Úterý 1. prosince 2020, svátek má Iva
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 1. prosince 2020 Iva

Stavební spoření zrušte, lákají poradci. Důvěřivcům pak vysají úspory

Někteří finanční zprostředkovatelé přišli na způsob, jak obrat klienty o úspory ze stavebního spoření. A je to přitom legální. Jediným podpisem smlouvy můžete přijít o statisícové částky.
Z úspor ve výši 150 tisíc korun vysají poradci a firma, pod kterou pracují, na provizích až 135 tisíc korun. Ilustrační snímek

Z úspor ve výši 150 tisíc korun vysají poradci a firma, pod kterou pracují, na provizích až 135 tisíc korun. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

"Celé je to založené na tom, že zprostředkovatel přesvědčí klienta, aby vypověděl smlouvu o stavebním spoření a místo ní uzavřel smlouvu o investičním životním pojištění, na kterou převede naspořené peníze ze stavebního spoření, " upozorňuje Petr Zámečník, odborník na investice ze serveru Hypoindex.cz.

Vše vypadá na první pohled jako výhodná investice, která přinese tučný výnos. Potíž je, že z úspor ze stavebního spoření nezůstane důvěřivému klientovi ani koruna, nebo jen pár drobných. Jeho peníze se legálně přelijí ke zprostředkovateli a jeho mateřské firmě, pod kterou pracuje.

Základní fakta

Investiční životní pojištění

  • Je životní pojištění s investiční složkou
  • Investiční riziko nese klient
  • Lze volit investiční strategie (dynamické, konzervativní)

Na čem je tento legální podvod založený?
Finta je v tom, že poradce klientovi poradí, aby na investiční životní pojištění převedl jednorázově peníze na dva roky spoření. Klient tím nabude pocit, že se jedná o jednorázovou investici. Domnívá se, že vloží peníze, o nic se již nemusí starat a prostředky se mu budou po dva roky zhodnocovat.

To je ale mylný pocit, investiční životní pojištění je dlouhodobý produkt.
Přesně tak, uzavírá se zpravidla na dvacet až třicet let. Za dva roky bude pojišťovna vyžadovat další vklad na další rok. Klient se v tu chvíli začne divit, protože mu to zprostředkovatel zatajil. Navíc s tím nepočítá, žije v přesvědčení, že si bude moci po dvou letech peníze vybrat a použít je, na co potřebuje.

Řekněme, že mám na stavebním spoření naspořeno 150 tisíc korun, jaké argumenty na mě poradci použijí, aby mě zlákali?
Většinou se opřou o psychologii člověka, se kterým právě jednají. Základem je, že se snaží přesvědčit, že stavební spoření je špatný produkt, protože má teď sníženou státní podporu i další nevýhody, což je na jednu stranu pravda. Argumentují i tím, že se proslýchá, že budou další změny ve stavební spoření, o kterých se zatím moc nemluví. Vše prezentují velmi přesvědčivě. Jakmile se jim podaří klienta "nahlodat", představí mu nový produkt - investiční životní pojištění. Poukážou na to, že má státní podporu formou daňových výhod a dá se s ním dosáhnout vysoký výnos 12 až 15 procent ročně.

To znamená, že mají předem připravené modelové výpočty?
Ano. Když je klientovi ukážou, investiční životní pojištění vypadá na oko výhodněji než stavební spoření.

Proč se snaží lidi nalákat právě na tento produkt?
Finanční zprostředkovatelé se snaží investiční životní pojištění prodat hlavně proto, že z něj mají nejvyšší provize ze všech srovnatelných finančních produktů. Provize jsou placeny z peněz klienta a klient první dva roky platí pojišťovně prakticky jen na to, aby zaplatila provizi zprostředkovateli, který pojištění sjednal.

Co dalšího mi zprostředkovatel zatají, aby mě přiměl podepsat smlouvu?
Kromě vysokého vstupního poplatku jsou u investičního životního pojištění zpravidla i velké správcovské poplatky, které si účtuje správce za to, že investuje peníze a jak je investuje. Tyto poplatky ukrajují z výnosu investičního životního pojištění zpravidla výrazně více než například u podílových fondů. Zprostředkovatel také argumentuje, že je zde daňová výhoda v podobě odpočtu od základu daně z příjmů. A to až 12 tisíc korun ročně, což je pravda. Už ale nezmíní, že když klient peníze vybere, zaplatí daň z výnosu.

Pokud převedu své úspory ze stavebního spoření na investiční životní pojištění v přesvědčení, že jde o investici na dva roky, co to znamená?
Když se klient nechá přesvědčit, aby si předplatil dva roky investičního životního pojištění, je to totéž, jako by peníze vzal a odevzdal je finančnímu poradci jako dar. Ty peníze již nikdy neuvidí, snad možná jen nějaké drobné. Pojišťovny totiž mají nejčastěji dvouletou stornolhůtu, po kterou zprostředkovatel ručí za to, že klient bude platit sjednané pojistné. Pokud by smlouvu zrušil, nebo přestal platit, musí zprostředkovatel vrátit celou nebo významnou část provize. Předplacením na dva roky si tak zprostředkovatel zajistí, že o provizi nepřijde.

Jak vysokou provizi zprostředkovatel shrábne, když vložím 150 tisíc korun?
Provize u investičního životního pojištění se pohybuje řádově od 140 do 180 procent z ročního pojistného. Při roční platbě ve výši 75 tisíc korun, což za dva roky dělá 150 tisíc korun, vyplatí pojišťovna na provizích nejčastěji 105 až 135 tisíc korun. Samotný zprostředkovatel pak inkasuje v rozpětí od 40 do 80 procent podle toho, na jaké pozici v mateřské společnosti je. To znamená, že si na takovém obchodě vydělá přibližně 42 až 108 tisíc korun.

Co říká Zákon o pojistné smlouvě

§ 22 Výpověď

(2) Pojistitel nebo pojistník mohou soukromé pojištění vypovědět do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy. Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím soukromé pojištění zaniká.

Co se stane, když se po dvou letech rozhodnu, že investiční životní pojištění zruším?
Odkupné bývá po dvou letech zpravidla rovno nule. Takže klient nedostane většinou ani korunu. U některých produktů může dostat pár tisíc korun, ale rozhodně ne podstatnou část z původního 150tisícového vkladu.

Když se někdo nechá napálit, jak se může bránit?
Pokud klient naletěl, doporučuji podat stížnost u společnosti, pod kterou poradce pracuje. Zároveň je dobré obrátit se stížností na Českou národní banku, která má dohled nad finančně poradenským trhem. Doporučuji také co nejdříve začít komunikovat s pojišťovnou, u které je produkt sjednaný, a hledat řešení spolu s ní. Pojišťovny velmi často v těchto situacích vycházejí klientům vstříc a snaží se najít optimální řešení vhodné pro klienta i pojišťovnu.

Jestliže mi po pár dnech dojde, že jsem se nechala napálit, je možné to nějak zvrátit, nebo platí podepsal jsi, je to závazek.
U investičního životního pojištění platí, že je možné tuto smlouvu vypovědět, a to nejpozději do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy.

Nechali jste se již někdy napálit a přišli tím o peníze?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 čtvrtek 20. prosince 2012. Anketa je uzavřena.

Ano 5503
Ne 3244
Autor:
  • Nejčtenější

Někdo ji udal a paradoxně tím odstartoval její podnikání. Je za to vděčná

Hana Nováčková bez práce nedokáže vydržet. A nikdy se nevzdává. Kvůli zdravotním problémům musela opustit práci, kterou...

Komu se vyplatí pracovat na dohodu a jak se to může dotknout penze

Práce na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti je oblíbená nejen mezi studenty nebo penzisty, ale je...

Výnosy padají, žebříček nejlepších spořicích účtů se značně proměnil

Češi jsou konzervativní, část svých úspor neváhají držet na spořicích účtech, i když kvůli koronavirové krizi na nich...

K uzavření stavebního spoření je nejvhodnější čas. Zmapovali jsme nabídku

Pokud již stavební spoření máte a platby posíláte jednou ročně, nezapomeňte peníze poslat v termínu. Pro ty, kteří se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Dva řízky, prosím. Jak se stravujeme na home office?

Dáme si dnes sushi, nebo svíčkovou? A co budeme obědvat zítra a co pozítří? Spousta zaměstnanců pracujících z domova...

TEST televizorů: Nevyznáte se v široké nabídce? Pomůže vám náš velký přehled

Premium Od 3 190 do 62 990 korun. Všechny zobrazovací technologie, všechny televizní operační systémy a jedenáct vybraných...

Jak vydržet v ledové vodě? Finta je jednoduchá, popisují otužilci

Premium Klepat se zimou tak, že si nedokážete zavázat ani tkaničky u bot, a přitom se tomu smát? I to dokáže koupání v ledové...

Manažer postavil srub uprostřed chráněné oblasti. Tvrdí, že to je posed

Premium Nejprve tvrdil lidem, že je to seník. Když se o jeho stavbu začaly zajímat úřady, prezentoval ji jako posed. Ve...

  • Další z rubriky

Čas na změnu zdravotní pojišťovny je do září. Co je třeba si ohlídat

Zdravotní pojištění je v Česku povinné. Pojištěnci však mají právo na výběr zdravotní pojišťovny. Pokud chcete změnit...

Při vaření čistila kuchyňskou linku benzinem. Co pojišťovny odškodní, a co ne

Některé situace, které v pojišťovnách řeší, jsou k neuvěření. Zakroutíte nad nimi hlavou, nebo se dokonce budete smát....

Pojišťovna všechno srovná, nebo taky ne. Kdy se bude plnění bránit?

Máte domácnost pojištěnu a tak spoléháte, že cokoli se stane, pojišťovna vyřeší a veškerou škodu zaplatí. Pozor na...

Máte životní pojištění? A jste si jistí, že bude pojišťovna plnit?

Někde v šuplíku máte pojistnou smlouvu a možná také mnohdy falešný pocit klidu, že vždy, když si něco uděláte,...

Svůj nový vztah jsem radši šla ohlásit řediteli, říká zamilovaná Witowská

Premium Její život se letos pořádně otočil. Možná ještě víc, než když předloni bravurně zvládla prezidentskou debatu. Aby měla...

Kapitán je na tahu, bude šach mat, oznámil po líbánkách Pavel své ženě

Psycholožka, terapeut a genetička vybrali na základě testů i DNA mezi více než patnácti sty přihlášenými jednotlivci...

Bahamské úřady zveřejnily příčinu smrti Seana Conneryho

Bahamské úřady zveřejnily oficiální pitevní zprávu k úmrtí herce Seana Conneryho. První a nejdéle sloužící James Bond...

Promoření? Odvážný sen, tragické následky. Stádní imunita funguje jinak

Jak se nejlépe zbavit covidu-19? Už od jara mluvili někteří odborníci o kontroverzní strategii známé jako „promořování“...

Mívám silné sny. A přání se mi plní, říká MOgirl Ria

Chtěla být ajťačkou a díky úsilí si onu profesi i osvojila. „Pak jsem měla ještě malý, druhý sen stát před objektivem...