Kouzelná půjčka: Tváří se kouzelně, má ale žraločí úvěrové zuby

aktualizováno 
Na českém internetu se objevila nová nebankovní půjčka. Má název Kouzelná a láká na možnost půjčit si pár tisíc korun, které mohou chybět do výplaty. Úrok je ale extrémně vysoký a podle odborníků obdobný jako v zastavárnách. Nyní ve výši 359,89 procenta za rok.
Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký. Činí 359,89 procenta ročně.

Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký. Činí 359,89 procenta ročně. | foto: Profimedia.cz

Za kouzelnou půjčkou stojí britská investiční společnost Laurence and Partners, která v Česku založila společnost Kouzelná půjčka s.r.o. Úspěšný žadatel u ní může během hodiny získat po internetu krátkodobý úvěr ve výši až 10 tisíc korun se splatností na dva až 30 dnů.

Jak jsme si ověřili, pročíst si a dobře porozumět obchodním podmínkám, které mají včetně příloh celkem 22 stran, trvá zhruba dvě hodiny.

Denně zkouší půjčku získat až 150 žadatelů

Podle tiskové zprávy, kterou nebankovní úvěrová společnost vydala, jde o překlenovací úvěry a takzvanou "půjčku před výplatou". Firma se chce v Česku zaměřovat na náročné spotřebitele, kteří si potřebují příležitostně půjčit menší finanční obnos například na zaplacení účtu, zakoupení nového mobilu, značkových bot či kabelky, ale nestačí jim na to momentálně výplata.

"Nemáme zájem půjčovat problémovým klientům - lidem zadluženým či bez řádného příjmu zásadně nepůjčujeme," ujišťuje Juraj Orgoň, ředitel společnosti Kouzelná půjčka. "Nyní v průměru zpracováváme 100 až 150 žádostí denně a schválíme z nich méně než 20 procent. Od startu jsme schválili zhruba 200 žádostí," poznamenává mediální zástupce firmy Jan Hlaváč.

Pozor na některé obchodní podmínky

Úrok, za jaký firma nyní půjčuje, je extrémně vysoký: 359,89 procenta ročně. "Stejný úrok je běžný ve všech zastavárnách a je otázkou, zda by soud nevyhodnotil takové jednání jako jednání, které je v rozporu s dobrými mravy," říká právník Miroslav Huml ze sdružení Spotřebitel.net.

Při pečlivém pročtení obchodních podmínek se lze mimo jiné dočíst, že za poskytnutí půjčky si věřitel účtuje poplatek 150 korun, který se stává součástí jistiny. A ta je samozřejmě úročena. Půjčit si například 10 tisíc korun s 15denní splatností tak znamená vrátit úvěrové firmě celkem 11 629 korun. U třicetidenní splatnosti to dělá již 13 108 korun.

Kolik vrátí dlužník věřiteli, když si půjčí 10 tisíc korun
Splatnost (dny)51015202530
Vrátit zpět Kč10 64311 13611 62912 12212 61513 108
Zdroj: kalkulačka Kouzelná půjčka, poplatek za půjčku 150 Kč, s úrokem 359,89 % p.a.

Obchodní podmínky mají i další háčky. Odstoupit od smlouvy do 14 dnů bez udání důvodů a sankce jde. Ale jen písemně a od okamžiku, kdy je takové oznámení doručeno věřiteli na jeho kontaktní adresu pro doručování písemností. A ta je v Praze na Václavském náměstí, zatímco sídlo společnosti je v jiné pražské ulici.

A další háček - pokud dlužník půjčku včas nesplatí, je jen a jen na věřiteli, jaké řešení vzniklého problému mu nabídne. Jednou z možností je prodloužení splatnosti půjčky. V takovém případě si firma účtuje již 400korunový poplatek, který je opět součástí jistiny. Úroková sazba přitom může být již výrazně vyšší než u původního úvěru.

Extrémně vysoký úrok neznamená, že jde o lichvu

Zda se jedná o půjčku, kterou lze označit za lichvářskou, se ale nedá jednoznačně říci. "Neexistuje totiž žádný zákon, který by stanovil, že jistá výše úroků již představuje lichvu. Aby se jednalo o lichvu, musí být splněna ještě další podmínka, a to, že někdo zneužije rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo něčího rozrušení," upozorňuje vedoucí právní poradny dTest Lukáš Zelený.

Jak dodává, teprve až když se tyto dvě podmínky spojí, přičemž na jedné straně vystupuje oslabená osoba, která si půjčuje peníze, a na druhé straně osoba, jež sjednává neúměrný úrok nebo jiné plnění v hrubém nepoměru, jde o lichvu. "Každý konkrétní případ by musel být hodnocen individuálně. Podmínka vysokého úroku je v případě řádu stovek procent ročně splněna v každém případě," připouští Lukáš Zelený.

Firma, která je nováčkem na českém nebankovním trhu, se dušuje, že nechce dostávat lidi do dluhových pastí. "Naším cílem je lidem pravidelně půjčovat, byť by to mělo být jednou či dvakrát do roka, nikoliv zneužívat sociální případy," říká Hlaváč.

Česká obchodní inspekce, pod jejíž dohled nebankovní poskytovatelé úvěrů spadají, nicméně potvrdila, že se nabídkou úvěrů prostřednictvím společnosti Kouzelná půjčka již zabývá. "Průběh kontroly, její časový horizont ani výsledek však nelze v tuto chvíli předjímat, neboť kontroly tohoto typu jsou velmi náročné. Součástí kontroly je i zálohování všech dostupných dat a prověření veškerých informací a smluvních podmínek zveřejněných na webových stránkách této společnosti," uzavírá mluvčí inspekce Miloslava Fléglová.

Půjčili jste si někdy za extrémně vysoký úrok?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 20. července 2012. Anketa je uzavřena.

Ne 5559
Ano 336
Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Barefootky mají úspěch. Trh na moje zboží čekal, říká mladá podnikatelka

Linda Dedeciusová

První sukni ušila, když jí bylo teprve pět let. Před rokem Linda Dedeciusová podle svého návrhu ušila prvních sto párů...

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

Dědická smlouva stojí výš než závěť. Dědicům tak dává větší jistotu

ilustrační snímek

Podařilo se vám nashromáždit nějaký majetek a chtěli byste mít určitou jistotu, jak s ním bude naloženo po vaší smrti....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Další z rubriky

Desítky tisíc lidí budou refinancovat hypotéku. Jaké mají možnosti

Ilustrační snímek

Letos vyprší mnoha klientům bank fixace u hypoték. Týká se to zejména těch, kteří si v roce 2014 sjednali hypotéku s...

Hypotéky už třetí měsíc zlevňují, vliv mají akční nabídky bank

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už třetí měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z březnových 2,9...

Ceny hypoték prudce klesly, tlačí je dolů konkurence. Zájem roste

Ilustrační snímek

Jaro hypotékám svědčí. Hypoteční trh se odrazil ode dna a po slabých měsících nabírá opět druhý dech. Průměrná úroková...

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Kurzy.cz Těžko uvěřitelnou pracovní dobu mají některé zdravotní sestry. Na sociálních sítích jedna z nich zveřejnila svůj rozpis...

Advantage Consulting, s.r.o.
HLAVNÍ ÚČETNÍ s AJ/NJ

Advantage Consulting, s.r.o.
Plzeňský kraj
nabízený plat: 45 000 - 50 000 Kč

Najdete na iDNES.cz