Muži a kuřáci zaplatí za životní pojištění víc

aktualizováno 
Za životní pojištění zaplatí víc muži než ženy. Pojišťovny tím něžné pohlaví nezvýhodňují proto, že by měly pro ženy slabost, jen se podívaly do demografických tabulek a zjistily, že muži prostě umírají o něco dřív. A tím jsou pro pojišťovnu rizikovějšími klienty.
Nekuřáci mohou mít u některých pojistek slevu

Nekuřáci mohou mít u některých pojistek slevu | foto: Profimedia.cz

Ženy tak buď platí nižší pojistné, nebo na svých pojistkách víc spoří, protože z celkového pojistného u nich jde na riziko méně. Podle stejné logiky je pojistka dražší i pro starší lidi. Když si například sjednává rizikové životní pojištění třicetiletý muž, zaplatí na pojistném 3,5krát méně, než když úplně stejnou pojistku uzavře padesátník.

Pohlaví ani věk neovlivníte, zdravotní stav ano
Vyšší cena za pojistné čeká i na jiné rizikové skupiny. Třeba kuřáci, ti, kdo závodně sportují nebo mají nebezpečné povolání, mohou na pojistném zaplatit až dvakrát více. Nebo je také pojišťovna nepojistí vůbec – třeba příznivci paraglidingu, horolezectví či raftování na divoké vodě budou mít nejspíš smůlu.

Celá věc se dá postavit také naopak
Například pojišťovna Aegon přiznává slevu nekuřákům. Až 50 procent z pojistného. Když přitom mají i váhu přiměřenou výšce postavy, může se sleva vyšplhat i výš. Kdybyste si chtěli spočítat slevu na míru, najdete interaktivní formulář na webu pojišťovny. Formulář, kde se ptají na to, zda jste kuřák, nebo ne, má na svém webu i pojišťovna Amcico. Ať však zadáte ano, nebo ne, vypočtená cena pojistného se vůbec nezmění...

Namístě je otázka, jak pojišťovna pozná, že jste kuřák, když to nepřiznáte ve zdravotním dotazníku. V zahraničí je běžný odběr krve, u nás to zatím pojišťovny neověřují. Když však uvedete, že nekouříte a pak kvůli svému zlozvyku zemřete na rakovinu plic, je možné, že vaši příbuzní nedostanou vyplacenu pojistku v plné výši.

Za časté platby přirážka
Pojišťovny jsou raději, když jim platíte jednou za rok. Mají se zpracováním došlých peněz méně práce a vaše peníze jsou jim déle k dispozici. Mnohé proto roční platby podporují a klientům za ně přiznávají slevu (či naopak za měsíční platby přirážku). A to až 14 procent ročně, jako třeba u pojišťovny Axa.

Komu ano, komu ne
Pojišťovny rády slyší, že se životní pojistka hodí pro každého. A tak se občas stane, že padesátiletá bezdětná žena má tři životní pojistky a uvažuje o další, výhodnější.

Jiní lidé naopak životní pojištění plně využijí a zbývá jim jen zvolit rizikovou (levnou, ale bez spoření), kapitálovou (se spořením, ale dost drahou a nepružnou) nebo investiční (pružnou, středně drahou) pojistku.

Pojistit byste se měli:

  • když máte malé děti a potřebujete je zajistit pro případ, že byste zemřeli
  • když jste jediný, kdo v rodině vydělává, protože je partner třeba na rodičovské dovolené
  • když vám zaměstnavatel chce přispívat až 8000 korun ročně do životního pojištění
  • když si berete hypotéku a v případě vašeho úmrtí by rodina nedokázala úvěr splácet

Raději se vyhněte životnímu pojištění

  • když nemáte rodinu ani nikoho, kdo je na vašem příjmu závislý
  • když máte v rodině majetek, který by se dal v případě vaší smrti prodat (domy, pozemky, prosperující firmu, cenné umělecké předměty)
  • když u vás panují silné rodinné vazby a příbuzní nemají finanční problémy, prostě se jen vzájemně dohodněte, že kdyby někdo zemřel, ostatní pozůstalým pomohou
  • když chcete hlavně spořit na stáří a o skutečné pojištění vám vlastně vůbec nejde
  • když se chcete pojistit, ale spíše pro případ úrazu nebo nemoci, v takovém případě je výhodnější uzavřít speciální pojištění bez životní složky

Kolik stojí měsíčně životní pojištění s pojistnou částkou 500 000 korun naleznete ZDE

Lexikon životního pojištění

Indexace:
pojistku si sjednáte třeba na půl milionu korun. Dnes je to částka, která by ve většině rodin stačila na rok až dva provozu, kdyby ten, kdo vydělává, zemřel. Po několika letech možná zjistíte, že půl milionu už odpovídá potřebám rodiny už jen na půl roku (vyšší úroveň života, inflace...). Můžete požádat o zvýšení pojistné částky, nebo se spolehnout na indexaci. Při ní bude pojišťovna vaši pojistnou částku navyšovat automaticky s růstem inflace. S výší pojistné částky roste i pojistné.

Kapitálová hodnota:
u staršího typu kapitálového životního pojištění se vámi zaplacené peníze rozdělují na dvě části – v jedné platíte za krytí rizika a poplatky pojišťovně (to jsou peníze, které už nikdy neuvidíte) a druhá se vám spoří a navyšuje díky zhodnocení, kterého dosáhne pojišťovna svým hospodařením. Na začátku jde většina peněz do první hromádky, během času se víc peněz přelévá do spořící složky a tvoří kapitálovou hodnotu.

Odbytné:
v případě, že máte smlouvu, na které spoříte peníze, a rozhodnete se ji ukončit dříve, než bylo na počátku pojištění sjednáno, vyplatí vám pojišťovna takzvané odbytné. Je to aktuální hodnota pojistky snížená o poplatek pojišťovně a o 25procentní daň. Pokud jste platili třeba sedm let pojistné 5 000 ročně, poslali jste pojišťovně 35 000 korun. Odbytné však bude cca 10 až 15 tisíc.

Oprávněná osoba (též obmyšlená):
ten, kdo dostane peníze v případě smrti pojištěného. Určuje se při sepisování smlouvy, později ji může pojištěný změnit.

Technická úroková míra:
v době, kdy sjednáváte pojištění kapitálového typu (tedy ne investiční), je stanovena technická úroková míra. Dalo by se říct, že je to úrok, který vám pojišťovna musí minimálně poskytovat po celou dobu trvání smlouvy.

Autoři: ,

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Komentář: Budeme mít v Česku čtyřdenní pracovní týden?

Ilustrační snímek

O zavedení čtyřdenního pracovního týdne v poslední době slýcháváme stále častěji, a to zejména v souvislosti s rostoucí...

Další z rubriky

Expert: Ufinancovat zdravotní péči bude stále obtížnější. Jak to řešit?

Ladislav Friedrich, prezident Svazu zdravotních pojišťoven.

Je současný systém financování zdravotní péče do budoucna udržitelný? Budeme si na zdravotní péči připlácet? A má smysl...

Pes a kočka mohou z kapsy majitele vytáhnout i statisíce korun

Ilustrační snímek

Hitem posledních let se stává zdravotní pojištění domácích zvířat. U psů a koček je to hlavně pro případ nemoci nebo...

V pojistných podvodech jsou nové trendy, hlásí pojišťovny

Ilustrační snímek

Přijít si k penězům pojistným podvodem je značné riziko. Pojišťovny hlásí, že se jim daří odhalovat stále víc případů,...

Artus: Donald Trump je ekonomický génius, Němci míří k úpadku

Artus: Donald Trump je ekonomický génius, Němci míří k úpadku

Kurzy.cz Hlavní ekonom francouzské investiční banky Natixis Patrick Artus se domnívá, že „americký prezident Donald Trump je eko...

Najdete na iDNES.cz