Odborník radí, jak investovat peníze, aby vám vydělávaly

aktualizováno 
Dnes už si většina lidí může dávat stranou pár stokorun měsíčně. Vyplatí se to, protože pokud tyto peníze budete investovat uvážlivě, zhodnotíte je. Jak na to, radí v rozhovoru pro iDNES.cz finanční poradce společnosti Partners Vladimír Weiss.

Vladimír Weiss | foto: Archiv: Partners

Jaké výhody mají podílové fondy oproti přímému nákupu akcií na burze?
Zatímco jediný podílový fond bude mít v portfoliu 60 až 70 různých akciových titulů, vy budete mít, pokud nejste miliardář, akcií jen několik. A budete závislý na jejich vývoji. Skrze fond člověk vlastní desítky i stovky akcií najednou. Podílový fond je navíc méně rizikový, protože nesází na jednu kartu.

Vladimír Weiss

  • Působí ve společnosti Partners jako finanční poradce, lektor a konzultant. 
  • Je absolventem magisterského studijního programu Ekonomika a management (obor Podniková ekonomie a management) na Vysoké škole ekonomické v Praze. 
  • V roce 2015 se stal držitelem významného evropského certifikátu European Financial Advisor™ v oblasti finančního poradenství a plánování.

Vladimír Weiss

Která aktiva jsou nejvýhodnější?
Nejvýnosnějším aktivem pro dlouhodobého investora jsou z mého pohledu stále akcie, respektive akciová portfolia. Jistě, světové akciové trhy, zejména ty americké, atakují z pohledu ocenění historické rekordy. Ale to je jen jedna strana mince. Celá řada poměrových ukazatelů, které se sledují u akciových trhů, zatím nepředstavuje nebezpečné hodnoty. 

Co dluhopisy?
Když se podíváte kolem sebe, tak žijeme v prostředí nízkých úrokových sazeb, což značí, že tradiční konzervativnější aktiva, jako jsou například státní dluhopisy, nesou jen velmi nízké výnosy. Pokud si koupíte český desetiletý státní dluhopis, jeho výnos do splatnosti bude kolem dvou procent. Když zohledníte inflaci, tak jste v záporných číslech. To není atraktivní. Podobné je to u japonských, německých či amerických státních dluhopisů. O něco lepší výnosy nabízejí firemní a high-yield dluhopisy, ale na druhou stranu jsou výrazně rizikovější než ty státní.

Internet je plný nabídek nejrůznějších firemních dluhopisů s garantovaným výnosem. Mají podobné typy investic smysl?
V posledních letech je jich jako hub po dešti. Nejrůznější prodejci nabízejí garantovaný například šestiprocentní kuponový výnos z firemního dluhopisu. Na první pohled to zní skvěle, ale je zde problém s garancí, respektive kdo garanci poskytuje. Stačí si položit otázku: „Bude tady vůbec tato firma ještě za pět let, až mi bude vracet jistinu?“ Možná ano, možná taky ne. Každopádně podobným investicím se vyhněte, vsadit na jednu kartu není rozumné.

Jak má začínající investor přistupovat k investici do podílového fondu?
Do podílových fondů bychom měli investovat zejména s dlouhodobou strategií, deset a více let. Úspěšné investování potřebuje tři základní atributy: správnou strategii, čas a udržet emoce na uzdě. Uvedu příklad. Třicátník se rozhodne, že se bude zodpovědně připravovat na stáří. Začne pravidelně odkládat dva tisíce korun měsíčně po dobu třiceti let. 

V takovém případě by mělo portfolio vypadat tak, že zhruba osmdesát procent majetku půjde do světových akcií. Zbytek bude v konzervativní složce (například státní dluhopisy, bonitní firemní dluhopisy apod.). Naopak jakmile se klient bude věkem blížit šedesátce, mělo by být portfolio nastaveno spíše konzervativněji, tedy akciová část by měla být v menšině.

Jak a kolik peněz by měl takový člověk investovat?
Dnes už skoro každý smrtelník může dávat stranou pár stokorun měsíčně. Univerzálním doporučením je rozmezí 10 až 20 procent z pravidelného příjmu. Vyplatí se to, protože pokud tyto peníze bude investovat uvážlivě, hodnota portfolia poroste. V produktivním období jsou lidé schopni odkládat stranou nejvíce ze svých příjmů, mimo produktivní věk je spíše dobré přemýšlet o tom, jak peníze z portfolia čerpat.

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu

Je možné investovat konzervativně a přitom získat vysoké výnosy?
Po tom touží sousta lidí. Jenže většinou skončí nespokojení a vystresování a velmi často volí zoufalá řešení. Při nízké znalosti trhů, při nízké finanční gramotnosti si obvykle koupí nějaký lákavý, ale nereálný příslib participace na něčem velmi riskantním, u čehož však zároveň mají garantováno, že neprodělají. Což je samo o sobě nesmysl. Ano, mají dobrý pocit z garance, ta funguje u drtivé většiny, ale už jim nikdo neřekne, že v naprosté většině případů reálně nic nevydělají, skončí na nule. Popřípadě výnos pokryje vstupní poplatek. 

Bezpečné investice a předpoklad vysokých výnosů je jedinou chybou, kterou začínající investoři dělají?
Další je krátkozrakost. Lidé si něco koupí s tím, že to budou delší dobu držet, ale když po měsíci až roku vidí, že se to nějak hýbe, podlehnou euforii, nebo panice, a prodávají. Zde se naopak musí udržet emoce na uzdě. Pokud investor špatně spí, když se mu hodnota portfolia propadne o procentní bod, ať nechodí do akcií. To už je však rolí poradce, aby s klientem v těchto náročných momentech správně pracoval. 

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

První koloběžku mu vyrobil tatínek, dnes mají obrat 120 milionů

Marek Kostka otec, Marek Kostka syn

Rodinná firma KOSTKA – kolobka vyrostla společně se stále rostoucí oblibou koloběžkování. Své produkty, které si od...

O penzijní spoření se v Česku zvedá zájem. Účastnické fondy vynášejí

ilustrační snímek

Češi začínají brát spoření na důchod opět víc do svých rukou. Zvedá se zájem o doplňkové penzijní spoření v...

Peníze z fondu jde vybírat kdykoli. Zrušit rovnou i smlouvu je chyba

ilustrační snímek

Investiční odborníci se shodují, že nejčastější chybou tuzemských investorů je, když prodávají své nakoupené podílové...

Mladé Čechy láká práce v zahraničí, rychleji se tam dočkají povýšení

ilustrační snímek

Téměř polovina mladých lidí se stěhuje do zahraničí za kariérním růstem. To odhaluje nejnovější průzkum HSBC Expat...

Vůdcovství se dá osvojit. Ta schopnost je otevřena všem, říká psycholog

Docent Jan Urban je autorem publikace Ekonomie bez mýtů a iluzí s podtitulem Co...

Být vůdcem znamená vyvolávat v druhých důvěru a jistotu. Lídrům lidé vycházejí vstříc, a to bez jakéhokoli donucení....

Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Nejdůležitější vlastnosti investora v krizi? Nejen psychická odolnost

Ilustrační snímek

Kdo by nechtěl své peníze zhodnotit skvělou investicí. Jenomže investování se neobejde bez určité míry rizika. Jak se...

Peníze z fondu jde vybírat kdykoli. Zrušit rovnou i smlouvu je chyba

ilustrační snímek

Investiční odborníci se shodují, že nejčastější chybou tuzemských investorů je, když prodávají své nakoupené podílové...

Jak nenechat ležet peníze ladem a vydělat na penzijním spoření

Ilustrační snímek

Každý rok řeší tisíce lidí otázku, co udělají s penězi, které si naspořili v penzijním připojištění. Někteří najdou pro...

Platy státních zaměstnanců skokově vzrostou! Výrazněji si polepší nejhůře placen...

Platy státních zaměstnanců skokově vzrostou! Výrazněji si polepší nejhůře placen...

Kurzy.cz Platy státních zaměstnanců skokově vzrostou! Výrazněji si polepší nejhůře placení lidé Školníci, kuchařky nebo knihovní...

Advantage Consulting, s.r.o.
VÝROBNÍ MISTR - TEPLICKO

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 27 000 - 35 000 Kč

Najdete na iDNES.cz