Úterý 7. dubna 2020, svátek má Heřman, Hermína
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 7. dubna 2020 Heřman, Hermína

Test finančních poradců: mnohem více kvality než lží

aktualizováno 
Vyzkoušeli jsme na vlastní kůži čtyři poradenské firmy, které patří k největším na trhu. Slibují zdarma vylepšení vašeho rodinného rozpočtu. Úplně zdarma to ale není, poradci na vás většinou tlačí, abyste jim doporučili pět až deset lidí z vašeho okolí, kterým by mohli rovněž nabídnout své služby.
Hodnocení firem vychází z konkrétního zadání a zpracování finančních plánů poradců, kteří byli náhodně osloveni.

Hodnocení firem vychází z konkrétního zadání a zpracování finančních plánů poradců, kteří byli náhodně osloveni.

Všichni konzultanti poradenských firem dostali na první osobní schůzce stejné zadání finanční situace. Do týdne měli za úkol připravit kompletní finanční plán, nad kterým následně proběhlo druhé kolo setkání.

Odborníci hodnotili poslepu
O hodnocení jednotlivých finančních plánů jsme požádali dva odborníky na rodinné finance: Petra Šafránka, člena představenstva Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR (Afiz) a Petra Syrového, který působí jako analytik a lektor v oblasti financí.

Firmy byly hodnoceny školní známkou od jedničky do pětky a stručným popisem. Dále proběhl test anonymně, což znamená, že ani jeden z expertů nevěděl, které firmě patří finanční plán, který má právě v ruce a hodnotí.

Také je nutno podotknout, že hodnocení jednotlivých firem vychází z konkrétního zadání a zpracování finančních plánů poradců, kteří byli náhodně osloveni. Řešení dané firmy tedy nemusí být nejlepší či nejhorší za všech okolností.

Poznámka: Testovaná firma Fincentrum, a. s., nijak nesouvisí s portálem fincentrum.idnes.cz. Jde jen o shodu názvů.

                        TABULKA VÝSLEDKŮ

Výsledná
známka
(jako ve škole)
Název
firmy
Pro
podrobné
hodnocení
              1- Fincentrum klikněte ZDE
              2 Partners klikněte ZDE
              2- AWD klikněte ZDE
              5 OVB Allfinanz klikněte ZDE

Jaké zadání finanční poradci dostali
Pro jednoduchost a srovnání jsme zvolili vypracování finančního plánu pro jednu osobu.

Svobodná, bezdětná 34letá žena by ráda optimalizovala své finance. Její hrubý příjem činí 29 000 Kč, čistý pak přibližně 21 500 Kč. Od zaměstnavatele dostává dva platy jako odměnu na konci roku. V současné době vydává 8 000 Kč za nájem, zhruba 2 000 Kč za poplatky k bytu a 8 000 Kč na živobytí měsíčně.
 
Na běžném účtu má uloženy úspory ve výši 200 tisíc Kč, dále ve fondech peněžního trhu 160 tisíc Kč s úrokem cca 1,5 % ročně a na stavebním spoření 180 tisíc Kč s ročním úrokem ve výši 4 % (smlouva je z roku 1999, s cílovou částkou 200 tisíc Kč).

Ihned chce vyřešit bydlení na okraji Prahy, koupit byt za 1,7 milionu Kč. Počítá s tím, že bude dále potřebovat 150 tisíc Kč na vybavení bytu. Má si vzít 100% hypotéku a peníze investovat, nebo použít všechny úspory na bydlení? Doporučí poradci vhodnou délku splácení a fixaci úrokové sazby? Budou se finanční poradci snažit prodat klientce i zbytečná pojištění?

Dále chce žena začít ukládat peníze na důchod. Je výhodnější penzijní připojištění, nebo investiční fondy?

Příští rok by si klientka také ráda koupila ojetý vůz za zhruba 100 tisíc korun. Plán by měl, pokud zbudou peníze, zahrnovat i každoroční dovolenou za 15 tisíc korun.

Do budoucna počítá s rodinou a dětmi, ale finanční plán by zatím neměl tento faktor zohledňovat. Na jejích příjmech není v současné době nikdo závislý.

Test poradců s Českou televizí
Nenechte si ujít pořad Černé ovce. K přehrání ZDE

Myslí to s vámi poradce dobře?
Pozor na upřednostňování produktů s vysokou provizí pro poradce

Kde si stěžovat na špatné poradenství
Můžete se obrátit na profesní organizace, Českou národní banku i soud

  • Nejčtenější

Před pár dny měli skvěle fungující gastropodnik, dnes bojují o přežití

Před čtyřmi lety Petra Pavičová opustila pozici manažerky v korporátu a s manželem založila FoodIN catering. Z nuly...

Z nápadu má práci na plný úvazek. Spustil i ponožkové tažení proti viru

Petr Janda patří k lidem, kteří se rozhodli postavit na vlastní nohy. Podniká už přes pět let a je úspěšný. Založil...

Bojím se nákazy koronavirem, musím do práce? Časté dotazy čtenářů

Mimořádná doba si žádá mimořádná řešení. Některé firmy jsou ale až příliš kreativní a vymýšlejí pravidla, která se...

Z trhů teče krev, může být hůř. Které investice jsou skryté nášlapné miny?

Neznalí investoři jsou lákáni líbivými a zaručenými výnosy, ale výsledkem někdy bývá zisk neodpovídající podstoupenému...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chtěl po dvaceti letech jít k novému operátorovi, i tak mu hrozili pokutou

Výhodnou nabídku nového operátora musel zákazník odmítnout. Ten stávající chtěl totiž vyúčtovat tučnou pokutu za...

Premium

KOMENTÁŘ: Po dvou měsících přijde rozvrat. Nečekejme na pomoc, konejme!

Karanténní prázdniny může ekonomika státu vydržet měsíc. Po dvouměsíčním výpadku už hrozí naprostý rozvrat výroby,...

Premium

Španělská nepoučitelnost. Proč zde koronavirus řádí jako v Itálii nebo Číně

Dlouhé týdny Španělé sledovali, co se děje v Číně, Íránu a Itálii. Ale nepoučili se. Laxní politici opakují stejné...

Premium

Storno přijde draho, Češi nechají cestovkám desetitisíce za ­propadlé zájezdy

Přijít o desítky tisíc za neuskutečněné zájezdy je problém, se kterým se potýká řada českých klientů cestovních...

  • Další z rubriky

Pojištění pro neschopnost splácet hypotéku se jim hrubě nevyplatilo

Manželé Svobodovi z kraje Vysočina si sjednali hypotéku na výstavbu domu se splatností 15 let. Od té doby hypotéku...

Zájem o hypotéky klesá už třetí měsíc v řadě, úrokové sazby zamrzly

V lednu 2020 vzrostla průměrná úroková sazba u hypoték jen nepatrně o dva bazické body na 2,36 procenta. Pokles zájmu o...

Financování starších družstevních bytů má svá specifika

Když si budete chtít pořídit starší družstevní byt, klasická hypotéka vám s jeho financováním většinou nepomůže....

Bydlení je pro mladé už nedostižné. Jsou řešením Startovací města?

Bydlení se stává nedostupné pro mladé lidi i střední třídu. Během pěti let stouply ceny nemovitostí o 38,5 procenta,...

Advantage Consulting, s.r.o.
INDIRECT PURCHASING MANAGER

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 70 000 - 80 000 Kč

Najdete na iDNES.cz