Sobota 6. června 2020, svátek má Norbert
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 6. června 2020 Norbert

Vyzkoušeli jsme refinancování hypotéky on-line. Novinka překvapila

aktualizováno 
V Česku se rozehrává boj o klienty, kterým končí fixace hypotéky. Banky začínají sázet na to, že kromě nižší ceny hraje při refinancování roli také rychlost, jednoduchost a servis odborných rad. Vyzkoušeli jsme novinku UniCredit Bank, která nyní odstartovala refinancování hypoték po internetu s expresním vyřízením. V testu jsme novince udělili 85 procent.

Během testu iDNES.cz bankéřka Markéta Svatošová prokázala odborné znalosti, srozumitelně vysvětlila všechny podmínky a navrhla nejvýhodnější řešení. | foto: Petr Plocek, UCB

„Požadavek klientů je dostat precizní odbornou radu a hypotéku refinancovat bez komplikací a zbytečné ztráty času,“ říká Carmelo Minardi, ředitel Multi-Channel Banking v UniCredit Bank. Banka proto vsadila na jednoduchou filosofii – při refinancování má kmitat hlavně bankéř a nikoliv samotný klient.

Hodnocení Financí iDNES.cz: 85 %

Co ovlivnilo hodnocení:
Cena: ****
Srozumitelnost: ****
Dostupnost: ****
Obsluha: *****
(maximum pět hvězdiček)

Pilotní ověřování nového expresního způsobu internetového refinancování probíhalo v bance tři měsíce, novinka se nyní rozběhla naplno a funguje pro PC, tablety i pro chytré telefony.

Jak jsme v testu vyzkoušeli, vše je promyšlené do detailu. Klient si nejprve na kalkulačce spočítá, jak by mohla hypotéka po refinancování zlevnit. Po zadání a odeslání osobních údajů nebo zmáčknutím internetového tlačítka se ohlásí osobnímu bankéři. Ten klientovi do druhého dne připraví konkrétní nabídku a telefonicky mu vysvětlí všechny podrobnosti. E-mailem pak zašle pokyny, jaké doklady musí klient naskenovat či nafotit a odeslat bance po internetu. Do 48 hodin tak může být hypotéka schválená.

Fotogalerie

Pokud se žadatel o refinancování rozhodne nabídku využít, podepsání smlouvy je již osobní, klient dojde v dohodnutý termín na zvolenou pobočku a dokumenty vlastnoručně podepíše. Celé refinancování tak může být dokončeno za týden.

Předností novinky je to, že po celou dobu jedná klient s bankéřem, který je specialistou na hypotéky a umí krok za krokem vést žadatele o refinancování tak, aby vše proběhlo bez problémů i ve složitějších případech. Výrazně se tím ušetří čas. Celé refinancování je bezplatné, během nové fixace je pak možné mimořádně splatit každý rok zdarma 20 procent z jistiny.

Jaké detailní postřehy jsme během testu získali:

  • I když je refinancování skutečně velmi rychlé, může se stát, že žádost banka odmítne. Počítejte s tím, že při on-line refinancování si bankéř každého žadatele důkladně prověřuje v registrech dlužníků. Během pilotního náběhu banka odmítla jednoho žadatele, 100 klientů v žádosti uspělo. Pokud banka zná historii klienta, není třeba dokládat příjem.
  • UniCredit Bank má pro refinancování hypoték vyhlašovanou úrokovou sazbu a není zde možné smlouvat o lepší úrok, jak je tomu v některých jiných bankách. Při tříleté fixaci lze hypotéku refinancovat s roční sazbou 1,69 procenta a u pětileté je nyní úrok ve výši 1,79 procent. Předností je, že aktuální úrokovou sazbu si lze zajistit až s ročním předstihem před ukončením fixace u stávající banky či do týdne před ukončením fixace.
  • Za refinancování hypotéky si UniCredit Bank neúčtuje žádný poplatek, musíte si ovšem zřídit v bance účet. V našem testu bankéřka navrhla zvolit bezplatné U konto s garancí zdarma na 10 let. Nejde však o účet bez podmínek, je na něm třeba protočit nejméně 12 tisíc korun měsíčně včetně měsíční splátky hypoték, což ve většině případů nemusí být problém.
  • K U kontu získá klient bezplatnou debetní kartu s výběrem hotovosti zdarma z jakéhokoliv bankomatu v Česku i v zahraničí. Druhou podmínkou ale je, že musíte aktivně využívat i vydanou kreditní kartu. V testu bankéřka upozornila, že postačí utratit alespoň 500 korun. Pokud si k platební kartě nastavíte inkaso z běžného účtu, aby byla útrata automaticky splacena v bezúročném období, nemusí používání kreditní karty a čerpání úvěru nic stát. Jak pracovat s kreditní kartou, abyste vydělali vy a ne banka, čtěte zde.
  • Pokud nemáte odhad nemovitosti, což v případě bytu stojí okolo 3 700 korun a 4 900 korun u rodinného domu, UniCredit Bank na webových stránkách uvádí, že ho zařídí za klienta, a to zdarma. Jak ukázal test, odhad je zdarma tehdy, když si klient zároveň sjedná pojištění pro případ neschopnosti splácet. Cena podle typu pojištění zpravidla činí tři procenta z požadované výše úvěru. Při refinancování hypotéky ve výši jednoho milionu tak pojištění přijde na 30 tisíc korun. Cenu pojistky musí klient uhradit jednorázově z vlastních zdrojů, nebo se připočítá k hypotéce.
  • Při on-line refinancování je třeba naskenovat či nafotit potřebné dokumenty, což zvládne bez potíží prakticky každý uživatel internetu. Pilotní ověřování však ukázalo, že největší problémem je, aby klienti vyhledali dokumenty doma v šuplících. Kdo nechce ztrácet čas, je užitečné mít doklady pod kontrolou a na jednom místě.
  • Výhodou internetového refinancování je, že nemusíte běhat pro nabídku na pobočku. To ale neznamená, že se nebudete řídit základním pravidlem: vždy je výhodné získat a porovnat více nabídek. Pokud na to nebudete mít dostatek energie a volného času, zkuste oslovit poradce či bankovní specialisty na hypotéky, aby vám nabídky zajistili.

Závěreční hodnocení:
+ Bankéřka prokázala odborné znalosti, srozumitelně vysvětlila všechny podmínky a navrhla nejvýhodnější řešení.
+/- O ceně refinancované hypotéky nelze smlouvat, ušetřit lze případně na pojištění schopnosti splácet, zvážit je ale třeba hrozící riziko, jak může výpadek příjmu ohrozit splácení hypotéky.
+ Refinancování je výrazně jednodušší, rychlé a expresní schválení umožňuje refinancovat na poslední chvíli.
+/- Podmínka zřízení bankovního účtu a aktivní využívání vydané kreditní karty je přijatelná, pokud klient dodrží podmínky pro bezplatné využití.
+ On-line refinancování je nastaveno uživatelsky jednoduše a zvládne ho každý, kdo umí pracovat s internetem, tabletem či chytrým telefonem.

Autor:
  • Nejčtenější

Ministerstvo si prokleplo finanční gramotnost Čechů. Zjištění jsou i překvapivá

Exkluzivně Češi začínají myslet do budoucna a stále víc lidí začíná spořit, většinou ale konzervativně. Sestavování domácího...

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Pětadvacet let byl ajťák. Od loňska podniká a jeho chléb už znají ve světě

Učí lidi péct chleba a prodává kvásek. Epidemie jeho podnikání neublížila, spíše naopak. „Myslím, že chléb jako...

Pandemie se promítla i do zaměstnaneckých benefitů. Firmy některé zrušily

Před pandemií byla zaměstnanost rekordní a firmy se snažily zaměstnance nalákat a udržet množstvím benefitů. Vymýšlely...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Nezapomeňte na daň z příjmu. Opozdit se s odloženou platbou vyjde draho

Letos se mohou poplatníci daně z příjmů opozdit s podáním přiznání i platbou daně až o tři měsíce, tedy do 1. července...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Co bude s úrokovými sazbami u hypoték

Česká národní banka snížila základní sazbu o 75 bazických bodů na 1 procento. To vyvolalo u řady klientů otázku, kdy...

Největší hypoteční zádrhele, které vás mohou při pořízení bydlení zaskočit

Průměrné sazby hypoték se pohybují kolem 2,4 procenta, což není sazba nijak pekelná. Kdyby byty a domy nebyly až...

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Odbornice: Spořit a mít vizi? Pro mnoho lidí je to revoluční myšlenka

Na vlastní bydlení řada mladých lidí nedosáhne. Nemovitostí je nedostatek, ceny jsou vysoké a hypotéku nezíská kvůli...

Měla jste se víc zajímat, vzkázal soud Vondráčkové ve sporu o túje

Helena Vondráčková prohrála pravomocně spor s obcí Řitka kvůli pokáceným tújím na obecním pozemku před jejím domem....

Astronauté z Crew Dragonu jsou na palubě Mezinárodní vesmírné stanice

Americká soukromá loď s lidskou posádkou Crew Dragon se připojila k Mezinárodní vesmírné stanici (ISS) a astronauté...

Když dobrota škodí. Jak zdravotníci z WHO otrávili půlku Bangladéše

Případ Bangladéš zůstává nejčernější skvrnou na nedávné minulosti Světové zdravotnické organizace. Chuť být prospěšný a...

SuperStar vyhrála Slovenka Barbora Piešová. Porotkyně Bagárová chyběla

Česko Slovenskou Superstar 2020 se stala zrzka Barbora Piešová (19), která rozplakala svým finálovým výkonem porotu i...

Češi mají rádi orální sex, potvrdil průzkum. Jak jste na tom vy?

Obliba orálního sexu roste. Dopřává si jej 75 procent Čechů, pětina lidí by mu dala přednost před jinými sexuálními...