Středa 5. října 2022, svátek má Eliška
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 5. října 2022 Eliška

Koupil si prý svatý klid. Měsíčně pak splácel přes 74 tisíc korun

Rozvod mezi manželi se často neobejde bez tahanic o majetek a peníze. Případ pana Richarda je trochu jiný. Měl nadprůměrné příjmy. O soudní tahanice a hádky s bývalou ženou nestál. Proto si začal kupovat, jak sám říká, svatý klid. Finanční nároky exmanželky začal řešit půjčkami. Jeho dluh tak postupně vyšplhal na 1,8 milionu korun.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pár let po rozvodu se znovu oženil, s novou ženou si pořídil byt na hypotéku a založil rodinu. Teprve pak začal počítat a hledat řešení, jak finančně nezatěžovat novou domácnost.

Nejvýhodnější půjčky

Zjistěte, která instituce vám poskytne výhodnépůjčky.

„Richard je velmi inteligentní. Ale některé věci po rozvodu zkrátka potřeboval vyřešit až příliš rychle. A vzhledem k tomu, že má nadstandardní příjmy, je v bankách celkem oblíbený. Banky mu proto nabízely vysoké limity na kreditních kartách, předschválené úvěry a tak podobně. A on je čerpal. Štěstí měl, že vydělával více, než musel splácet,“ popisuje Richardův příběh Jaroslav Gall, finanční poradce společnosti Partners.

Sám Richard na tehdejší dobu vzpomíná takto: „Měl jsem smůlu, protože bývalá manželka byla u soudu jako doma, takže jsem se s ní částečně z lenosti, ale i obavy z nekonečných soudních tahanic domluvil na z mé strany poměrně štědrých podmínkách našeho vypořádání. S tím jsem problém neměl, ale i potom jsem byl často v situaci, kdy jsem byl varován, že pokud nedám další peníze, ocitnu se u soudu kvůli zvýšení alimentů, a tak jsem jí raději platil další a další peníze.“

Článek vznikl ve spolupráci se společností Partners

Peníze si přitom bral z úvěrů, které mu nabízely banky. Platil úroky z kreditky bez splácení dluhu, což je čistá ztráta, ale čerpal i osobní půjčku od kamaráda, naštěstí bezúročnou. I když věděl, že půjčovat si je nákladné, akceptoval to, protože jeho cílem bylo finanční nároky své někdejší ženy uspokojit co nejrychleji.

„Všechno to byl svým způsobem mnou řízený proces, i když jsem často musel rychle lepit, co šlo. Když jsem měl pak konečně klid, začal jsem svoje finance s pomocí mého nového poradce dávat do pořádku,“ říká Richard, jehož měsíční příjem dlouhodobě a poměrně výrazně přesahuje 100 000 korun.

Sražení nákladů na úvěry

Celková výše Richardova dluhu se nakonec vyšplhala na 6,4 milionů korun – 4,6 milionu činíila jeho hypotéka a 1,8 milionu korun nabrané úvěry. Jeho měsíční splátka tak vyšplhala na 74 044 tisíc korun.

„Bylo třeba skoncovat s těmi nejdražšími úvěry, to znamená kreditkami, kontokorenty a sloučit sedm spotřebitelských úvěrů do tří s celkovou nižší sazbou. Mezitím klesly sazby u hypoték a se skončením doby fixace u jeho hypotečního úvěru jsme celkovou měsíční splátku nejprve v roce 2015 ponížili na necelých 57 tisíc korun. Refinancováním všech svých úvěrů Richard již v prvním roce uspořil 207 456 korun za rok,“ vysvětluje Jaroslav Gall.

Úspora po konsolidaci v roce 2015:

(74 044 – 56 756) = 17 288 krát 12 měsíců = 207 456 Kč

V současné době platí Richard o 28 tisíc korun nižší splátku než na začátku.

Jak se podařilo srazit konsolidací finanční zátěž
2014 – před konsolidací2017 – po konsolidacíchRozdíl
Celkový dluh6 359 628 Kč5 800 785 Kč558 843 Kč
Celkové splátky úvěrů74 044 Kč měsíčně45 328 Kč měsíčně28 716 Kč měsíčně
Průměrná sazba úvěrů18,55 % p.a.3,50 % p.a.*-15,05 % p.a.
Zdroj: propočet Partners, * sazba na hypotečním úvěru 1,79 % p.a., sazba na spotřebitelských úvěrech 5,1% p.a.

„Problém u Richarda byl v klamném pocitu, že má takový příjem, že zvládne všechno v pohodě splácet, aniž by si současně tvořil nějakou finanční rezervu, a to při vědomí, že limit na kreditce finanční rezerva není. To vnímám jako největší chybu z hlediska financí. Jakékoli výraznější nečekané zakolísání jeho příjmu by totiž mohlo snadno skončit dalším navýšením úvěrů, anebo neschopností je splácet,“ říká Jaroslav Gall.

Sám Richard tak ostře situaci nevnímá. Pracuje v oboru, v němž je stálá poptávka po odbornících. Stejně placenou práci, jako má nyní, sežene prý kdykoli. Vnitřně je přesvědčen navíc o tom, že na trhu práce se dnes uchytí každý, kdo přemýšlí a něco umí. Avšak ani při tomto názoru nepodceňuje rizika, a to hlavně ty zdravotní.

Čtěte také

„Mám finanční rezervu na pokrytí tří měsíců, uzavřel jsem i životní pojistku, pojišťovně měsíčně posílám šest tisíc korun, takže, když by se mi něco stalo, dostane moje rodina každý měsíc 60 tisíc korun. Každý měsíc si pak stranou odložím několik desítek tisíc korun podle toho, jak dopadnou v práci prémie,“ říká Richard.

A co má v plánu s naspořenými penězi dělat? „Nejdříve splatím dluhy. Pak budu investovat do nemovitostí. A pak, až budu mít na účtu dostatek peněz, už nebudu dělat nic a budu žít jen z úroků. Těch peněz nemusím mít zas až tak moc, já umím být skromný,“ říká s nadsázkou.

Jak zvládnout konsolidaci:

  • Sečtěte si všechny své dluhy (úvěry, kreditní karty), měsíční splátky a zjistěte si RPSN (roční procentní sazba nákladů) u každého z nich.
  • Je-li u některého úvěru sazba (RPSN) vyšší než 10 % ročně, oslovte banku, kde máte účet, zda vám dokáže nabídnout výhodnější sazbu.
  • Vždy se ptejte na RPSN, nenechte se uchlácholit úrokovou sazbou „od“. V RPSN jsou započteny veškeré poplatky, včetně úroku za úvěr.
  • Oslovte i další banky, můžete dostat lepší podmínky než ve „své“ bance. Banky mají rády každého nového klienta, který své závazky splácí.
  • Nemáte-li žádné finanční rezervy, zvažte pojištění úvěru. Je to nákladná služba, ale může se vyplatit, pokud jste ve vyloženě špatné finanční situaci a ve vaší práci to také nevypadá růžově.
  • Ve chvíli, kdy se vám refinancováním svých dluhů podaří ušetřit první peníze, neutraťte je, ale dejte si je stranou. Tvořte si finanční rezervu, jinak se brzy můžete zase ocitnout v dluzích, které vám budou přerůstat přes hlavu.
Autor:
  • Nejčtenější

Začal podnikat sám a z ničeho, teď má parťačku a vydělávají miliony

Štěpán Hodač se proslavil vlastním receptem na hummus a kimchi. Se svými produkty oslovil spoustu zákazníků a svou...

Podle metrů, nebo podle osob? Jak účtovat zálohy na služby v SVJ

Premium Pokud jste vlastníkem bytu, zálohové platby energií řešíte sami se svým dodavatelem, stejně tak i vyúčtování. Řadu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kteří absolventi na trhu práce uspějí nejlépe a kde jsou největší mzdy

Každý rok je pro absolventy něčím výjimečný. Ten letošní je k nováčkům veskrze vlídný. Firmy vítají každou novou sílu s...

Chaty a chalupy už tolik nefrčí. Co to dělá s cenami?

Premium Krátce po vypuknutí pandemie koronaviru v roce 2020 se pořízení rekreační nemovitosti stalo po delší době opět horkým...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Povinnost, nebo benefit? Stravné se zvýšilo, na co máte nárok?

Stravné bylo od 20. srpna zvýšeno. To ovlivnilo i daňově optimální hodnotu stravenky, která dnes činí 180 Kč. Na co...

Puč v Kremlu? Vzpoura generálů? Už se řeší, kdo nahradí Putina

Premium Vzhledem k průběhu ruského vojenského dobrodružství na Ukrajině se začínají objevovat spekulace, že vláda Vladimira...

Bez jazyků i peněz. Čtyřicátnice svým cestováním „Za Kačku“ nakazila tisíce lidí

Premium Levně za posledních pár let navštívila čtyři světadíly, 45 zemí a 69 ostrovů. „Prachobyčejná“ Kateřina Ostrá z Blanska...

Tajemství ženského mokrého orgasmu odkryto. Pokus zjistil původ tekutiny

Premium Záhada to byla pro ženy, pro muže, pro vědecké kruhy. Squirting, ženský mokrý orgasmus, byl dlouho neznámou, včetně...

Praktické rady advokáta, které se hodí při podání výpovědi z práce

Nezaměstnanost je stále nízká a hlad po odbornících poměrně velký. Najít si lépe placenou práci, může být i řešením,...

Cítíte se někdy bezmocní? Pak pozor na naučenou a informační bezmoc

Stává se vám, že se dostáváte do situací, které nedokážete vyřešit, a máte pocit, že jste bezmocní? Pokud propadáte...

Sebeovládání není potlačování emocí. Pět kroků, jak je zvládat

Emoční únosy jsou situace, kdy vás totálně pohltí emoce a realitu vnímáte zkresleně. Spustí se vám většinou nefunkční,...

Chaty a chalupy už tolik nefrčí. Co to dělá s cenami?

Premium Krátce po vypuknutí pandemie koronaviru v roce 2020 se pořízení rekreační nemovitosti stalo po delší době opět horkým...

Úmrtní list Alžběty II. odhalil příčinu i čas smrti královny

Britská královna Alžběta II. zemřela na stáří. Vyplývá to z jejího úmrtního listu, který ve čtvrtek zveřejnil skotský...

Dcera Neumannové randí s modelem. V mém životě muž není, říká její matka

Dcera legendární lyžařky Kateřiny Neumannové, osmnáctiletá Lucie randí s úspěšným modelem Oliverem Průchou. Promluvili...

Z odebrání titulu jsem šokovaný a smutný, říká dánský princ Nikolai

Dánská královna Margrethe II. (82) se tento týden rozhodla odebrat tituly všem potomkům svého druhorozeného syna, kteří...

Rus streamoval plynový hořák, aby se vysmál Evropanům. Twitch zasáhl

Zatímco se Evropané kvůli nedostatku plynu připravují na tuhou zimu, Rusové je provokují tím, že na internet vysílají...

Značka Lindt má ochranu, soud nařídil Lidlu zničit zásoby čokoládových zajíčků

Čokoládoví zajíčci od společnosti Lindt & Sprüngli si zaslouží ochranu před napodobeninami. Rozhodl o tom ve čtvrtek...