Premium

Získejte všechny články mimořádně
jen za 49 Kč/3 měsíce

Kolik peněz investovat do akcií?

  10:57
Je zcela nabíledni, že člověk žijící samostatně má většinou naprosto odlišné finanční cíle, než manželský pár v důchodu. Těžko si tak lze představit, že se jejich portfolia budou významným způsobem shodovat. Několik základních zásad je však dobré dodržova
Je zcela nabíledni, že člověk žijící samostatně má většinou naprosto odlišné finanční cíle, než manželský pár v důchodu. Těžko si tak lze představit, že se jejich portfolia budou významným způsobem shodovat. Několik základních zásad je však dobré dodržovat, ať je vaše situace jakákoliv.

Pokud rozdělíme život dospělého člověka do několika fází, můžeme mnohem lépe identifikovat jeho potřeby a finanční cíle přizpůsobit tak jednotlivé investiční nástroje na míru podle toho, v jaké fázi se zrovna nalézá. Zatímco ze začátku je pro člověka nejdůležitější základní zajištění, v dalších fázích se zaměřuje na budování a růst svého majetku. Následující tabulka přináší zjednodušený přehled jednotlivých období života a hlavních finančních cílů.

Fáze 1 2 3 4
Věk 20 - 30 let 30 - 50 let 50 - 60 let od 65 let
Domácnost jedna osoba rodina s dětmi manželský pár manželský pár v důchodu
Nejdůležitější cíle základní zajištění, začátek budování majetku budování majetku, zajištění příjmu růst majetku, zajištění příjmu zajištění příjmu
Zdroj: Zürich Invest

Na základě výše uvedeného rozdělení lze pro jednotlivé životní fáze navrhnout optimální investiční portfolio. Podíl akcií či akciových fondů v portfoliu by měl s věkem klesat. Pokud od sta procent odečtete svůj věk, zjistíte, jak velký by měl podíl akcií přibližně být. V této souvislosti je třeba také zdůraznit, že není akcie jako akcie. Zatímco v mladším věku byste se neměli obávat toho, aby měly ve vašem portfoliu zastoupení agresivní růstové akcie od high-tech společností, v pozdějších letech by měla výrazně vzrůstat váha „blue chips“ (akcií od větších, zavedených společností).

S rostoucím věkem (a s tím, jak se investor stává konzervativnějším) by se v portfoliu měl zvyšovat podíl dluhopisů, vládních cenných papírů a také likvidních aktiv, mezi něž počítáme fondy peněžního trhu, běžné účty či hotovost.

Následující graf přináší pohled na optimální investiční portfolia pro jednotlivé fáze života. Zatímco do svých třiceti let byste ve svém portfoliu marně hledali vládní cenné papíry, v důchodovém věku se nedoporučuje přítomnost agresivních akcií. Spolu s postupujícím přechodem mezi jednotlivými životními fázemi je pak zcela patrný trend snižování podílu rizikovějších aktiv a preference „bezpečnějšího“ způsobu investování.

Zdroj: Zürich Invest

Pravidelné investice - cesta k zajímavým výnosům

Stokrát nic umořilo osla – to je známá pravda, která v souvislosti s pravidelným investováním platí dvojnásob. Pokud byste začali ve svých dvaceti letech pravidelně spořit měsíčně 1 000 korun a tuto částku zhodnotit průměrným výnosem 8% ročně, mohli byste ve svých 50 letech disponovat částkou přes 1,4 miliony korun. Pokud si uvědomíme, že vložené prostředky dosáhly během těch třiceti let 360 tisíc a zbytek pochází z výnosů, je zcela zřejmé, k čemu je pravidelnost dobrá. Nejlépe nám to bude demonstrovat následující graf.

Vývoj pravidelné měsíční investice ve výši od 1 000 Kč během 40 let

Čtyři rady pro finanční plán

Na závěr si zkusme shrnout nejdůležitější poznatky při tvorbě a realizaci finančního plánu. V prvé řadě je to již mnohokrát omílaná diverzifikace investic. Mít své prostředky investované pouze v akciích sice může přinášet nadprůměrné výnosy, ale potenciální krachy na burze mohou celou investici dramaticky znehodnotit a místo zhodnocených prostředků tak zůstanou pouze oči pro pláč.
Vzhledem k podstatnému snížení příjmů při odchodu do důchodu byste již měli mít před tímto obdobím splacenu hypotéku. Znamená to, že v padesáti letech není příliš rozumné brát si hypotéku s dobou splatnosti 20 let, a to i přes to, že byste v té době neměli sebemenší problémy se splácením.
Pokud spoříte, dbejte na pravidelnost tohoto spoření.
A nakonec, zvolte si tím jistější způsob investování, čím méně finančních prostředků máte k dispozici. Do větších rizik by se měli pouštět opravdu pouze ti, kteří při případném nezdaru investice nepřijdou o všechny své úspory.

Kde máte své prostředky zainvestovány vy? Jak vypadá podle vás optimální investiční portfolio? Podle čeho se při investování řídíte?

Autor:
  • Nejčtenější

Vyvážejí do Asie i do Afriky. Recepturu a stroje si přísně chrání

27. dubna 2024

Jejich výrobek zná každý český chalupář. A často mu jeden nestačí. Přesto Papírna Moudrý stačí...

Chtěla ušetřit na elektřině. Za změnu dodavatele měla platit přes 30 tisíc

26. dubna 2024

Ceny energií se u jednotlivých obchodníků liší, mezi nejlevnějšími a nejdražšími produkty mohou být...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Omylem jsem s bundou vypral i pár tisícových bankovek. Co dělat?

2. května 2024

Bankovky opotřebované oběhem či běžně poškozené by měl přijmout i obchodník. Pokud to odmítne, máte...

Hledáte byt k pronajmutí? Majitele můžou zajímat i detaily o vás

3. května 2024

S pronájmy se to má v posledních letech jako na houpačce. Momentálně je situace stabilní, poptávka...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Co přinesou nová pravidla pro vymáhání dluhů

30. dubna 2024

Dluhy představují stále větší problém, pro zákazníky i banky. Od 1. května to má pomoci řešit nový...

Hledáte byt k pronajmutí? Majitele můžou zajímat i detaily o vás

3. května 2024

S pronájmy se to má v posledních letech jako na houpačce. Momentálně je situace stabilní, poptávka...

Co přineslo 20 let v EU českým domácnostem? Není vše zalité sluncem

3. května 2024

Životní úroveň Čechů během 20 let vzrostla. A to díky členství v Evropské unii. Průměrná spotřeba...

Omylem jsem s bundou vypral i pár tisícových bankovek. Co dělat?

2. května 2024

Bankovky opotřebované oběhem či běžně poškozené by měl přijmout i obchodník. Pokud to odmítne, máte...

DIP je všude. Jen on sám ale problém budoucích důchodů a důchodců neřeší

2. května 2024

Na důchod si v penzijních fondech se státním příspěvkem nespoří čtyři z deseti Čechů. A jsou to...

Dara Rolins je po další plastice. Kritiku fanoušků nechápe, cítí se svěží

Zpěvačka Dara Rolins (51) se na čas stáhla z veřejného života. V tom období prodělala „estetický zákrok“ a na sociální...

Natáčení Přátel bylo otřesné, vzpomíná herečka Olivia Williamsová

Britská herečka Olivia Williamsová (53) si ve čtvrté sérii sitcomu Přátelé zahrála epizodní roli jedné z družiček na...

Byli vedle ní samí ztroskotanci, vzpomíná Basiková na muže Bartošové

Byly každá z jiného těsta, ale hlavně se pohybovaly na opačných pólech hudebního spektra. Iveta Bartošová byla...

Autofotka: Sen z plakátů v kotrmelcích. Mladíček v tunelu rozbil Ferrari F40

Symbol italské nenažranosti se již skoro čtyři dekády pokouší zabít své řidiče. Jízda s Ferrari F40 bez posilovače...

Ukaž kozy, řvali na ni. Potřebovala jsem se obouchat, vzpomíná komička Macháčková

Rozstřel Pravidelně vystupuje v pořadu Comedy Club se svými stand-upy, za knihu Svatební historky aneb jak jsem se nevdala se...