Čtvrtek 17. června 2021, svátek má Adolf
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 17. června 2021 Adolf

Která banka zhodnotí 200 tisíc nejlépe? Vítězem dvouleté sondy je ČSOB

Před dvěma lety odstartoval v Česku projekt Profitoskop. Analytici společnosti Scott & Rose se rozhodli prověřit tuzemské banky a jejich investiční specialisty, jak dokážou zhodnotit pro dva modelové klienty jejich volné finanční prostředky. Rozdíly byly obrovské. Vítězem dvouleté sondy se stala ČSOB.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

První modelová situace předpokládala, že má klient volných 200 tisíc korun. Druhý modelový klient očekával, že mu bankéři zhodnotí co nejlépe volnou hotovost ve výši 600 tisíc korun.

Modelový klient Profitoskopu:

Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nehodlá v daném období vybírat či měnit na hotové peníze. Jde tedy o volnou hotovost.

Sondy se zúčastnilo celkem 14 bankovních domů. Jejich bankéři a investiční specialisté dostali za úkol vybrat z nabídky banky takové spořicí a investiční produkty, které zhodnotí částku 200 tisíc a částku 600 tisíc korun co nejlépe. Modelovým klientům tak mohla každá zúčastněná banka nabídnout od 1. dubna 2016 do 31. března 2018 optimální portfolio a strategii, která jim přinese nejvyšší výnos. Ve hře byly běžné účty, spořicí účty, termínované vklady, stavební spoření a podílové fondy.

„Smyslem projektu Profitoskop je informovat veřejnost o tom, jak lze reálně peníze v bankách zhodnocovat,“ říká analytička společnosti Scott & Rose Veronika Křivská. Navržená portfolia bank vyhodnocovali analytici společnosti Scott & Rose každého čtvrt roku a průběžně sledovali, jak se vložené finance v jednotlivých bankách zhodnocují.

Různé strategie bank, vítězem ČSOB

Jednotlivé banky zapojily do zhodnocování dvou modelových klientů nejrůznější strategie. Nejlépe se s úkolem vypořádala ČSOB a stala se vítězem pro obě modelové situace. „Modelovému klientovi s částkou 200 tisíc korun by ČSOB od počátku projektu zhodnotila jeho peníze o 3,45 % a k vložené sumě přidala 13 795 korun. Modelovou částku ve výši 600 tisíc by ČSOB zhodnotila o 3,72 % a přidala 44 646 korun,“ přibližuje Veronika Křivská.

Stačí tisíc korun měsíčně. Začněte si odkládat ještě dnes.

ČSOB vsadila hned na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1. 10. 2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část sledovaného období se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v eurech a amerických dolarech. Postupem času banka začala tyto fondy nahrazovat fondy korunovými.

Pro částku 200 tisíc korun jsou na dalších místech Expobank (+1,19 % p.a.), Raiffeisenbank (+1,02 % p.a.) a ING Bank (+ 0,94 % p.a.).

Pro částku 600 tisíc korun jsou na dalších místech Komerční banka (+ 1,62 % p.a.), UniCredit Bank (+ 1,45 %) a Expobank (+1,19 % p.a.).

Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 31.3.2018
Pro částku 200 000 Kč
PořadíBankaZhodnocení v KčZhodnocení v %
1.ČSOB+13 795+3,45
2.Expobank+4 760+1,19
3.Raiffesenbank+4 084+1,02
4.  ING Bank +3 768+0,94
Pro částku 600 000 Kč
1. ČSOB+44 646+3,72
2.Komerční banka+19 499+1,62
3.UniCredit Bank+17 420+1,45
4.Expobank+14 280+1,19
zdroj: Finparáda.cz, analytici Scott & Rose  

Podívejte se na celkové výsledky Profitoskopu za dva roky a pořadí všech 14 bank.

Pořadí bank podle celkového výnosu od začátku sledování modelu Profitoskop (tj. od 1. 4. 2016) ovlivnilo ve velké míře poslední čtvrtletí (1. 1. – 31. 3. 2018), kdy banky, které ve svých portfoliích nabízely podílové fondy, vykázaly záporné výsledky. „Toto čtvrtletí nebylo však typické, protože ceny podílových listů téměř všech fondů zařazených do portfolií bank klesly. Opticky to může vypadat, že podílové fondy nevynášejí, ale je to jen přechodný stav, který se zase po nějaké době změní,“ poznamenává analytička.

Nejvyšší zhodnocení přinášejí podílové fondy

Podle Veroniky Křivské sonda potvrzuje, že nejvyšší zhodnocení přinášejí právě podílové fondy a investiční strategie.

Čtěte také

„Obecně lze říci, že čím rizikovější tyto produkty jsou, tím vyšší výnos přinášejí. Při jejich volbě ale musí klienti počítat s výkyvy cen podílových listů. Poslední sledované čtvrtletí projektu Profitoskop (1. 1. – 31. 3. 2018) je toho důkazem. Banky, které ve svých portfoliích nabízely podílové fondy, vykázaly za poslední čtvrtletí záporné výsledky. Investice mohou v čase kolísat a u podílových fondů a investičních strategií je důležité zhodnocení za delší časový úsek,“ říká analytička.

Jak by měli lidé uvažovat ve skutečném životě, aby své úspory neznehodnocovali? „Určitě by je neměli nechat ležet pod polštářem. Ovšem ani úroky na běžných, spořicích nebo termínovaných vkladech na překonání inflace dnes nestačí. Proto by lidé měli uvažovat o snížení ztráty ze znehodnocování přikročením k většímu riziku, ale zároveň k zajímavějším potenciálním výnosům. Například se může jednat o smíšené podílové fondy, ve kterých je větší část dluhopisů a menší část akcií,“ radí Veronika Křivská.

Pokud se klient rozhodne pro tuto možnost zhodnocování svých úspor, je dobré poradit se s investičním specialistou. „Ten doporučí vhodné produkty, nástroje a strategie a seznámí ho s riziky všech investičních variant. Konečné rozhodnutí bude ale vždy na klientovi,“ uzavírá analytička.

Autor:
  • Nejčtenější

Mladí by chtěli do penze v 60 letech. Mají jasno, jaký důchod jim postačí

Generace narozená po roce 1971 bude podle současných pravidel odcházet do penze v 65 letech. A to jak ženy, tak i muži....

Opustil dobře placené místo v bankovnictví a rozjel firmu. Nelituje

Vystudoval ekonomii, nastoupil do banky, pracoval i v bankách v zahraničí. Oboru zůstal věrný i po návratu do Česka....

Zmapovali jsme nejlepší spořicí účty. Výnosy stále padají

Porazit inflaci se zhodnocování vkladů na spořicích účtech nejde. Výnosy dál padají. Úrokové sazby u aktuálně...

Advokát: Stanovit výživné na dítě jen podle daňového přiznání je nesprávné

Výživné se určuje na základě možností, schopností a majetkových poměrů povinného rodiče. Jakkoliv jednoduché se toto...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak ochránit peníze před inflací? Jedním z řešení jsou investice

Investiční analytici doporučují domácnostem a firmám právě teď investovat peníze na finančních trzích. Důvod je...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Upřímnost fotbalové antihvězdy. Souček o tetování, rasismu i vyjídání ledničky

Premium Říká o sobě, že je obyčejný kluk z Brodu. Přitom si ho už stihla zamilovat fotbalová Anglie a Česko na něj spoléhá: na...

O antikoncepci už není takový zájem. Párový sex upadá, míní gynekolog

Premium „Všichni strašili, že bude upadat mravnost a ženy budou mít z dlouhodobého užívání pilulek zhoubná onemocnění jater....

  • Další z rubriky

Jak nejlépe na stavební spoření: Osm podpor není UFO

Vzal jsem si úvěr na nový kotel a ještě musím do konce roku stihnout uzavřít další stavebko, řekl mi mezi řečí kamarád....

Nejlepší finanční produkty roku: má je Equa, Hello bank, MONETA i KB

V soutěži o nejlepší finanční produkty roku 2020 zvítězila mezi bankami v kategorii osobních bankovních účtů Equa bank...

Pro klienty není dobrá zpráva, když jejich oblíbená banka zmizí, říká expert

Ještě coby vysokoškolák nastoupil jako úvěrový analytik do ČSOB, o 19 let později byl členem jejího představenstva....

Neplatíte i za účet zdarma? Zkontrolujte si výpis poplatků a máte jasno

Už třetí rok mají banky povinnost zasílat svým klientům výpis bankovních poplatků, měl by vám dorazit nejpozději do...

Grafton Recruitment Praha
SENIOR KONSTRUKTÉR|PLZEŇ

Grafton Recruitment Praha
Plzeňský kraj
nabízený plat: 45 000 - 60 000 Kč

Manželka majitele Alzy promluvila o fungování firmy, se Zavoralem se rozvádí

Majitel tuzemského internetového gigantu Alza.cz Aleš Zavoral patří se svým jměním mezi nejbohatší Čechy. Na rozdíl od...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

Moderátor Aleš Cibulka skončil na jednotce intenzivní péče

Čtyřiačtyřicetiletý Aleš Cibulka měl v sobotu v rozhlasovém pořadu Tobogan dělat narozeninový rozhovor s herečkou Marií...

Rozloučení se Šafránkovou bude asi veřejné, pohřeb s poctami rodina nechce

Rodina zřejmě počítá s veřejným rozloučením se zesnulou Libuší Šafránkovou. Zatím ale není jasné, v jaké by to mělo být...

Parkinson má v počátcích nemoci nenápadné příznaky. Co vás může varovat?

Obávaná nemoc spojená s nezvladatelným třesem přichází pomalu a nepozorovaně, takže řada postižených mnohdy vůbec...