Středa 5. října 2022, svátek má Eliška
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 5. října 2022 Eliška

Odbornice radí, v čem se nejčastěji chybuje při pojištění domácnosti

Pošlete na Facebook fotku přímo z dovolené, postesknete si, že zbývají už jen čtyři dny a vrátíte se do vybíleného bytu. Pak oceníte, že máte pojistku domácnosti.

Pojišťovna mi poslala dopis, že mi zvyšuje pojistné. Mohu se tomu nějak bránit? Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na dotazy, co vše pojištění domácnosti ochrání a jak řešit nejrůznější situace, do kterých se můžete dostat, odpovídá Ivana Bohatcová z ČSOB Pojišťovny.

1.Hodnota domácnosti

Otázka: Jak správně spočítat pojistnou částku při pojišťování domácnosti? Slyšel jsem, že se to bere podle podlahové plochy bytu.

Odpověď: Podlahová plocha je pouze orientačním podkladem pro zjištění pojistné částky. Je třeba připočítat také hodnotu věcí, které s rozlohou bytu přímo nesouvisejí. Jsou to cennosti, obrazy nebo sportovní potřeby, přičemž s počtem položek narůstá i složitost výpočtu. Na internetu existují různé kalkulačky, jež tento proces usnadňují a spočítají pojistnou částku téměř přesně.

2.Pojištění a hypotéka

Otázka: Když si koupím byt na hypotéku, musím si ho pojistit? A jaký produkt zvolit?

Odpověď: Každá banka má podmínky stanoveny trochu jinak. Obvykle se v případě hypotéky klientům doporučuje byt zajistit buď pojištěním nemovitosti, nebo pojištěním domácnosti na minimální částku 300 tisíc korun, to záleží na obchodních podmínkách banky. Je třeba bance předložit originál pojistné smlouvy, pojistky nebo návrhu na uzavření pojistné smlouvy. Oproti případům, kdy si hypotéku berete na pořízení domu, není vyžadována vinkulace pojistné smlouvy ve prospěch banky.

3.Zvýšení pojistného

Otázka: Pojišťovna mi poslala dopis, že mi zvyšuje pojistné. Mohu se tomu nějak bránit? A mám šanci mít domácnost pojištěnu za původních podmínek a za předchozí peníze?

Odpověď: K navýšení pojistného dochází většinou jen v případě, že na smlouvě byl uplatněn bonus za bezškodní průběh, přičemž během předchozího roku vznikla pojistná událost. Ale v rámci péče o klienta může pojišťovna navýšení pojistné částky, a tím i pojistného, sama navrhnout, aby jej tím ochránila proti případnému podpojištění. Hodnota nemovitosti či domácnosti v čase narůstá a klienti na to často zapomínají. Je však zcela na jejich zvážení, zda tento návrh přijmou, či nikoliv a ponechají si původní sazbu.

4.Pojistka psaná na někoho jiného

Otázka: Po rozvodu bydlím v bytě, který pojišťoval manžel. Pojistku dál platím, ale uvědomila jsem si, že vše je ještě na jeho jméno. Musím pojistku vypovědět a uzavřít novou, nebo to mohu nechat?

Odpověď: Je to poměrně složitá situace, kdy záleží na mnoha okolnostech. Například na tom, zda jde o pojištění bytu, nebo domácnosti a na koho je byt napsaný. Klíčové je rovněž, kdo je uveden v roli pojistníka a kdo na místě pojištěného. Pojistníka na smlouvě změnit nelze a pojistku může zrušit pouze člověk, jenž ji sjednal.

5.Asistenční služby

Otázka: Chci se zeptat na asistenční služby u pojištění domácnosti. Když třeba zařizují řemeslníka na opravu, tak jeho služby i platí? Jinak bych měl obavu, že jsou s někým, třeba i za provizi, domluveni a jen zprostředkovávají řemeslníka, vysokou sazbu pak zaplatí klient.

Odpověď: Do asistenční služby je zahrnuta organizace a úhrada příjezdu a odjezdu technické pomoci, tedy například pohotovostní havarijní služby, a to bez omezení kilometrů. Každá pojišťovna má stanoven horní limit, do jehož výše tyto služby proplácí. Za organizaci a úhradu práce to bývá například 1 800 korun. Spotřebovaný materiál platí klient.

6.Škoda způsobená sobě samému

Otázka: Zakopla jsem a upadla, přitom jsem strhla a rozbila televizor. Mám pojištěnu domácnost, ale nejsem si jista, zda se na takovou věc pojistka vztahuje.

Odpověď: Váš případ není v rámci pojištění domácnosti pojistným rizikem. Pokud by ovšem šlo o televizor někoho jiného a vy byste měla sjednané pojištění odpovědnosti, byla by náhrada škody vyplacena. V nabídce pojištění však bývá riziko „sklo all risk“, což je rozbití skla i vlastním zaviněním, takže pokud byste při pádu rozbila například skleněný stůl, tak by vám pojišťovna škodu zaplatila.

7.Spoluúčast klienta

Otázka: Není mi jasné, jak je to se spoluúčastí. Platí se ve všech případech, nebo jen když jsem škodu způsobil vlastní nepozorností?

Odpověď: Spoluúčast se většinou platí u všech škod s výjimkou pojištění odpovědnosti za újmu a u základní nebo nadstandardní asistence.

8.Platnost pojištění

Otázky: Kdy začne po sjednání platit pojištění domácnosti? Bude pojišťovna dělat problémy, když se něco stane například dva dny poté, co jsem se pojistil?

Odpověď: Pojištění platí ode dne, který je sjednán v pojistné smlouvě, a je to nejdříve následující den po sjednání.

9.Rozsah škody

Otázka: Soused mě vytopil. Zjistil jsem to až po návratu z dovolené. Protože i on byl na dovolené a my bydlíme v přízemí, byla škoda dost nepříjemná. Hned po návratu jsme začali s úklidem. Teď se bojím, jestli pojišťovna uzná škodu, když ji neviděla v plném rozsahu.

Odpověď: Obecně platí, že škodu byste měli ihned po jejím vzniku dobře zdokumentovat. Doporučuji také nezbavovat se zničených či poškozených věcí. Pokud už jste s úklidem začali, kontaktujte pojišťovnu a domluvte se na následném postupu ohledně prohlídky a dokumentace škody.

10.Kombinace dvou smluv

Otázka: Uzavřela jsem pojistku domácnosti a manžel udělal současně to samé. Když jsme se zamysleli nad celkovou pojistnou částkou, řekli jsme si, že je reálná. Můžeme si nechat dvě pojištění s tím, že hodnota poškozených věcí by se sčítala a případně plnila z druhé pojistky?

Odpověď: Takový postup je možný, ale vhodnější by bylo uzavřít jen jednu smlouvu na celkovou hodnotu domácnosti, aby nedošlo na jednotlivých smlouvách k uplatnění podpojištění.

Může se hodit:

  • Pojištění majetku lze pořídit přes internet, bývá to často oceněno slevou.
  • Základní pojistka zahrnuje zejména riziko požáru, výbuchu, úderu blesku, pádu letadla, vichřici a krupobití, zemětřesení, pád stromu, sesuv půdy a laviny a nárazu vozidla. Lze se připojistit na riziko povodně a záplavy nebo odcizení a vandalismu.
  • Pojistné se s dalšími přídavnými službami úměrně navyšuje a například u bydliště v blízkosti vodních ploch a toků bývá dražší, pokud vám již v minulosti pojišťovna vyplácela plnění z důvodu povodně či záplavy.
  • Sledujte, kde vám poskytnou něco navíc. Může to být kupříkladu pojištění rizika zkratu a přepětí, které vám může ušetřit peníze za spálené spotřebiče.
  • Před podepsáním smlouvy se ptejte na výhody. Třeba si ověřte, jaké asistenční služby jsou k dispozici a zda fungují 24 hodin denně. Pracovníci poradí, jak postupovat při vzniku škodné události, pomohou při jejím nahlášení, zprostředkují odemknutí vchodových dveří v případě zabouchnutí či ztráty klíčů apod.
  • Důležité je i správně stanovit pojistnou částku. Pokud je nižší než skutečná hodnota domácnosti, mluví se o podpojištění. Může se tak snadno stát, že klient v případě pojistné události dostane méně peněz, než očekával. Pro stanovení hodnoty domácnosti lze využít například internetovou aplikaci, kde je možné pojistnou částku určit téměř přesně.
  • Zásadní je i spoluúčast a její výše. U běžné domácnosti klienti nejčastěji volí nejnižší – 500 korun, lze ji však mít až 10 000 korun.
  • Pojištění se zpravidla sjednává na dobu neurčitou a během jeho trvání lze smlouvu měnit.
  • Dobré je také vědět, zda budete jako klienti v průběhu smlouvy odměňováni postupným navyšováním slevy, takzvaným bonusem za bezeškodní průběh.
  • Nejčtenější

Začal podnikat sám a z ničeho, teď má parťačku a vydělávají miliony

Štěpán Hodač se proslavil vlastním receptem na hummus a kimchi. Se svými produkty oslovil spoustu zákazníků a svou...

Podle metrů, nebo podle osob? Jak účtovat zálohy na služby v SVJ

Premium Pokud jste vlastníkem bytu, zálohové platby energií řešíte sami se svým dodavatelem, stejně tak i vyúčtování. Řadu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kteří absolventi na trhu práce uspějí nejlépe a kde jsou největší mzdy

Každý rok je pro absolventy něčím výjimečný. Ten letošní je k nováčkům veskrze vlídný. Firmy vítají každou novou sílu s...

Chaty a chalupy už tolik nefrčí. Co to dělá s cenami?

Premium Krátce po vypuknutí pandemie koronaviru v roce 2020 se pořízení rekreační nemovitosti stalo po delší době opět horkým...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Povinnost, nebo benefit? Stravné se zvýšilo, na co máte nárok?

Stravné bylo od 20. srpna zvýšeno. To ovlivnilo i daňově optimální hodnotu stravenky, která dnes činí 180 Kč. Na co...

Puč v Kremlu? Vzpoura generálů? Už se řeší, kdo nahradí Putina

Premium Vzhledem k průběhu ruského vojenského dobrodružství na Ukrajině se začínají objevovat spekulace, že vláda Vladimira...

Bez jazyků i peněz. Čtyřicátnice svým cestováním „Za Kačku“ nakazila tisíce lidí

Premium Levně za posledních pár let navštívila čtyři světadíly, 45 zemí a 69 ostrovů. „Prachobyčejná“ Kateřina Ostrá z Blanska...

Tajemství ženského mokrého orgasmu odkryto. Pokus zjistil původ tekutiny

Premium Záhada to byla pro ženy, pro muže, pro vědecké kruhy. Squirting, ženský mokrý orgasmus, byl dlouho neznámou, včetně...

Proč je dobré mít životní pojištění. Čtyři zásadní rady jak je sjednat

Když si někdo pojistí dům, jasně chápe, jak to funguje. Když se nic nestane, nic nedostane, když ho potká nějaká zlá...

Pojistil se na milion. Vyhořel a dostal jen půlku. Skončí tzv. podpojištění?

Je draho. Člověk to vidí při každém nákupu, ale měl by s tím počítat i pro případ, že by musel měnit stávající vybavení...

Chyba při potápění ji přišla draho. Pojišťovna nezaplatila léčbu za statisíce

Premium Pár skleniček v Itálii, kde je vůči alkoholu větší tolerance, vypadá nevinně, ale může vyústit ve finanční katastrofu....

Analýza: Inflace zdražuje autopojištění, přechod jinam už není shodný

Inflace v Česku roste, zvedá se průměrná výše škod, což zdražuje i autopojištění. Růst cen se letos dotkne všech...

Úmrtní list Alžběty II. odhalil příčinu i čas smrti královny

Britská královna Alžběta II. zemřela na stáří. Vyplývá to z jejího úmrtního listu, který ve čtvrtek zveřejnil skotský...

Dcera Neumannové randí s modelem. V mém životě muž není, říká její matka

Dcera legendární lyžařky Kateřiny Neumannové, osmnáctiletá Lucie randí s úspěšným modelem Oliverem Průchou. Promluvili...

Z odebrání titulu jsem šokovaný a smutný, říká dánský princ Nikolai

Dánská královna Margrethe II. (82) se tento týden rozhodla odebrat tituly všem potomkům svého druhorozeného syna, kteří...

Rus streamoval plynový hořák, aby se vysmál Evropanům. Twitch zasáhl

Zatímco se Evropané kvůli nedostatku plynu připravují na tuhou zimu, Rusové je provokují tím, že na internet vysílají...

Značka Lindt má ochranu, soud nařídil Lidlu zničit zásoby čokoládových zajíčků

Čokoládoví zajíčci od společnosti Lindt & Sprüngli si zaslouží ochranu před napodobeninami. Rozhodl o tom ve čtvrtek...