Penzijní připojištění: jistota na stáří

aktualizováno 
Penzijní reforma je nutná, shodují se politici i ekonomové napříč společností. Nijak se však do ní nehrnou. A i když politici slibují penzistům, že nenechají klesnout důchody tak, aby se dále zhoršila jejich životní úroveň, už stávající stav není žádná sláva.

Vyplácená penze je na úrovni čtyřiceti procent předchozího hrubého výdělku a to znamená jediné: spolehnout se jen na důchod od státu je hazard. Populace navíc stárne a odborníci spočítali, že bez reforem by dnešní čtyřicátníci museli pracovat do sedmdesátky, aby mohli počítat s nynější úrovní penzí.

Proč zvolit penzijní připojištění

Pro sepsání smlouvy s penzijním fondem mluví vedle nutnosti myslet na zadní kolečka jeho další nesporné výhody: státní příspěvek, který se pohybuje od 50 do 150 korun měsíčně podle výše vkladu účastníka. 150 korun měsíčně přispívá stát každému, kdo ze svého dává 500 a více korun měsíčně. Další výhodou je možnost daňového odpočtu až do výše 12 000 korun ročně v případě, že klient poukazuje fondu 1500 korun měsíčně.

Fondy nabízejí také docela dobré zhodnocení peněz. Za loňský rok se průměrné zhodnocení vkladů účastníků pohybovalo mezi 2,30 až 4,63 procenta, tedy vysoko nad možnostmi, které nabízejí banky na termínovaných vkladech či běžných účtech. Lépe než v penzijních fondech se peníze mohou mít například jen ve vybraných podílových fondech. Ale každé pro má své proti. U penzijního připojištění je to dlouhá doba, nejméně 5 let, po kterou musí peníze ve fondu ležet, a skutečnost, že vklady nejsou pojištěny.  

Na výběr je několik druhů penzí

Kde znásobit peníze za rok, či deset let?
Více ZDE
.

Pro ty, kterým penzijní připojištění již končí, mají fondy připravenou širokou nabídku možností, jak s naspořenými penězi naložit. Na výběr je možnost vyinkasovat všechny peníze najednou nebo zvolit některou z nabízených penzí. Jak se rozhodnout? „Je to taková sázka. Pokud si člověk myslí a vsadí na to, že bude žít déle, než je průměrná odhadovaná délka dožití pro jeho kategorii, měl by si nechat vyplácet doživotní penzi. V opačném případě je lepší využít jednorázového vyrovnání a peníze užít v době, kdy je schopný je smysluplně využít,“ radí Pavel Jílek z poradenské společnosti Sophia Finance.

Pokud si klient fondu zvolí vyplácení doživotní penze, může vybírat z několika možností. „Má možnost volit mezi čtyřmi typy penzí: bez sjednané pozůstalostní penze, se sjednanou pozůstalostní penzí na dobu určitou, s garantovanou dobou výplaty a s doživotní pozůstalostní penzí pro oprávněnou osobu. Ovlivní tak, zda a po jakou dobu budou jím určené osoby zajištěny formou pozůstalostní penze,“ vysvětluje Kateřina Matušková z Penzijního fondu České spořitelny.

Mezi fondy se vyplatí vybírat

Na trhu působí už jen dvanáct fondů z původních čtyřiačtyřiceti. Došlo k fúzím fondů, poslední bude završena v nejbližších dnech, kdy splyne Nový ČPPF, dříve ABN AMRO Penzijní fond, a Penzijní fond České pojišťovny. Nástupnický fond zaujme se 720 000 klienty a aktivy ve výši 20 miliard korun první místo na trhu penzijních fondů. „Připravovaná fúze povede ke snížení nákladů a k růstu zhodnocení peněz klientů. Všem zákazníkům zůstanou po sjednocení fondů zachovány smluvní podmínky a veškeré nároky,“ uvádí Tomáš Matoušek, výkonný ředitel PFČP.

Zájemci o připojištění by se neměli rozhodovat jen podle reklamních sloganů fondů. Důležité je porovnat nejen jejich výkonnost v delším období, ale všímat si struktury investic, konkrétních podmínek penzijního plánu, zejména v oblasti nároků na vznik a výplatu dávek.

Zajímavé je také hledisko výše nákladů na jednoho účastníka penzijního připojištění. Rozdíly mezi fondy jsou podle údajů za rok 2003 hodně výrazné. Nejméně rozhazovačný je Allianz penzijní fond, který vykazuje náklady 400 korun na jednoho účastníka připojištění, na druhém pólu je Hornický penzijní fond, který utratil 868 korun na jednoho.

„Výhodou je, že zájemce, který už má uzavřenou smlouvu o penzijním připojištění, může bez jakékoliv finanční újmy přestoupit k jinému fondu,“ říká finanční poradce Radek Khýr. Podrobné penzijní plány jsou k dispozici na internetových stránkách fondů, dalším vodítkem pro konečné rozhodnutí může být také informační otevřenost fondu.

Kolik našetří v penzijním fondu

věk

měsíčně ukládá

našetřeno v 60. letech

jednorázová výplata po zdanění

ušetří ročně na daních*

30

500

376 655

355 256

0

40

1000

376 373

361 317

900 až 1920

50

1500

230 390

225 531

1800 až 3840

55

1500

106 698

105 543

1800 až 3840

Poznámka:* konkrétní výše úspory na daních závisí na sazbě daně z příjmu účastníka

Penzijní připojištění představuje výhodnou formu dlouhodobého a bezpečného spoření, zvláště pokud nemáte daleko do důchodu. Více o této zajímavé formě spoření se dočtete ve speciální příloze Fincentra o penzijním připojištění.

Komerční prezentace:
KB Penzijní Fond
Uzavřete si ZDE smlouvu o penzijním připojištění
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
.... více na www.pfkb.cz


Autor:

Nejčtenější

Nad neplatiči nájmu může majitel snadno zvítězit, říká notář Neubauer

Radim Neubauer, prezident Notářské komory ČR

V Česku se množí případy, kdy majitel v dobré víře pronajme byt, ale z nájemníka se vyklube neplatič, který se navíc...

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest pravidel, jak řídit svého šéfa, aby vás hodnotil lépe

Ilustrační snímek

Připusťme, že přímo řídit svého šéfa většinou nemůžeme. Schází nám k tomu potřebné páky. Co však řídit můžeme, je náš...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Suší maso pro vojáky i sportovce a chtějí dobýt Evropu

David Novák a Pavel Doležal z pardubické společnost Fine Gusto

Vypadají spíše jako studenti práv, přitom David Novák (28) a Pavel Doležal (30) založili a úspěšně řídí firmu Fine...

Další z rubriky

Den spoření: co byla střádanka a jak šetřil Palacký i lidé za socialismu

Vkladní knížka Františka Palackého

Pokud patříte k lidem, kterým se daří šetřit, máte důvod k oslavě, 31. říjen je totiž Světovým dnem spoření. Ve...

Kdo je bankovní tradicionalista a kdo digitální dobrodruh

Ilustrační snímek

Význam digitálního bankovnictví roste. Přichází mu na chuť stále víc lidí i v Česku. Internetové bankovnictví u nás...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Britští poslanci odmítli brexitovou dohodu. Libra prudce reaguje

Britští poslanci odmítli brexitovou dohodu. Libra prudce reaguje

Kurzy.cz Britští poslanci dnes podle očekávání odmítli dohodu o vystoupení Spojeného království z Evropské unie, kterou se sedma...

Najdete na iDNES.cz