Neděle 29. ledna 2023, svátek má Zdislava
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 29. ledna 2023 Zdislava

Stavební spoření zrušte, lákají poradci. Důvěřivcům pak vysají úspory

Někteří finanční zprostředkovatelé přišli na způsob, jak obrat klienty o úspory ze stavebního spoření. A je to přitom legální. Jediným podpisem smlouvy můžete přijít o statisícové částky.
Z úspor ve výši 150 tisíc korun vysají poradci a firma, pod kterou pracují, na provizích až 135 tisíc korun. Ilustrační snímek

Z úspor ve výši 150 tisíc korun vysají poradci a firma, pod kterou pracují, na provizích až 135 tisíc korun. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

"Celé je to založené na tom, že zprostředkovatel přesvědčí klienta, aby vypověděl smlouvu o stavebním spoření a místo ní uzavřel smlouvu o investičním životním pojištění, na kterou převede naspořené peníze ze stavebního spoření, " upozorňuje Petr Zámečník, odborník na investice ze serveru Hypoindex.cz.

Vše vypadá na první pohled jako výhodná investice, která přinese tučný výnos. Potíž je, že z úspor ze stavebního spoření nezůstane důvěřivému klientovi ani koruna, nebo jen pár drobných. Jeho peníze se legálně přelijí ke zprostředkovateli a jeho mateřské firmě, pod kterou pracuje.

Základní fakta

Investiční životní pojištění

  • Je životní pojištění s investiční složkou
  • Investiční riziko nese klient
  • Lze volit investiční strategie (dynamické, konzervativní)

Na čem je tento legální podvod založený?
Finta je v tom, že poradce klientovi poradí, aby na investiční životní pojištění převedl jednorázově peníze na dva roky spoření. Klient tím nabude pocit, že se jedná o jednorázovou investici. Domnívá se, že vloží peníze, o nic se již nemusí starat a prostředky se mu budou po dva roky zhodnocovat.

To je ale mylný pocit, investiční životní pojištění je dlouhodobý produkt.
Přesně tak, uzavírá se zpravidla na dvacet až třicet let. Za dva roky bude pojišťovna vyžadovat další vklad na další rok. Klient se v tu chvíli začne divit, protože mu to zprostředkovatel zatajil. Navíc s tím nepočítá, žije v přesvědčení, že si bude moci po dvou letech peníze vybrat a použít je, na co potřebuje.

Řekněme, že mám na stavebním spoření naspořeno 150 tisíc korun, jaké argumenty na mě poradci použijí, aby mě zlákali?
Většinou se opřou o psychologii člověka, se kterým právě jednají. Základem je, že se snaží přesvědčit, že stavební spoření je špatný produkt, protože má teď sníženou státní podporu i další nevýhody, což je na jednu stranu pravda. Argumentují i tím, že se proslýchá, že budou další změny ve stavební spoření, o kterých se zatím moc nemluví. Vše prezentují velmi přesvědčivě. Jakmile se jim podaří klienta "nahlodat", představí mu nový produkt - investiční životní pojištění. Poukážou na to, že má státní podporu formou daňových výhod a dá se s ním dosáhnout vysoký výnos 12 až 15 procent ročně.

To znamená, že mají předem připravené modelové výpočty?
Ano. Když je klientovi ukážou, investiční životní pojištění vypadá na oko výhodněji než stavební spoření.

Proč se snaží lidi nalákat právě na tento produkt?
Finanční zprostředkovatelé se snaží investiční životní pojištění prodat hlavně proto, že z něj mají nejvyšší provize ze všech srovnatelných finančních produktů. Provize jsou placeny z peněz klienta a klient první dva roky platí pojišťovně prakticky jen na to, aby zaplatila provizi zprostředkovateli, který pojištění sjednal.

Co dalšího mi zprostředkovatel zatají, aby mě přiměl podepsat smlouvu?
Kromě vysokého vstupního poplatku jsou u investičního životního pojištění zpravidla i velké správcovské poplatky, které si účtuje správce za to, že investuje peníze a jak je investuje. Tyto poplatky ukrajují z výnosu investičního životního pojištění zpravidla výrazně více než například u podílových fondů. Zprostředkovatel také argumentuje, že je zde daňová výhoda v podobě odpočtu od základu daně z příjmů. A to až 12 tisíc korun ročně, což je pravda. Už ale nezmíní, že když klient peníze vybere, zaplatí daň z výnosu.

Pokud převedu své úspory ze stavebního spoření na investiční životní pojištění v přesvědčení, že jde o investici na dva roky, co to znamená?
Když se klient nechá přesvědčit, aby si předplatil dva roky investičního životního pojištění, je to totéž, jako by peníze vzal a odevzdal je finančnímu poradci jako dar. Ty peníze již nikdy neuvidí, snad možná jen nějaké drobné. Pojišťovny totiž mají nejčastěji dvouletou stornolhůtu, po kterou zprostředkovatel ručí za to, že klient bude platit sjednané pojistné. Pokud by smlouvu zrušil, nebo přestal platit, musí zprostředkovatel vrátit celou nebo významnou část provize. Předplacením na dva roky si tak zprostředkovatel zajistí, že o provizi nepřijde.

Jak vysokou provizi zprostředkovatel shrábne, když vložím 150 tisíc korun?
Provize u investičního životního pojištění se pohybuje řádově od 140 do 180 procent z ročního pojistného. Při roční platbě ve výši 75 tisíc korun, což za dva roky dělá 150 tisíc korun, vyplatí pojišťovna na provizích nejčastěji 105 až 135 tisíc korun. Samotný zprostředkovatel pak inkasuje v rozpětí od 40 do 80 procent podle toho, na jaké pozici v mateřské společnosti je. To znamená, že si na takovém obchodě vydělá přibližně 42 až 108 tisíc korun.

Co říká Zákon o pojistné smlouvě

§ 22 Výpověď

(2) Pojistitel nebo pojistník mohou soukromé pojištění vypovědět do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy. Dnem doručení výpovědi počíná běžet osmidenní výpovědní lhůta, jejímž uplynutím soukromé pojištění zaniká.

Co se stane, když se po dvou letech rozhodnu, že investiční životní pojištění zruším?
Odkupné bývá po dvou letech zpravidla rovno nule. Takže klient nedostane většinou ani korunu. U některých produktů může dostat pár tisíc korun, ale rozhodně ne podstatnou část z původního 150tisícového vkladu.

Když se někdo nechá napálit, jak se může bránit?
Pokud klient naletěl, doporučuji podat stížnost u společnosti, pod kterou poradce pracuje. Zároveň je dobré obrátit se stížností na Českou národní banku, která má dohled nad finančně poradenským trhem. Doporučuji také co nejdříve začít komunikovat s pojišťovnou, u které je produkt sjednaný, a hledat řešení spolu s ní. Pojišťovny velmi často v těchto situacích vycházejí klientům vstříc a snaží se najít optimální řešení vhodné pro klienta i pojišťovnu.

Jestliže mi po pár dnech dojde, že jsem se nechala napálit, je možné to nějak zvrátit, nebo platí podepsal jsi, je to závazek.
U investičního životního pojištění platí, že je možné tuto smlouvu vypovědět, a to nejpozději do dvou měsíců ode dne uzavření pojistné smlouvy.

Nechali jste se již někdy napálit a přišli tím o peníze?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 čtvrtek 20. prosince 2012. Anketa je uzavřena.

Ano 5503
Ne 3244
Autor:

Daňové přiznání 2023

Základní lhůta pro podání daňového přiznání za zdaňovací období 2022 připadá letos na pondělí 3. dubna. Interaktivní daňové formuláře umí vypočítat daně za vás.

Mohlo by vás zajímat

  • Nejčtenější

Ještě jí není ani pětadvacet a už podniká. Našla díru na trhu

Ještě jako studentka textilní fakulty vymyslela moderní a ekologický způsob praní prádla, prací papírek. Když na vývoj...

V cenách bytů jsme předběhli i Německo, nájmy zdraží, říká analytik

Přehřátý trh s nemovitostmi si o pokles cen říkal už dlouho. Předpověď, že k tomu dojde během pandemie covidu, se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Roční úspora 6 300 Kč a slušná renta. Češi by měli ve spoření na penzi přidat

Odborníci doporučují, abychom si na stáří během produktivního života našetřili alespoň dva miliony korun. Počty...

Všechny zprávy zdarma a fikce doručení. Časté mýty kolem datových schránek

V průběhu prvního čtvrtletí zřídí stát všem živnostníkům a nepodnikajícím právnickým osobám elektronickou datovou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kdo musí do konce ledna podat daňové přiznání k dani z nemovitých věcí

Blíží se konec ledna a s ním i uzávěrka pro daňové přiznání k dani z nemovitostí. Vyplněný formulář se podává pouze...

Několik lidí se dostalo na dotyk ke klenotům. Hrad je označil za odborníky

Premium Zatímco jiní mrzli v několikahodinových frontách venku před katedrálou svatého Víta, aby z několika metrů spatřili na...

Přání bank je vyslyšeno. Za předčasné splacení hypotéky si lidé připlatí

Premium Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se změní. Banky si budou moci účtovat nejen administrativní náklady v...

Fotbal se mění, Slavia také. Trpišovský exkluzivně o trendech i návratu Stancia

Premium Když se ve chvilce volna vyrazil projít po pískovcových útesech a díval se, jak do skal narážejí mořské vlny, hlavou mu...

Dvacet let platí nevýhodné pojištění. Ukončit smlouvu nelze, tvrdí pojišťovna

Premium Lidé se nechtějí probírat smlouvami ani řešit jejich aktualizace. A tak jim i desítky let leží netknuté hluboko...

Neplaťte zbytečně. Co musíte vědět o povinném ručení a co si ohlídat?

Advertorial Máte pocit, že o povinném ručení víte všechno? Existují omyly, které vám mohou způsobit velké potíže. Jak se jich...

Horší dostupnost zdravotní péče? Řešením může být připojištění

Dostupnost a ceny za zdravotně sociální péči v Česku mění postoje lidí k soukromému připojištění takových služeb. Roste...

Od auta chytil i dům. Rodinu zachránila nová pojistná rizika

Advertorial Simona Řehulková se s oblastním ředitelem OVB Tomášem Jakubíkem poprvé zkontaktovala před více než osmi lety. Důvodem...

Přání bank je vyslyšeno. Za předčasné splacení hypotéky si lidé připlatí

Premium Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se změní. Banky si budou moci účtovat nejen administrativní náklady v...

Evropu čeká nemovitostní zvrat, varují experti. Hrozí potíže s financemi

Problémy s financováním exkluzivních staveb v evropských metropolích naznačují, že by Evropu mohl na realitním trhu...

Z šestnáctileté dívky se vlivem vzácného onemocnění stala stařenka

Raizel Grace Calago z Filipín se ještě před dvěma lety účastnila soutěže krásy. Dnes ale vypadá jako padesátiletá žena...

Zemřel hudebník Petr Hošek, hlas a tvář punkové kapely Plexis

Ve věku nedožitých 56 let zemřel po krátké nemoci Petr Hošek, zakladatel a hlavní tvář legendární pražské punkové...

Evu Decastelo mi kdysi vyfoukl Ruppert, měl větší tah na branku, říká Třeštík

Fotograf Tomáš Třeštík vyměnil loni spisovatelku Radku Třeštíkovou, se kterou má dvě děti, za novou partnerku,...