Spořit na penzi zvládnou jedině bezdětní, spočítal čtenář

aktualizováno 
Kdo nechce v penzi živořit, měl by si spořit už od svých 30 let, radí odborníci. Třicetiletý čtenář Petr z Kladna spočítal, že odkládat doporučovaných 1 500 korun na penzijní připojištění nezvládne, i když má lehce nadprůměrný plat. "S dítětem to prostě nejde," říká. Finanční poradci mu dávají za pravdu.
"Když se bavím se svými vrstevníky, jsou v podobné situaci," píše čtenář Petr B. z Kladna. Ilustrační snímek.

"Když se bavím se svými vrstevníky, jsou v podobné situaci," píše čtenář Petr B. z Kladna. Ilustrační snímek. | foto: Profimedia.cz

"Generace dnešních třicátníků denně slyší, že má spořit na penzi, koupit si byt v osobním vlastnictví, přispívat rodičům na penzi a řídit se i dalšími radami, jak zabezpečit rodinu," píše čtenář iDNES.cz Petr B. z Kladna.

Jak dodává, pokud se těmito radami řídí bezdětní manželé, vcelku to jde. Zvlášť když oba mají příjmy, které odpovídají celostátnímu průměru. Tedy každý zhruba 19 tisíc korun čistého (24 626 hrubého měsíčně). Když se však manželé rozhodnou mít dítě, spoření na penzi musí jít rázem stranou, jinak bude žít rodina na dluh. Petr to dokládá dvěma modelovými propočty.

Příjmy dvoučlenné domácnosti měsíčně: 38 000 Kč (oba 19 tisíc korun).
Výdaje:
Hypotéka za byt 3+kk (v hodnotě 1,5 milionu korun): 10 000 Kč včetně pojištění
Režijní náklady na byt včetně energii: 4 000 Kč
Jídlo a pití: 8 000 Kč
Penzijní připojištění (dvakrát 1,5 tisíce): 3 000 Kč
Životní pojištění (alespoň jeden z manželů): 1 500 Kč
Doprava do zaměstnání (jeden auto, druhý MHD): 4 000 Kč
Celkem nutné výdaje: 30 500 Kč
Dvoučlenné domácnosti zbude: 7 500 Kč

Příjmy tříčlenné domácnosti: 27 000 Kč (muž 20 tisíc, žena rodičovský příspěvek 7 tisíc Kč)
Výdaje:
Hypotéka za byt 3+kk (v hodnotě 1,5 milionu korun): 10 000 Kč včetně pojištění
Režijní náklady na byt včetně energií: 4 000 Kč
Jídlo a pití: 8 000 Kč
Penzijní připojištění (dvakrát 1,5 tisíce): 3 000 Kč
Životní pojištění (alespoň jeden z manželů): 1 500 Kč
Doprava do zaměstnání a s dítětem (jeden auto, druhý MHD): 4 000 Kč
Celkem nutné výdaje: 30 500 Kč
Tříčlenné domácnosti chybí: 3 500 Kč

"Myslím si, že propočet není daleko od skutečnosti, alespoň té naší. Když se bavím se svými vrstevníky, jsou v podobné situaci. Koupili si nemovitost, platí základní platby a chodí nakupovat oblečení do second handu. Nemají ovšem peníze na své potřeby, koníčky, natož na nějaké šetření do budoucna," píše čtenář.

Jak podotýká, stát začal šetřit i na rodičovských dávkách a porodném. "Výsledkem této politiky je, že mladí lidé mají děti buď v pozdějším věku a pouze jedno dítě, nebo se rozhodnou nemít žádné děti."

Co na úvahy čtenáře iDNES.cz říkají finanční poradci

"Situace, kterou popisuje pan Petr, nemusí vypadat tak černě, jak by se mohlo na první pohled zdát. Mladí lidé se mohou na všechny zmíněné životní situace připravit tak, aby založení rodiny zvládli bez finančních komplikací," říká Vít Pavelčák, finanční poradce Broker Consulting.

"Období rodičovství není doba, kdy nemohu spořit, je to jen doba, kdy investuji do jiných aktiv (hodnot). Vždyť dobře vychované a vzdělané děti (řemeslně či akademicky), které budou slušně vydělávat, jsou úžasnou investicí," dodává Václav Valášek, finanční poradce Partners.

Oba poradci se shodují v tom, že období před rodičovstvím má sloužit k tvorbě úspor, a přidávají i další rady, jak si vytvořit dobrý finanční plán a postupně i finanční rezervu do budoucna.

Doba před rodičovstvím má sloužit k tvorbě rezerv. Kromě hypotéky se proto již nijak více nezadlužujte a na vše potřebné si postupně našetřete. Vytvářejte následující rezervy:

  • Krátkodobé-operativní: "Kdyby náhodou něco rychle…"
  • Střednědobé-taktické: "Rodičovství, vysněná dovolená, elektronika, bílá technika, auto…"
  • Dlouhodobé-strategické: "Na stará kolena – buď budu zdravý a aktivní a mít spoustu času, nebo nemocný a létající po doktorech. Na oboje potřebuji dost peněz…"

Jestliže se vám spolu s partnerkou podaří v období před rodičovstvím ušetřit měsíčně například okolo sedmi tisíc korun, odložte největší část peněz na spořicí účet. Pokud budete pravidelně posílat na spoření zhruba pět tisíc korun, za pět let naspoříte téměř 300 tisíc korun. Tím si vytvoříte rezervu na období, kdy plánujete mít dítě.

Jak rozložit finanční přebytky
ProduktMěsíční platba v KčÚčel Naspořená částka v Kč
Spořicí účet4 700narození potomka291 000 (za pět let – ve 30 letech)
Penzijní připojištění300renta331 000 (v 65 letech)
Penzijní připojištění300renta331 000 (v 65 letech)
Pravidelná investice1 500renta2 869 000*
Zdroj: propočet Broker Consulting , * 6% p.a. do 65 let

Na penzijní připojištění bude stačit odkládat 300 korun za každého, abyste dosáhli na devadesátikorunovou státní podporu (jak změní od ledna státní příspěvek na penzijní připojištění, čtěte zde).

Zbývající část úspor je dobré investovat například do podílových fondů.

S narozením potomka se razantně sníží příjmy rodiny. Pokud jste si pravidelně v období před rodičovstvím spořili, začněte nyní tyto peníze čerpat, aby neklesla vaše životní úroveň. Ze spořicího účtu můžete doplnit rodinný rozpočet o pět tisíc korun po dobu pěti let.

Během mateřské dovolené si může mladá domácnost s dítětem spořit na stáří následujícím způsobem:

ProduktMěsíční platba v KčÚčel Naspořená částka v Kč
Penzijní připojištění300renta331 000 (v 65 letech)
Penzijní připojištění300renta331 000 (v 65 letech)
Pravidelná investice1 500renta2 869 000 (v 65 letech)

Pokud byste se dostali do finančních problémů nebo měli nějaké neočekávané výdaje, máte možnost přerušit penzijní připojištění a ukončit pravidelné investice do podílových fondů a peníze vybrat.

Podle finančních poradců se za dvě děti na škole utratí v dnešních cenách přes deset tisíc měsíčně. Až děti odrostou, opět přichází období, kdy máte nějakých 15 let na tvorbu úspor. Pokud v posledních 15 letech dáte takovou částku stranou, stihnete ještě vytvořit kolem 2,5 milionu úspor. Tím si zajistíte dobrou životní úroveň i v důchodovém věku.

Nepřehlédněte

Využívejte přitom všechny možnosti, jak ušetřit: na povinném ručení, dodavateli elektřiny či plynu, mobilním operátorovi, nákupu jídla a oblečení, dopravě do práce, poskytovateli internetového připojení, pohonných hmotách, bankovních poplatcích, pojištění…

Jestliže si během svého života pořídíte vlastní byt na hypotéku, je to dobrá investice. Máte do smrti kde bydlet, nikdo vám nezvýší nájem. Nemovitost můžete na stará kolena prodat nebo pronajmout a pořídit si buď o něco menší byt, nebo domek na vesnici se zahradou.

Měl by stát více podporovat mladá manželství?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 8. listopadu 2012. Anketa je uzavřena.

Ano 11125
Ne 1226
Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Česká spořitelna rozesílá SMS: Do George se přesuňte do tří týdnů

"Každý klient dostane na to, aby si George odzkoušel a přešel do něj, minimálně...

V Česku probíhá největší přesun v historii novodobého internetového bankovnictví, týká se 1,5 milionu lidí. Servis 24...

Úročení vkladů v bankách moc neroste, ekonomická pravidla nefungují

Ilustrační snímek

Základní úrokové sazby v Česku rostou již druhým rokem. Naposledy je centrální banka zvýšila v září. Ekonomická teorie...

Hypotéka je pro Čechy už zase "luxus". Hypotéky jsou nejdražší za pět let, letos...

Hypotéka je pro Čechy už zase "luxus". Hypotéky jsou nejdražší za pět let, letos...

Kurzy.cz Průměrná sazba hypoték v Česku se lednu dostala na úroveň tří procent. Tak drahé byly hypotéky naposledy před takřka pě...

Najdete na iDNES.cz