Sobota 2. července 2022, svátek má Patricie
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 2. července 2022 Patricie

Kouzelná půjčka: Tváří se kouzelně, má ale žraločí úvěrové zuby

Na českém internetu se objevila nová nebankovní půjčka. Má název Kouzelná a láká na možnost půjčit si pár tisíc korun, které mohou chybět do výplaty. Úrok je ale extrémně vysoký a podle odborníků obdobný jako v zastavárnách. Nyní ve výši 359,89 procenta za rok.
Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký. Činí 359,89 procenta ročně.

Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký. Činí 359,89 procenta ročně. | foto: Profimedia.cz

Za kouzelnou půjčkou stojí britská investiční společnost Laurence and Partners, která v Česku založila společnost Kouzelná půjčka s.r.o. Úspěšný žadatel u ní může během hodiny získat po internetu krátkodobý úvěr ve výši až 10 tisíc korun se splatností na dva až 30 dnů.

Jak jsme si ověřili, pročíst si a dobře porozumět obchodním podmínkám, které mají včetně příloh celkem 22 stran, trvá zhruba dvě hodiny.

Denně zkouší půjčku získat až 150 žadatelů

Podle tiskové zprávy, kterou nebankovní úvěrová společnost vydala, jde o překlenovací úvěry a takzvanou "půjčku před výplatou". Firma se chce v Česku zaměřovat na náročné spotřebitele, kteří si potřebují příležitostně půjčit menší finanční obnos například na zaplacení účtu, zakoupení nového mobilu, značkových bot či kabelky, ale nestačí jim na to momentálně výplata.

"Nemáme zájem půjčovat problémovým klientům - lidem zadluženým či bez řádného příjmu zásadně nepůjčujeme," ujišťuje Juraj Orgoň, ředitel společnosti Kouzelná půjčka. "Nyní v průměru zpracováváme 100 až 150 žádostí denně a schválíme z nich méně než 20 procent. Od startu jsme schválili zhruba 200 žádostí," poznamenává mediální zástupce firmy Jan Hlaváč.

Pozor na některé obchodní podmínky

Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký: 359,89 procenta ročně. "Stejný úrok je běžný ve všech zastavárnách a je otázkou, zda by soud nevyhodnotil takové jednání jako jednání, které je v rozporu s dobrými mravy," říká právník Miroslav Huml ze sdružení Spotřebitel.net.

Při pečlivém pročtení obchodních podmínek se lze mimo jiné dočíst, že za poskytnutí půjčky si věřitel účtuje poplatek 150 korun, který se stává součástí jistiny. A ta je samozřejmě úročena. Půjčit si například 10 tisíc korun s 15denní splatností tak znamená vrátit úvěrové firmě celkem 11 629 korun. U třicetidenní splatnosti to dělá již 13 108 korun.

Kolik vrátí dlužník věřiteli, když si půjčí 10 tisíc korun
Splatnost (dny)51015202530
Vrátit zpět Kč10 64311 13611 62912 12212 61513 108
Zdroj: kalkulačka Kouzelná půjčka, poplatek za půjčku 150 Kč, s úrokem 359,89 % p.a.

Obchodní podmínky mají i další háčky. Odstoupit od smlouvy do 14 dnů bez udání důvodů a sankce jde. Ale jen písemně a od okamžiku, kdy je takové oznámení doručeno věřiteli na jeho kontaktní adresu pro doručování písemností. A ta je v Praze na Václavském náměstí, zatímco sídlo společnosti je v jiné pražské ulici.

A další háček - pokud dlužník půjčku včas nesplatí, je jen a jen na věřiteli, jaké řešení vzniklého problému mu nabídne. Jednou z možností je prodloužení splatnosti půjčky. V takovém případě si firma účtuje již 400korunový poplatek, který je opět součástí jistiny. Úroková sazba přitom může být již výrazně vyšší než u původního úvěru.

Extrémně vysoký úrok neznamená, že jde o lichvu

Zda se jedná o půjčku, kterou lze označit za lichvářskou, se ale nedá jednoznačně říci. "Neexistuje totiž žádný zákon, který by stanovil, že jistá výše úroků již představuje lichvu. Aby se jednalo o lichvu, musí být splněna ještě další podmínka, a to, že někdo zneužije rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení," upozorňuje vedoucí právní poradny dTest Lukáš Zelený.

Nepřehlédněte

Jak dodává, teprve až když se tyto dvě podmínky spojí, přičemž na jedné straně vystupuje oslabená osoba, která si půjčuje peníze, a na druhé straně osoba, jež sjednává neúměrný úrok nebo jiné plnění v hrubém nepoměru, jde o lichvu. "Každý konkrétní případ by musel být hodnocen individuálně. Podmínka vysokého úroku je v případě řádu stovek procent ročně splněna v každém případě," připouští Lukáš Zelený.

Firma, která je nováčkem na českém nebankovním trhu, se dušuje, že nechce dostávat lidi do dluhových pastí. "Naším cílem je lidem pravidelně půjčovat, byť by to mělo být jednou či dvakrát do roka, nikoliv zneužívat sociální případy," říká Hlaváč.

Česká obchodní inspekce, pod jejíž dohled nebankovní poskytovatelé úvěrů spadají, nicméně potvrdila, že se nabídkou úvěrů prostřednictvím společnosti Kouzelná půjčka již zabývá. "Průběh kontroly, její časový horizont ani výsledek však nelze v tuto chvíli předjímat, neboť kontroly tohoto typu jsou velmi náročné. Součástí kontroly je i zálohování všech dostupných dat a prověření veškerých informací a smluvních podmínek zveřejněných na webových stránkách této společnosti," uzavírá mluvčí inspekce Miloslava Fléglová.

Půjčili jste si někdy za extrémně vysoký úrok?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 pátek 20. července 2012. Anketa je uzavřena.

Ne 5559
Ano 336
Autor:
  • Nejčtenější

Ani závěť už není zárukou hladkého dědictví. Nejvyšší soud změnil pravidla

Premium Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem....

Přivýdělky začínají být pro mnohé nutností. Jaké jsou možnosti?

Kvůli rostoucí inflaci má stále více lidí problém vyjít se svým stálým příjmem. Buď už nestačí vůbec, nebo s ním vyjdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: České právo nepřiměřeně silně chrání nájemníky

Hypotéka se po zvýšení sazeb stala nástrojem pro bohaté. Pro většinu lidí bude nájem jedinou cestou k bydlení. Nájem ve...

Začínal jako portýr, dnes šéfuje dvěma stovkám zaměstnanců i robotům

V patnácti letech obsluhoval po večerech se servisním vozíkem na plesech v Mladé Boleslavi. Jak sám říká, tato náhoda...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mladí jsou při hledání práce náročnější a nebojí se říct si o vyšší platy

Červen je doba maturit a státnic, řada mladých lidí právě úspěšně ukončila své studium. Jaké mají šance na trhu práce,...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Zbraně, které zaskočily Putina: „Muskovo“ bombardování

Premium Už druhý den po nočním překročení hranic měli triumfálně projíždět centrem Kyjeva, po čtyřech měsících místo toho vězí...

Jet sto třicet, nebo zpomalit? Na dálnici můžete uspořit litry paliva

Premium Ceny paliv opět atakují rekordy. Také si všímáte, o kolik víc řidičů jezdí poslední měsíce „na spotřebu“? Vyzkoušeli...

  • Další z rubriky

Vlastní bydlení bude ještě nedostupnější, říká odborník na hypotéky

Hypotéky zdražují a od dubna pro jejich poskytování platí přísnější podmínky. Jak to ovlivní situaci na trhu, budou...

Pět kroků, jak zvládnout konec fixace hypotéky co nejlépe i finančně

Končící fixace úrokové sazby u hypotéky přidělá vrásky mnoha domácnostem. Měsíční splátky ukrojí z rodinného rozpočtu...

Bydlení v nedohlednu? Pro řadu mladých je to už tvrdá realita

Nové bydlení plánuje v tomto roce 150 000 mladých lidí ve věku 26 až 36 let. Jaké jsou jejich představy? Kolik si půjčí...

Program na bydlení pro mladé dává vyšší úvěry. Má ale jen 108 milionů

Státem podporované úvěry na pořízení vlastního bydlení spravované Státním fondem podpory investic přinášejí lidem do 40...

Ani závěť už není zárukou hladkého dědictví. Nejvyšší soud změnil pravidla

Premium Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem....

Herec a režisér Vojtěch Kotek se oženil. S partnerkou chodili více než rok

Herec Vojtěch Kotek (34) se ve čtvrtek oženil. Podle webu Expres.cz si vzal přítelkyni Radanu, se kterou chodí více než...

Proč dřív lidé vypadali na fotce starší. Rychleji se stárnulo, nebo je to klam?

Premium Tak schválně, udělejte si čas a zalistujte rodinnými alby. Podívejte se na svoje rodiče, prarodiče, praprarodiče. A...

Herečka Eva Josefíková se o víkendu tajně vdala

Herečka Eva Josefíková (32) se na Instagramu pochlubila šťastnou novinkou. Během romantického obřadu řekla své ano...

Pár dělí třiadvacet let, lidé ženu zaměňují s partnerovou matkou

Osmačtyřicetiletá Rachel Allenová z Texasu zažívá lásku jako z románu. Žije s o 23 let mladším partnerem a soužití si...