„Výrazným trendem na celém trhu je díky vyšším úrokovým sazbám posilování objemu termínovaných depozit, kterých meziročně přibylo skoro 300 miliard korun, zatímco těch netermínovaných o 208 miliard ubylo. Přesto mají netermínovaná depozita, tedy běžné účty a spořicí účty s možností okamžitého výběru, stále ještě výraznou převahu,“ říká Jan Bachura, analytik společnosti Scott & Rose, která provozuje specializovaný portál Finparáda.cz.
Částku, kterou je vhodné držet na termínovaném účtu, by si měl podle analytika Bachury stanovit každý individuálně a navíc s ohledem na to, že u termínovaných vkladů nelze vybrat peníze okamžitě a bez poplatku, jako je tomu u spořicích účtů.
Zájem o termínované účty roste
„Ještě před rokem byl poměr peněz na spořicích účtech a termínovaných produktech zhruba 3:1, teď už je téměř vyrovnaný. Roli v tom určitě hraje fakt, že v nabídce jsou produkty s uložením na šest měsíců a méně. V době vysoké inflace a všeobecné nejistoty lidé hledají, jak své peníze bezpečně ochránit a zároveň je mít i relativně rychle k dispozici,“ říká Ivana Pícková, členka představenstva Banky CREDITAS.
„Nárůst zájmu o depozitní produkty ovlivňuje především současná ekonomická situace, kdy se klienti snaží své finance zhodnotit a logicky tak hledají produkty, které jsou z tohoto úhlu pohledu atraktivní. Počet nově sjednaných termínovaných vkladů pro domácnosti se zvýšil třináctkrát, když si jich klienti v uplynulých dvanácti měsících založili přes 63 tisíc,“ poznamenává Artur Galstyan, senior manažer depozitních produktů MONETA Money Bank.
Co se děje na trhu
Letos v lednu některé banky přistoupily k mírnému snižování úrokových sazeb na termínovaných vkladech. K ČSOB, která úrokové sazby snížila na začátku ledna, se připojily MONETA Money Bank a Raiffeisenbank.
„Například ČSOB od 3. ledna 2023 snížila úrokovou sazbu u půlročního a ročního termínovaného vkladu. V obou případech tak lze aktuálně dosáhnout na úrokovou sazbu ve výši 5 % p.a., přičemž maximální úroková sazba u ročního vkladu původně činila 6 %,“ přibližuje analytik Bachura.
Úrokové sazby u termínovaného vkladu snížila rovněž Raiffeisenbank od 18. ledna 2023, a to u delších fixací vkladu přesahující dobu jednoho roku. Minimální výše vkladu činí 10 tisíc korun.
MONETA Money Bank pak snížila od 19. ledna 2023 úrokovou sazbu na ročním termínovaném vkladu, a to z 5,30 % p.a. na 4,80 % p.a. „Vklad na tři a šest měsíců zůstává beze změny s ročním úrokem 5,30 % p.a., úrokové sazby se vztahují na celý zůstatek, přičemž minimální vklad činí 40 tisíc korun,“ poznamenává analytik.
Jaký lze očekávat další vývoj? „Pokud Česká národní banka ponechá úrokové sazby na stávající úrovni, očekávám, že úrokové sazby na termínovaných vkladech budou spíše stagnovat. Nicméně nelze vyloučit, že některé tuzemské banky, které již mají dostatek depozit, budou u některých dob vkladu úrokové sazby snižovat, jako to v průběhu ledna učinily již zmiňované banky. Nejvýhodnější jsou přitom krátkodobé termínované vklady do jednoho roku,“ říká Bachura.
Současná nabídka termínovaných vkladů
Úrokové sazby na nejlépe úročených termínovaných vkladech se pohybují v rozpětí 4,50 až 7,00 % p.a. Vyplývá to z analýzy, kterou jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose zmapovali aktuální situaci na trhu.
Následující tabulka uvádí současnou nabídku a srovnání termínovaných vkladů u vybraných bank a družstevních záložen. Do srovnání byl vybrán vždy jeden nejvýhodnější termínovaný vklad za danou společnost.
Slušné úroky, ale speciální podmínky. Vyplatí se spořit u družstevní záložny? |
U družstevních záložen je další podmínkou stát se členem družstva. To znamená složit základní členský vklad ve výši 1 000 korun a další členský vklad, přičemž tyto dva vklady musí dohromady činit 1/10 výše termínovaného vkladu.
Tabulka uvádí maximální úrokovou sazbu, kterou je možné u daného termínovaného vkladu získat, a podmínky k jejímu dosažení. Banky jsou seřazeny podle úrokové sazby od nejvyšší po nejnižší. Úroková sazba přitom závisí nejen na době vkladu, ale banky ji podmiňují také minimálním vkladem.
| Banka | Termínovaný vklad | Úroková sazba v % (p.a..) | Podmínky |
|---|---|---|---|
| NEY spořitelní družstvo | Termínovaný vklad | 7,00 | 6 měsíců, min. 20 000 Kč* |
| Artesa spořitelní družstvo | Termínovaný vklad ARTESA Standard | 7,00 | Rok, min. 20 000 Kč* |
| J&T Banka | Termínovaný vklad | 6,30 | Rok až dva roky, min. 1 mil Kč pro nové klienty |
| Max banka | Termínovaný vklad IQ MAXI | 6,11 | Rok, min. 100 tis. Kč |
| Banka CREDITAS | Termínovaný vklad | 6,00 | 6 měsíců, min. 5 tis. Kč |
| Komerční banka | Termínovaný vklad | 5,50 | Rok, min. 5 tis. Kč |
| Raiffeisenbank | Termínovaný vklad | 5,50 | Rok, min. 10 tis. Kč |
| Oberbank | Termínovaný vklad TOP JISTOTA PLUS | 5,40 | 18 měsíců, min. 30 tis. Kč** |
| MONETA Money Bank | Jednorázový termínovaný vklad | 5,30 | 3 nebo 6 měsíců, min. 40 tis. Kč |
| UniCredit Bank | Termínovaný vklad | 5,20 | 6 měsíců a rok, min. 30 tis. Kč |
| Fio banka | Termínovaný vklad | 5,10 | 6 měsíců, min. 3 000Kč |
| ČSOB/Poštovní spořitelna | Termínovaný vklad | 5,00 | 6 měsíců a rok, 5 tis. Kč |
| Česká spořitelna | Vkladový účet | 4,50 | 6 měsíců a rok, min. zůstatek 5 tis. Kč |
| Zdroj: Finparáda.cz, revize iDNES.cz, stav k 30. 1. 2023. Poznámka:*plus základní a další členský vklad v součtu 1/10 termínovaného vkladu**úroková sazba fixní rostoucí pro každé šestiměsíční období jiná úroková sazba: 1.- 6. měsíc 4,00 %, 7.-12. měsíc 4,10 %, 13.- 18. měsíc 5,40 % | |||
