Sobota 24. července 2021, svátek má Kristýna
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 24. července 2021 Kristýna

Zmapovali jsme aktuální nabídky hypoték. Slevy nejsou zadarmo

Banky lákají lidi na nízké úroky hypoték. Má to však své ale. Levný úvěr dostanete, jen když si k němu pořídíte účet, kreditku nebo pojištění domácnosti či schopnosti splácet. Vyplatí se proto dobře počítat.

Co si ohlídat a na co se ptát, abyste si uměli vybrat nejvýhodnější nabídku. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

V srpnu experti čekali, že úrokové sazby hypotečních úvěrů začnou pomalu stoupat. Zářijový vývoj to však nepotvrdil. Fincentrum Hypoindex hlásí i za září hodnotu 2,11 procenta. A to je průměrná sazba za hypotéky, které banky poskytly. Nejnižší nabídky jsou téměř o půl procenta nižší.

Jenže nebývají zadarmo. Banky je sice mnohdy nabízejí jako garantované, ale garantují je jen tomu, kdo kromě bonity splní stanovené podmínky. Tady už je třeba počítat, abyste se nedostali do situace, které se říká „nechci slevu zadarmo“. Co si ohlídat a na co se ptát, abyste si uměli vybrat nejvýhodnější nabídku?

1. podmínkaÚčet

Jste spokojeni se svou bankou, ale hypotéku si chcete vzít jinde? Nejspíš se dostanete do situace, kdy budete muset mít účty dva. Banka poskytující hypotéku může otevření zvláštního účtu vyžadovat, nebo za něj poskytne slevu.

Úrokové sazby hypoték, listopad 2015

Problém to není třeba u Airbank, která účet vede zdarma a neklade si podmínku žádného minimálního obratu. Ale třeba GE Money Bank garantuje relativně vysokou sazbu 2,74 procenta u tří a pětileté fixace, když měsíčně klientovi na účet v bance přijde alespoň 15 tisíc korun.

Nepřehlédněte

Komerční banka vede účet zdarma, ale chce, aby jej klient aktivně používal. Aktivní použití znamená alespoň tři platby měsíčně. Kdo podmínku dlouhodobě neplní, může očekávat, že mu banka zvýší úrok u hypotéky o 0,3 procenta. A například UniCredit Bank povede povinný běžný účet zdarma, když na něj měsíčně dorazí 12 tisíc korun, když ne, platí klient poplatek 199 korun měsíčně.

Než podepíšete smlouvu, ptejte se:

  • Musím u vás mít účet?
  • Musím ho aktivně používat a co to znamená?
  • Jaký je měsíční poplatek, když nesplním podmínky pro vedení zdarma?

2. podmínkaPojištění nemovitosti či domácnosti

Když banka řekne, abyste si pojistili zastavovanou nemovitost a případně i svou domácnost u ní (respektive u pojišťovny, se kterou spolupracuje), je to nejméně problematický požadavek. Nemovitost, na které vázne hypotéka, pojištěna být musí a rozdíl v ceně takového pojištění nebývá přehnaně vysoký, takže vlastně nebudete platit nic navíc.

Najděte si nejvýhodnější hypotéku

Čím se však pojistky mohou významně lišit, to jsou podmínky pojištění. Vyplatí se proto smlouvě věnovat, protože když zjistíte, že vám podmínky úplně nevyhovují, můžete po nějaké době pojišťovnu změnit a banka vás za to nebude nijak penalizovat. Třeba u Raiffeisenbank tak můžete učinit po roce.

Než podepíšete smlouvu, ptejte se:

  • Co všechno mám pojištěno?
  • Jaké jsou přesně podmínky pojištění, zvláště výluky (situace, kdy pojišťovna není povinna vyplatit pojistné plnění)?
  • Co se stane se sazbou hypotéky, když změním pojišťovnu?

3. podmínkaPojištění schopnosti splácet

Pojištění schopnosti splácet je nejproblematičtější podmínka, protože může vyjít docela draho. U dvoumilionové hypotéky stojí takové pojištění například 750 korun měsíčně. Jste tak sice pojištěni při dlouhodobé pracovní neschopnosti, invaliditě nebo úmrtí, ale sazbu hypotéky jste si snížili jen o 0,2 až 0,5 procenta ročně, což v tomto případě představuje splátku nižší o 200 až 500 korun.

Pokud jiné pojištění nemáte a pojištění schopnosti splácet by se vám hodilo, uvažujte spíš o jeho levnější variantě, která nezahrnuje ztrátu zaměstnání. To si totiž klade příliš mnoho podmínek (ze zaměstnání nemůžete třeba odejít takzvaně „dohodou“, pojišťovna vám nebude platit věčně, ale například jen šest měsíců apod.).

Než podepíšete smlouvu, ptejte se:

  • Kolik ušetřím měsíčně na hypotéce a kolik mě bude stát pojištění?
  • Jak dlouhá musí minimálně být dlouhodobá pracovní neschopnost, aby pojišťovna začala platit (při čtrnáctidenní chřipce s penězi z pojištění nemůžete počítat)?
  • Jaký stupeň invalidity musím mít, aby za mě pojišťovna platila splátky?

4. podmínkaKreditní karta

Zatím spíše kuriozita mezi požadavky – o 0,1 procenta nižší sazbu za její aktivní využívání slibuje klientům pouze UniCredit Bank. Aktivní využívání přitom znamená, že kartou zaplatíte během půl roku pětkrát alespoň 500 korun.

Co aktuálně nabízejí banky:

  • AIRBANK
    Při refinancování sazba 1,89 %, platí pro tříletou fixaci i pro pohyblivou sazbu s tříletým stropem.
  • ČESKÁ SPOŘITELNA
    Do 15. listopadu nabízí pro nové hypotéky do 90 % hodnoty zastavované nemovitosti sazbu 2,29 %, pokud si klient sjedná pojištění schopnosti splácet, pak 2,09 %. Fixace 8 let. Do 15. listopadu odhad nemovitosti zdarma.
  • ČSOB, ERA
    Garantovaná sazba 1,99 % při fixaci 5 let a úvěr do 70 % hodnoty zastavované nemovitosti, podmínkou pojištění úvěru a inkaso splátky. Nebo hypoteční schody: sleva až 0,4 % za výši hypotéky – 0,4 % je u hypotéky nad 4 miliony. Slevy není možné kombinovat.
  • EQUA BANK
    Bonus 5 000 korun ke každé hypotéce; sazba 1,99 % pro účelové hypotéky do 90 % hodnoty zastavované nemovitosti a 3,99 % pro americké hypotéky.
  • EXPOBANK CZ
    Plošné novinky nechystají, zaměřují se na nestandardní a složité případy hypoték.
  • FIO BANKA
    Hypotéky bez poplatků.
  • GE MONEY BANK
    K hypotéce nabízejí neúčelový úvěr na cokoli od 2,74 procenta ročně s fixací na 5 nebo 10 let. Výše úvěru 100 až 900 tisíc, lze sjednat jen současně s hypotékou v rozmezí 700 000 až 2 999 999 korun. Platí do konce roku.
  • HYPOTEČNÍ BANKA
    Takzvaná australská hypotéka – čím více si klient půjčí, tím nižší sazbu dostane (sleva může být max 0,4 % od standardní nabídky). Vedení a správa úvěru zdarma.
  • KOMERČNÍ BANKA
    Úrokové sazby hypoték od 2,09 %.
  • mBANK
    Snížili sazby o 0,15 %, momentálně nabízejí sazbu od 1,69 %. Splátky lze rozložit až na 40 let. Půjčí až 10 % navíc (platí pro hypotéky nad 1,88 milionu korun).
  • RAIFFEISENBANK
    Do konce listopadu mají takzvané Hypodny. Nabízejí slevu 0,2 % ze standardní sazby, která by klientům byla přidělena + bonus 4 000 korun. Klienti, kteří aktivně využívají u banky účet, mají navíc sazbu nižší o 1 %.
  • SBERBANK
    Aktuálně inovovali Fér hypotéku – snížili administrativní náročnost, například kompletně za klienta vyřídí proces vinkulace pojištění nemovitosti.
  • UNICREDIT BANK
    Refinancování hypoték umožňují on-line, s expresním schválením do 48 hodin. Na pobočku pak přijde klient až k podpisu připravené smlouvy.
  • WÜSTENROT
    Nabízejí možnost odloženého čerpání hypotéky až o 24 měsíců. Do 9 měsíců bez poplatku, do 18 měsíců za úrokovou sazbu zvýšenou o 0,1 % a do 24 měsíců za úrokovou sazbu zvýšenou o 0,2 %.
  • Nejčtenější

Dobře už bylo, důchody budou vůči mzdě i nadále klesat, říká odbornice

„Lidé, kteří půjdou do důchodu za deset a více let, se mohou s velkou pravděpodobností dočkat toho, že dostanou jen...

Udělejte kariéru v IT. Na vzdělání nezáleží, stačí trocha talentu a píle

Ti špičkoví programují od šesti let. To ale neznamená, že kariéru v IT nemůže udělat absolvent sociologie, nebo žena po...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Soused má z bytu hotel a všem to vadí. Jak řešit problémy s AirBnb?

Krátkododobý pronájem (AirBnb) je možná výhodou pro turisty hledající ubytování, sousedům v domě ale může způsobovat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kolik štěstí nám přináší práce a jaké je největší přání zaměstnanců

Každý druhý zaměstnanec si myslí, že být spokojený v práci je důležitější než výše výplaty. Leckteré podniky tak...

Ze sbírky na pohřeb Roma pozůstalí nedostali nic. Byl to podvod

Premium Měl mít velkolepý pohřeb. Balzamování, bíle lakovaná rakev z Ameriky, kočár tažený vraníky... Rodina Roma, který zemřel...

Klaus: Volby nic nepřinesou. Kolem covidismu a genderismu se bude chodit po špičkách

Premium Každý z nás by se měl sám rozhodnout, jakou míru opatrnosti vůči nákaze covidem chce zvolit, říká přesvědčeně bývalý...

Česko formuje domobranu. Výcvik může podstoupit každý, kdo má zbrojní průkaz

Premium Stát zakázal ozbrojené skupiny a lidem nabídl alternativu: absolvujte speciální kurz a můžete Česku pomáhat se zbraní....

  • Další z rubriky

Čtyři tipy, jak bezpečně financovat výstavbu a rekonstrukci domu či bytu

V posledních měsících jsme svědky obrovského zdražování cen v oboru stavebnictví. Nedostatek některých materiálů žene...

Vzít si hypotéku v páru, nebo raději sám? Záleží na životní situaci

Koupě vlastního bytu či domu patří k nejzásadnějším životním krokům. A stejně tak rozhodnutí, zda si o hypotéku, kterou...

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték,...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Zemřel slovenský herec Milan Lasica, zkolaboval přímo na jevišti

Ve věku 81 let zemřel slovenský herec Milan Lasica. Web sme.sk uvedl, že vystupoval se skupinou Bratislava Hot...

Možná neadoptujeme. Příprava s psycholožkou byla škola, říká Viktor Vincze

Viktor Vincze (30) promluvil o plánované adopci dítěte i návštěvách psycholožky, které absolvovali s manželkou Adélou...

Petr Rajchert si změnil příjmení a potřetí se oženil, manželka je těhotná

Zakládající člen kapely Chinaski Petr Hradil (rodným příjmením Rajchert) se v třiapadesáti letech potřetí oženil. Po...

Holanová: Rozvod s Šípem? Do vztahu se nám vloudila mlaďounká chybička

Rozhovor s Marcelou Holanovou vznikal v Chateau Šanov na soustředění s finalisty soutěže Muž roku 2021. Zpěvačka, která...

Zemřel František Nedvěd. Folkové legendě se vrátila rakovina plic

V třiasedmdesáti letech zemřel v neděli folkový muzikant František Nedvěd. Prohrál boj s rakovinou plic. Úmrtí na...