Pondělí 1. června 2020, svátek má Laura
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 1. června 2020 Laura

Kouzelná půjčka: Tváří se kouzelně, má ale žraločí úvěrové zuby

aktualizováno 
Na českém internetu se objevila nová nebankovní půjčka. Má název Kouzelná a láká na možnost půjčit si pár tisíc korun, které mohou chybět do výplaty. Úrok je ale extrémně vysoký a podle odborníků obdobný jako v zastavárnách. Nyní ve výši 359,89 procenta za rok.
Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký. Činí 359,89 procenta ročně.

Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký. Činí 359,89 procenta ročně. | foto: Profimedia.cz

Za kouzelnou půjčkou stojí britská investiční společnost Laurence and Partners, která v Česku založila společnost Kouzelná půjčka s.r.o. Úspěšný žadatel u ní může během hodiny získat po internetu krátkodobý úvěr ve výši až 10 tisíc korun se splatností na dva až 30 dnů.

Jak jsme si ověřili, pročíst si a dobře porozumět obchodním podmínkám, které mají včetně příloh celkem 22 stran, trvá zhruba dvě hodiny.

Denně zkouší půjčku získat až 150 žadatelů

Podle tiskové zprávy, kterou nebankovní úvěrová společnost vydala, jde o překlenovací úvěry a takzvanou "půjčku před výplatou". Firma se chce v Česku zaměřovat na náročné spotřebitele, kteří si potřebují příležitostně půjčit menší finanční obnos například na zaplacení účtu, zakoupení nového mobilu, značkových bot či kabelky, ale nestačí jim na to momentálně výplata.

"Nemáme zájem půjčovat problémovým klientům - lidem zadluženým či bez řádného příjmu zásadně nepůjčujeme," ujišťuje Juraj Orgoň, ředitel společnosti Kouzelná půjčka. "Nyní v průměru zpracováváme 100 až 150 žádostí denně a schválíme z nich méně než 20 procent. Od startu jsme schválili zhruba 200 žádostí," poznamenává mediální zástupce firmy Jan Hlaváč.

Pozor na některé obchodní podmínky

Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký: 359,89 procenta ročně. "Stejný úrok je běžný ve všech zastavárnách a je otázkou, zda by soud nevyhodnotil takové jednání jako jednání, které je v rozporu s dobrými mravy," říká právník Miroslav Huml ze sdružení Spotřebitel.net.

Při pečlivém pročtení obchodních podmínek se lze mimo jiné dočíst, že za poskytnutí půjčky si věřitel účtuje poplatek 150 korun, který se stává součástí jistiny. A ta je samozřejmě úročena. Půjčit si například 10 tisíc korun s 15denní splatností tak znamená vrátit úvěrové firmě celkem 11 629 korun. U třicetidenní splatnosti to dělá již 13 108 korun.

Kolik vrátí dlužník věřiteli, když si půjčí 10 tisíc korun
Splatnost (dny)51015202530
Vrátit zpět Kč10 64311 13611 62912 12212 61513 108
Zdroj: kalkulačka Kouzelná půjčka, poplatek za půjčku 150 Kč, s úrokem 359,89 % p.a.

Obchodní podmínky mají i další háčky. Odstoupit od smlouvy do 14 dnů bez udání důvodů a sankce jde. Ale jen písemně a od okamžiku, kdy je takové oznámení doručeno věřiteli na jeho kontaktní adresu pro doručování písemností. A ta je v Praze na Václavském náměstí, zatímco sídlo společnosti je v jiné pražské ulici.

A další háček - pokud dlužník půjčku včas nesplatí, je jen a jen na věřiteli, jaké řešení vzniklého problému mu nabídne. Jednou z možností je prodloužení splatnosti půjčky. V takovém případě si firma účtuje již 400korunový poplatek, který je opět součástí jistiny. Úroková sazba přitom může být již výrazně vyšší než u původního úvěru.

Extrémně vysoký úrok neznamená, že jde o lichvu

Zda se jedná o půjčku, kterou lze označit za lichvářskou, se ale nedá jednoznačně říci. "Neexistuje totiž žádný zákon, který by stanovil, že jistá výše úroků již představuje lichvu. Aby se jednalo o lichvu, musí být splněna ještě další podmínka, a to, že někdo zneužije rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení," upozorňuje vedoucí právní poradny dTest Lukáš Zelený.

Jak dodává, teprve až když se tyto dvě podmínky spojí, přičemž na jedné straně vystupuje oslabená osoba, která si půjčuje peníze, a na druhé straně osoba, jež sjednává neúměrný úrok nebo jiné plnění v hrubém nepoměru, jde o lichvu. "Každý konkrétní případ by musel být hodnocen individuálně. Podmínka vysokého úroku je v případě řádu stovek procent ročně splněna v každém případě," připouští Lukáš Zelený.

Firma, která je nováčkem na českém nebankovním trhu, se dušuje, že nechce dostávat lidi do dluhových pastí. "Naším cílem je lidem pravidelně půjčovat, byť by to mělo být jednou či dvakrát do roka, nikoliv zneužívat sociální případy," říká Hlaváč.

Česká obchodní inspekce, pod jejíž dohled nebankovní poskytovatelé úvěrů spadají, nicméně potvrdila, že se nabídkou úvěrů prostřednictvím společnosti Kouzelná půjčka již zabývá. "Průběh kontroly, její časový horizont ani výsledek však nelze v tuto chvíli předjímat, neboť kontroly tohoto typu jsou velmi náročné. Součástí kontroly je i zálohování všech dostupných dat a prověření veškerých informací a smluvních podmínek zveřejněných na webových stránkách této společnosti," uzavírá mluvčí inspekce Miloslava Fléglová.

Půjčili jste si někdy za extrémně vysoký úrok?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 20. července 2012. Anketa je uzavřena.

Ne 5559
Ano 336
Autor:
  • Nejčtenější

Zrušení daně z nabytí nemovitosti budí rozpaky. Kdo na něm vydělá?

Vláda schválila zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti výměnou za zrušení odpočtů úroků u úvěrů na bydlení z...

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Když chybí peníze v domácím rozpočtu: je rozumné vypovědět stavební spoření?

Premium Možná se vám v důsledku pandemie snížil příjem. A možná jste dokonce bez práce. O kolik přijdete, když zrušíte stavební...

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Znalost cizích jazyků se počítá. Vyznáte se v certifikátech a zkouškách?

Snad v každém inzerátu na volné pracovní místo najdete požadavek na znalost cizího jazyka. Možná jste strávili pět let...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Co bude s úrokovými sazbami u hypoték

Česká národní banka snížila základní sazbu o 75 bazických bodů na 1 procento. To vyvolalo u řady klientů otázku, kdy...

Kupujete nový byt? Hypotéka od developera může být výhodnější

Většina developerů, kteří prodávají nové byty, svým klientům rovnou nabízí i sjednání hypotéčního úvěru. Protože...

Zájem o hypotéky klesá už třetí měsíc v řadě, úrokové sazby zamrzly

V lednu 2020 vzrostla průměrná úroková sazba u hypoték jen nepatrně o dva bazické body na 2,36 procenta. Pokles zájmu o...

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Astronauté z Crew Dragonu jsou na palubě Mezinárodní vesmírné stanice

Americká soukromá loď s lidskou posádkou Crew Dragon se připojila k Mezinárodní vesmírné stanici (ISS) a astronauté...

Museli jsme prodat chalupu. Dcera se rozvádí a potřebuje peníze, říká Žilková

Veronika Žilková opustila minulý měsíc v Izraeli svého manžela Martina Stropnického a vrátila se do Česka. Její maminka...

Vodafone měl masivní výpadek. Hodiny nefungovaly prakticky žádné služby

Lidé po celém Česku zaznamenali ve čtvrtek odpoledne výpadky služeb Vodafonu včetně bývalých služeb UPC, ať už šlo o...

Monika Bagárová porodila. Dcera dostala jméno po mamince Muradova

Zpěvačka a porotkyně SuperStar Monika Bagárová (25) je maminkou. Se šťastnou novinkou se pochlubila fanouškům na...

Na největší stavbě v Minecraftu pracuje 400 lidí již skoro devět let

Project Greenfield je jedním z největších fanouškovských projektů v počítačových hrách vůbec, jeho cílem je postavit v...