Středa 21. října 2020, svátek má Brigita
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 21. října 2020 Brigita

Kontokorent si dobře rozmyslete. Můžete platit, i když ho nevyužíváte

Kontokorent neboli povolené přečerpání účtu vám nabídne naprostá většina bank. Mít nějakou rezervu na účtu, když vám vlastní peníze dojdou, je užitečné. Kontokorentní úvěr však nezíská úplně každý, základní podmínkou je pravidelný příjem.
Kontokorent se vyplatí u nižších částek

Kontokorent se vyplatí u nižších částek | foto: Profimedia.cz

Většina bank nerozlišuje, zda o kontokorent žádá stávající klient či nový, který si ke zřizovanému účtu chce rovnou nastavit úvěrový rámec. Výjimkou je mBank, která kontokorent povolí jen dlouhodobým klientům. Ve chvíli, kdy splní podmínky pro jeho přidělení, posílá jim do jejich internetového bankovnictví nabídku předschváleného limitu.

Kontokorent zatím nezískáte u Air Bank a Equa banky. Obě banky ho ještě nezařadily do své nabídky.

Bance musíte doložit příjem

Jste spokojeni se svým účtem?

Každá banka má pro schválení kontokorentu svá vlastní pravidla, nicméně jedno mají společné: kontokorent neschválí člověku, který nemá dostatečné příjmy. Pokud banka nezná vaši historii, nejste jejím stávajícím klientem a mzda vám nechodí pravidelně na účet, počítejte s tím, že po vás bude požadovat potvrzení o příjmu. Podle jeho výše i dalších kriterií (například záznamů v úvěrových registrech) vám schválí příslušný úvěrový limit, který budete schopni splácet.

Některé banky pro schválení kontokorentu požadují i minimální čistý měsíční příjem. Například u Zuno to je 7,5 tisíce korun, u LBBW 10 tisíc korun pro zaměstnance a 15 tisíc korun pro OSVČ. GE Money Bank po klientech vyžaduje minimální kreditní obrat na účtu, který musí činit alespoň polovinu výše schváleného úvěru. Například budete-li žádat o kontokorent 50 tisíc korun, každý měsíc vám musí na účet přijít alespoň 25 tisíc korun.

Některé banky novým klientům nepřidělí kontokorent ihned při zřízení účtu. Počkají si až na jeho několikaměsíční bezproblémovou historii, respektive jim na účet po několik měsíců musí chodit pravidelně peníze (nejlépe mzda). Setkáte se s tím u Zuno (jeden měsíc) či Fio banky (dva měsíce).

Pokud vám banka kontokorent schválí, máte ho většinou na účtu přistaven během několika minut či nejpozději do druhého dne. Až deset pracovních dní si mohou počkat klienti Poštovní spořitelny a zhruba dva dny klienti LBBW Bank.

Výše kontokorentu závisí na vašich příjmech

Chodí-li vám na účet třeba 15 tisíc korun, nepočítejte s tím, že vám banka schválí kontokorent například 100 tisíc korun. Většina bank totiž maximální výši úvěrového rámce nastavuje jen na dvoj- až trojnásobek čistého měsíčního příjmu.

Ve chvíli, kdy čerpáte peníze z kontokorentu, banka vám začne dlužnou částku úročit. U všech bank se úroky pohybují nad hranicí deseti procent, 20procentní hranici překročila jen Raiffeisenbank.

V porovnání s kreditními kartami, které poskytují podobný typ úvěru, jsou však úroky u kontokorentu mnohem nižší. Na druhou stranu ale u nich nemůžete využít bezúročného období, se kterým se setkáte právě u kreditek.

Zuno neúročí dluh do 2 500 korun, má-li klient sjednán kontokorent u Účtu Plus.

Nabídka kontokorentních úvěrů
BankaMaximální úvěrový rámec (v Kč)Roční úrok
Česká spořitelnaaž 100 tisíc (1)18,9 %
ČSOB2násobek čistého měs. příjmu18,9 %
Era (Poštovní spořitelna)až 100 tisíc 16,9 %
Fio bankanení stanoven8,3 % nebo 14,3 % (2)
GE Money Bankaž 100 tisíc 19,9 %
Komerční bankaaž 60 tisíc 19 % nebo 16,5 % (3)
LBBW Bankaž 250 tisíc15,5 %
mBankaž 50 tisíc18,9 %
Raiffeisenbank2násobek čistého měs. příjmu, max. 150 tisíc21,9 %
UniCredit Bankaž 150 tisíc15 %
Volksbank3násobek příjmu, max. 150 tisíc11,49 %
Zuno bankaaž 150 tisíc17,9 % (4)
Zdroj: banky; (1) ve výjimečných případech až 200 tisíc korun; (2) závisí na zvoleném tarifu kontokorentu; (3) povolený debet nezajištěný nebo Start; (4) do 2 500 korun bez úroku u Účtu Plus

Sjednání kontokorentu zdarma, ale i za dvě stovky

Naprostá většina bank si za sjednání kontokorentu od klientů nic neúčtuje. Výjimkou je Raiffeisenbank, která po vás bude požadovat 200 korun. Stejný poplatek zaplatíte i u LBBW Bank a UniCredit Bank, pokud budete požadovat kontokorent samostatně a nebude součástí balíčku.

Se zajímavou nabídkou přišla Fio banka. Klientům dává na výběr ze dvou tarifů. Těm, kteří upřednostňují častější a vyšší čerpání úvěru, nabízí tarif s nižší úrokovou sazbou 8,3 procenta ročně a vyšším poplatkem za sjednání úvěru: čtyři procenta z výše kontokorentu, minimálně 100 korun. Pro ty, kdo mají úvěr jen jako rezervu a čerpají ho nárazově a vždy jen po krátkou dobu, je vhodný druhý tarif s nižším poplatkem (jedno procento z úvěru, minimálně 100 korun) a vyšším úrokem 14,3 procenta ročně.

Komerční banka: platíte za to, co nevyčerpáte

Některé banky si také účtují měsíční poplatky za vedení a správu úvěrového účtu. Například 12 korun budete platit u Volksbank, 15 korun u LBBW Bank a 19 korun u Poštovní spořitelny, GE Money Bank a mBank (u kontokorentu do 25 tisíc korun). Dvacet korun po vás pak budou každý měsíc požadovat Česká spořitelna a UniCredit Bank.

Komerční banka sice svým klientům neúčtuje poplatek za schválení kontokorentu, ani za vedení úvěrového účtu, ovšem připravila si pro ně jednu záludnost: takzvaný poplatek za rezervaci zdrojů ve výši 0,9 procenta ročně za nevyčerpaný úvěr.

Pokud budete mít například sjednánu maximální výši kontokorentu 60 tisíc korun a po celý rok z ní nevyčerpáte ani korunu, banka vás na konci roku zkasíruje o 540 korun.

V mínusu můžete být trvale 6 měsíců až rok

Splátky kontokorentu nejsou strhávány pravidelně, jako je tomu například u spotřebitelských úvěrů. Úvěr čerpáte a splácíte, jak vám to vyhovuje. Nicméně jednou za půl roku či za rok od prvního čerpání musí být dluh srovnán. A to alespoň na jeden den.

Rok v mínusu vám tolerují například Česká spořitelna, Fio, GE Money Bank, LBBW, mBank či Raiffeisenbank. Půl roku na splacení máte u ČSOB, Poštovní spořitelny a Komerční banky.

Výjimkou je Volksbank, která klientům poskytuje kontokorent na dobu neurčitou a nepožaduje jeho úplné splacení po celou dobu čerpání. "Splácení probíhá průběžně automaticky jakýmkoli vkladem nebo převodem připsaným na běžný účet, ke kterému je kontokorentní úvěr poskytnut," dodává Lucie Hálová z banky.

Kontokorent: Zapamatujte si

  • Kontokorent je úvěr. Banky po vás proto budou požadovat záruky, že ho budete schopni splácet. Musíte mít tedy pravidelný příjem a dobrou platební morálku (banky si vás prověří v úvěrových registrech).
  • Nezapomeňte, že každý úvěr, tedy i kontokorent nebo kreditní karta, vás v očích bank znevýhodňuje. I v případě, že ho máte jen pro "strýčka Příhodu" a ve skutečnosti ho nevyužíváte, pro banku jste potenciální dlužník. Může se stát, že ve chvíli, kdy budete žádat o hypotéku či vyšší spotřebitelský úvěr, banka vám ho nepřidělí, případně nabídne horší podmínky.
  • Kontokorent se vyplatí jen u nižších částek. Hodí se pro lidi, kteří se čas od času dostanou na účtu do mínusu a peníze navíc je zachrání od nepříjemností. S vyrovnáním dlužné částky pak nemají problémy.
  • I přesto, že dluh u kontokorentu je úročen nižší sazbou než u kreditních karet, je zvlášť u nižších částek vhodnější využít kreditku. Využijete-li u ní bezúročné období, ve kterém dluh uhradíte, nebude vás to stát nic navíc. U kontokorentu se dluh úročí vždy, bezúročné období zde není.
  • Pokud kontokorent opravdu nepotřebujete, je zbytečné o něj žádat, zvlášť u bank, které si za jeho schválení a vedení účtu počítají nemalé poplatky.
  • Nejčtenější

Pandemie covidu začíná měnit finanční uvažování českých domácností

První vlna koronavirové pandemie prověřila české peněženky. Jen třetina lidí má finance pod kontrolou a je připravená...

KVÍZ: Chcete do penze dříve? A víte, jak na to?

Možná už počítáte roky, které vám zbývají do důchodu. Těšíte se, že si konečně užijete vnoučat nebo se budete věnovat...

Dřív si prý nepřišila ani knoflík, dnes má na kontě sedm tisíc prodaných kusů

Úspěšně vystudovala dvě vysoké školy. Hned poté našla lukrativní zaměstnání a měla pocit, že si splnila vše, co si...

Vyjednával s kmeny v Africe. Perličky z životopisů a 7 rad, co do CV nepatří

Na internetu najdete tisíce návodů, jak správně napsat životopis. My vám dnes poradíme, co už je v životopise navíc a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Svádí nerovný boj s covidem. Aby udržela svou kavárnu, zastavila byt

Pandemie tvrdě dopadá na mnoho lidí, kteří pracují v oborech, v nichž je proticovidová opatření připravila o zákazníky....

Po čtyřicítce žijeme na vypůjčený čas, říká lékař David Sedmera

Premium Lidské tělo je velmi přesný a dokonalý mechanismus. V některých směrech až zázračný. Proč je však uspořádání těla...

Jak vyležet ‚lehký covid‘. Praktičtí lékaři radí, jak na samoléčbu

Premium Tak jako jiné virózy i obávaný covid-19, pokud zaútočí jen v mírné či střední síle, se musí doma prostě a jednoduše...

Shromáždění vlastníků jsou kvůli pandemii v ohrožení. Právník radí, co dělat

Premium Vyhlášení nouzového stavu komplikuje situaci společenstvím vlastníků bytových jednotek. Do konce roku musí totiž výbory...

  • Další z rubriky

Kdo a kdy má nárok na vrácení daně z nabytí nemovitosti

Čtyřprocentní daň z nabytí nemovitosti je minulostí. Zrušení daně je platné zpětně pro všechny, kteří nabyli nemovitost...

V novém životě mu brání stará hypotéka, kterou splácí jeho bývalá žena

Zajistit si vlastní bydlení s pomocí hypotéky či úvěru může být v některých životních situacích velký problém. Panu...

Hypotéky stále zlevňují, ale již mírně. Rekordní rok je na dosah

Hypoteční trh dál zlevňuje a trhá rekordy. Zájem o hypotéky byl v srpnu velmi vysoký. Banky poskytly hypotéky v objemu...

Obliba delších úrokových fixací u hypoték v Česku roste

Češi začínají volit delší fixační lhůty úrokových sazeb u hypoték. A změny v trendu se nečekají. Lidé chtějí jistotu...

Cukrářka Iveta Fabešová se rozvádí. Přišla o své provozovny

Cukrářka Iveta Fabešová (36) se na sociálních sítích svým fanouškům svěřila, že se s manželem rozvádějí. Kvůli tomu...

Tvoje tvář má známý hlas bude bez Stárkové. Zkolabovala kvůli covidu-19

Show Tvoje tvář má známý hlas pokračuje už v sobotu večer sedmou epizodou. Jedna z účinkujících však v ní bude chybět....

N-word jsem měla vypustit, omluvila se z rasismu nařčená Čvančarová

Jitka Čvančarová (42) se ocitla pod palbou kritiky mnoha uživatelů sociálních sítí. Při imitování raperky Cardi B v...

Po čtyřicítce žijeme na vypůjčený čas, říká lékař David Sedmera

Premium Lidské tělo je velmi přesný a dokonalý mechanismus. V některých směrech až zázračný. Proč je však uspořádání těla...

Chtěla jsem udělat něco zapovězeného, říká k pornu Tarra White

Má za sebou úspěšnou kariéru ve filmech pro dospělé, její vztahy s rodinou na Moravě však poznamenala. „Příbuzní se...