Pondělí 12. dubna 2021, svátek má Julius
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 12. dubna 2021 Julius

Šikovně investoval naspořené peníze, teď hraje golf

Češi začínají objevovat svět investic. Posílají stále více peněz do podílových fondů. Důvodem je fakt, že bankovní produkty, jako jsou například spořicí nebo termínované účty, úspory domácnosti nezhodnotí.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Oblibu podílových fondů potvrzují i statistiky. Ke konci loňského roku bylo v domácích i zahraničních fondech nabízených v České republice zainvestováno 469,9 miliardy korun, a to jak domácnostmi, tak institucemi. V meziročním srovnání tak došlo k nárůstu majetku ve fondech kolektivního investování o 39,8 miliardy korun. Z těchto čísel vyplývá, že už každý sedmý Čech investuje do podílových fondů.

Chcete výhodně investovat?

Porovnejte si nabídky na trhu a vyberte si tu nejvýhodnější.

A jedním z nich je i projektant Karel. Ten před dvěma lety skončil s podnikáním, investoval a začal se věnovat golfu. „Na začátku měl klient milion korun na účtech. Z bank měl několik návrhů, jak s penězi naložit. Typicky nabízely zajištěné fondy, různá chráněná portfolia. Přestože byl profil klienta dynamický, měl od bank takřka 100% konzervativní návrhy investic, což byla chyba, kterou nelze omluvit ani tím, že ještě doznívaly dopady finanční krize,“ vzpomíná finanční poradce společnosti Partners Josef Uchytil. 

Svými slovy potvrzuje názor odborníků, že k investování u nás tradičně převládá opatrnější přístup. Karel měl kromě volných peněz na účtech uzavřené stavební spoření pro celou rodinu a životní pojištění. Měl tedy dost na to, aby mohl volný milion korun stáhnout z běžných a spořicích účtů a investovat ho. Na spořicím účtu si přesto jako železnou rezervu nechal 200 tisíc korun. Portfolio složil z jedenácti různě zaměřených fondů, zvolil desetiletý investiční horizont.

„I ten fond, který v portfoliu vydělal nejméně, měl své nezastupitelné místo. Samozřejmě, jako jakýkoli jiný akciový investor musel i můj klient přečkat nepříjemná období, jako byly špatné zprávy ze zasedání Evropské unie v létě 2011, Dieselgate, pesimistické zprávy z Číny v roce 2015. Ale nepanikařil a několikrát naopak využil příležitost levněji přikoupit další fondy,“ říká Josef Uchytil.

Peníze z každého ukončeného stavebního spoření, která měla jeho rodina sjednána, dál investoval. Karel nakonec celkově vložil do fondů 3,5 milionu korun. A výsledek? Průměrné roční zhodnocení investovaných peněz aktuálně činí i přes všechny propady trhů 6,67 %. Vyjádřeno v penězích to znamená, že Karel ke svým investovaným penězům po sedmi letech získal dva miliony korun navíc.

„Loni klient přišel s nečekanou zprávou, že vlastně naspořené a zainvestované prostředky v dohledné době nebude potřebovat. Že se dal na golf, který mu jde natolik, že ve své kategorii už vyhrává turnaje, které jsou často spojené s finanční odměnou,“ vypráví Josef Uchytil. 

Jak poskládat portfolio

Investování by mělo být běžnou součástí rodinných financí, míní ředitel obchodu a člen představenstva společnosti Pioneer Asset Management Petr Šimčák. „Bohužel v Česku ještě stále existuje v tomto ohledu mnoho mýtů a nesmyslných představ. Řada lidí si investování do podílových fondů plete s rizikovým spekulováním na nejrůznějších burzách,“ říká Šimčák.

Předpokladem každé úspěšné investice je správně nastavené portfolio a dodržení investičního horizontu, který je určující pro skladbu portfolia. A je lepší při větším objemu peněz poskládat portfolio z více podílových fondů, anebo zvolit jenom jeden?

„U globálně diversifikovaného smíšeného fondu, který odpovídá rizikovému profilu investora, stačí jeden fond. Pokud mám svůj vlastní názor na to, jaký podíl akcií a dluhopisů budu mít ve svém portfoliu, potřebuji více specializovaných fondů,“ radí Petr Šimčák.

Pokud má klient svého investičního poradce, je pro něj portfolio z více fondů levnějším a flexibilnějším řešením než jeden smíšený fond fondů. U něj totiž platí klient dvojí poplatky a při výběru neovlivní, ze kterého podfondu vybírá, odkup se uskuteční poměrnou částí ze všech fondů, tedy i z těch, které by stálo za to v portfoliu držet dále a nic z nich nevybírat.

Petr Šimčák upozorňuje i na současnou neatraktivitu podílových fondů zaměřených na peněžní trh a státní dluhopisy. Příčinou jsou nízké úrokové sazby centrálních bank. Tyto fondy peníze většinou nejenže nezhodnotí, ale ještě si z nich část vezmou. 

Investovat do fondů peněžního trhu má tak pro investora význam pouze tehdy, pokud se připravuje na nepředvídatelnou potřebu likvidity či nákupy dynamičtějších strategií po poklesu. Jinak je zbytečný. Pro slušný výnos je nutné si „zajít“ na akciové trhy. Avšak jen za předpokladu dlouhodobé investice.

„A právě to je zásadní. Při dlouhém investičním horizontu stačí pro úspěšnou investici při správně nastaveném portfoliu pouhé plynutí času a nepanikařit při poklesu a nejásat při růstu. Na trzích již převáží racionalita plynoucí z prostého faktu, že společnosti generují zisky a platí daně,“ shrnuje strategii každého disciplinovaného investora Petr Šimčák.

Autor:

Daňové přiznání za rok 2020

Interaktivní daňové formuláře vám usnadní práci, protože umí vypočítat daně za vás. Termín pro odevzdání formuláře a úhradu daně za rok 2020 byl posunut na 3. května 2021.

  • Nejčtenější

KVÍZ: Mohli byste být finančním poradcem? Zvládli byste jejich zkoušky?

Ať už uvažujete o práci na finančním trhu, anebo si jen tak chcete porovnat své znalosti s profesionály, zkuste si...

Za psa odpovídá jeho majitel. Pokuty mohou dosáhnout až 100 tisíc korun

Pandemie ovlivnila i poptávku po psech. Chovatelé potvrzují, že zájem o štěňata je několikanásobně vyšší než v minulých...

KVÍZ: Věcné břemeno či nájemní smlouva. Znáte rizika při koupi nemovitosti?

Koupě nemovitosti znamená vysokou finanční investici, přesto si řada zájemců předem nezjišťuje všechny možné nedostatky...

Finanční znalosti Čechů klesly. Na penzi spoří jen 43 procent lidí

Pandemická situace a vládou přijatá opatření se promítly nejen do peněženek Čechů, ale mají negativní dopad i na naše...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Efekt rámování má tisíce podob. Ovlivňuje i vaše rozhodování?

Jsou pro nás při rozhodování důležitější fakta, nebo způsob, jak nám jsou prezentována? Či, vyjádřeno jinak, hodnotíme...

Svačiny jsou zbytečné. Stačí jíst dvakrát denně, vysvětluje profesor Anděl

Premium Nadváhu má v Česku až 44 procent mužů a 31 procent žen. A obezitu dalších 20 procent mužů a 18 procent žen. Statisíce z...

První romské dítě, které skončilo v babyboxu. Romové zuří, matka ho chce zpět

Premium Je to příběh 217. dítěte, které babyboxy zachránily a prvního romského dítěte, které se v babyboxu ocitlo. Matka...

Fiala politiku dělat neumí a důsledky jsou tragické, hodnotí Klaus dnešní ODS

Premium Za deset dní oslaví ODS třicáté výročí svého vzniku. MF DNES požádala jejího zakladatele Václava Klause, aby...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Horečka prašivých dluhopisů nekončí. Obezřetnost je namístě

V Česku přibývá firem, které si půjčují od drobných investorů peníze na svůj rozvoj. Investorům poskytnou své...

Potkávám se se zoufalstvím a deziluzí majitelů obchodů, říká odborník

Obchodní centra se v důsledku pandemie otevírají a zase zavírají. Jaký vliv to má na nemovitostní fondy? „Hodnoty...

V listopadu podílové fondy odmazaly část letošních ztrát

Index amerických průmyslových akcií Dow Average v listopadu vzrostl o 12 %, což je nejvíce od roku 1987. Ještě lépe na...

Zájem o bitcoin stoupá. Při koupi si dejte pozor na podvodné obchodníky

Premium Něco na tom bitcoinu asi bude. O jeho koupi totiž uvažuje už i náš děda, který sice zvládá posílání e-mailů, ale...

Advantage Consulting, s.r.o.
OBCHODNĚ-TECHNICKÝ ZÁSTUPCE - ELEKTRO (35-50.000 Kč)

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 35 000 - 50 000 Kč

Kuchyň mají na terase. Šílený plán mladých manželů je geniální

Honza a Katka se po svatbě nastěhovali do domu svých prarodičů. V patře, které obývají, jim však chybí kuchyň. A tak...

Jak často se nakazí již očkovaní? Důkladná studie dala skvělé výsledky

Americké středisko pro kontrolu nakažlivých nemocí (CDC) ve svém časopise vydalo průběžné výsledky studie, která je...

Pohřeb prince Philipa se bude konat 17. dubna, Harry dorazí bez Meghan

Buckinghamský palác oznámil, že pohřeb zesnulého prince Philipa se bude konat 17. dubna. Zároveň potvrdil, že princ...

Miliardový byznys vyschl, technologický obr Kapsch se stahuje z Česka

V dobách největší slávy šlo o firmu s miliardovými obraty, která se nebála pouštět do slovních přestřelek se členy...

Podstoupím úpravu prsou. Není čas cvičit a chroustat mrkev, říká Kalivodová

Andrea Kalivodová (43) se svěřila s tím, proč se rozhodla podstoupit remodelaci prsou. Operní pěvkyně v rozhovoru pro...