Vánoce na dluh: banky půjčí od 5 tisíc korun a přibalí dárky či bonusy

aktualizováno 
Půjčit si na dárky je nerozum, řekne vám každý. Přesto to každý osmý Čech někdy udělal. Banky tak mají v předvánočním období žně a dělají vše pro to, aby si lidé vzali úvěr právě u nich. Nabízejí jim dárky i bonusy za řádné splácení.

Některé banky nabízejí k úvěru věcné dary, jiné bonusy. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Pětiprocentní úrok, poukaz na zájezd, výhoda pro novomanžele i odpuštění několika splátek. Banky, ale i nebankovní společnosti zápasí o klienty, kteří potřebují před Vánocemi založit. Nabízejí řadu výhod zajímavých i takových, které oslnivě jen vypadají. Jak se v aktuální nabídce půjček vyznat?

V každém případě je dobré si uvědomit, že nejnižší inzerované úrokové sazby a nejvyšší bonusy se obvykle týkají půjček vysokých (od 250 tisíc korun) a s nejdelší dobou splatnosti. Pokud si chcete půjčit nižší částky, dobře vybírejte. Tam se totiž podmínky liší nejvíce.

Na kolik vás běžná půjčka vyjde? Když si například vezmete úvěr na 20 tisíc korun na rok, obvykle přeplatíte asi 1 500 korun, při dvouletém splácení 3 500 korun. Pokud tedy splníte všechny podmínky.

PŘEHLED: Kolik, na jak dlouho a za kolik banky půjčují

Půjčka na zkoušku

Předvánoční nabídku, která stojí za úvahu, má pro klienty mBank. Jejich půjčka na zkoušku je pro ty, kdo u této banky ještě nikdy neměli úvěr. Je bezúročná, se splatností jeden rok, půjčit si můžete 10 až 40 tisíc korun. Poplatek na počátku je dvě procenta z půjčené částky.

U půjčky 20 tisíc korun tak bude poplatek čtyři stovky, to je však vše, co zaplatíte navíc. Akce platí do 15. prosince. A když se ještě navíc stanete novým klientem banky a budete ji využívat, dostanete bonus až 1 500 korun. Takže nakonec budete vlastně v plusu.

Equa bank přidává k úvěrům nad 100 tisíc korun LCD televizor (akce původně měla skončit 30. listopadu, ale banka ji prodlužuje do února), Zuno věnuje každému, kdo si u nich během prosince otevře účet či sjedná půjčku, cestovní poukaz v hodnotě tří tisíc korun.

Kdo nenabízí přímo věcné dary, ten přichází s bonusy. Ty se obvykle vztahují k řádnému splácení úvěru. Ale pozor, lákavá úroková sazba už zpravidla počítá s tím, že klient dobře splácet bude, a bonus je do ní započítán už předem. Lidé si totiž často myslí, že když je sazba například 9 procent a pak vám ještě odpustí splátky, vyjde je půjčka o to levněji.

Jak si Češi půjčují

  • 259,4 mld. korun dluží české domácnosti bankovním i nebankovním společnostem.
  • 20 mld. korun dluží odhadem lidé takzvaným predátorským společnostem.
  • 44 % lidí uvažuje o přenesení úvěru do jiné banky, aby ušetřili.
  • 18 až 20 závazků mívá člověk, který se s problémem splácení půjček obrátí na poradnu.
  • 7 869 korun je průměrná výše vánoční půjčky.
  • 30% lidí si půjčuje již dva týdny po výplatě peníze.
  • 31% lidí si spolu s úvěrem sjednává pojištění schopnosti splácet, 33 % o něm ví, ale nechce ho, 36 % o pojištění neví.
  • 40 % lidí zamlčí neuhrazený dluh, když jdou žádat o jinou půjčku.
  • 12,5 % Čechů si už někdy půjčilo na dárky peníze.

Česká spořitelna například odpustí až 12 splátek, a to v případě, že si berete půjčku na 96 měsíců. ČSOB a Era od poloviny řádného splácení neúčtují úroky. U GE Money Bank zlevnili před Vánocemi často žádanou půjčku ve výši 20 tisíc korun, u úvěru na 60 měsíců je úroková sazba 7 procent. Kromě toho vyplácí měsíční odměny za řádné splácení (u půjček od 20 tisíc do 99 tisíc korun je odměna 100 korun, od 100 tisíc do 199 tisíc je to 300 korun a u vyšší půjčky je odměna 500 korun).

Komerční banka klientům, kteří do konce roku uzavřou smlouvu se splácením na 72 měsíců, vrátí první a poslední splátku. Raiffeisenbank slibuje při řádném splácení bonus až 50 tisíc korun, to se týká například půjčky 250 tisíc na osm let, nižší a kratší půjčky mají bonus nižší.

UniCredit Bank při převedení úvěru láká sazbou od 4,9 %, v rámci předvánoční akce na stáncích v obchodních centrech je ještě sleva 1 %. Je však potřeba mít účet u banky a pojištění schopnosti splácet, což půjčku zase prodraží.

Co když máte zpoždění?

Ještě donedávna obecně platilo, že jeden jediný den zpoždění znamenal, že klient o bonus přijde. I v tom však banky mírně slevují z nároků. Například u Raiffeisenbank tolerují až pětidenní zpoždění. Když se s platbou zpozdíte, nebo naopak splatíte předčasně, přijdete o slibovaný bonus. To samo o sobě ještě není tak hrozné, protože úrokové sazby zavedených společností nepřevyšují dvacet procent ročně.

Pokud byste nepodlehli vánoční akci, ale chtěli půjčku u banky, která má férové podmínky kdykoli, můžete se inspirovat takzvaným Navigátorem bezpečného úvěru. Ten v roce 2015 vyhodnotil nejlepší poskytovatele půjček na 30 tisíc korun v tomto pořadí: Airbank, Home Credit, mBank. U úvěrů ve výši 100 tisíc korun dosáhly nejlepších výsledků Airbank, Komerční banka a Zuno.

Vánoční iDNES.cz

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Jak se vyznáte v titulech a jejich zkratkách?

V minulém roce absolvovalo vysokou nebo vyšší odbornou školu 72 tisíc studentů. Z některých jsou DiS., Ing. či MUDr., z...

Ověřovací SMS kód nahradíme všem George klíčem, říká expert České spořitelny

Od září v Česku nastartoval režim, aby online platby u obchodníků a na internetu byly bezpečnější. Proč se tak děje a...

Krádež dronu pojišťovna neproplatila. Podle ní je dron motorové letadlo

Krádež zavazadla, obzvláště na zahraniční dovolené, není nic příjemného. Pokud jsme pojištěni, spoléháme na to, že nám...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Investic není třeba se bát, ani když ekonomika začíná zpomalovat

Prakticky tři čtvrtiny veškerého finančního majetku domácností leží na bankovních účtech. A to přesto, že jejich...

Premium

Gott šel měsíc před smrtí do Archivu bezpečnostních složek. Měl čisté svědomí, říká Špátová

Ten titulek musím hned opravit, protože Olga Špátová s Karlem Gottem prožila vlastně roky dva. Už před deseti lety, k...

Premium

Audioknížka o životě Jeana-Paula Belmonda, vyprávěná Jiřím Krampolem. Zcela zdarma

Jiří Krampol daboval Belmonda ve 28 filmech a jeho hlas je tak s tímto hercem téměř neoddělitelně spojen. Stylově tedy...

Premium

Červenobílý život na hraně. Čína se zlobí, Tvrdík i celá Slavie trnou

Žádná legrace to není. Aspoň pro slávisty určitě ne. Sám prezident republiky naznačil, že do slavného fotbalového klubu...

  • Další z rubriky

Žebříček 10 nejlepších bankovních běžných účtů. Pořadí se mění

Banky dál vylepšují běžné účty a snaží se neztratit své klienty. Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným...

Stavební spoření lze předplatit dopředu s výnosem přes tři procenta

Stavební spoření dnes využívají lidé, kteří si chtějí půjčit, stejně jako ti, kteří si jeho prostřednictvím spoří....

Vyzkoušeli jsme, jak funguje Trinity Bank. Počty klientů jí rostou

Od letošního února začala na bankovním trhu působit nejmladší, ryze česká Trinity Bank. Na startu oznámila, že chce...

Zmapováno: Stavební spoření zhodnotí úspory ročně o více než 3,6 %

Spořit prostřednictvím stavebního spoření se vyplácí. Jako jeden z mála spořicích produktů dokáže porazit inflaci. Nové...

Najdete na iDNES.cz