Úterý 5. července 2022, Den slovanských věrozvěstů Cyrila a Metoděje
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 5. července 2022 Den slovanských věrozvěstů Cyrila a Metoděje

Investoval 1,4 milionu, za deset měsíců má zisk 70 tisíc

Investice do podílových fondů jsou během na dlouhou trať a nejsou bez rizika. Umí však přinést dobré zhodnocení. Proto se lékař Jan Novák rozhodl nenechat ležet peníze ladem na běžném účtu. Jaká jsou jeho očekávání a jak vnímá svou investici včetně rizika?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Případ, který jsme zaznamenali, je skutečný, jméno lékaře je ale kvůli bezpečnosti rodiny pozměněné. Jan pracuje tři dny ve fakultní nemocnici a dva dny se věnuje své vlastní lékařské praxi. Jeho žena pracuje v privátní sféře a společně vychovávají tři děti. Finanční situace domácnosti je stabilizovaná.

Investovat lze i s 500,- měsíčně.

Spočítejte si, kolik vám vámi vybraná částka vynese.

„S manželkou chodíme do práce, vyděláváme peníze, naše práce nás uspokojuje. V minulosti jsme pracovali pouze ve státním resortu, který mnohdy nedostatečně honoruje práci člověka,“ říká Jan, který dodává, že až částečný přechod do soukromé sféry finančně osamostatnil rodinu: „Peníze vás šťastnými neudělají, ale dají vám možnost se stát méně závislými. Každému člověku mohou poskytnout vnitřní svobodu. Pak už záleží na preferencích každého, jak s nimi naloží.“

Po dvou letech, kdy Jan zčásti opustil státní sektor a začal podnikat, musel řešit otázku, co s penězi, které jim s manželkou přibývaly na účtu. Celkem šlo o 2,4 milionu korun a každý další měsíc se zůstatek na účtu navyšoval o dalších 50 000 korun. A protože se nechtěli obklopovat věcmi, začali se s manželkou zajímat o to, jak úspory investovat.

Investice: 1 400 000 korun

„Požadavkem pana Nováka bylo zajistit finanční obnos pro každé z jeho tří dětí ve výši půl milionu korun po započtení inflace. Dále vytvoření rezervy na stáří do penze. No a třetím hlavním požadavkem bylo nenechávat peníze dále ležet v bance, protože ztrácejí na hodnotě,“ říká finanční poradce společnosti Partners Lukáš Urbánek.

Milion korun si Novákovi ponechali jako rezervu pro plánované i neplánované výdaje v blízké budoucnosti. Manželé plánují během dvou let nové auto, Jan musí mít k dispozici peníze na případný nákup nového ultrazvuku do ambulance. Na samotné investování jim zbylo 1,4 milionu korun.

Článek vznikl ve spolupráci se společností Partners

„Protože Novákovi mají dostatečně dlouhý investiční horizont a disponují dalšími rezervami, mohli více jak 50 procent z celkově investované částky vložit do akciových fondů, které sice kolísají, ale dlouhodobě dávají šanci na zhodnocení nad inflaci,“ říká Lukáš Urbánek.

Dynamičtěji je nastavena pravidelná investice, jejímž hlavním cílem je zajištění životního standardu při odchodu do penze.

Čtěte také

Investovat manželé začali v červnu 2016. Jelikož se obávali špatného načasování jednorázové investice, rozdělili ji do dvou vkladů. Do akciových fondů k dnešnímu dni investovali 735 tisíc korun, do dluhopisových 665 tisíc korun. Celkem tedy 1 400 000 korun.

Akciová část investice směřovala zhruba z poloviny do akcií amerických firem, z druhé poloviny do zbytku světa. Nakoupili tak mimo jiné akcie nadnárodních společnosti typu Apple, Microsoft, Coca-Cola a několika desítek dalších.

„Pro vyhodnocení investice je samozřejmě brzy. Máme horizont 17 let a dělat závěry hned na začátku není vhodné. Ale za deset měsíců máme čistý zisk přibližně 70 000 korun. Výnos na celé portfolio činí za těch deset měsíců pět procent, přičemž tato hodnota je již po odečtení poplatků za vstup do podílových fondů v celkové výši 27 tisíc, to je 1,93 procenta,“ vysvětluje Lukáš Urbánek.

Dluhopisové portfolio složené z firemních a státních dluhopisů po odečtení vstupních poplatků vydělalo přes 16 tisíc korun (2,5% zhodnocení), akciové portfolio po odečtení poplatků 54 tisíc korun (7,4% zhodnocení).

Nutno dodat, že finančním trhům se v uplynulých měsících dařilo. Kdyby ne, Novákovi mohli být po odečtení poplatků i v minusu. „To, že finanční trhy kolísají, je normální. V dlouhodobém časovém horizontu ale při uvážlivém investování dokážou přinášet zisk,“ doplňuje za podílové fondy základní poučení pro investování ředitel obchodu Pioneer Investments ČR Petr Šimčák.

Investici bere jako dlouhodobou

Jan Novák říká, že na sledování burz nemá čas a možná je za to i rád, protože sledování výkyvů by ho spíše znervózňovalo. Obavy o svou investici však nemá.

„Ponechali jsme si dostatečné likvidní rezervy, takže nepočítám s tím, že bychom investici předčasně ukončili kvůli náhlé potřebě financí. Investici chápeme jako dlouhodobou,“ říká Jan Novák s tím, že díky solidním rezervám nemusí podléhat panice, když trhy kolísají. Zvažuje i postupné navyšování své investice zejména v době, kdy ceny na trzích budou nízko.

Jakými zásadami se při investování řídit:

  • Začněte finanční rezervou
    Než začnete investovat do různých aktiv, vytvořte si finanční rezervu, pro případ nečekaných výdajů, abyste nemuseli na investici sáhnout. Rezerva by měla být ve výši optimálně dvojnásobku až šestinásobku vašich měsíčních výdajů.
  • Investujte co nejdříve
    Investování je běh na dlouhou trať. Čím dříve začnete investovat, tím delší čas budete mít na zhodnocení investice.
  • Připusťte si určité riziko
    Investování se neobejde bez rizika. Pokud vnímáte investování jako šanci rychle zbohatnout, můžete sklouznout ke spekulaci a snadno prodělat. Máte-li obavu z jakéhokoliv rizika, vaše investice jen stěží překoná inflaci. Připusťte si přiměřené riziko, které odpovídá vašemu naturelu i věku.
  • Diverzifikujte
    Neinvestujte své peníze do jednoho druhu aktiva. Rozložte riziko a vytvořte si investiční portfolio složené například z akcií, dluhopisů, podílových fondů či jiných nefinančních aktiv. Neinvestujte však do něčeho, čemu nerozumíte, opatřete si informace o produktech a poraďte se s investičními odborníky.
  • Nepodléhejte emocím
    Při investování se nenechávejte unést náladami na trhu. Obavy a panika jsou emoce, které mohou vaší investici ublížit, nakoupit a prodat pak můžete v nevhodnou dobu. Nesledujte krátkodobé výkyvy v hodnotě vaší investice, myslete dlouhodobě.
Autoři:
  • Nejčtenější

Ani závěť už není zárukou hladkého dědictví. Nejvyšší soud změnil pravidla

Premium Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem....

Začínal jako portýr, dnes šéfuje dvěma stovkám zaměstnanců i robotům

V patnácti letech obsluhoval po večerech se servisním vozíkem na plesech v Mladé Boleslavi. Jak sám říká, tato náhoda...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Přivýdělky začínají být pro mnohé nutností. Jaké jsou možnosti?

Kvůli rostoucí inflaci má stále více lidí problém vyjít se svým stálým příjmem. Buď už nestačí vůbec, nebo s ním vyjdou...

Češi podceňují budoucí nízké penze, ukázal průzkum finančních poradců

Češi se obávají inflace, vážné nemoci a ztráty zaměstnání. Zároveň ale přehlíží riziko nízkých starobních penzí....

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: České právo nepřiměřeně silně chrání nájemníky

Hypotéka se po zvýšení sazeb stala nástrojem pro bohaté. Pro většinu lidí bude nájem jedinou cestou k bydlení. Nájem ve...

Cesta do Chorvatska 2022: Jak projet rozkopané Slovinsko a tankovat v Maďarsku

Premium Dobrá zpráva pro dovolenkáře mířící autem na Jadran. Cesta byla letos hladká, na nejrychlejší trase přes Vídeň, Graz...

Zbraně, které zaskočily Putina: „Muskovo“ bombardování

Premium Už druhý den po nočním překročení hranic měli triumfálně projíždět centrem Kyjeva, po čtyřech měsících místo toho vězí...

Jet sto třicet, nebo zpomalit? Na dálnici můžete uspořit litry paliva

Premium Ceny paliv opět atakují rekordy. Také si všímáte, o kolik víc řidičů jezdí poslední měsíce „na spotřebu“? Vyzkoušeli...

  • Další z rubriky

Stačí levné, nebo je třeba lepší pojištění auta? Porovnání může překvapit

Premium Není divu, že lidé, kteří si připlácejí za energie, dopravu i potraviny, začínají hledat co možná nejlevnější povinné...

KVÍZ: Víte, na co si dát pozor při nákupu televizoru a jak jej reklamovat?

Televizor je běžnou součástí domácností téměř po celém světě, a proto je dobré si osvěžit, na co máte při jeho nákupu...

Je čas měnit slabá hesla. Víte, jak rychle prolomí hackeři to vaše?

Internetová bezpečnost se skloňuje už roky ve všech pádech. Přitom je paradoxní, že stále hodně lidí má sklon k...

KOMENTÁŘ: České právo nepřiměřeně silně chrání nájemníky

Hypotéka se po zvýšení sazeb stala nástrojem pro bohaté. Pro většinu lidí bude nájem jedinou cestou k bydlení. Nájem ve...

Ne, ne, já nemusím, já už ho vidím. Holčička z reklamy na Kofolu se vrací

Malá holčička z vánoční „prasátkové“ reklamy na Kofolu, ve které zazněly hlášky „a bude mít ty velký zahnutý zuby...

Ani závěť už není zárukou hladkého dědictví. Nejvyšší soud změnil pravidla

Premium Nedávný rozsudek Nejvyššího soudu změnil zažitá pravidla prokazování platnosti závětí, které nejsou sepsány notářem....

Pavla Tomicová výrazně zhubla a s kolegy oslavila šedesátiny

Pavla Tomicová měla s Dášou Zázvůrkovou v květnu nehodu, když do kolegyniny Vespy před Národním divadlem nabouralo...

Herec a režisér Vojtěch Kotek se oženil. S partnerkou chodili více než rok

Herec Vojtěch Kotek (34) se ve čtvrtek oženil. Podle webu Expres.cz si vzal přítelkyni Radanu, se kterou chodí více než...

Móda z Varů: Luxus i lacinost. Sexy Ramba a Plodková. Třeštíková přestřelila

Na červeném koberci zazářily v den slavnostního zahájení 56. ročníku karlovarského filmového festivalu v luxusních...