Odborník radí, jak investovat peníze, aby vám vydělávaly

aktualizováno 
Dnes už si většina lidí může dávat stranou pár stokorun měsíčně. Vyplatí se to, protože pokud tyto peníze budete investovat uvážlivě, zhodnotíte je. Jak na to, radí v rozhovoru pro iDNES.cz finanční poradce společnosti Partners Vladimír Weiss.

Vladimír Weiss | foto: Archiv: Partners

Jaké výhody mají podílové fondy oproti přímému nákupu akcií na burze?
Zatímco jediný podílový fond bude mít v portfoliu 60 až 70 různých akciových titulů, vy budete mít, pokud nejste miliardář, akcií jen několik. A budete závislý na jejich vývoji. Skrze fond člověk vlastní desítky i stovky akcií najednou. Podílový fond je navíc méně rizikový, protože nesází na jednu kartu.

Vladimír Weiss

  • Působí ve společnosti Partners jako finanční poradce, lektor a konzultant. 
  • Je absolventem magisterského studijního programu Ekonomika a management (obor Podniková ekonomie a management) na Vysoké škole ekonomické v Praze. 
  • V roce 2015 se stal držitelem významného evropského certifikátu European Financial Advisor™ v oblasti finančního poradenství a plánování.

Vladimír Weiss

Která aktiva jsou nejvýhodnější?
Nejvýnosnějším aktivem pro dlouhodobého investora jsou z mého pohledu stále akcie, respektive akciová portfolia. Jistě, světové akciové trhy, zejména ty americké, atakují z pohledu ocenění historické rekordy. Ale to je jen jedna strana mince. Celá řada poměrových ukazatelů, které se sledují u akciových trhů, zatím nepředstavuje nebezpečné hodnoty. 

Co dluhopisy?
Když se podíváte kolem sebe, tak žijeme v prostředí nízkých úrokových sazeb, což značí, že tradiční konzervativnější aktiva, jako jsou například státní dluhopisy, nesou jen velmi nízké výnosy. Pokud si koupíte český desetiletý státní dluhopis, jeho výnos do splatnosti bude kolem dvou procent. Když zohledníte inflaci, tak jste v záporných číslech. To není atraktivní. Podobné je to u japonských, německých či amerických státních dluhopisů. O něco lepší výnosy nabízejí firemní a high-yield dluhopisy, ale na druhou stranu jsou výrazně rizikovější než ty státní.

Internet je plný nabídek nejrůznějších firemních dluhopisů s garantovaným výnosem. Mají podobné typy investic smysl?
V posledních letech je jich jako hub po dešti. Nejrůznější prodejci nabízejí garantovaný například šestiprocentní kuponový výnos z firemního dluhopisu. Na první pohled to zní skvěle, ale je zde problém s garancí, respektive kdo garanci poskytuje. Stačí si položit otázku: „Bude tady vůbec tato firma ještě za pět let, až mi bude vracet jistinu?“ Možná ano, možná taky ne. Každopádně podobným investicím se vyhněte, vsadit na jednu kartu není rozumné.

Jak má začínající investor přistupovat k investici do podílového fondu?
Do podílových fondů bychom měli investovat zejména s dlouhodobou strategií, deset a více let. Úspěšné investování potřebuje tři základní atributy: správnou strategii, čas a udržet emoce na uzdě. Uvedu příklad. Třicátník se rozhodne, že se bude zodpovědně připravovat na stáří. Začne pravidelně odkládat dva tisíce korun měsíčně po dobu třiceti let. 

V takovém případě by mělo portfolio vypadat tak, že zhruba osmdesát procent majetku půjde do světových akcií. Zbytek bude v konzervativní složce (například státní dluhopisy, bonitní firemní dluhopisy apod.). Naopak jakmile se klient bude věkem blížit šedesátce, mělo by být portfolio nastaveno spíše konzervativněji, tedy akciová část by měla být v menšině.

Jak a kolik peněz by měl takový člověk investovat?
Dnes už skoro každý smrtelník může dávat stranou pár stokorun měsíčně. Univerzálním doporučením je rozmezí 10 až 20 procent z pravidelného příjmu. Vyplatí se to, protože pokud tyto peníze bude investovat uvážlivě, hodnota portfolia poroste. V produktivním období jsou lidé schopni odkládat stranou nejvíce ze svých příjmů, mimo produktivní věk je spíše dobré přemýšlet o tom, jak peníze z portfolia čerpat.

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu

Je možné investovat konzervativně a přitom získat vysoké výnosy?
Po tom touží sousta lidí. Jenže většinou skončí nespokojení a vystresování a velmi často volí zoufalá řešení. Při nízké znalosti trhů, při nízké finanční gramotnosti si obvykle koupí nějaký lákavý, ale nereálný příslib participace na něčem velmi riskantním, u čehož však zároveň mají garantováno, že neprodělají. Což je samo o sobě nesmysl. Ano, mají dobrý pocit z garance, ta funguje u drtivé většiny, ale už jim nikdo neřekne, že v naprosté většině případů reálně nic nevydělají, skončí na nule. Popřípadě výnos pokryje vstupní poplatek. 

Bezpečné investice a předpoklad vysokých výnosů je jedinou chybou, kterou začínající investoři dělají?
Další je krátkozrakost. Lidé si něco koupí s tím, že to budou delší dobu držet, ale když po měsíci až roku vidí, že se to nějak hýbe, podlehnou euforii, nebo panice, a prodávají. Zde se naopak musí udržet emoce na uzdě. Pokud investor špatně spí, když se mu hodnota portfolia propadne o procentní bod, ať nechodí do akcií. To už je však rolí poradce, aby s klientem v těchto náročných momentech správně pracoval. 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Investiční pojištění: Rozpoznáte pravdivé informace od lží?

Ilustrační snímek

Investiční životní pojištění má sjednáno mnoho lidí. Ale dokážete rozpoznat, jaké informace o investičním životním...

Vyplatí se dát peníze do zlata? Ano, ovšem jen za určitých podmínek

Ilustrační snímek

Cena vždy vyletí nahoru, jakmile dojde k další krizi. Vyplatí se dávat peníze do zlata? Odpověď není zdaleka tak...

Investiční bubliny, které je dobré rozpoznat, abyste netratili

Ilustrační snímek

Lidé se při investování chovají někdy naprosto šíleně. Dokážou podlehnout eufórii a nakupovat za nejvyšší ceny. Nebo...

BREXIT – Velká Británie na koni ?

BREXIT – Velká Británie na koni ?

Kurzy.cz Podívejme se spolu na Brexit z úhlu, ze kterého je zřejmé, že odchod Velké Británie z EU nemusí pro Spojené království ...

Najdete na iDNES.cz