitelský úvěr neúčelový na jeden rok

- roční úroková sazba 13,7%
- měsíční splátka 1793 Kč
- celkem 22 166 Kč včetně poplatků

Úvěr z kreditní karty

- karta pořízena za účelem nákupu v hodnotě 20 000 Kč, který je splácen pravidelnými splátkami
- úroková sazba 19,3% ročně
- měsíční splátka 1846 Kč
- celkem 22 867 Kč včetně poplatků

Úvěr od splátkové společnosti: jednorázový

- měsíční splátka 1983 Kč
- celkem 23 796 Kč včetně poplatků

Úvěr od splátkové společnosti: nákupní úvěrová karta

- karta pořízena za účelem nákupu v hodnotě 20 000 Kč, který je splácen pravidelnými splátkami
- úroková sazba 2% měsíčně, úvěrový limit 30 000 korun
- měsíční splátka 1 891 Kč
- celkem 24 252 Kč včetně poplatků

„Rychlá“ půjčka

- roční úroková sazba 80%
- měsíční splátka 2473 Kč
- celkem 29 676 Kč

Zastavárna

- úrok 7% měsíčně
- celkem 30 416 Kč

Zdroj: Fincentrum

Pro příklad: rozdíl mezi cenou dvacetitisícového úvěru na jeden rok při zhruba třinácti- nebo čtrnáctiprocentním navýšení činí asi jednu stokorunu. „Zadlužit se vyplatí jen tomu, kdo ví, že mu díky očekávaným příjmům nebude vracení půjčky činit potíže,“ doplňuje finanční poradkyně firmy Slon Miriam Hanáková. Pokud například člověk uvažoval, že bude pět let na něco šetřit, nastala nyní vhodná doba, aby postup „obrátil“ a půjčil si. Stejně jako Pavel Jílek i ona varuje před bezhlavými dluhy. „Závazky je třeba splácet a musí být z čeho. Drobnému střadateli by mohly neuvážené půjčky způsobit problémy,“ říká. 

Ač se banky předhánějí v nabídce výhodných úvěrů, nelze počítat s tím, že každý zájemce zaplatí úrok „z reklamních letáků“. Finanční ústavy totiž většinou vyhlašují sazby s kouzelným slůvkem od, které v praxi znamená: ty nejnižší jen pro nejlepší klienty, tedy solventní, jejichž účty již dlouho spravují, a tudíž znají. Člověku přicházejícímu z ulice mohou nabídnout podmínky velmi podobné těm před zásahem centrální banky.

Platí i to, že mezi bankami a společnostmi, které peníze půjčují, a jejich produkty existují značné rozdíly. Zatímco například Komerční banka snížila úrok u Osobní půjčky tak, že ho lze získat již od 9,67 procenta ročně, což je od začátku letošního roku snížení sazby o více než 1,34 procenta, některé firmy na změnu nijak nereagovaly. Ve splátkové společnosti Home Credit vysvětlili, že nejsou bankovní institucí, a proto se jejich podmínek snížení úrokových sazeb České národní banky přímo nedotkne.

Liší se i podmínky podobných služeb v různých finančních ústavech. Například Raiffeisenbank snížila úročení u kontokorentu (opakující se úvěr vázaný na žirový nebo běžný účet) ze 14,1 na 13,2 procenta, v České spořitelně je nyní úročen 13,7 procenta ročně. Kdo má termínovaný vklad v eBance, může takzvaný zajištěný kontokorentní úvěr získat nyní s devítiprocetním úročením, zatímco dosud si banka účtovala 13 procent.

Obecně také většinou platí: čím pohodlnější a rychlejší půjčka, tím dražší. Například účelový spotřebitelský úvěr od banky na konkrétní zboží patří k nejlevnějším (úroková sazba se zpravidla pohybuje mezi 12 až 16 procenty), ale je náročnější na vyřízení. Zájemce musí mimo jiné předložit potvrzení o výši příjmu či sehnat ručitele a čekat na schválení půjčky i několik dní, a to pokaždé, když bude o půjčku žádat. S úvěrovou kartou od splátkové společnosti či s kreditní bankovní kartou podstoupí tento proces jen jednou, a pak může opakovaně nakupovat, ovšem zaplatí navíc i dvacet až pětatřicet procent za rok.

Přečtěte si více o hypotékách - PRÁVĚ ZDE.

Ještě mnohem více se může prodražit půjčka lidem, kteří se například chtějí vyhnout administrativním procedurám a získat peníze rychle, nebo by prostě kvůli svým nízkým příjmům na bankovní úvěr nedosáhli. Lákavé inzeráty „půjčky snadno a rychle“ či nabídky zastaváren, kde lze rovněž získat chybějící zdroje, totiž mohou skrývat mnohá úskalí. Za dluh se tu často platí úrok dosahující desítek procent ročně i více, i za menší úvěry se jako záruka často požaduje nemovitost či věc několikanásobné hodnoty v porovnání s půjčenou částkou.

Co vy? Využijete snížení úrokových sazeb ve svůj prospěch nebo vás tato změna nechala chladným? Těšíme se na vaše názory. 

 

Autor:
  • Nejčtenější

SVJ si bude brát úvěr na opravu balkonů. Musím platit, i když ho nemám?

25. dubna 2024

Výhodou bytu ve vlastnictví je, že ho můžete kdykoli prodat, pronajmout či rekonstruovat, aniž...

Spoření v eurech se v bankách vylepšilo. Víme, kdo má nejvyšší úrok

24. dubna 2024

Premium Mít doma v šuplíku eura nedává velký smysl. Zvlášť když jde o větší částku. A nedává ani smysl...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chtěla ušetřit na elektřině. Za změnu dodavatele měla platit přes 30 tisíc

26. dubna 2024

Ceny energií se u jednotlivých obchodníků liší, mezi nejlevnějšími a nejdražšími produkty mohou být...

Fenomén Koh-i-noor. Žlutá tužka z Budějovic píše svůj příběh už 135 let

20. dubna 2024

Nebýt Elisabeth Hardtmuthové, která už nechtěla prát manželovy košile ušmudlané od uhlu, Koh-i-noor...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vzdělání nestačí. O profesní kariéře často rozhodují měkké dovednosti

22. dubna 2024

Pracovní trh se dynamicky vyvíjí a neustále přináší nové výzvy. Zaměstnavatelé v dnešní době...

Vyvážejí do Asie i do Afriky. Recepturu a stroje si přísně chrání

27. dubna 2024

Jejich výrobek zná každý český chalupář. A často mu jeden nestačí. Přesto Papírna Moudrý stačí...

Chtěla ušetřit na elektřině. Za změnu dodavatele měla platit přes 30 tisíc

26. dubna 2024

Ceny energií se u jednotlivých obchodníků liší, mezi nejlevnějšími a nejdražšími produkty mohou být...

Cestovní kanceláře posilují. Proč dává zájezdům přednost stále více lidí?

26. dubna 2024

Premium Cestování do zahraničí loni poprvé překonalo úroveň před pandemií covidu, čísla se tak dostala na...

Češi stále proudí do IT rekvalifikací. Chtějí do stabilního oboru s vysokými platy

25. dubna 2024

Podle dat ČSÚ za 4. čtvrtletí 2023 byla v IT pracovních pozicích jedna z nejvyšších průměrných...

Arcon Personalservice GmbH
Instalatér do Německa

Arcon Personalservice GmbH

nabízený plat: 75 260 - 90 320 Kč

Bývalý fitness trenér Kavalír zrušil asistovanou sebevraždu, manželka je těhotná

Bývalý fitness trenér Jan Kavalír (33) trpí osmým rokem amyotrofickou laterální sklerózou. 19. dubna tohoto roku měl ve...

Herečka Hunter Schaferová potvrdila románek se španělskou zpěvačkou

Americká herečka Hunter Schaferová potvrdila domněnky mnoha jejích fanoušků. A to sice, že před pěti lety opravdu...

Tenistka Markéta Vondroušová se po necelých dvou letech manželství rozvádí

Sedmá hráčka světa a aktuální vítězka nejprestižnějšího turnaje světa Wimbledonu, tenistka Markéta Vondroušová (24), se...

Horňáci versus dolňáci. Víme, čemu muži dávají přednost, a je to překvapení

Ženské tělo je pro muže celkově velmi atraktivní a nabízí jejich očím mnoho zajímavých partií. Největší pozornosti se...

Za vytlačení z linky do Brna musí Student Agency zaplatit náhradu 21 milionů

Společnost Student Agency provozující autobusy a vlaky pod označením RegioJet musí zaplatit bývalému konkurentovi 21...