Leasing už nefrčí, auto se vyplatí koupit na úvěr

Výhodné ceny aut se vztahují většinou jen na financování leasingem. O leasing už však není takový zájem, jako býval. Pokud si místo něj vezmete úvěr, můžete ušetřit až desítky tisíc.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Co obchod, to zvláštní sleva

Vyznat se v nabídkách není vůbec jednoduché. S výhodami přicházejí i konkrétní prodejny, takže můžete s trochou štěstí získat slevu dvojí.

Zkusili jsme, jak to chodí v praxi, a nechali si spočítat několik dalších modelů. Prošli jsme několik autosalonů i bazarů a zkoumali, kde by mohl být při koupi vozu zádrhel. Třeba se nám budou snažit vnutit drahou variantu, nebudou chtít dát předem z ruky smlouvu nebo nabídnou jen jeden způsob financování...

Jedna komplikace nás ale předem nenapadla: prodejci se nás jako kořisti nechtěli vzdát. Volali nám i několikrát za den, u ojetin šli s cenou dolů, když podepíšeme ještě dnes.

Mysleli jsme, že se budeme složitě rozhodovat mezi leasingem a úvěrem. Ale bylo to jednoduché. Třeba malá mazda za 199 900 korun by u společnosti Santander Consumer vyšla u úvěru lépe o 40 tisíc korun. Prodejce potvrzuje, že o leasing dnes už skoro nikdo nestojí.

Leasing/ Úvěr	Leasing Credium	Leasing UniCredit Leasing	Úvěr jiný UniCredit Leasing	Úvěr neúčelový Komerční banka	Úvěr neúčelový Raiffeisenbank
Cena auta	126 900*	163 900	163 900	163 900	163 900
Měsíční splátka	5 709	4 849	4 809	4 172+poj.	4 188 + poj.
Celkem	232 095	208 534	205 904	211 229	215 612
Pozn. Nové auto Chevrolet Spark, splácení na 36 měsíc, 20% akontace, do celkové ceny započteno i pojištění, * leasingová akce, oficiální leasing automobilky

Leasing na ústupu

Jdeme dál. Tentokrát chceme nejprodávanější fabii a míříme do velké značkové prodejny. Stejný postup, podobné nabídky, jen auta momentálně nejsou. I tady nám rozhodně doporučili spotřebitelský úvěr.

Podobné to bylo, i když jsme "kupovali" ojetinu. Leasing prostě neletí. Všechny společnosti ho však v nabídce stále mají. "Je to ale jen zvyková záležitost, dříve jste si jinak auto na splátky pořídit nemohli," vysvětluje Michal Šturma z obchodního domu automobilů Auto Jarov. Když zkoušíme koupit starší vůz v AAA auto, je zástupkyně firmy ještě radikálnější: "Leasing je lichva, výrazně doporučuji úvěr."

Na kolik vyjde nová Fabia a jarní nabídky na koupi auta

Snad jediné plus nachází Erika Duchanová ze společnosti UniCredit Leasing: "Auto na leasing mohou získat i méně bonitní klienti, tedy ti, kteří by třeba kvůli nižším příjmům na úvěr nedosáhli."

Auto na leasing kupte pouze v případě, že natrefíte na akci "bez navýšení". Nyní ji nabízí například UniCredit Leasing u aut Subaru Imprezza a Kia Ceed. Cenu auta přeplatíte za pět let pouze o zůstatkovou hodnotu 1 190 korun.

rada mf dnes: peníze nechte až nakonec

Jarní sezona autobazarů začíná, letos bude velmi silná, ceny aut jsou rekordně nízké. Až se i vy vydáte na místo, kde stojí desítky nebo stovky naleštěných krasavců s lákavými cenovkami, nenechte se nachytat. Je snadné podlehnout vábení prodejců, nabízejících desetiprocentní nebo dokonce nulovou akontaci a nízké splátky úvěru rozložené třeba do deseti let, takže "teď zaplatíte jenom 19 tisíc, měsíčně pak 1 900 a můžete hned jet!"

Úžasná představa, jenže na něco se přitom často zapomíná: na auto samotné. Finanční stránku věci byste měli řešit až nakonec, až vyberete to správné auto, které má jasnou minulost, za sebou dobrou péči svého majitele(ů), a tedy i nadějnou budoucnost.

Největší chybou, kterou můžete udělat, je nadchnout se pro nějaký vůz, protože je modrý nebo má senzační úložný prostor, a hned si ho chtít odvézt. Stejně tak je naprostá hloupost přistoupit na obchod typu "cena platí jen dnes, zítra bude vyšší". To je nesmysl, trh je dnes tak přeplněný desetitisíci aut, že snadno narazíte na stejný nebo ještě lepší vůz.

Mnohem lepší než obligátní rada "smlouvejte, dostanete slevu", je investovat těch třeba pět tisíc slibovaného snížení ceny a najmout si mechanika, který auto zkontroluje. Asi nejlepší je pak využít nabídky některého z velkých bazarů, které vám auto do tří nebo do pěti dnů vymění za jiné, pokud se při prohlídce v servisu ukáže, že je něco
v nepořádku.

Případně se na "výměnné lhůtě" dohodněte s bazarem, v němž nakupujete. Nebude-li chtít, jděte klidně jinam. Lepší než koupit levně auto, do kterého budete následně cpát desetitisíce.

Jaké výhody a nevýhody mají jednotlivé druhy financování auta

Finanční leasing
Pro koho: využít ho mohou všichni, tedy soukromé osoby i podnikatelé
Kdo poskytuje: leasingové společnosti
Výhody:

• rychlé a jednoduché uzavření leasingové smlouvy,
• leasingová společnost neprověřuje schopnost splácet tolik jako banka,
• fixní splátky po celou dobu první smlouvy,
• možnost využití zvýhodněných obchodních akcí, zvláště u takzvaného značkového (firemního) leasingu,
• výhodnější pojištění (společnosti mají s pojišťovnami vyjednané množstevní slevy).

Nevýhody:

• auto je majetkem leasingové společnosti, velký technický průkaz je uložen u společnosti,
• z nájmu platíte DPH,
• málokdy dosáhnete na nulovou akontaci,
• musíte auto kromě povinného ručení i havarijně pojistit, i když jde o ojetinu (některé společnosti vyžadují havarijní pojistku až od 150 000 korun půjčky),
• veškeré peníze z pojistné události vyplatí pojišťovna leasingové společnosti,
• zákonem omezená doba splácení minimálně 36 měsíců a maximálně 84 měsíců,
• sankce za předčasné splacení.

Osm otázek a odpovědí o pojištění auta na úvěr

Účelový spotřebitelský úvěr
Pro koho: využít ho mohou všichni
Kdo poskytuje: leasingové a finanční společnosti
Výhody:

• auto se hned stává majetkem zákazníka,
• minimální doba splácení není limitována zákonem jako u finančního leasingu (může tedy být již od 6 měsíců),
• často možnost nulové akontace,
• neměnná výše měsíčních splátek,
• možnost předčasného splacení bez sankcí, 
• výhodnější pojištění,
• veškeré pojistné události vyřizujete s pojišťovnou sami,
• z úvěru se neplatí DPH,
• pro podnikatele možnost daňových odpisů, jednorázový odpočet celé daně z přidané hodnoty z kupní ceny na počátku splácení pro plátce DPH.

Nevýhody:

• velký technický průkaz je uložen u společnosti až do konce splacení úvěru, když jej potřebujete třeba pro technickou prohlídku, společnost vám ho půjčí a pak ho zase vrátíte,
• od určité výše půjčky (obvykle od 150 000 korun) je nutné ho havarijně pojistit.

Neúčelová půjčka u banky
Pro koho: pro všechny, kteří prokážou dostatečnou bonitu, u vyšších úvěrů (zhruba od 300 000 korun) banka vyžaduje ručitele
Kdo poskytuje: banky
Výhody:

• rychlé vyřízení,
• banku nezajímá, zda si pořídíte havarijní pojistku,
• auto je vaším majetkem, máte u sebe technický průkaz,
• nižší úroky než u finančních společností
  

Nevýhody:

• banka prověřuje přísněji bonitu,
• kromě splátek musíte počítat i s poplatky za vyřízení úvěru a vedení účtu.

Při podpisu smlouvy bude třeba

– občanský průkaz a ještě další průkaz totožnosti, například řidičák
– údaje o zaměstnavateli, název, adresu, telefon, DIČ, IČO
– potvrzení o výši příjmů, případně výpisy z účtu, kam vám chodí výplata
– podnikatelé živnostenské oprávnění, poslední daňové přiznání, někde vyžadují takzvanou ekonomiku neboli přehled účetnictví