Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Neprodělejte na trendech. Na levnější hypotéky si budeme muset počkat

ČNB minulý týden poprvé po třech letech snížila základní úrok, to by mělo znamenat i levnější hypotéky. Banky však změnu úrokových sazeb nechystají.
Případné snižování hypoték bude až v září.

Případné snižování hypoték bude až v září. | foto: Profimedia.cz

Hypotéky zatím nezlevní. Česká národní banka sice v minulém týdnu rozhodla snížit repo sazbu o čtvrt procentního bodu – na 3,50 procenta, ale hypoteční banky se ke zlevňování hypoték zatím nemají. Většina se vyjádřila v tom smyslu, že bude situaci na trhu sledovat a případně reagovat až později.

"Čekáme na vývoj na mezibankovním trhu. Pokud dojde k poklesu, projeví se změna především u krátkodobých sazeb," upřesňuje Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank. Podle Tomáše Pavlíka z UniCredit Bank byl krok ČNB do značné míry očekáván a jejich klienti pocítili snížení úroků už počátkem srpna, kdy úrok průměrně klesl o 0,4 procenta. Další snižování se případně projeví v září. 

Jak se vyřizuje hypotéka
Podrobný návod, jak postupovat při žádosti o úvěr


Kolik vám banky půjčí na nové bydlení?
V letošním roce jsou půjčky na bydlení nižší než loni


Akce, novinky a slevy bank
Přehled toho, co nabízejí banky v rámci hypoték

Ušetříte na sazbě i na akcích bank
Bankovní rada ČNB bude o nastavení úrokových sazeb příště jednat 25. září, pak 6. listopadu. O výsledku můžeme jen spekulovat. Každopádně odborníci nevylučují další snížení sazeb.

Petra Horáková Krištofová z Hyposervisu však upozorňuje, že i kdyby banky sazby snížily třeba o 0,1 procentního bodu, situace žadatele o hypotéku by se nijak zvlášť nezměnila. "Doporučuji zaměřit se spíše na aktuální letní akce bank, kdy je možné získat slevu na vstupních poplatcích v řádu desetitisíců korun. To považuji za rozumný způsob, jak skutečně ušetřit," vysvětluje Horáková Krištofová.

KOLIK MĚSÍČNĚ ZAPLATÍTE ZA HYPOTÉKU 1,5 MILIONU KČ
Banka Fixace 1 rok  Fixace na 3 roky Fixace na 5 let 
Bawag od 4,82 % 14 287 Kč  od 4,84 % 12 286 Kč  od 4,94 %  9 910 Kč
Česká pojišťovna 5,59 % 10 395 Kč  5,59 % 10 395 Kč 5,59 % 10 395 Kč 
Česká spořitelna od 5,69 %  10 500 Kč  od 5,59 % 10 400 Kč od 5,59 %  10 400 Kč 
GE Money Bank 5,75 % 10 531 Kč  5,65 % 10 446 Kč 5,65 %  10 446 Kč 
Hypoteční banka* 5,84 %  10 608 Kč  5,84 %  10 608 Kč  5,84 %  10 608 Kč 
Komerční banka  od 5,49 %  10 310 Kč  od 5,49 %  10 310 Kč  od 5,49 %  10 310 Kč 
mBank  5,54 %  10 352 Kč  5,64 % 10 437 Kč  5,76 %  10 540 Kč 
Raiffeisen-bank od 6,49 %  11 175 Kč  od 6,49 %  11 175 Kč  6,49 %  11 175 Kč 
UniCredit Bank 4,79 % 9 727 Kč  4,96 %  9 867 Kč  5,04 %  9 933 Kč 
Volksbank 5,99 % 10 810 Kč 5,99 % 10 810 Kč 5,99 % 10 810 Kč
Wüstenrot od 5,34 % 12 129 Kč  od 5,34 %  12 129 Kč  5,29 %  12 090 Kč 
Poznámka: Hypotéka na 20 let, hodnota nemovitosti 2 200 000 korun, v prvním sloupci je vždy uvedena úroková sazba, ve druhém výše splátky bez poplatků, *stejné podmínky jako Hypoteční banka mají i ČSOB a Citibank.
Zdroj: banky

Trend: jednotné sazby na rok, tři i pět let
Většina bank letos vyrukovala s jednotnými sazbami pro různá období fixace úrokové sazby. Doba fixace úrokové sazby je období, na které si s bankou sjednáte pevnou úrokovou sazbu – může to být 1 rok, 3 roky, 5 let, ale třeba i 10 nebo 15 let. Až do loňska to fungovalo tak, že čím kratší období fixace jste zvolili, tím méně jste platili. A naopak. Kvůli poměrně nízkým sazbám se očekával růst, a tak jste vlastně u delší fixace platili za jistotu slušného úroku na několik let dopředu.

Letos tento model funguje jen u Bawag Bank, mBank a UniCredit Bank. Ostatní banky nabízejí jednu sazbu na rok i na pět let. Komerční banka dokonce sjednotila sazby pro roční až patnáctiletou fixaci. U České spořitelny, GE Money Bank nebo Wüstenrotu je to dokonce obráceně – hypotéka na rok má vyšší úrok než ta na pět let.

Co to znamená pro klienty?
Banky se netají tím, že sjednocení sazeb je způsob, jak si udržet klienty. Dnes už není problém ve výročí fixace změnit banku, pokud vám ta stávající nabídne úrokovou sazbu, která se vám nelíbí.

Potíž je v tom, že výše úroků pro roční a tříletou sazbu se přiblížila vyššímu úroku pětileté fixace, nikoli naopak, jak vám můžou třeba v reklamě tvrdit. Určitě se najde řada lidí, kteří na tomto trendu prodělají. "Máme dva malé byty a plánujeme koupit jeden velký. Chceme nejdřív na hypotéku koupit nový byt, pak ty staré prodat a z utržených peněz hypotéku za rok splatit," vypráví Petr Cibulka z Prahy. "Ještě loni na jaře bychom hypotéku s roční fixací sehnali i za 3,34 procenta, letos se horko těžko dostaneme pod 6 procent," dodává. U třímilionové hypotéky se splatností na 30 let je to rozdíl v měsíční splátce klidně 3 500 korun.

Nejčtenější

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

10. února 2025

KVÍZ: Víte, zda máte šanci získat úvěr? A co vše může jeho (ne)schválení ovlivnit?

Většina Čechů nemá vůbec ponětí o své kredibilitě a bonitě pro případnou žádost o půjčku. Jak vyplynulo z průzkumu agentury Data Collect pro společnost FlexiFin, pouze každý desátý si pravidelně...

vydáno 9. února 2025

Chtěl být profi hráčem baseballu. Život ho ale zavál do světa investic

Finance a baseball. To jsou dva světy, ve kterých žije Petr Zýma. Ve světě sportu je aktivním hráčem a zároveň trenérem, ve světě financí je obchodníkem, investorem a investiční manažer...

8. února 2025

Alkohol je na mnoha alpských sjezdovkách tabu. A někde i rychlá jízda

Nejen v silničním provozu, ale také na horách na sjezdovkách platí určitá pravidla. A v čase jich přibývá. Samozřejmě kvůli bezpečnosti. Dávno už přitom nejde jen o doporučení. Velká část z nich je...

7. února 2025

PŘEDVÝBĚR.CZ s. r. o.
Expedient- třísměnný provoz

PŘEDVÝBĚR.CZ s. r. o.
Olomoucký kraj
nabízený plat: 30 000 - 40 000 Kč

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Zvyšují riziko úmrtí. Průmyslové potraviny zavrhla dosud největší studie

Její verdikt není unikátní, obdobný vynesly mnohé předchozí výzkumy. Jenže aktuální studie se chlubí největším,...

Janek Ledecký tajil děti a teď i vnučku. Skoro dva roky je dědečkem

Kondici má jako čtyřicátník a figuru taky, nakonec hojně ji předvádí i v dokumentu, který o něm natočila Česká...

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...

Nové požadavky Evropské komise vyřadí 90 procent kotlů a kamen, varují odborníci

Nové emisní a technické požadavky Evropské komise (EK) pro kotle a kamna na biomasu ohrožují trh, tvrdí tuzemští...