Neděle 26. ledna 2020, svátek má Zora
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 26. ledna 2020 Zora

Jak bezpečně investovat půl milionu korun na konci roku 2019

aktualizováno 
Češi mají v bankách na běžných účtech uloženo přes bilion korun. Průměrný úrok se přitom pohybuje těsně nad nulou. O něco lepší situace je u spořicích účtů, ale ani ty v drtivé většině nepokryjí inflaci. V praxi to znamená, že takto uložené peníze ztrácejí na hodnotě. Jenže jak na to, aby nám vydělávaly?
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Podobný problém řeší paní Radka. Peníze má na účtu v bance a dost dobře neví, co s nimi udělat. Je jí 58 let, žije sama, děti už jsou dávno samostatné a bydlení má také vyřešeno. Dalo by se říci, že starosti ji přineslo až dědictví po mamince. „Mám stabilní měsíční příjem, se kterým umím dobře vyjít, zhruba tři tisíce korun za měsíc ušetřím. Teď jsem v dědickém řízení po mamince dostala v hotovosti 330 tisíc korun, a vlastně nevím, co s nimi,“ říká.

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu.

Ušetřené tři tisíce posílá na běžný účet, kde má kromě toho ještě provozní rezervu ve výši 240 tisíc korun a peníze z dědictví zatím uložila na spořicí účet, v součtu tak má 570 tisíc korun. „Vím, že se mi peníze na účtech nezhodnocují a měla bych něco změnit. Ale financím moc nerozumím a také mám strach z toho, abych o ně nepřišla, tak je raději nechávám tam, kde jsou,“ vysvětluje svůj pasivní postoj paní Radka.

Stavební spoření jako jasná volba

Podle finanční poradkyně skupiny Partners Michaely Drábkové přibývá lidí, kteří při dnešních spořicích možnostech nevědí, jak s penězi naložit. „Věkové skupině, ve které je paní Radka, jednoznačně doporučuji stavební spoření. Hlavním důvodem je to, že jde o státem podporovaný produkt, díky čemuž nemá konkurenci. Maximálního výnosu klient dosáhne při předplacení částky 120 000 korun, tak docílí nejvyšší možné státní podpory 2 000 korun za rok,“ říká Michaela Drábková.

Další výhodou je, že stavební spořitelna uložené peníze ještě zúročí zhruba jedním procentem ročně. To pomůže pokrýt poplatky spojené se spořicí smlouvou jako je například poplatek za její uzavření nebo za správu účtu u stavební spořitelny, který se pohybuje kolem 300 korun ročně.

I stavební spoření má ale své limity. První spočívá v tom, že peníze musí být ve spořitelně šest let, aby byla vyplacena státní podpora. Druhý pak v maximální výši podpory od státu. „To znamená, že pro dosažení nejvyššího možného státního příspěvku, tedy při vložené sumě 120 tisíc korun, se už nevyplatí spořit vyšší částku,“ shrnuje poradkyně.

Peníze zhodnotí podílové fondy

Ideální je proto podle ní zkombinovat stavební spoření s podílovými fondy. Nejde přitom jen o výši spořicí částky na stavebním spoření, ale i o to, že peníze jsou ve stavebním spoření vázány na šest let. „Moje rada paní Radce zní, aby část svých peněz vložila do stavebního spoření a další do podílových fondů. Nejlépe těch, které jsou bez vstupního poplatku, a lze s nimi bezpečně investovat v kratším časovém horizontu. Výhoda fondů je v tom, že peníze z nich lze kdykoli stáhnout,“ doporučuje Michaela Drábková.

Dodává, že ať už jsou kritici podílových fondů sebehlučnější, fondy a stavební spoření jsou rozhodně výhodnější alternativou než peníze nechat ležet ladem v bance na běžném účtu. Upozorňuje ale, že i při volbě konzervativního fondu jde o investici, která s sebou může přinést i výkyvy hodnot investovaných peněz směrem dolů.

Paní Radka investuje

A tak paní Radka dala na radu finančního odborníka. Ze svých 570 tisíc vložila 120 tisíc korun do stavebního spoření na dobu šest let, dalších 150 tisíc korun si ponechala na spořicím účtu a 80 tisíc na běžném účtu jako provozní rezervu. Zbývajících 220 tisíc se rozhodla vložit do podílového fondu na dobu minimálně tři roky a s konzervativní investiční strategií. Investovat ale plánuje zhruba po dobu šesti let.

„Podle našich výpočtů se paní Radka za šest let při zainvestování 220 tisíc korun do podílových fondů dostane za předpokladu, že nedojde k drastickému propadu finančních trhů, na částku 255 tisíc korun,“ říká Michael Drábková s tím, že kalkuluje s výnosem ve výši tří procent. A to bez vstupního poplatku, pouze s poplatkem za správu.

Na stavebním spoření bude mít paní Radka v té době 134 500 korun. Celkový státní příspěvek za dobu šest let činí 12 tisíc korun, výnos z příspěvků účastníka a ze státních příspěvků pak téměř 5 300 korun. Konečná částka je očištěna od poplatků za správu účtu a o částku za uzavření smlouvy v souhrnné výši 2 800 korun. Naspořené peníze ze stavebního spoření může paní Radka buď dále „překlopit“ ve stavebním spoření na dalších šest let anebo je investovat v podílových fondech.

Pokud by ve chvíli, kdy bude chtít paní Radka své finance vybírat, přeci jen došlo k propadu na finančních trzích, což by negativně ovlivnilo výnosnost její investice, doporučuje poradkyně vyčkat. „V případě podílových fondů nejde ani tak o to, jak se vyvíjejí finanční trhy, protože ty fondy de facto jen kopírují, ale hlavně o to, kdy do fondů člověk vstupuje a kdy z nich vystupuje. Ideální kombinace je do nich vstoupit, když jsou ceny na svých normálních hodnotách, nebo ještě níže, a vystupovat z nich, když jsou ceny na svých maximech,“ vysvětluje.

Sama paní Radka se do spekulací o finančních trzích pouštět nechce. Počítá i s tím, že pokud nebude vhodná doba k výběru peněz z fondů, nechá je tam a vyčká. A pokud jí fond peníze zhodnotí, vloží do něj i ty peníze, které dostane ze stavebního spoření po šesti letech.

Autor:
  • Nejčtenější

Vsadili na tradiční řemeslo. Úspěšně podnikají už třicet let

Začínali v malé dílně o 16 m2. Postupně se rozšiřovali, stěhovali, nabírali zaměstnance. Dnes kromě čalounictví rodinná...

Nový trend na trhu práce: hledá se dělník, který z firmy neodejde

Už několik let se šušká, že jejich práci převezmou stroje a v moderních výrobách už pro ně nezbude místo. Zatím tomu...

Na přiznání státní penze čekala přes urgence 140 dnů místo 90

Odejít do starobního důchodu je pro každého zlomový okamžik. Kromě úvah, zda ještě pracovat, nebo už šetřit síly a žít...

Úroky z vkladů porostou, pojištění zdraží, předvídají analytici

Rok 2020 je v běhu. Jak se dotkne rodinných financí? Porostou ceny nemovitostí, pojištění aut či majetku? A jaké lze...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Česká pošta změnila ceník. Za co si připlatíte a které služby jsou levnější

Česká pošta od ledna zdražila některé služby a od února zavede dvourychlostní rozesílání dopisů. Když chcete mít...

Premium

Do dvou let se ukáže neudržitelnost elektroaut, říká bývalý šéf Škoda Auto

Vadili jsme hlavně značce Volkswagen, když jsme postavili Octavii proti Golfu, říká v rozhovoru pro LN Vratislav...

Premium

Parkování zadarmo díky fíglu. Stačí si připlatit za vlastní espézetku

Češi parkující v centru Prahy na takzvaných modrých zónách zkoušejí fígl, jak nezaplatit za parkovné svého auta ani...

Premium

Proč vyhraje vodík. Vynálezce Tůma má o budoucnosti automobilů jasno

Už před dvaceti lety se projel vodíkovým autem, kterým chtějí Japonci na letošní olympiádě v Tokiu propagovat...

  • Další z rubriky

Do kterých dluhopisů má smysl investovat a kdy jde o velké riziko

Podle investičních analytiků patří do portfolia každého investora na finančních trzích i dluhopisy či dluhopisové...

Jak bezpečně investovat půl milionu korun na konci roku 2019

Češi mají v bankách na běžných účtech uloženo přes bilion korun. Průměrný úrok se přitom pohybuje těsně nad nulou. O...

KOMENTÁŘ: Kam směřuje cena zlata? Nabízí se dva scénáře

Za posledních deset let jsme si ověřili, že v době krize poptávka po žlutém kovu roste. V dlouhodobém horizontu je pak...

KOMENTÁŘ: Chceš investovat? Nejdříve si tě nahrajeme, zamýšlí zákon

Parlament momentálně projednává novelu zákona o podnikání na kapitálovém trhu. V tomto zákoně ministerstvo financí...

Najdete na iDNES.cz