Šest kroků, jak uzavřít pojistku, která neobere, ale ochrání

aktualizováno 
Lidé, kteří se rozhodnout pro uzavření životního pojištění, musejí zůstat obezřetní jak při výběru pojišťovny, tak při uzavření pojistné smlouvy. Jak správně uzavřít smlouvu a jak se o pojistku starat?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Finanční poradci se setkávají s tendencí, že při sjednávání životního pojištění klienti z principu přeceňují svůj zdravotní stav. „Klient může mít pocit, že v uvozovkách bere jenom nějaké prášky, ale i to může pro pojišťovnu znamenat zdravotní problém. Nebo klienti nepovažují za důležité pojišťovně sdělit, že se v minulosti léčili s nějakým z jejich pohledu zanedbatelným zdravotním neduhem. Avšak i to se jim mu může v momentě pojistné události vymstít,“ říká specialista na životní pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík.

Podle něj platí, že při uzavírání smlouvy je lepší pojišťovně sdělit i nepodstatné drobnosti, než něco vynechat. Pojišťovny přitom vždy předpokládají, že klient odpoví na dotazy pravdivě. Když však klient z nedbalosti, anebo ve snaze získat co možná nejnižší měsíční pojistné, o sobě nepodá úplnou informaci, může na něj pojišťovna ve chvíli, kdy dojde k pojistné události, udělat dlouhý nos, tedy přestože posílal pravidelně pojistné, nevyplatí mu ani korunu. 

A pamatujte, že ani po uzavření životního pojištění to pro vás nekončí. Aby byla totiž pojistka účinná, musíte ji měnit v čase podle aktuálních skutečností. 

1Životní pojištění co nejdříve

Tedy ve chvíli, kdy je člověk ještě mladý a zdravý. Výhodou je, že pojistka pro mladého člověka „bez rizik“ vyjde podstatně levněji, než by vyšla o pár let později.

2Vyberte si na trhu

Kalkulačka životního pojištění

Spočítejte si, kde a na kolik vás životko vyjde.

Některé pojišťovny například v rámci pracovní neschopnosti kryjí rizika spojená se zdravotními problémy se zády, ale jiné je vylučují. Nebo například u připojištění invalidity z důvodu psychických nemocí přibližně polovina pojišťoven nebude plnit nic, ale zbylá polovina toto riziko pojistit umí.

3Uvádějte pravdu

Ve chvíli, kdy dojde k pojistné události, pojišťovna má právo si zjistit všechny potřebné údaje od lékařů klienta. Dozví-li se něco, co je v rozporu s uvedenými údaji ve smlouvě, může mu odmítnout vyplatit pojistku a bude přitom v právu. Zástupci pojišťoven mohou nahlížet do zdravotních zpráv i budoucích klientů, a mají-li třeba málo informací, mohou si ze zákona vyžádat další.

4Ve smlouvě zvolte správnou rizikovou skupinu

Častou chybou při sjednávání pojistné smlouvy je nesprávné určení takzvané rizikové skupiny. To znamená, že klient neuvede správně povolání nebo třeba svou zájmovou sportovní činnost. Na toto je nutné myslet i v průběhu trvání smlouvy. 

Pokud si klient například sjednal smlouvu, v níž je vedený jako administrativní pracovník, ale po čase změní profesi a začne třeba provádět výškové práce, měl by to pojišťovně nahlásit. Nenahlášení změny profese může být důvodem, proč pojišťovna odmítne krýt pojistnou událost.

5Pozor na výluky

To jsou situace, za nichž klientovi pojišťovna nevyplatí nic. Výčet výluk je ve smlouvách uveden ve všeobecných obchodních podmínkách a pak také ve zvláštních pojistných podmínkách, kde jsou výluky více rozvedeny. Nezapomeňte je při podpisu smlouvy zkontrolovat.

Hlídejte si zejména výluky na předchozí zdravotní stav a ideálně vybírejte pojišťovny, které umí přijmout i nemocného klienta, byť za cenu přirážky. U některých produktů pojišťovny často vylučují krytí psychických poruch, rizik známých před počátkem pojištění, jako jsou třeba problémy se zády, koleny, kotníky a podobně. Dále újmy plynoucí z profesionálního sportu nebo rizikových činnosti, jako je horolezectví, parašutismus, paragliding, potápění, bojové sporty a podobně. 

U pojištění smrti bývají vyloučeny válečné události, sebevražda v prvních dvou letech trvání pojištění nebo smrt, pokud si ji klient „přivodí“ při páchání úmyslné trestné činnosti.

6Pojišťovnu berte jako partnera

V případě pojistné události uvádějte vždy podstatné údaje a zohledňujte pojišťovnu jako partnera, který bude posuzovat oprávněnost výplaty pojistného. Jde o to, aby byla pojistná událost nahlášena řádně a se všemi náležitostmi, pojišťovna začala plnit co nejdříve a klient nemusel složitě dokazovat, že má na pojistné plnění nárok.

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Kvíz: Víte, co si letos můžete odečíst z daní?

Ilustrační snímek

Pokud jste ještě nepodali daňové přiznání za loňský rok, vyzkoušejte náš kvíz. Zjistíte, jak znáte novinky, díky kterým...

Co dělat, když máte splácet víc, než zvládá váš rozpočet

Ilustrační snímek

Problémy se splácením se netýkají jen těch, kdo si neuváženě půjčí. Potíže mohou nastat i tehdy, když si bez vašeho...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Technická analýza vybraných titulů PSE / BIG EXPERT - akcie: týden od 18. 2. 201...

Technická analýza vybraných titulů PSE / BIG EXPERT - akcie: týden od 18. 2. 201...

Kurzy.cz Názory expertů na budoucí vývoj vybraných akcií na českém kapitálovém trhu v horizontu jednoho měsíce a půl roku, v týd...

Najdete na iDNES.cz