Pátek 3. prosince 2021, svátek má Svatoslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 3. prosince 2021 Svatoslav

Expert: Lidé chybují, když utápějí peníze v pojištění drobných úrazů

Podle odborníků na pojištění stále mnoho lidí nemá dobře uzavřené pojistné smlouvy. Pojištění uzavírají na drobná rizika, takže jim pak nezbývají peníze na pojištění vážných rizik. V rozhovoru pro iDNES.cz to potvrzuje i ředitel pojišťovny Simplea Martin Švec.

Martin Švec, ředitel pojišťovny Simplea | foto: Simplea

Častou chybou u pojištění jsou podle mnohých stále špatně nastavené pojistné smlouvy. Souhlasíte s tím?
Ano. Problém dnešních pojistek je zahrnování drobných rizik, jako je například denní odškodné při úrazu od osmého dne, které stojí spoustu peněz, a dává se do smluv na úkor rizik, jako je invalidita. Vypadá to sice lákavě, dostat pár tisíc při vymknutém kotníku, ale v momentě, když skončím na vozíku, tak jsou potřeba k zajištění kvalitního života spíše miliony korun. Ale bohužel lidé stále chtějí z pojištění raději dostat pár tisícovek při prkotinách, než pořádný balík v případě těžkého úrazu nebo nemoci.

Zabezpečte svou rodinu proti nepřízni osudu. Poradíme vám, jak.

Vy denní odškodné kvůli úrazu nenabízíte. Proč?
Jde o riziko, které se částečně překrývá s pojištěním pracovní neschopnosti. Hlavně ale jde o velice zneužívané pojištění, kde se vyskytují často pojistné podvody. To znamená, že poctiví klienti platí i za ty, co toto pojištění zneužívají. Často se u tohoto pojištění také zamítá pojistné plnění, což prohlubuje nespokojenost klientů s pojištěním jako takovým.

Lidé ale toto pojištění vyžadují.
Ano, to je pravda. Na druhou stranu většina lidí toto pojištění nepotřebuje.

Proč myslíte?
Pro mnoho lidí je drahé si pojistit v ideální míře důležité riziko invalidity. Dělají pak chybu, když část svého rozpočtu místo pojištění rizika invalidity, utopí v denním odškodnění po úrazu. Na důležité pojištění invalidity jim pak už moc peněz nezbude.

Jak tuto věc vysvětlujete klientům?
Jednoduše. Když si vymknete kotník, dostanete od pojišťovny pět tisíc korun, ale když se stanete invalidní a nebudete třeba moci už v životě chodit do práce, tak místo milionů korun, které budete potřebovat, dostanete jen několik málo stovek tisíc korun.Tyto případy jsem ve své kariéře bohužel zažil několikrát. A upřímně vám řeknu, že je velký rozdíl, když ochrnutý člověk, který třeba živí rodinu, dostane deset milionů do dalšího života, nebo 400 tisíc. Takové případy ale jsou dnes v České republice velice běžné.

Martin Švec

Vystudoval obor finanční a pojistná matematika na Matematicko-fyzikální fakultě Univerzity Karlovy v Praze. 

V pojišťovnictví pracuje od roku 2008. Nejprve v ČPP a Kooperativě, později v pojišťovnách Aviva a MetLife. 

V červenci 2019 spustil projekt nové pojišťovny Simplea, ve které zastává funkci ředitele. 

Martin Švec, ředitel pojišťovny Simplea

Co vy považujete za klíčová rizika, která je nutné pojistit?
Je to pojištění života, invalidity a pracovní neschopnosti. Doplňkovými riziky jsou pojištění závažných onemocnění a pojištění trvalých následků úrazu.

Simplea je novou pojišťovnou na tuzemském trhu. Kdo se u vás hlavně pojišťuje?
Jsou to především mladé rodiny. Nejčastěji před, nebo po sjednání hypotéky, nebo po narození dětí. To je ta hlavní motivace, proč se mladé rodiny u nás pojišťují. Chodí k nám ale i lidé, kteří mají třeba nějaký komplikovaný zdravotní problém, které jiné pojišťovny nechtějí pojistit.

Kdo třeba?
Cukrovkáři mají obecně problém dostat se k solidní pojistné smlouvě.

Vy je pojistíte?
Pokud vidíme, že se o sebe dobře starají, pojistíme je.

Jak zjistíte, že se o sebe dobře starají?
Klient si musí být vědom své nemoci. Žije zdravě. Hlídá se. To znamená, že se chová zodpovědně. Má v pořádku BMI, nekouří, neholduje alkoholu. S ohledem na své onemocnění přizpůsobil stravovací návyky. Takového cukrovkáře pojistíme i proti riziku invalidity. Vše si důkladně prověříme, ale nebojíme se takového člověka pojistit.

Jaké jsou další případy, kdy pojišťovny nechtějí člověka pojistit?Problémy mají například lidé s nedoléčenou boreliózou. U nich je aktuální riziko vzniku komplikací, například neuroboreliózy, velmi vysoké. To by ten klient nebyl schopen prostě uhradit. My je pojistíme, ale musíme počkat na ukončení léčby, než je přijmeme do pojištění.

Jaké další problémy lidé řeší?
U mladých rodičů je zdravotních rizik méně. I když je vidět, že se mladí lidé až příliš často potýkají s mnoha poruchami imunity, nebo duševními poruchami. Těch je poslední dobou relativně hodně.

Co třeba?
Deprese, úzkost, to je velice častá diagnóza. Kromě těch posttraumatických jsou to především problémy plynoucí z pracovního tlaku, který je v dnešní době prostě velký.

Jakou roli dnes hraje v pojištění jeho dříve tolik oblíbená investiční složka? Lidé mnohdy chápou pojištění i jako spoření. 
Investiční složka dnes už nehraje moc roli. Investiční částky, které si klienti v pojištění takzvaně „spoří“, jsou velice malé, až zanedbatelné. Dneska i produkty investičního životního pojištění jsou zaměřeny hlavně na krytí rizik a ta investiční část je spíše podvozek, na kterém to jede. Což platí pro většinu smluv uzavřených v posledních pěti, deseti letech.

To znamená, že člověk na konci pojištění nic nedostane?
Něco málo možná ano. Když ale vezmeme v úvahu, že cena stejně  nastaveného investičního životního pojištění je totožná jako u „rizikovky“, tak je jasné, že toho moc nebude.

Dá se změnit banka, dodavatel energie. Jak je to u pojišťoven?
Já to chápu tak, že stejně jako lidé mohou bez problému změnit banku či operátora, není důvod, aby to samé nemohli udělat u pojišťovny. Je to přeci služba. Na druhé straně je ale třeba také říci, že změna nemusí vždy být výhodná pro klienta. Pojištění se uzavírá na dlouhou dobu. Může se totiž stát, že změna pojišťovny ve finále vyjde dráž, než když by klient zůstal u té své. Třeba už kvůli tomu, že za dobu, co je pojištěn, zestárl, anebo mu přibyla nějaká nemoc.

Kdy se vyplatí změnit pojišťovnu?
Vyplatí se to například tehdy, když má klient uzavřenou pojistnou smlouvu starší pěti nebo více let. To si myslím, že se cenově vyplatí vždy. Životní pojištění jako produkt se za ty poslední roky významně změnilo a dnes jsou podmínky poskytovaného pojistného krytí u jednotlivých rizik podstatně lepší než v minulosti. To znamená za méně peněz nabízí více krytí. Ale znovu je třeba vždy dobře zvážit aktuální zdravotní stav klienta. To je určující.

Poslanecká sněmovna nyní schválila návrh zákona o změnách ve zdanění technických rezerv pojišťoven, který se týká i životního pojištění. Co je podle vás cílem tohoto kroku?
O pravém důvodu můžeme spekulovat, ale určitě to není ten prezentovaný ministerstvem financí. Žádná výjimka pro pojišťovny totiž neexistuje, protože rezervy pojišťoven jsou úplně jiné povahy než rezervy tvořené podnikateli.

Může to vést k tomu, že pojišťovny zdraží pojištění?
V některých segmentech budou logicky muset. Například u rizikového životního pojištění, kde se ihned po uzavření smlouvy má nově platit daň z případného zisku za celou dobu pojištění dopředu, bude počáteční náklad velice výrazný a ten by se měl projevit i na ceně.

Autor:
  • Nejčtenější

Přidávají těm, co umí něco navíc. Kolik berou „ajťáci“ i další profese

Výroba a IT jsou obory, které takzvaně jedou. Tolik volných pozic jinde nenajdeme. Ne všude je však stejně zaplatí. Ve...

Jednorázovým vkladem na „penzijko“ lze ušetřit několik tisíc na dani

Spoření na důchod formou doplňkového penzijního spoření nebo penzijního připojištění mají více než čtyři miliony Čechů....

Souhlas v telefonu je přišel draho. Přistřihnou se křídla telešmejdům?

Asi každý z nás to někdy zažil. Telefonát s nabídkou na úžasné zboží, výhodnou službu nebo dárek, pokud se zúčastníme...

Zažil období, kdy šlo do tuhého. S podporou synů se drží na špici

Richard Obyt se pustil do podnikání se třemi kolegy pár let po sametové revoluci. Jako ekonomický ředitel a společník...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Za jakých podmínek lze darovat nemovitost mezi manžely, radí advokátka

Některé manželské páry se rozhodnou pro darování nemovitosti mezi manžely. Důvodem může být třeba hypotéka i složité...

Blogera připravil lajdáctvím o nohu, další zranil. Za nehodu dostal podmínku

Premium S podmínkou na pět let odešel od soudu čtyřiačtyřicetiletý Moldavan. V červenci 2019 způsobil na obchvatu Chrudimi...

Přes víkend zemřou všichni z JIP. Sestra vypráví o práci v době covidu

Premium Markéta Svobodová, hlavní sestra z Masarykovy nemocnice v Ústí nad Labem, stojí spolu s dalšími šesti kolegyněmi z...

Android Auto a CarPlay v každém autě. Poradíme vám, jak na to

Premium Chcete používat oblíbenou navigační aplikaci na displeji v autě místo telefonu? Přečtěte si, jak to udělat a neutratit...

  • Další z rubriky

Ceny nemovitostí rostou. Vyplatí se myslet i na výši jejich pojištění

Advertorial Bouřka, vichřice, velká voda, spadlý strom. Živelné pohromy přicházejí náhle, aniž by je člověk čekal, a to stále...

Do pojišťovny nemusíte. Nabourané auto i vytopenou koupelnu vyřešíte na dálku

Advertorial Škody, které potřebujete probrat s pojišťovnou, vyřídíte odkudkoli. Moderní technologie vyřešily nemožnost setkávání už...

Češi životní pojištění podceňují, raději zajistí auto, byt nebo elektroniku

Advertorial Dlouhodobá neschopnost po úrazu, těžká nemoc, invalidita, nebo dokonce smrt. S tím vším je spojený velký finanční...

Co brát do úvahy, abyste správně pojistili svou domácnost

V průběhu let většina lidí své domovy rekonstruuje, opravuje nebo vybavuje novou elektronikou a spotřebiči. Až v...

Advantage Consulting, s.r.o.
REACT DEVELOPER HOME OFFICE

Advantage Consulting, s.r.o.
Praha, Jihočeský kraj, Plzeňský kraj, Karlovarský kraj
nabízený plat: 80 000 - 100 000 Kč

Zákeřná rakovina endometria. Jaké jsou varovné příznaky?

O rakovině děložního čípku se hovoří často, už proto, že je jí možné předejít očkováním. Ženské orgány však může...

Žena u porodu dítěte kamarádky zjistila, že ho má s jejím manželem

Osmadvacetiletá Hailey Custerová z Arizony zažila nepříjemný šok, když pomáhala přivést na svět dítě nejlepší...

Divadlo stahuje představení. Autor trvá na černošském herci, Sokol nestačí

Obsazením černošského herce si nově podmiňuje britský autor Martin McDonagh inscenování své hry Ujetá ruka (Behanding...

Ve StarDance předčasně skončil Mirai Navrátil

Ještě před sobotním večerem StarDance je jasné, že se s taneční soutěží musí rozloučit zpěvák Mirai Navrátil. Vyšel mu...

Silná sluneční bouře může uvrhnout do tmy celé kontinenty, varuje vědkyně

Koronavirová pandemie nám ukázala, že nejsme na podobnou krizi připraveni. Podle amerických vědců bychom na tom byli...