Ostatní totiž půjčují sumy až od dvaceti tisíc korun výš. Jednoznačně výhodnější pro člověka žádajícího o dvacet tisíc korun přitom není ani jeden z peněžních domů. Česká spořitelna sice stanovila nižší úroky, ovšem rozdíl je zanedbatelný - například při splácení desetitisícového dluhu splatného do jednoho roku může člověk ve srovnání s Moravia Bankou ušetřit měsíčně třicet korun.
Druhá z bank zase vyřídí žádost o úvěr v kratší době. Jednotlivé peněžní domy si konkurují především úroky, které závisí na celkové době splácení, nejvyšší možnou sumou peněz, jež si člověk může u banky půjčit, a formou zajištění úvěru. Primát si z tohoto pomyslného závodu odnášejí tři banky: Komerční banka, Česká spořitelna a Union banka.
Jejich klienti si mohou vypůjčit třeba i milion. Zda banka takové peníze vyplatí či ne, záleží jen na příjmech klienta. Například Union banka stanovila pro poskytnutí spotřebitelského úvěru podmínku, podle které musí příjem pokrýt 1,8násobek životního minima, splátku úvěru a pravidelné měsíční výdaje rodiny. Kolik tedy musí lidé vydělat, ukazuje následující příklad.
Rodina se dvěma dětmi ve věku šest a dvanáct let se rozhodla vypůjčit si milion korun na pět let. Měsíční splátky by při úroku 12,9 procenta ročně činily 20 021 korun. Aby rodina prošla výběrovým sítem banky, musí být schopna vydělat na splátku úvěru a pravidelné výdaje, jako nájem, platby za elektřinu či telefon.
Po započítání státem stanovených částek životního minima na děti a úvěrové splátky by tedy měsíční příjem rodiny musel činit zhruba čtyřicet tisíc korun. Vedle úroků musí lidé většinou zaplatit i poplatky spojené s poskytnutím úvěru. Platí se za posouzení žádosti o úvěr, za spravování tohoto účtu, ale i například za konzultace nebo za vypracování změn v údajích úvěrové smlouvy.
Možnost předčasně splatit svůj dluh, a tak ušetřit na úrocích, není v řadě bank možné. Některé peněžní domy se brání tomu, aby přišly o část zisku, takzvaným sankčním poplatkem, nebo tuto možnost přímo vyloučí v úvěrové smlouvě. U Moravia Banky klienti zaplatí při předčasném splacení úvěru jen úroky za dobu čerpání úvěru. Komerční banka se naopak brání takovým úhradám pokutou ve výši až dvaceti pěti procent z dlužné částky. Navíc klient musí svůj plán oznámit nejméně dvacet dnů před převodem peněz a banka má pět dní na odpověď.
Co je třeba vědět před uzavřením spotřebitelského úvěru
* čím je delší doba splatnosti, tím jsou splátky úvěru nižší - ovšem na druhou stranu zaplatí klient bance nakonec větší sumu peněz
* úroky jsou hlavním kritériem, ovšem ne jediným - je třeba počítat například také s poplatky
* je výhodné mít možnost předčasně splatit celý úvěr
* půjčky do dvaceti tisíc korun poskytuje jen Česká spořitelna a Moravia Banka
* ne všechny banky poskytují neúčelové spotřební úvěry, u některých žadatel musí přesně uvést, na co bude peníze čerpat
* je třeba porovnat formy ručení u jednotlivých bank, protože některé ústavy například požadují při vyšších částkách životní pojištění či zástavu nemovitosti
Jak dlouho trvá vyřízení žádosti o spotřebitelský úvěr?
Banka Doba vyřízení
Česká spořitelna do 1 dne*
IPB 7 až 10 dní
Komerční banka do 14 dnů
Moravia Banka 2 až 5 dnů
Union banka do 5 dnů
Poznámka: *Podmínkou je ale to, že klient musí s sebou přinést všechny potřebné doklady a vyhovět podmínkám banky, což se většinou napoprvé nepodaří
Pramen: banky
Poplatky za spotřebitelský úvěr
Banka Položka Poplatek (v Kč)
IPB podání žádosti 50
schválení úvěru min. 200 a max. 2500
vedení a správa 200/rok.
Komerční banka vyhodnocení žádosti 1000
správa účtu 80/měsíčně
změna údajů ve smlouvě 1000
konzultace 262,50/30 min.
Union banka posouzení žádost 0,5% z úvěru, min. 700
vedení účtu 200/rok
vypracování dodatků min. 300
Pramen: banky
Osobní úvěry IPB
Položka/Typ úvěru IPB Bankovní úvěr IPB Spotřební úvěr
Možnost čerpání (v Kč) 50 000-500 000 20 000-200 000
Max. doba splatnosti nad 4 roky do 4 let
Splácení bezhotovostně 1x měsíčně
Výše splátek postupně klesající pevné splátky
Úroková sazba závisí na délce úvěru pevná sazba
Kde lze získat úvěr na pobočkách IPB a Poštovní spořitelny IPB
Pramen: IPB
Srovnání výše měsíčních splátek
Banka Výše úvěru (v Kč)
10 000 50 000 100 000 250 000 500 000
Česká spořitelna 890 4454 8908 - 44541
IPB 1) - 4478 8955 22388 44776
Komerční banka - 4905 - - -
Moravia Banka 920 4600 9190 - -
Union banka 1) - 4478 8955 - -
Poznámka: Splatnost úvěru do jednoho roku 1) Úrok 13,5
Pramen: banky
Spotřebitelské úvěry
Banka Typ úvěru Výše úvěru (v Kč) Max. doba Úroková sazba
splatnosti (v % za rok)
Česká spořitelna
Spotřebitelský od 10 000 do 10 let max. 14
Úvěr v hotovosti od 10 000 do 6 let max. 16
Komerční banka
Účelový 20 000-100 000 4 roky individuálně
Neúčelový 50 000-500 000 4 roky individuálně
Moravia Banka
Neúčelový 10 000-100 000 2 roky 15,8
Účelový od 20 000 4 roky 12,5
Union banka
Neúčelový 20 000-100 000 4 roky 13,5
Dlouhodobý od 100 000 6 let 12,9
Další podmínky poskytnutí úvěru (ručení) Kde lze úvěr získat
Česká spořitelna
Vyhodnocení schopnosti klienta splácet, Na pobočkách
do 80 000 Kč není potřeba ručitel, u vyšších částek
kombinace nemovitostí, vinkulace peněz a podobně
Komerční banka
Konto v bance a životní pojištění Na pobočkách
Moravia Banka
Otevření běžného účtu, Na všech pobočkách
vlastní směnka, podepsaná ručiteli
Union banka
Otevření běžného účtu a převod mzdy na tento účet, Na pobočkách
kombinace mezi maximálně 3 ručiteli (každý ručí za 50 000 Kč),
nemovitostí, a expoziturách termínovaným
vkladem a vinkulací životního pojištění
Poznámka: Spotřebitelské úvěry poskytuje i GE Capital Bank (Agrobanka). Vzhledem k chystaným změnám v nabídce služeb neposkytla aktuální údaje.
Pramen: banky
Druhá z bank zase vyřídí žádost o úvěr v kratší době. Jednotlivé peněžní domy si konkurují především úroky, které závisí na celkové době splácení, nejvyšší možnou sumou peněz, jež si člověk může u banky půjčit, a formou zajištění úvěru. Primát si z tohoto pomyslného závodu odnášejí tři banky: Komerční banka, Česká spořitelna a Union banka.
Jejich klienti si mohou vypůjčit třeba i milion. Zda banka takové peníze vyplatí či ne, záleží jen na příjmech klienta. Například Union banka stanovila pro poskytnutí spotřebitelského úvěru podmínku, podle které musí příjem pokrýt 1,8násobek životního minima, splátku úvěru a pravidelné měsíční výdaje rodiny. Kolik tedy musí lidé vydělat, ukazuje následující příklad.
Rodina se dvěma dětmi ve věku šest a dvanáct let se rozhodla vypůjčit si milion korun na pět let. Měsíční splátky by při úroku 12,9 procenta ročně činily 20 021 korun. Aby rodina prošla výběrovým sítem banky, musí být schopna vydělat na splátku úvěru a pravidelné výdaje, jako nájem, platby za elektřinu či telefon.
Po započítání státem stanovených částek životního minima na děti a úvěrové splátky by tedy měsíční příjem rodiny musel činit zhruba čtyřicet tisíc korun. Vedle úroků musí lidé většinou zaplatit i poplatky spojené s poskytnutím úvěru. Platí se za posouzení žádosti o úvěr, za spravování tohoto účtu, ale i například za konzultace nebo za vypracování změn v údajích úvěrové smlouvy.
Možnost předčasně splatit svůj dluh, a tak ušetřit na úrocích, není v řadě bank možné. Některé peněžní domy se brání tomu, aby přišly o část zisku, takzvaným sankčním poplatkem, nebo tuto možnost přímo vyloučí v úvěrové smlouvě. U Moravia Banky klienti zaplatí při předčasném splacení úvěru jen úroky za dobu čerpání úvěru. Komerční banka se naopak brání takovým úhradám pokutou ve výši až dvaceti pěti procent z dlužné částky. Navíc klient musí svůj plán oznámit nejméně dvacet dnů před převodem peněz a banka má pět dní na odpověď.
Co je třeba vědět před uzavřením spotřebitelského úvěru
* čím je delší doba splatnosti, tím jsou splátky úvěru nižší - ovšem na druhou stranu zaplatí klient bance nakonec větší sumu peněz
* úroky jsou hlavním kritériem, ovšem ne jediným - je třeba počítat například také s poplatky
* je výhodné mít možnost předčasně splatit celý úvěr
* půjčky do dvaceti tisíc korun poskytuje jen Česká spořitelna a Moravia Banka
* ne všechny banky poskytují neúčelové spotřební úvěry, u některých žadatel musí přesně uvést, na co bude peníze čerpat
* je třeba porovnat formy ručení u jednotlivých bank, protože některé ústavy například požadují při vyšších částkách životní pojištění či zástavu nemovitosti
Jak dlouho trvá vyřízení žádosti o spotřebitelský úvěr?
Banka Doba vyřízení
Česká spořitelna do 1 dne*
IPB 7 až 10 dní
Komerční banka do 14 dnů
Moravia Banka 2 až 5 dnů
Union banka do 5 dnů
Poznámka: *Podmínkou je ale to, že klient musí s sebou přinést všechny potřebné doklady a vyhovět podmínkám banky, což se většinou napoprvé nepodaří
Pramen: banky
Poplatky za spotřebitelský úvěr
Banka Položka Poplatek (v Kč)
IPB podání žádosti 50
schválení úvěru min. 200 a max. 2500
vedení a správa 200/rok.
Komerční banka vyhodnocení žádosti 1000
správa účtu 80/měsíčně
změna údajů ve smlouvě 1000
konzultace 262,50/30 min.
Union banka posouzení žádost 0,5% z úvěru, min. 700
vedení účtu 200/rok
vypracování dodatků min. 300
Pramen: banky
Osobní úvěry IPB
Položka/Typ úvěru IPB Bankovní úvěr IPB Spotřební úvěr
Možnost čerpání (v Kč) 50 000-500 000 20 000-200 000
Max. doba splatnosti nad 4 roky do 4 let
Splácení bezhotovostně 1x měsíčně
Výše splátek postupně klesající pevné splátky
Úroková sazba závisí na délce úvěru pevná sazba
Kde lze získat úvěr na pobočkách IPB a Poštovní spořitelny IPB
Pramen: IPB
Srovnání výše měsíčních splátek
Banka Výše úvěru (v Kč)
10 000 50 000 100 000 250 000 500 000
Česká spořitelna 890 4454 8908 - 44541
IPB 1) - 4478 8955 22388 44776
Komerční banka - 4905 - - -
Moravia Banka 920 4600 9190 - -
Union banka 1) - 4478 8955 - -
Poznámka: Splatnost úvěru do jednoho roku 1) Úrok 13,5
Pramen: banky
Spotřebitelské úvěry
Banka Typ úvěru Výše úvěru (v Kč) Max. doba Úroková sazba
splatnosti (v % za rok)
Česká spořitelna
Spotřebitelský od 10 000 do 10 let max. 14
Úvěr v hotovosti od 10 000 do 6 let max. 16
Komerční banka
Účelový 20 000-100 000 4 roky individuálně
Neúčelový 50 000-500 000 4 roky individuálně
Moravia Banka
Neúčelový 10 000-100 000 2 roky 15,8
Účelový od 20 000 4 roky 12,5
Union banka
Neúčelový 20 000-100 000 4 roky 13,5
Dlouhodobý od 100 000 6 let 12,9
Další podmínky poskytnutí úvěru (ručení) Kde lze úvěr získat
Česká spořitelna
Vyhodnocení schopnosti klienta splácet, Na pobočkách
do 80 000 Kč není potřeba ručitel, u vyšších částek
kombinace nemovitostí, vinkulace peněz a podobně
Komerční banka
Konto v bance a životní pojištění Na pobočkách
Moravia Banka
Otevření běžného účtu, Na všech pobočkách
vlastní směnka, podepsaná ručiteli
Union banka
Otevření běžného účtu a převod mzdy na tento účet, Na pobočkách
kombinace mezi maximálně 3 ručiteli (každý ručí za 50 000 Kč),
nemovitostí, a expoziturách termínovaným
vkladem a vinkulací životního pojištění
Poznámka: Spotřebitelské úvěry poskytuje i GE Capital Bank (Agrobanka). Vzhledem k chystaným změnám v nabídce služeb neposkytla aktuální údaje.
Pramen: banky
