Sobota 6. června 2020, svátek má Norbert
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 6. června 2020 Norbert

Typický lichvář už nepůjčuje na vysoký úrok, využívá mazanější finty

aktualizováno 
Dnešní lichváři už dávno nejsou ti, kteří vám půjčí na extrémně vysoký úrok. Jejich primárním cílem totiž není řádné splacení úvěru, ale naopak jeho nesplacení s následným bankrotem a exekucí na majetek dlužníka.
Než se rozhodnete vzít si úvěr, o společnosti si zjistěte maximum informací. Ilustrační snímek

Než se rozhodnete vzít si úvěr, o společnosti si zjistěte maximum informací. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

"Většina současných lichvářů používá mnohem propracovanější praktiky jako je neexistence předsmluvních formulářů, poplatky za zpracování půjčky předem, podpisy bianco směnek nebo nekontrolování potenciálních dlužníků v registrech," upozorňuje Petr Teplý, jeden ze spoluautorů studie Navigátor bezpečného úvěru, která se snaží Čechy vzdělávat v oblasti bezpečného úvěrování.

Zapamatujte si

Typický lichvář

  • Bezejmenná společnost, která existuje jen pár měsíců.
  • Nemá velkou obchodní historii.
  • Poskytuje úvěr s RPSN vyšší než 100 procent.
  • Není to banka ani člen ČLFA.
  • Nemá reálnou existující adresu.
  • "Nutí" lidem peníze.
  • Chce poplatek za poskytnutí půjčky.
  • Nedá předsmluvní formulář.
  • Jezdí k lidem až "do obýváku".
  • Půjčuje i nezaměstnaným.
  • Chce od lidí ručení domem i za malou půjčku.
  • Požaduje úmyslně vysoké sankce za nesplácení půjčky.
  • Nechává prázdná místa ve smlouvě.
  • Propaguje, že se nedívá do registrů dlužníků.
  • Chce od klientů, aby volali na čísla 906....
  • Půjčuje lidem bez prokazatelných příjmů.
  • Půjčuje lidem i bez smlouvy.
  • Případně trvá na tom, že se zájemci o půjčku musí podepsat hned teď.
  • Často člověk nemá nic písemně.
  • Datum splatnosti se mění každý měsíc.

Zdroj: Navigátor bezpečného úvěru

Podle Teplého je typickým lichvářem bezejmenná společnost s krátkou obchodní historií, která půjčuje i lidem bez prokazatelných příjmů nebo nezaměstnaným, nemá žádnou reálnou adresu, není to ani banka, ani nebankovní společnost, která je členem České leasingové a finanční asociace, vyžaduje za malé půjčky ručení například domy a následně chce obrovské sankce za nesplácení.

Každý pátý Čech by lichvářům naletěl

Před několika týdny navigátor ve spolupráci s agenturou GfK provedl průzkum, který se zabýval postojem Čechů k úvěrům a k rizikům podlehnutí lichvářům.

Dvacet procent Čechů přiznalo, že není schopno rozlišit lichváře od bezpečného poskytovatele úvěru. "Pokud se zaměříme na to, do jaké sociální skupiny těchto 20 procent Čechů patří, zjistíme, že jsou to právě ti, kteří představují cílovou skupinu pochybných poskytovatelů spotřebitelských úvěrů," uvádí Michal Mejstřík, další ze spoluautorů navigátora.

Alarmující je i zjištění, že téměř devět z deseti Čechů se ve smlouvách o půjčce, kterou podepisují, vlastně nevyzná. I přesto, že se už lidé naučili smlouvy dočíst až do konce, není jim to nic platné. Ve smlouvách se neorientují, jsou pro ně příliš komplikované, mnohdy netransparentní a skrývají mnohé chytáky.

Pro Čechy je stále nejdůležitější úrok

Češi nedokážou rozlišit dobrý úvěr od špatného. Neví, podle čeho ho mají poznat a na co se soustředit. Zásadním kritériem je pro ně stále jen výše úroku - více než tři pětiny oslovených považují nízký úrok za nejdůležitější parametr kvalitního úvěrového produktu.

Ovšem lichváři to vědí a jsou připraveni - zájemcům o půjčku nabídnou nízké úroky a najdou si jiný způsob, jak si od nich peníze vybrat.

Napište nám

Setkali jste se někdy se společnostmi, na které by seděly rysy typických lichvářů? Či jste dokonce jejich praktikám naletěli? Napište nám na banky@idnes.cz.

"Opticky to vypadá dobře - úvěr je nízký, člověk si spočítá, o kolik by vypůjčené peníze 'přeplatil' a podle toho se rozhoduje. S tím ale současná šedá zóna spotřebitelských úvěrů počítá a nebezpečí jsou skryta v různých detailech, například v poplatcích za vyřízení půjčky, ve splátkách uváděných nikoliv měsíčně, ale například týdně, aniž by na to zájemce o půjčku výslovně upozornili, nebo v přemrštěných sankcích za pozdní splátku," upozorňuje Mejstřík.

Patero rad, jak při výběru úvěru nenaletět

I přesto, že Češi udělali velký pokrok ve srovnání se situací před několika lety, není od věci si připomenout několik rad, jak při výběru spotřebitelského postupovat.

Než se u vybrané společnosti zadlužíte, zjistěte si o ní co nejvíce. Zajímejte se hlavně o její historii, zda je členem České leasingové společnosti i kde sídlí. Internet je dobrým pomocníkem, ale vždy si získané informace ještě ověřte.

Při porovnávání nabídek se zaměřte především na splatnost úvěru a výši splátek. Pokud vám společnost nabídne půjčku s RPSN vyšší než 100 procent, bude vás i u malé půjčky nutit ručit domem či bude před poskytnutím úvěru požadovat poplatek předem, měl by to pro vás být signál, že společnost není seriózní.

Pokud vám ve společnosti, kterou jste si vybrali, nedají předsmluvní formulář, odejděte. Totéž udělejte i tehdy, když ve smlouvě narazíte na prázdná místa a budou vás přesvědčovat, že se to tak běžně dělá, nebo vás budou nutit do okamžitého podpisu. Vždy máte právo si veškeré smluvní podmínky doma v klidu prostudovat.

Seriozní úvěrové společnosti mají vždy infolinky (které ovšem nezačínají drahými placenými čísly 906 ...) a přehledné webové stránky. Nikdy k zájemcům o půjčku své zástupce domů neposílají.

Jste-li v situaci, kdy nemáte dost vysoký příjem a v bankách či seriózních nebankovních společnostech vám už nepůjčí, na další půjčku zapomeňte. Právě na takové lidi lichváři čekají. Nezajímá je, že už jste zadluženi a máte záznamy v registrech dlužníků. Netrápí je, že pravděpodobně budete mít problémy se splácením. Jejich cílem je dostat vás do úvěrové spirály a dovést vás až k exekuci.

  • Nejčtenější

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Ministerstvo si prokleplo finanční gramotnost Čechů. Zjištění jsou i překvapivá

Exkluzivně Češi začínají myslet do budoucna a stále víc lidí začíná spořit, většinou ale konzervativně. Sestavování domácího...

Pandemie se promítla i do zaměstnaneckých benefitů. Firmy některé zrušily

Před pandemií byla zaměstnanost rekordní a firmy se snažily zaměstnance nalákat a udržet množstvím benefitů. Vymýšlely...

Nezapomeňte na daň z příjmu. Opozdit se s odloženou platbou vyjde draho

Letos se mohou poplatníci daně z příjmů opozdit s podáním přiznání i platbou daně až o tři měsíce, tedy do 1. července...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Růst sazeb u hypotečních úvěrů zrychluje, objemy atakují rekordy

Průměrná úroková sazba hypoték roste druhý měsíc v řadě. Zatímco v lednu se zvýšila pouze o dva bazické body na 2,36...

KOMENTÁŘ: Co bude s úrokovými sazbami u hypoték

Česká národní banka snížila základní sazbu o 75 bazických bodů na 1 procento. To vyvolalo u řady klientů otázku, kdy...

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Objemy hypoték navzdory pandemii trhají rekordy. Úroky mírně klesly

Očekávaný dramatický propad hypotečního trhu kvůli pandemii koronaviru nepřišel. Objemy sice oproti březnu poklesly,...

Měla jste se víc zajímat, vzkázal soud Vondráčkové ve sporu o túje

Helena Vondráčková prohrála pravomocně spor s obcí Řitka kvůli pokáceným tújím na obecním pozemku před jejím domem....

Astronauté z Crew Dragonu jsou na palubě Mezinárodní vesmírné stanice

Americká soukromá loď s lidskou posádkou Crew Dragon se připojila k Mezinárodní vesmírné stanici (ISS) a astronauté...

Když dobrota škodí. Jak zdravotníci z WHO otrávili půlku Bangladéše

Případ Bangladéš zůstává nejčernější skvrnou na nedávné minulosti Světové zdravotnické organizace. Chuť být prospěšný a...

SuperStar vyhrála Slovenka Barbora Piešová. Porotkyně Bagárová chyběla

Česko Slovenskou Superstar 2020 se stala zrzka Barbora Piešová (19), která rozplakala svým finálovým výkonem porotu i...

Češi mají rádi orální sex, potvrdil průzkum. Jak jste na tom vy?

Obliba orálního sexu roste. Dopřává si jej 75 procent Čechů, pětina lidí by mu dala přednost před jinými sexuálními...